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      工商銀行房貸利率打折

      時(shí)間: 曉鏵971 分享

      工商銀行房貸利率打折

        中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的,各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工商銀行房貸利率打折,希望能幫到你。

        工商銀行房貸利率打折

        房貸利率的打折是有標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模型的,基本上從借款人的年齡、家庭、資產(chǎn)狀況、信用狀況、學(xué)歷、工作性質(zhì)、收入等。

        工商銀行房貸利率計(jì)算公式

        一、利息計(jì)算的基本常識(shí)

        (一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):

        1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

        2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

        (二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

        1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:

        利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

        2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:

        計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:

       ?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

        計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:

       ?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

        同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:

        ③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

        這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

        (三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。

        (四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

        (五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對(duì)合同違約方的懲罰措施。

        (六)計(jì)息方法的制定與備案

        全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法,報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案,并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

        工商銀行房貸利率應(yīng)對(duì)措施

        內(nèi)人士提醒,三類貸款人不必提前還貸:一是選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購(gòu)房者,因?yàn)榈阮~本金開始還的本金比較多,已將大額本金還完,剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會(huì)太多;二是等額本息還款已到中期的購(gòu)房者,因?yàn)檫@部分市民已經(jīng)還了大部分利息,提前還貸的意義也不大;三是準(zhǔn)備后期向銀行貸款的市民,若把貸款還了銀行,后期在銀行申辦貸款時(shí),尚不知能否批準(zhǔn)。

        首先,執(zhí)行上浮利率的借款人及還處于還款初期的借款人適合選擇提前還貸。因?yàn)閳?zhí)行上浮利率已經(jīng)較高,借款人若有一次性還清的能力,將來如果有資金的需要,還可以用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。處于還款初期,貸款的大部分利息都還沒有償還,產(chǎn)生的影響以及利得財(cái)富率較小。

        其次,享受七折利率的貸款不必急于還款。因?yàn)槠哒鄣?年期貸款利率低于5年期存款利率,有還貸款的錢還不如存入銀行。而且,這部分人選擇提前還貸后,如果再貸款購(gòu)房,銀行對(duì)其將毫無優(yōu)惠,而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率,借款人將得不償失。

        此外,選擇等額本息的還款方式,已經(jīng)接近還款中期或是選擇了信托網(wǎng)模式的等額本金的還款方式,并且還款期已經(jīng)超過1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金,具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明。

        
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