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      金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式

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      金融創(chuàng)新是什么意思有什么種類與形式

        金融創(chuàng)新是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤,那么你對金融創(chuàng)新了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是金融創(chuàng)新的內(nèi)容,希望大家喜歡!

        金融創(chuàng)新的簡介

        隨著社會主義市場經(jīng)濟新體制的確立,金融發(fā)展將主要依靠社會經(jīng)濟機體的內(nèi)部力量——金融創(chuàng)新來推動。國有商業(yè)銀行的股份制改造,各種新型理財品種的推出,深圳中小企業(yè)板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。但與此同時,金融市場的結(jié)構(gòu)不合理,企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)不合理,金融工具品種單一,金融產(chǎn)品的發(fā)展不規(guī)范,無法律保護等問題仍然存在,如何將金融創(chuàng)新對金融發(fā)展的推動力效應發(fā)揮到最大,如何消除制約金融創(chuàng)新的因素,中國未來金融創(chuàng)新的發(fā)展方向和重點是什么等問題將是重點需要研究的。中國是一個發(fā)展中國家,金融業(yè)的發(fā)展也仍處于初級階段,在這樣一種特殊的國情,照搬西方的金融創(chuàng)新理論顯然是不可取的。如何在吸納的過程中進行創(chuàng)造?如何將金融創(chuàng)新問題融合到我國的金融發(fā)展問題中仍是我們需要探討的一個重要課題。

        金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的,當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。金融創(chuàng)新正是循著這一思路提出的。

        金融創(chuàng)新背后的根本經(jīng)濟力量是競爭,它通常導致了執(zhí)行金融功能的方式的改進。

        金融創(chuàng)新的含義,目前國內(nèi)外尚無統(tǒng)一的解釋。有關(guān)金融創(chuàng)新的定義,大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟學家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter,1883~1950)的觀點衍生而來。熊彼特于1912年在其成名作《經(jīng)濟發(fā)展理論》(Theory of Econoforc DeveloPment)中對創(chuàng)新所下的定義是:創(chuàng)新是指新的生產(chǎn)函數(shù)的建立,也就是企業(yè)家對企業(yè)要素實行新的組合。

        金融創(chuàng)新的形式

        按照這個觀點,創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新(產(chǎn)品創(chuàng)新與工藝創(chuàng)新)與組織管理上的創(chuàng)新,因為兩者均可導致生產(chǎn)函數(shù)或供應函數(shù)的變化。具體地講,創(chuàng)新包括五種情形:

        (1)新產(chǎn)品的出現(xiàn);(2)新工藝的應用;(3)新資源的開發(fā);(4)新市場的開拓;(5)新的生產(chǎn)組織與管理方式的確立,也稱為組織創(chuàng)新。

        金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

        金融創(chuàng)新定義雖然大多源于熊彼特經(jīng)濟創(chuàng)新的概念,但各個定義的內(nèi)涵差異較大,總括起來對于金融創(chuàng)新的理解無外乎有三個層面。

        宏觀層面

        宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來,認為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史,金融業(yè)的每項重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。

        從這個層面上理解金融創(chuàng)新有如下特點:金融創(chuàng)新的時間跨度長,將整個貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史,金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新;金融創(chuàng)新涉及的范圍相當廣泛,不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新,金融市場的創(chuàng)新;金融服務,產(chǎn)品的創(chuàng)新,金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新,金融服務業(yè)結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新,而且還包括現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生以來有關(guān)銀行業(yè)務,銀行支付和清算體系,銀行的資產(chǎn)負債管理乃至金融機構(gòu),金融市場,金融體系,國際貨幣制度等方面的歷次變革。如此長的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創(chuàng)新研究可望而不可及。

        中觀層面

        中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀50年代末,60年代初以后,金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化,它可以分為技術(shù)創(chuàng)新,產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。技術(shù)創(chuàng)新是指制造新產(chǎn)品時。采用新的生產(chǎn)要素或重新組合要素,生產(chǎn)方法,管理系統(tǒng)的過程。產(chǎn)品創(chuàng)新是指產(chǎn)品的供給方生產(chǎn)比傳統(tǒng)產(chǎn)品性能更好,質(zhì)量更優(yōu)的新產(chǎn)品的過程。制度創(chuàng)新則是指一個系統(tǒng)的形成和功能發(fā)生了變化。而使系統(tǒng)效率有所提高的過程。從這個層面上,可將金融創(chuàng)新定義為,是政府或金融當局和金融機構(gòu)為適應經(jīng)濟環(huán)境的變化和在金融過程中的內(nèi)部矛盾運動,防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險和降低成本,為更好地實現(xiàn)流動性,安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能,創(chuàng)造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。中觀層次的金融創(chuàng)新概念不僅把研究的時間限制在60年代以后,而且研究對象也有明確的內(nèi)涵,因此,大多數(shù)關(guān)于金融創(chuàng)新理論的研究均采用此概念。

        微觀層面

        微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型:信用創(chuàng)新型,如用短期信用來實現(xiàn)中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據(jù)發(fā)行便利等;風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型,它包括能在各經(jīng)濟機構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風險的各種新工具,如貨幣互換、利率互換等;增加流動創(chuàng)新型,它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具,如長期貸款的證券化等:股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型,它包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具,如附有股權(quán)認購書的債券等。

        金融創(chuàng)新的種類

        中國學者對此的定義為:金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。并認為金融創(chuàng)新大致可歸為七類:(1)金融制度創(chuàng)新;(2)金融市場創(chuàng)新(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(4)金融機構(gòu)創(chuàng)新(5)金融資源創(chuàng)新(6)金融科技創(chuàng)新(7)金融管理創(chuàng)新

        (1)金融制度創(chuàng)新

        一國的金融制度總是隨著金融環(huán)境的變化,如政治、經(jīng)濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的,這種演變不僅是結(jié)構(gòu)性的變化,從某種意義上說,也是一種本質(zhì)上的變化。金融制度創(chuàng)新包括金融組織體系、調(diào)控體系、市場體系的變革及發(fā)展。它影響和決定著金融產(chǎn)權(quán)、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質(zhì)量。

        (2)金融市場創(chuàng)新

        金融市場創(chuàng)新主要是指銀行經(jīng)營者根據(jù)一定時期的經(jīng)營環(huán)境所造成的機會開發(fā)出新的市場?,F(xiàn)代金融市場大致包括:1.差異性市場,如按不同的內(nèi)容劃分的貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃金市場、證券市場、抵押市場、保險市場等。2.時間性市場,按期限長短劃分,短期的有資金拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、短期借貸市場、短期債券市場等;長期的有資本市場,如長期債券市場、股票市場等。3.地區(qū)性市場,如國內(nèi)金融市場、國際金融市場等。金融市場創(chuàng)新主要指的是微觀經(jīng)濟主體開辟新的金融市場或宏觀經(jīng)濟主體建立新型的金融市場。由于金融市場向更高級金融市場的過渡和轉(zhuǎn)化,由封閉型金融市場向開放金融市場的進入和拓展。

        (3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

        金融產(chǎn)品的核心是滿足需求的功能,它包括金融工具和銀行服務。金融產(chǎn)品的形式是客戶所要求的產(chǎn)品種類、特色、方式、質(zhì)量和信譽,使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上,金融創(chuàng)新的大部分屬于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

        (4)金融機構(gòu)創(chuàng)新

        金融機構(gòu)創(chuàng)新,是從金融創(chuàng)新經(jīng)營的內(nèi)容和特征出發(fā),以創(chuàng)造出新型的經(jīng)營機構(gòu)為目的,建立完整的機構(gòu)體系。

        (5)金融資源創(chuàng)新

        金融資源是指人才、資金、財務、信息等,它是保證銀行正常經(jīng)營的必要前提,金融資源創(chuàng)新主要包括以下幾個方面的內(nèi)容:1.金融資源的來源創(chuàng)新。首先,金融業(yè)經(jīng)營的正常進行必須有專門的人才,人才來源包括自己培養(yǎng)、吸收其他機構(gòu)高級人才和引進國外高級專業(yè)人才;其次,必須有資金來源的充分保證,它要求金融機構(gòu)經(jīng)營者隨時掌握資金供應市場的動態(tài),挖掘和尋求新的資金供應渠道,開辟新的負債業(yè)務。2.金融資源的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。金融資源結(jié)構(gòu)包括及時、準確地掌握各種信息,高級專業(yè)人才比重大,負債結(jié)構(gòu)合理,財務管理先進。它能創(chuàng)造出比同行領(lǐng)先的經(jīng)營效率和方法。3.金融資源聚集方式創(chuàng)新。對不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式,銀行經(jīng)營者要不斷創(chuàng)造新的手段,用最經(jīng)濟、最有效的方法去聚集自己所需的金融經(jīng)營資源,合理地配置這些資源,以求得經(jīng)營上的最大效益。

        (6)金融科技創(chuàng)新

        進入20世紀70年代以來的金融技術(shù)革新和金融自由化。主要體現(xiàn)在銀行和非銀行金融機構(gòu),金融服務講究速度和效率,以及科學技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用,對金融業(yè)務產(chǎn)生了劃時代的影響。它一方面使金融市場在時間和空間上的距離縮小,另一方面又使金融服務多元化、國際化。

        (7)金融管理創(chuàng)新

        金融業(yè)管理創(chuàng)新機制包括兩個方面:一方面,國家通過立法間接對金融業(yè)進行管理,目標是穩(wěn)定通貨和發(fā)展經(jīng)濟;另一方面,金融機構(gòu)內(nèi)部的管理,建立完善的內(nèi)控機制,包括機構(gòu)管理、信貸資金管理、投資風險管理、財務管理、勞動人事管理等方面。目前,金融機構(gòu)管理,其著眼點都是通過資金來源制約資金運用,實現(xiàn)銀行資產(chǎn)和負債雙方總量和結(jié)構(gòu)的動態(tài)平衡,不斷創(chuàng)造新的管理方法。

        從思維層次上看,"創(chuàng)新"有三層涵義:(1)原創(chuàng)性思想的躍進,如第一份期權(quán)合約的產(chǎn)生;(2)整合性將已有觀念的重新理解和運用,如期貨合約的產(chǎn)生;(3)組合性創(chuàng)性,如蝶式期權(quán)的產(chǎn)生。


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