什么是擔保貸款介紹
什么是擔保貸款介紹
擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。那么你對擔保貸款了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是擔保貸款的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是擔保貸款
擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認可，原保證合同不得撤銷。
擔保貸款就是根據(jù)借款合同或借款人約定用借款人的財產(chǎn)或第三人財產(chǎn)為貸款保障，并在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。
擔保貸款的基本分類
按擔保方式不同分為：保證、抵押、質(zhì)押、(定金留置很少使用)
1、保證貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。
2、抵押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
3、質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。具體劃分方法同信用放款相應條款。
保證貸款
根據(jù)中國《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。但是國家機關(guān)不得為保證人(經(jīng)國務院批準為使用0政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外);學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。《擔保法》同時還規(guī)定，保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同，合同應當包括：⑴被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務人履行債務的期限;⑶保證的方式;⑷保證擔保的范圍;⑸保證的期間;⑹雙方認為需要約定的其他事項。
為順利取得銀行貸款，企業(yè)應該選擇那些實力雄厚、信譽好的法人或公民作為貸款保證人。若銀行等金融機構(gòu)能作為企業(yè)的保證人，則效果更為理想，借款企業(yè)取得銀行貸款更為容易。
抵押貸款
當無法獲得銀行信用貸款，或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時，中小企業(yè)可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。當中小企業(yè)向銀行提供了抵押物后，銀行向其貸款的風險大大降低，因此銀行往往愿意向該企業(yè)提供貸款。
《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定著物;⑵抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)，⑶抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;⑷抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑸抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑹依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：⑴土地所有權(quán);⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);⑶學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;⑷所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑸依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑹依法不得抵押的其他財產(chǎn)。
抵押人和抵押權(quán)人應當以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應當包括以下內(nèi)容：⑴被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額;⑵債務人履行債務的期限;⑶抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;⑷抵押擔保的范圍;⑸當事人認為需要約定的其他事項。
質(zhì)押貸款
質(zhì)押貸款也是中小企業(yè)獲得銀行貸款的重要形式，是企業(yè)在不具備信用貸款優(yōu)勢條件下的重要補充。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)作為債權(quán)的擔保。債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)利)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)(或財產(chǎn)權(quán)力)的價款優(yōu)先受償。移交的動產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利成為“質(zhì)物”。當能夠向銀行提供質(zhì)物時，中小企業(yè)則很容易從銀行獲取貸款。
《擔保法》規(guī)定，下列動產(chǎn)或權(quán)利可以成為質(zhì)押貸款的質(zhì)物：⑴匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;⑵依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;⑶依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑷依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
抵保貸款
是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎上，要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責任保證人作為貸款擔保而向借款人發(fā)放的貸款。一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔保人。
擔保貸款的常見問題
保證人不具備擔保資格?！稉７ā芬?guī)定，保證人必須具有一定的資格，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。然而在實際工作中，有些貸款卻是以一些國家機關(guān)作為保證人。由于國家機關(guān)、事業(yè)單位是靠財政撥款進行開支的，它們所擁有的資產(chǎn)，單位無權(quán)處理，實際上這種擔保就成了無效擔保。
保證人不具備擔保能力。這類貸款中的保證人，雖然不是國家機關(guān)、事業(yè)單位或社會團體，貌似具有合格的擔保資格，但是實質(zhì)上卻不具備擔保能力?！稉７ā芬?guī)定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，這里的關(guān)鍵所在是具有代為清償債務能力。在實際工作中，卻存在著不具有代為清償債務能力的“保證人”為企業(yè)貸款擔保的情況。如某借款單位是建筑造價事務所，而其法人卻是某國家行政機關(guān)的負責人;有的擔保人在多個銀行擔保、相互擔保、連環(huán)擔保。在這種情況下，如果借款人的貸款到期，不能清償債務，銀行要追究擔保人的保證責任和連帶責任。而以上種種不合規(guī)現(xiàn)象，導至銀行對保證人的債權(quán)落空，這必然要給銀行造成信貸風險。
銀行不當操作導致有缺陷擔保存在。主要表現(xiàn)在：一是擔保合同中規(guī)定必須有擔保方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章，而一些合同中只有簽字或只有蓋章;二是在貸款到期未歸還時，銀行不注重對擔保人的催收，催收通知單上往往只有借款人簽字蓋章，而無擔保人的簽章;三是有的擔保合同期限短于貸款合同期限等。
抵押物中常見的問題。主要是借款人的抵押物未到相關(guān)部門做抵押登記，銀行出于種種原因默認這種情況，使得抵押貸款實際上“有名無實”。另外，抵押物沒有有關(guān)部門的評估價值，導致?lián)Ｎ锍档盅旱默F(xiàn)象時有發(fā)生。
看過“擔保貸款是什么“的人還看了：
1.貸款擔保書范文