什么是銀行信托
你知道銀行信托是什么嗎?下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下銀行信托，希望對(duì)你有幫助。
銀行信托詳細(xì)介紹：
信托是信用委托的意思。它是指受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。銀行辦理信托業(yè)務(wù)是以中間人身份所進(jìn)行的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，可將其歸入中間業(yè)務(wù)范圍。
在信托業(yè)務(wù)中，擁有信托財(cái)產(chǎn)的人通常稱(chēng)為委托者，他們?yōu)檫_(dá)到一定目的，把財(cái)產(chǎn)委托給他人管理和處理;接受委托者的要求，按合同規(guī)定對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處理的人，則為受托者。委托者把財(cái)產(chǎn)委托給受托者進(jìn)行管理和處理時(shí)，雙方需要簽訂合同或協(xié)議，這種行為就是信托行為。通過(guò)信托活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生收益，享受信托收益的人，則為受益者，受益者可能是委托者本身，也可能是第三者。委托者、受托者、受益者三方圍繞信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系稱(chēng)為信托關(guān)系。
信托的種類(lèi)按不同的信托對(duì)象、目的、業(yè)務(wù)內(nèi)容可有多種劃分方式。按對(duì)象可分為個(gè)人信托和法人信托;按目的分為盈利信托和非盈利信托;按受益對(duì)象分為自益受托和他益受托;按信托受益范圍可分為公益信托和私益信托;按信托業(yè)務(wù)的內(nèi)容可分為資金信托和非資金信托;按信托行為發(fā)生的基礎(chǔ)可分為自由信托和法定信托;按信托業(yè)務(wù)涉及的區(qū)域和范圍，可分為國(guó)內(nèi)信托和國(guó)際信托;按信托事務(wù)的性質(zhì)分為民事信托和商事信托等。
信托作為銀行的中間業(yè)務(wù)，其職能有三：
金融職能。因?yàn)樾磐兄塾诨I集資金和融通資金，通過(guò)信托融資也是一種重要的融資方式。
財(cái)務(wù)管理職能。因?yàn)樾磐械漠a(chǎn)生是從財(cái)務(wù)管理開(kāi)始的。所謂財(cái)務(wù)管理就是信托機(jī)構(gòu)接受財(cái)產(chǎn)所有者的委托，為其管理和處理財(cái)產(chǎn)。就我國(guó)銀行信托部門(mén)辦理的業(yè)務(wù)來(lái)看，都具有財(cái)務(wù)管理職能。
信用服務(wù)職能。信托作為銀行的中間業(yè)務(wù)，可以根據(jù)實(shí)際需要，對(duì)法人、團(tuán)體提供內(nèi)容豐富的信用服務(wù)。
我國(guó)銀行目前開(kāi)辦的信托業(yè)務(wù)有：
信托存款。指企業(yè)、單位或個(gè)人可以自主使用的資金，存入信托機(jī)構(gòu)，委托信托機(jī)構(gòu)代為運(yùn)用，但不具體指定使用對(duì)象和用途。
信托貸款。是信托機(jī)構(gòu)用吸收的一般信托存款和部分自有資金，以貸款方式向企業(yè)單位提供資金，并計(jì)收利息的一種信托業(yè)務(wù)。
信托投資。信托機(jī)構(gòu)以投資人的身份直接向企業(yè)所進(jìn)行的投資。信托投資的來(lái)源是信托機(jī)構(gòu)的自有資金和長(zhǎng)期穩(wěn)定的信托存款。
財(cái)產(chǎn)信托。信托機(jī)構(gòu)接受委托單位的委托，將財(cái)產(chǎn)向指定或不指定的單位出售或出租。
委托貸款。信托機(jī)構(gòu)按委托單位的要求，使用委托單位預(yù)先交存信托機(jī)構(gòu)的貸款基金，按委托單位指定的對(duì)象和用途所發(fā)放的貸款。
委托投資。委托人以準(zhǔn)備進(jìn)行投資的資金交存信托機(jī)構(gòu)，委托其向指定的企業(yè)或項(xiàng)目進(jìn)行投資，信托機(jī)構(gòu)代為監(jiān)督企業(yè)的管理和收益分配。
銀行推出的信托理財(cái)產(chǎn)品主要有三類(lèi)：
1、貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品。該類(lèi)產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的信托貸款。如我行前不久代為推介的一款貸款類(lèi)信托產(chǎn)品，用于山東魯能集團(tuán)公司的貸款單一資金信托，期限三年，預(yù)期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期間可開(kāi)放申購(gòu)和贖回。個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是5萬(wàn)元，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
2、權(quán)益類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品。該類(lèi)產(chǎn)品將募集資金用于購(gòu)買(mǎi)某一公司的應(yīng)收債權(quán)。如我行發(fā)行的一款權(quán)益類(lèi)信托產(chǎn)品，用于購(gòu)買(mǎi)天津隆康國(guó)際貿(mào)易有限公司的原材料應(yīng)收款，期限261天，預(yù)期年化收益3.8%，個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是5萬(wàn)元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
3、股權(quán)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品。此類(lèi)產(chǎn)品將募集資金投資于某一公司的股權(quán)，收益來(lái)源于股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款。我行在2009年11月推出的一款股權(quán)類(lèi)信托產(chǎn)品，用于購(gòu)買(mǎi)昆明市國(guó)資委持有的昆明新都投資有限責(zé)任公司存量股權(quán)，未來(lái)該股權(quán)由昆明市國(guó)資委向信托公司溢價(jià)回購(gòu)?；刭?gòu)資金來(lái)源為呈貢新區(qū)8013畝土地的出讓收益，不足部分由財(cái)政列入年度預(yù)算安排。產(chǎn)品期限為1095天，預(yù)期年化收益6.5%，收益每年分配一次，個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為10萬(wàn)元，適合于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。從投資收益來(lái)看，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品收益率比銀行定期存款要高很多，如現(xiàn)一年期人民幣定期存款利率為2.25%，以10萬(wàn)元本金計(jì)算，一年所得利息是2250元。若銀行信托理財(cái)產(chǎn)品按年化平均收益率4%計(jì)算，10萬(wàn)元本金所得收益為4000元，兩者相差1750元。從資金的安全性來(lái)看，銀行信托理財(cái)許多都有了創(chuàng)新產(chǎn)品，比如在信托產(chǎn)品中增加了地方政府、商業(yè)銀行或某些企業(yè)的擔(dān)保，有一些在產(chǎn)品中增加土地抵押擔(dān)?；蚬蓹?quán)質(zhì)押擔(dān)保等，在收益分配上引入了優(yōu)先級(jí)受益人與次級(jí)受益人等方式，這相當(dāng)于給資金的安全加了一把鎖。有業(yè)內(nèi)人士指出“信托產(chǎn)品一般是本金不保底、收益不封頂，比起一般公募理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)比較大。”但銀行發(fā)行的信托理財(cái)產(chǎn)品則往往會(huì)考慮到本金的保底及收益問(wèn)題，所以它會(huì)對(duì)資金的投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研和把關(guān)，較大程度保證了資金的安全性。投資股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，對(duì)于追求收益穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō)，需要在投資組合中增加一些低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的品種，銀行信托理財(cái)產(chǎn)品就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
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