網(wǎng)絡(luò)信貸是什么
網(wǎng)絡(luò)信貸是什么
網(wǎng)絡(luò)信貸是民間金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物,是近年興起的一種新型融資方式,它起源于英國Zopa網(wǎng)站。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的網(wǎng)絡(luò)信貸是什么，希望你們喜歡。
網(wǎng)絡(luò)信貸是什么
網(wǎng)絡(luò)貸款也叫網(wǎng)絡(luò)借貸，是指在網(wǎng)上交易平臺(tái)辦理個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，借入者和借出者均可利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)借貸的在線交易。
網(wǎng)絡(luò)貸款的實(shí)質(zhì)上是作為第三方為貸款人和借款人搭建一個(gè)彼此溝通的橋梁。網(wǎng)絡(luò)借貸公司本身不參與放款，而是通過自身的服務(wù)縮短借貸之間的距離。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)將為銀行、第三方電子商務(wù)平臺(tái)、中小企業(yè)帶來“三方共贏”：對(duì)中小企業(yè)來說，可以有效解決融資需求;對(duì)第三方電子商務(wù)平臺(tái)來說，能夠?yàn)榫W(wǎng)站會(huì)員提供更多增值服務(wù)，提升網(wǎng)站粘性和競爭力;而對(duì)銀行來說，則可以通過整合第三方電子商務(wù)平臺(tái)等社會(huì)資源，加速自身金融產(chǎn)品創(chuàng)新，挖掘新的商機(jī)。
網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)是金額少，一般的借款金額都是萬元以下。網(wǎng)貸平臺(tái)的借款標(biāo)的大多是6個(gè)月以下的短期借款。
網(wǎng)絡(luò)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)借入方而言
1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。而事實(shí)上，必須是經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動(dòng)者往往會(huì)因?yàn)?ldquo;非法集資”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融管理秩序而被追究法律責(zé)任。
3、如果貸款經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代為發(fā)放，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)疏于自律，或內(nèi)部控制程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。
對(duì)貸款公司而言
1、無法可依：網(wǎng)絡(luò)借貸的利息有時(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過規(guī)定利率，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，放款人是無法維護(hù)這部分利益的。
2、易生老賴：因?yàn)槿狈︺y行的誠信系統(tǒng)，還款逾期經(jīng)常發(fā)生。
3、犯罪空間：網(wǎng)絡(luò)借貸中經(jīng)常出現(xiàn)“壞賬”，有的甚至涉嫌經(jīng)濟(jì)詐騙。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸還易成為“非法集資”的工具。
網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管扶持
1、缺乏法律依據(jù)。
從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)性質(zhì)來看，可以將其歸類為網(wǎng)絡(luò)版的民間借貸中介。由于截至2012年，中國還沒有專門針對(duì)個(gè)人對(duì)個(gè)人貸款的法律條文，有關(guān)民間借貸中介的法律法規(guī)也是空白，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等民間借貸中介的合法性無法得到確認(rèn)，因此，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的活動(dòng)始終處于法律的邊緣，缺乏對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的依據(jù)，各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)或銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)都無法對(duì)其實(shí)施有效監(jiān)管。所以，盡快出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》應(yīng)該是當(dāng)務(wù)之急。
2、作為民間借貸與網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合體，網(wǎng)絡(luò)借貸是未來微型金融的發(fā)展趨勢，對(duì)于國內(nèi)為數(shù)不多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，在允許先試先行的基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵(lì)其不斷完善，并將網(wǎng)站信用數(shù)據(jù)跟人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)接。同時(shí)，將其納入金融監(jiān)測和管理的范疇十分必要。
3、建立風(fēng)險(xiǎn)池。
2009年8月，上海市人民政府、浙江省人民政府、杭州市人民政府?dāng)y手中國建設(shè)銀行股份有限公司以及電子商務(wù)服務(wù)提供商阿里巴巴(中國)有限公司，在滬杭兩地分別簽署了《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，共建指向所在區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)銀行“風(fēng)險(xiǎn)池”，有針對(duì)性地幫助阿里巴巴平臺(tái)上的小企業(yè)，降低獲得銀行信貸的門檻。建立“風(fēng)險(xiǎn)池”后，浙江、杭州的小企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)銀行貸款后，若發(fā)生信貸損失，不良貸款率介于1%至3%之間，其不良貸款余額將由“風(fēng)險(xiǎn)池”補(bǔ)償，通過“風(fēng)險(xiǎn)池”的杠桿放大效應(yīng)，政府資金補(bǔ)貼效果可以放大30倍。
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