企業(yè)項目融資貸款
企業(yè)項目融資貸款
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的企業(yè)項目融資貸款。
企業(yè)項目融資貸款
生活中所常提到的項目融資貸款，是隸屬于固定資產(chǎn)貸款下的，一種特別限于以項目受益為主要貸款償還來源的貸款品種。項目融資貸款這是一個非常廣泛的定義，比如建廠之后正常投入使用之后，會有應收賬款，那就可以拿應收賬款進行質押貸款，這個就不能泛泛的稱為項目貸款，而是屬于項目融資貸款了。
此外，一般來說，項目融資是一個完整的項目，即能形成完整的生產(chǎn)能力并產(chǎn)生收益，因此項目融資的對象一般是一個新的獨立法人或會計核算單位。而固定資產(chǎn)貸款則包含較廣，可以是基建貸款，也可以是技改貸款，甚至包括對生產(chǎn)線上的某個部分進行改造或更新、新增產(chǎn)能等。因此固定資產(chǎn)貸款可以考察借款人總體的還款能力，而項目融資一般注意項目本身的還款能力，當然也不排除其他抵押、保證等第二還款來源。一般來說，項目融資的貸款金額較大。例如公路、機場、電網(wǎng)、電站、核電、水庫等通常采用項目融資方式，而單一的設備購置等一般采用固定資產(chǎn)貸款。
而企業(yè)項目貸款必須要具備以下資料:
1、企業(yè)的基礎資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、貸款卡、開戶證明、稅務登記證、法人代表證明等;
2、擬建項目的各項審批文件，包括備案或核準文件、用地、規(guī)劃、環(huán)評等;
3、落實資金來源和還款資金來源;
4、提供可研報告或項目申請報告等;
5、落實擔保措施，抵押、保證、質押等;
通過上面的對比介紹，相信朋友們對于企業(yè)項目貸款與項目融資貸款之間區(qū)別一定會有了更進一步的認識了。不論哪種形式的貸款融資，都是對于企業(yè)的發(fā)展有著積極意義的。
企業(yè)項目融資貸款的種類
正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或對外融資乃至執(zhí)行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
企業(yè)項目融資貸款的風險
貸款風險的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。
(一)審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。 貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產(chǎn)狀況進行系統(tǒng)的考察和調查。
(二)在實踐中，有些商業(yè)沒有盡職調查在實踐中，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。
(三)判斷錯誤銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷。 審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等發(fā)面進行專業(yè)的判斷。
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