工程項目融資擔(dān)保文件
工程項目融資擔(dān)保文件
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個總括的概念。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工程項目融資擔(dān)保文件，希望能幫到你。
工程項目融資擔(dān)保文件
國際項目融資中所使用的直接擔(dān)保文件主要為項目資產(chǎn)擔(dān)保協(xié)議、保證人提供的有限信用保證協(xié)議和由項目主辦人或政府機構(gòu)出具的安慰信，它們在法律上往往被作為項目貸款協(xié)議的附件。但由于項目融資的貸款償還主要依賴于項目現(xiàn)金流量，而不是依賴于借款人本身的信用和擔(dān)保財產(chǎn)的價值(它們均不足以作為償債保障)，這就使得項目融資中的擔(dān)保須追求某些特殊的目的。
項目融資中的項目資產(chǎn)擔(dān)保協(xié)議形式上與一般的資產(chǎn)抵押和按揭文件無異，但在內(nèi)容上則具有以下特點：⑴該擔(dān)保協(xié)議要求項目公司以全部項目資產(chǎn)(包括未來建成的項目資產(chǎn))作為擔(dān)保，實現(xiàn)項目資產(chǎn)的“總擔(dān)?；?rdquo;，這在缺乏按揭制度的國家中通常須依意思自治原則做出詳細(xì)的合同約定。⑵該擔(dān)保協(xié)議通常要求在貸款人的債權(quán)得不到按約清償時，使之可得到對項目資產(chǎn)的物權(quán)性權(quán)利(包括將其委托第三人經(jīng)營的權(quán)利)，而不是僅依其取得“強制性債權(quán)”②，按照英美法學(xué)者的認(rèn)識，項目資產(chǎn)作為擔(dān)保品的價值是極小的(例如設(shè)有預(yù)計油氣流量的輸油管線)，它根本不足以作為貸款償還的保障，因此“項目的貸款人將更重視項目運營方已證實的能力而不是資產(chǎn)的價值，因為是運營方的能力而不是項目資產(chǎn)的價值決定了貸款是否能按時償還”③。⑶該擔(dān)保協(xié)議須禁止項目公司將項目資產(chǎn)再行提供任何第三人設(shè)為擔(dān)保，以保障項目貸款人享有優(yōu)于其他債權(quán)人或追索權(quán)人的物權(quán)性權(quán)利，并在貸款協(xié)議被違反時，使貸款人可以合法地成為項目資產(chǎn)的指定接收人。⑷該擔(dān)保協(xié)議需規(guī)定項目公司有責(zé)任辦理和取得項目資產(chǎn)權(quán)利的一切法定手續(xù)，并有責(zé)任在項目資產(chǎn)建成后辦理所在國法律要求的一切登記手續(xù)。⑸該擔(dān)保協(xié)議通常指定由特定的代理機構(gòu)或信托受托人負(fù)責(zé)對設(shè)為擔(dān)保的項目資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督和保護(hù)，并且須規(guī)定其擔(dān)保權(quán)享有人為可以變動的銀團貸款人。
項目融資中的信用保證協(xié)議在形式上與一般的保證文件亦無不同，但在保證協(xié)議的內(nèi)容和目的上也具有自己的特點。首先，此類保證系僅具有附屬擔(dān)保意義的有限信用擔(dān)保，它實際上是項目貸款信用保障機制的某種補充，因而確定有限擔(dān)保額通常須首先明確有效凈現(xiàn)金流量與應(yīng)償貸額之間的信用差額。其次，此類保證通常以擔(dān)保某種具體的信用保障措施為直接目的，并且將在該信用保障措施發(fā)生違約時(而非在借款人不能償債時)實現(xiàn)該保證之債，其作用具有復(fù)雜性，實踐中經(jīng)常使用的信用保證有現(xiàn)金流量缺額保證、建設(shè)或運營成本超支保證、其他特定的項目風(fēng)險保證等。除上述擔(dān)保形式外，在項目融資中還經(jīng)常使用意向性擔(dān)保，其典型形式為“安慰信(Letter of Comfort)”。它是由項目主辦人或政府機構(gòu)向貸款人出具的旨在提供特定信用性保證的意向表示，其內(nèi)容往往不限于承諾信用之債，還可能是追加投資承諾或者債務(wù)主體變更承諾。
由上可見，在項目融資中，財產(chǎn)擔(dān)保和信用擔(dān)保均僅具有補充手段和附屬手段之意義，它們所起的作用與傳統(tǒng)意義上的抵押與保證并不完全相同。事實上，在項目融資結(jié)構(gòu)中， 保障貸款償還的主要手段并不是直接擔(dān)保，而是被稱為“間接擔(dān)保”的信用保障手段。其中最主要的法律文件就是項目完工擔(dān)保協(xié)議、現(xiàn)金流量缺額擔(dān)保協(xié)議、設(shè)備與材料長期供應(yīng)合同、項目產(chǎn)品長期購買合同、信托文件等，此外由項目所在國政府機構(gòu)簽署的特許文件和項目工程承包人簽署的一系列保函也具有項目貸款信用保障作用。
擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀
近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，我國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是2008年以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟主體提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。如今，越來越多的企業(yè)為了解決自身融資難的問題，也計劃設(shè)立或投資擔(dān)保公司。
據(jù)中經(jīng)未來產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016-2020年中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景與投資預(yù)測分析報告》顯示，近年來，中國融資擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展，截止2014年12月，全國共有融資擔(dān)保公司7898家，全行業(yè)實收資本9255億元，在保余額2.74萬億元，其中融資擔(dān)保在保余額2.34萬億元，中小微融資擔(dān)保貸款余額1.28萬億，服務(wù)中小微客戶25.14萬戶。對于促進(jìn)資金融通，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，特別是緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴，發(fā)揮了積極作用。[1]
據(jù)《2013-2017年中國擔(dān)保行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，2002年中國擁有擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量848家，而到了2008年末，該數(shù)量增長為4247家，較上一年增長13.9%。2003-2008年中國信用擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量年均復(fù)合增長率(CAGR)為34.5%;2009年底，全國信用擔(dān)保機構(gòu)已達(dá)5547戶;由于行業(yè)整頓，至2010年末，全國融資性擔(dān)保法人機構(gòu)共計6030家，融資性擔(dān)保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款)，較上年增長60.9%;融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。在擔(dān)保貸款余額中，有77.2%是為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款，貸款余額達(dá)到6894億元，較上年增長69.9%。而在16.6萬融資性擔(dān)保貸款的戶數(shù)中，也有14.2萬戶為中小企業(yè)，占比達(dá)到85.5%。
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》出臺一年后，擔(dān)保行業(yè)“大洗牌”基本完成。截至2011年5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中的機構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。
前瞻網(wǎng)認(rèn)為，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式是融資性擔(dān)保機構(gòu)當(dāng)務(wù)之急，商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)形成集團化綜合經(jīng)營模式，努力提高擔(dān)保機構(gòu)的綜合效益。商業(yè)化運作、細(xì)分市場專業(yè)化、一體化聯(lián)盟、銀保企合作將是擔(dān)保行業(yè)未來的發(fā)展方向。
2015年8月13日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》，《意見》系統(tǒng)規(guī)劃了通過促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展，切實發(fā)揮融資擔(dān)保對小微企業(yè)和"三農(nóng)"發(fā)展以及創(chuàng)業(yè)就業(yè)的重要作用，把更多金融"活水"引向小微企業(yè)和"三農(nóng)"。《意見》明確了發(fā)展主要服務(wù)小微企業(yè)和"三農(nóng)"的新型融資擔(dān)保行業(yè)的指導(dǎo)思想，以及政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合、發(fā)展與規(guī)范并重的兩項基本原則;提出了小微企業(yè)和"三農(nóng)"融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%和融資擔(dān)保機構(gòu)體系、監(jiān)管制度體系、政策扶持體系建設(shè)等發(fā)展目標(biāo)。
擔(dān)保的定義介紹
擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。
擔(dān)保為了擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)而采取的法律措施。從我國擔(dān)保法的內(nèi)容看，債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說是指以當(dāng)事人的一定財產(chǎn)為基礎(chǔ)的，能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)實現(xiàn)的方法。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。在我國的立法上并未對此下一明確的定義。
[assure;guarantee;vouch for] (對某事)負(fù)責(zé);保證，保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟行為中，如被擔(dān)保人到時不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書面擔(dān)保，但只有書面擔(dān)保才具有真正意義的法律效力。
民法上指為保障債權(quán)實現(xiàn)而采取的保證、抵押等行為。如甲向銀行借款，乙為甲提供擔(dān)保，保證在規(guī)定期內(nèi)甲履行還款義務(wù)，一旦甲不履行義務(wù)時，乙予以履行。我國在1995年頒行擔(dān)保法，規(guī)定了有關(guān)事項。刑事訴訟法上的擔(dān)保則是為取保候?qū)?、保外就醫(yī)等提供一定的保證。
在我們的生活中，還有一種是對一個人的人品上的擔(dān)保，這種擔(dān)保絕大多數(shù)是口頭性質(zhì)的，它的意義只是表明擔(dān)保人對被擔(dān)保人的一種信任和贊賞，沒有太多的實際意義，有的只是擔(dān)保人對被擔(dān)保人的一種監(jiān)督，但這種擔(dān)保對雙方的行為還是有一定的約束力。示例：我用名譽擔(dān)保這人絕對可靠。
還有一種比較特殊的擔(dān)保是移民擔(dān)保，都采用這一政策。移民擔(dān)保多數(shù)具有上述兩種擔(dān)保的性質(zhì)。
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