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      買方信貸保險

      時間: 曉鏵971 分享

      買方信貸保險

        在本保險中,貸款銀行是被保險人。投保人可以是出口商、貸款銀行或借款人,但一般要求貸款銀行直接投保。出口買方信貸保險承保的風(fēng)險包括政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸保險,希望能幫到你。

        買方信貸保險

        買方信貸保險對被保險人按貸款協(xié)議的規(guī)定履行了義務(wù)后,由于下列商業(yè)或政治事件導(dǎo)致借款人未履行其在貸款協(xié)議項下的還本付息義務(wù)且擔(dān)保人未履行其在擔(dān)保合同項下的擔(dān)保義務(wù)而引起的直接損失,保險人根據(jù)保單的規(guī)定,承擔(dān)賠償責(zé)任。   1、政治事件包括:

        借款人所在國家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項下還款必須經(jīng)過的第三國(或地區(qū))政府頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施,禁止或限制借款人以貸款協(xié)議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險人償還貸款;

        借款人所在國家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項下還款必須經(jīng)過的第三國(或地區(qū))政府頒布延期付款令;

        借款人所在國家(或地區(qū))發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、暴亂;

        借款人所在國家(或地區(qū))發(fā)生恐怖主義行動和與之相關(guān)的破壞活動;

        保險人認(rèn)定的其他政治事件。

        2、商業(yè)事件包括:

        借款人被宣告破產(chǎn)、倒閉或解散;

        借款人拖欠貸款協(xié)議項下應(yīng)付的本金或利息。

        買方信貸保險除外責(zé)任:被保險人違反保險單或貸款協(xié)議的規(guī)定,或因被保險人的過錯致使保險單或貸款協(xié)議部分或全部無效。

        買方信貸主要形式

        目前,我國國內(nèi)銀行提供的買方信貸分為進(jìn)口買方信貸和出口買方信貸兩種,進(jìn)口買方信貸是用于支持本國企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù)設(shè)備而提供的貸款;出口買方信貸是為支持本國船舶和機(jī)電設(shè)備等產(chǎn)品的出口而提供的貸款。這兩種買方信貸的利率、期限、償期等都不相同。

        進(jìn)口買方信貸有兩種形式:一種是由出口商國家的銀行向進(jìn)口商國家的銀行提供一項總的貸款額度,并簽訂一項總的信貸協(xié)議,規(guī)定總的信貸原則。進(jìn)口商欲進(jìn)口技術(shù)設(shè)備而資金不足需要融資時,可向國內(nèi)銀行提出出口信貸要求,銀行審查同意后,按總的信貸協(xié)議規(guī)定,向出口商國家的銀行辦理具體使用買方信貸的手續(xù)。另一種是不需簽訂總的信貸協(xié)議,而是在進(jìn)出口商簽訂進(jìn)出口商務(wù)合同的同時,由出口商國家的銀行和進(jìn)口商國家銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議,明確進(jìn)口商品的貸款由國內(nèi)銀行從出口國銀行提供的貸款中支付,貸款到期由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)償還。

        買方信貸風(fēng)險及防范

        銀行面臨的風(fēng)險

        開辦買方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險包括這樣一些:

        1)締約前的商業(yè)風(fēng)險。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié),甚至款項已經(jīng)劃出,但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷,或者干脆就沒有成立、生效,而導(dǎo)致貸款合同無法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。

        2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國銀行面臨,在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國銀行面對。

        3)締約后因進(jìn)口國銀行原因而造成的風(fēng)險。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中,進(jìn)口國銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對出口國銀行來說是重要的商業(yè)風(fēng)險。

        4)政治風(fēng)險。如進(jìn)口國的戰(zhàn)亂、暴動使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險;進(jìn)口國或出口國實行貿(mào)易管制,影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。

        防范風(fēng)險措施

        對于授信者——出口國銀行來說,需要注意的方面大致有:

        1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人,尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項目的各方面進(jìn)行論證,作好該筆信貸的風(fēng)險評價工作。

        2) 締約時注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。

        3) 締約過程中,重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。

        4) 與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議,采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式,或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式,可以有效減少商業(yè)風(fēng)險的。

        5) 投保出口信貸保險幾乎是必不可少的。

        
      看了“買方信貸保險”的人還看了:

      1.出口買方信貸合同范本

      2.什么是買方信貸 買方信貸的優(yōu)點

      3.國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)

      4.什么是買方信貸

      5.什么叫買方信貸

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