存款基礎(chǔ)知識(shí)
存款基礎(chǔ)知識(shí)
存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，或者是說(shuō)把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng)，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于存款知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
存款的基本含義
存款是銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，沒(méi)有存款就沒(méi)有貸款，也就沒(méi)有銀行。從產(chǎn)生時(shí)間來(lái)看，存款早于銀行。中國(guó)在唐代就出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)收受和保管錢(qián)財(cái)?shù)墓穹?，存?hù)可憑類(lèi)似支票的“貼”或其他信物支錢(qián)。中世紀(jì)在歐洲出現(xiàn)的錢(qián)幣兌換商也接受顧客存錢(qián)，屬錢(qián)財(cái)保管性質(zhì)，不支付利息，是外國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)的萌芽。隨著銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，銀行的存款業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。
常用技巧
■存錢(qián)只圖方便一定不劃算
有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬(wàn)元錢(qián)都存入活期，這種做法當(dāng)然不可取?；钇诖婵钅昀蕿?.36%，一年期年利率為2.25%，三年期年利率為3.33%，五年期年利率為3.60%。假如以5萬(wàn)元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬(wàn)元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見(jiàn)，同樣是5萬(wàn)元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。
■存期越長(zhǎng)不一定越劃算
但也不是存期越長(zhǎng)越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒(méi)有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時(shí)間，盲目地把余錢(qián)全都存成長(zhǎng)期，如果急需用錢(qián)，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長(zhǎng)，利息越吃虧”的現(xiàn)象?，F(xiàn)在針對(duì)這一情況，銀行規(guī)定對(duì)于提前支取的部分按活期算利息，沒(méi)提前支取的仍然按原來(lái)的利率算。所以，個(gè)人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類(lèi)型。
從目前的存款利率來(lái)看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長(zhǎng)短對(duì)利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長(zhǎng)期存款，在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無(wú)法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入。
■“滾雪球”的存錢(qián)方法比較劃算
在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法?？梢悦吭聦⒓抑杏噱X(qián)存一年定期存款。一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。
存款的種類(lèi)
存款可按多種方式分類(lèi)，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中國(guó)為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款。個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。
定期存款
指存款戶(hù)在存款后的一個(gè)規(guī)定日期才能提取款項(xiàng)或者必須在準(zhǔn)備提款前若干天通知銀行的一種存款,期限可以從3個(gè)月到5年,10年以上不等.一般來(lái)說(shuō),存款期限越長(zhǎng),利率越高.傳統(tǒng)的定期存款除了有存單形式外,也有存折形式,后者又稱(chēng)為存折定期存款,但其以90天為基本計(jì)息天數(shù),90天以下不計(jì)息.與活期存款相比,定期存款具有較強(qiáng)的的穩(wěn)定性,且營(yíng)業(yè)成本較低,商業(yè)銀行為此持有的存款準(zhǔn)備金率也相應(yīng)較低,因此,定期存款的資金利用率往往高于活期存款。.
定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金?？蛻?hù)若臨時(shí)需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。
活期存款
指無(wú)需任何事先通知，存款戶(hù)即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳戶(hù)，保付支票，本票，旅行支票和信用證等?；钇诖婵钫家粐?guó)貨幣供應(yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時(shí)還具有較強(qiáng)的派生能力，因此，商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。但由于該類(lèi)存款存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，所費(fèi)成本較高，因此西方國(guó)家商業(yè)銀行一般都不支付利息，有時(shí)甚至還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。
通知存款
通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。
個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數(shù)額，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數(shù)額。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬(wàn)元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣(各銀行起存金額可向當(dāng)?shù)劂y行咨詢(xún))。
通知存款的幣種可以為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元(各省具體開(kāi)辦的業(yè)務(wù)和幣種請(qǐng)向當(dāng)?shù)劂y行咨詢(xún))。 人民幣、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率，具體以各銀行規(guī)定為準(zhǔn)。
申請(qǐng)辦法
持本人身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)立可與通知存款連接的賬戶(hù)并存入一定金額(一般應(yīng)多于5萬(wàn))即可。選擇通知存款既可以獲得高于活期存款的利息，又可以在短期內(nèi)取回資金，比較適合于短期內(nèi)有較大金額的閑置資金，但又有不定期資金需求的人群。
單位存款
①企業(yè)存款。這是國(guó)營(yíng)企業(yè)、供銷(xiāo)合作社和集體工業(yè)企業(yè)，由于銷(xiāo)貨收入同各項(xiàng)支出的時(shí)間不一致而產(chǎn)生的暫時(shí)閑置貨幣資金，還包括企業(yè)已經(jīng)提取而未使用的各項(xiàng)專(zhuān)用基金，其中最重要的是固定資產(chǎn)折舊基金，還包括利潤(rùn)留成。企業(yè)存款的變化,取決于企業(yè)的生產(chǎn)商品購(gòu)銷(xiāo)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)管理狀況，生產(chǎn)或商品流轉(zhuǎn)擴(kuò)大,企業(yè)存款就會(huì)增加，反之則下降;經(jīng)營(yíng)管理改善,資金周轉(zhuǎn)加快,企業(yè)存款就會(huì)減少,反之則增加。企業(yè)存款中絕大部分是活期存款,只有少部分是定期存款。
?、谪?cái)政存款。銀行代理國(guó)家金庫(kù)，一切財(cái)政收支必須通過(guò)銀行辦理(見(jiàn)國(guó)家金庫(kù)制度)。財(cái)政收入同支出在時(shí)間上往往是不一致的，在先收后支的情況下，暫時(shí)未用的資金就形成財(cái)政存款。
?、刍窘ㄔO(shè)存款。用于基本建設(shè)而尚未支出的資金形成的存款。
?、軝C(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)存款。是上述單位從財(cái)政集中領(lǐng)來(lái)尚未使用的經(jīng)費(fèi)形成的存款。
⑤農(nóng)村存款。集體農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村信用合作社在銀行的存款，其中農(nóng)村信用社存款占90%以上。
世界上新的存款種類(lèi)正不斷出現(xiàn)，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶(hù)、電話(huà)轉(zhuǎn)帳服務(wù)和自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、貨幣市場(chǎng)存款戶(hù)等，其中可轉(zhuǎn)讓大額定期存單在中國(guó)也有了一定的發(fā)展。
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