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      什么是基金定投基金定投的優(yōu)點

      時間: 謝君787 分享

        基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。那么你對基金定投了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是基金定投的內(nèi)容,希望大家喜歡!

        基金定投的基本概念

        基金定投有懶人理財之稱,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準(zhǔn)確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買入法,就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投資中立于不敗之地,即定投法。

        一般而言,基金的投資方式有兩種,即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單,所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。

        “相對定投,一次性投資收益可能很高,但風(fēng)險也很大。由于規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風(fēng)險明顯降低。

        基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。

        基金定投的風(fēng)險

        基金定投是引導(dǎo)投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是,基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險,不能保證投資人獲得收益,更不是替代儲蓄的等效理財方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式,因此不能避免在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險。

        第一是基金定投也要面對市場風(fēng)險。定投股票基金的風(fēng)險主要源自于股市的漲跌,而定投債券基金的風(fēng)險則主要來自債市的波動。如果股票市場出現(xiàn)類似2008年那樣的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免賬戶市值出現(xiàn)大幅度暫時下跌。例如,從2008年1月起采用基金定投方法投資上證指數(shù),期間賬戶的最大虧損是-42.82%,直到2009年5月,賬戶才基本回本。

        其次是投資人的流動性風(fēng)險。國內(nèi)外歷史數(shù)據(jù)顯示,投資周期越長,虧損的可能性越小,定投投資超過10年,虧損的幾率接近于零。

        但是,如果投資者對未來的財務(wù)缺乏規(guī)劃,尤其是對未來的現(xiàn)金需求估計不足,一旦股市低迷時期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張,可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。

        再次是投資人的操作失誤風(fēng)險?;鸲ㄍ妒轻槍δ稠楅L期的理財規(guī)劃,是一項有紀(jì)律的投資,不是短期進出獲利的工具。

        在實踐中,很多基金定投的投資者沒有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資,在定投基金時也追漲殺跌,尤其是遇到股市下跌時就停止了投資扣款,違背了基金定投的基本原理,導(dǎo)致基金定投的功效不能發(fā)揮。例如,2008年由于股市大幅虧損,許多基金定投投資人暫停了定投扣款,導(dǎo)致失去了低位加碼的機會,定投功效自然不能顯現(xiàn)。

        第四是將基金定投等同銀行儲蓄的風(fēng)險?;鸲ㄍ恫煌诹愦嬲?,不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險,不能保證投資人獲得本金絕對安全和獲取收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者的理財目標(biāo)是短期的,則不適宜選用基金定投,而應(yīng)選用銀行儲蓄等本金更加安全的方式。

        綜上所述,基金定投相對于一次性投資而言,不需要選擇買入時機,降低了投資基金的難度,對普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過程中,還需要投資者對定投風(fēng)險有充分的理解和把握,從而規(guī)避基金投資中的風(fēng)險,以免造成不必要的損失。

        基金定投的優(yōu)點

        手續(xù)簡單

        定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構(gòu)辦理一次性的手續(xù),此后每期的扣款申購均自動進行,一般以月為單位,但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言,如果自己去購買基金,就需要投資者每次都親自到代銷機構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術(shù)”,充分體現(xiàn)了其便利的特點。

        省時省力

        辦理基金定投之后,代銷機構(gòu)會在每個固定的日期自動扣繳相應(yīng)的資金用于申購基金,投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機構(gòu)辦理的時間和精力。

        定期投資

        投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金,通過定期定額基金投資計劃所進行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不覺中積攢一筆不小的財富,其強有勁的后力支持就是當(dāng)前越來越高速發(fā)展的中國經(jīng)濟。

        不用考慮時點

        投資的要訣就是“低買高賣”,但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利,為避免這種人為的主觀判斷失誤,投資者可通過“定投計劃”來投資市場,不必在乎進場時點,不必在意市場價格,無需為其短期波動而改變長期投資決策。

        平均投資

        資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風(fēng)險。

        復(fù)利效果

        “定投計劃”收益為復(fù)利效應(yīng),本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益,通過利滾利的效果,隨著時間的推移,復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn),因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳,市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機,一旦市場反彈,長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

        手續(xù)便捷快速

        各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業(yè)務(wù),基金定投的進入門檻較低,例如工商銀行的定投業(yè)務(wù),最低每月投資200元就可以進行基金定投;農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù),基金定投業(yè)務(wù)最低申購額僅為每月100元。

        投資者可以在網(wǎng)上進行基金的申購、贖回等所有交易,實現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定,設(shè)置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時,網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能,投資者可輕松完成投資。
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