銀行信貸證明是根據(jù)申請人(投標(biāo)人)的要求，以出具《信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人(投標(biāo)人)中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人(投標(biāo)人)在《信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開關(guān)于假銀行信貸證明經(jīng)手人處罰，希望能幫到你。

　　關(guān)于假銀行信貸證明經(jīng)手人處罰

　　業(yè)務(wù)說明

　　銀行信貸證明業(yè)務(wù)是指銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)申請人(投標(biāo)人)、招標(biāo)人或項目業(yè)主要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人(投標(biāo)人)中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人(投標(biāo)人)在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理的信貸需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。與其他承諾類、意向類金融產(chǎn)品比較具有以下特點：

　　1.銀行信貸證明表示對招標(biāo)人承諾，具有法律效力。

　　2.銀行機(jī)構(gòu)出具的銀行信貸證明的金額一般為項目總標(biāo)的金額的10%，最高不超過30%。

　　業(yè)務(wù)操作流程

　　銀行信貸證明業(yè)務(wù)按照客戶申請、調(diào)查、審查、審議、審批、出具信貸證明書、會計核算、檔案整理、后期管理的順序進(jìn)行操作。

　　客戶申請

　　申請人或投標(biāo)人向銀行機(jī)構(gòu)申請出具銀行信貸證明，客戶部門按照法人客戶申請流動資金貸款的條件審核客戶資格(參見流動資金貸款章節(jié))，客戶擬投標(biāo)項目須符合業(yè)務(wù)受理銀行機(jī)構(gòu)對項目規(guī)格的要求。在要求客戶提供法人客戶申請流動資金貸款的全部資料的同時還需提供以下資料：

　　1.建設(shè)項目招標(biāo)文件;

　　2.如使用招標(biāo)方《銀行信貸證明書》文本格式的，須同時提供招標(biāo)方的《銀行信貸證明書》文本格式。

　　調(diào)查

　　營銷或客戶部門接到客戶申請書后，除了按照流動資金貸款調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查外(參見流動資金貸款章節(jié))，還需對以下內(nèi)容進(jìn)行重點詳實調(diào)查：

　　1.建設(shè)項目招標(biāo)文件中是否規(guī)定需提供《銀行信貸證明書》;

　　2.擬投標(biāo)項目基本狀況，對擬投標(biāo)項目中標(biāo)后的自有資金安排預(yù)算。

　　營銷或客戶部門調(diào)查結(jié)束后出具調(diào)查報告，移送信貸管理部門。

　　審查、審議、審批：

　　信貸管理部門和有權(quán)審批人除了按照流動資金貸款要求審查、審議、審批外(參見流動資金貸款章節(jié))，還需對以下內(nèi)容進(jìn)行重點詳實審查：

　　1.申請人合法資格和資質(zhì)及投標(biāo)項目是否符合條件;

　　2.調(diào)查報告對申請人的有關(guān)交易、項目風(fēng)險效益分析結(jié)論是否合理。

　　出具信貸證明書

　　銀行信貸證明審批后，銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)銀行信貸管理制度、項目的具體情況、擔(dān)保要求及有權(quán)審批行貸審會決議和有權(quán)審批人審批意見等相關(guān)內(nèi)容起草銀行信貸證明書，在簽定銀行信貸證明補(bǔ)充協(xié)議后對外出具。

　　銀行信貸證明書包括的基本內(nèi)容：

　　1.接受信貸證明方——客戶;

　　2.投標(biāo)項目名稱;

　　3.銀行信貸證明的有效期限;

　　4.若客戶未通過投標(biāo)資格預(yù)審或雖通過資格預(yù)審但最終未能中標(biāo)或中標(biāo)后施工超過約定期限，則本銀行信貸證明即實效。

　　5.銀行信貸證明僅供項目申請人(投標(biāo)人)在資格預(yù)審時使用，對外(第三人)融資、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓無效;

　　6.應(yīng)明確的其他內(nèi)容。

　　會計部門核算

　　會計部門憑信貸部門或客戶部門開出的銀行信貸證明業(yè)務(wù)通知書，按不同的業(yè)務(wù)類型，分別進(jìn)行表外業(yè)務(wù)核算。

　　檔案整理

　　銀行信貸證明出具后，銀行機(jī)構(gòu)要按規(guī)定要求申請人在銀行信貸證明書收妥確認(rèn)書上簽字、蓋章，并將銀行信貸證明書收妥確認(rèn)書歸檔管理。對外出具銀行信貸證明要嚴(yán)格把關(guān)、嚴(yán)格管理。做到部門專管，統(tǒng)一編號，逐筆登記，歸檔管理。《銀行信貸證明書》失效后，經(jīng)營行客戶部門要及時注銷所登記的該筆業(yè)務(wù)。

　　后期管理

　　申請人中標(biāo)后，經(jīng)營行客戶部門應(yīng)按照貸后管理有關(guān)規(guī)定對客戶情況及中標(biāo)項目進(jìn)行跟蹤檢查，檢查主要包括以下內(nèi)容：

　　1.申請人的資格條件是否仍然符合銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定;

　　2.經(jīng)營和財務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化;

　　3.項目施工進(jìn)度是否符合招標(biāo)書的規(guī)定。

　　《銀行信貸證明書》項下的貸款需求發(fā)生時，申請人應(yīng)按照銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)品種的有關(guān)規(guī)定，向經(jīng)營行提交書面申請材料及申請人與項目有關(guān)方發(fā)生業(yè)務(wù)往來出現(xiàn)資金短缺的信貸證明文件(如合同、協(xié)議、發(fā)票、銀行對賬單等)。

　　經(jīng)營行對申請材料審核后，在客戶信貸需求申請已滿足銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)要求，客戶履行其他約定的義務(wù)，且客戶財務(wù)狀況沒有發(fā)生實質(zhì)性逆轉(zhuǎn)，經(jīng)營行可在《銀行信貸證明書》承諾的金額內(nèi)根據(jù)情況滿足客戶的資金需求，如按相關(guān)規(guī)定需采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款的要簽定擔(dān)保合同。

　　發(fā)放《銀行信貸證明書》項下的貸款不再履行貸款審批程序。

　　銀行信貸證明貸后管理要執(zhí)行流動資金貸后管理有關(guān)規(guī)定(參見流動資金貸款章節(jié))。

　　自動失效條款和終止履行條款

　　發(fā)生自動失效條款或終止履行條款時，銀行機(jī)構(gòu)客戶部門以書面形式通知申請人和招標(biāo)人。

　　自動失效條款至少包括以下內(nèi)容：

　　1.申請人未通過投標(biāo)資格預(yù)審;

　　2.雖然通過投標(biāo)資格預(yù)審但最終未能中標(biāo);

　　3.中標(biāo)后施工超過約定期限;

　　4.《銀行信貸證明書》有效期屆滿或銀行機(jī)構(gòu)義務(wù)履行完畢。

　　終止履行條款至少包括以下內(nèi)容：

　　1.所建項目投資發(fā)生重大變化，并已危及受理業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)債權(quán)利益;

　　2.重大人事調(diào)整;

　　3.發(fā)生對其正常經(jīng)營活動構(gòu)成危險或?qū)ζ渎男许椖恐骱贤椣碌牧x務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何其他事件，包括但不限于涉及重大法律糾紛、發(fā)生或涉及重大訴訟或仲裁案件、破產(chǎn)、財務(wù)狀況惡化等，未能履行書面通知證明人的義務(wù);

　　4.未經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)同意發(fā)生或?qū)嵤┲卮蠼?jīng)營體制改革，包括實施承包、聯(lián)營、合并(兼并)、合資(合作)、分立、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)變動、資產(chǎn)重組等重大體制改革;

　　5.所承接的項目發(fā)生重大方案調(diào)整或項目業(yè)主發(fā)生重大經(jīng)營變故以及國家有關(guān)行業(yè)政策變化導(dǎo)致項目無法進(jìn)行;

　　6.重大投資、對外擔(dān)保對有關(guān)交易、項目建設(shè)的正常進(jìn)行可能產(chǎn)生重大影響;

　　7.歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被撤銷;

　　8.銀行信貸證明的申請人、招標(biāo)人未事先征得業(yè)務(wù)辦理銀行機(jī)構(gòu)書面同意就變更《銀行信貸證明書》承諾項下招標(biāo)項目有關(guān)內(nèi)容。

　　現(xiàn)場檢查流程

　　內(nèi)部控制制度的建設(shè)與執(zhí)行

　　內(nèi)部控制制度

　　1.檢查方法：

　　①查閱現(xiàn)有銀行信貸證明業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度;

　?、诓殚啀徫回?zé)任制，查看各崗位分工情況;

　?、蹖F(xiàn)有的各項銀行信貸證明業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度與國家金融法律法規(guī)政策和監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行比較。

　　2.風(fēng)險提示：

　　①未建立銀行信貸證明業(yè)務(wù)會計核算制度;

　?、谖唇y行信貸證明業(yè)務(wù)的授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)制度;

　?、畚唇y行信貸證明業(yè)務(wù)檢查制度;

　　④未建立銀行信貸證明賬務(wù)核對制度;

　?、菸唇y行信貸證明業(yè)務(wù)操作實施細(xì)則和規(guī)程;

　?、尬唇⒁?guī)范的銀行信貸證明業(yè)務(wù)操作和審批監(jiān)督約束機(jī)制;

　?、呶唇⒔∪y行信貸證明業(yè)務(wù)崗位責(zé)任制;

　?、鄭徫环止げ缓侠?

　　⑨現(xiàn)有的各項銀行信貸證明業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度與國家金融法律法規(guī)政策和監(jiān)管當(dāng)局的要求不相符;

　?、馕醇皶r修改和完善銀行信貸證明業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度。

　　授權(quán)管理

　　1.檢查方法：

　?、俨殚嗐y行機(jī)構(gòu)各級授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)書;

　　銀行信貸證明的適用條件和對象

　　銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶的企事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織;信用記錄良好，按期償還貸款本息;具有償還《銀行信貸證明書》項下貸款的可靠資金來源。