個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程
個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個(gè)人，并在貸款到期時(shí)收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。接下來請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程。
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程
一、咨詢：
1、為客戶提供產(chǎn)品宣傳單，進(jìn)行問題解答：貸款額度、期限、利率、貸款條件、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)及需準(zhǔn)備的資料等;
2、 借款人領(lǐng)取《個(gè)人信息確認(rèn)書》。
3、 注意告知：
② 利率、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);
?、凼掷m(xù)費(fèi)、公證費(fèi)需在合同簽訂前一次繳納;
④ 請(qǐng)按照宣傳單的內(nèi)容準(zhǔn)備材料并保證內(nèi)容的真實(shí)性。
二、提供貸款
1、辦理貸款手續(xù)時(shí)，客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)填寫《個(gè)人貸款申請(qǐng)資料》，并完成資料原件與復(fù)印件的核對(duì)及申請(qǐng)人身份的審核。
特別注意：
?、?申請(qǐng)人及配偶需同時(shí)到公司前臺(tái)辦理;
⑵ 重點(diǎn)核實(shí)抵押物：
★ 查驗(yàn)申請(qǐng)人現(xiàn)金流狀況;
★ 個(gè)人信息確認(rèn)書;
?、?審核原件。
2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
?、?對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，出具評(píng)估意見書;
⑵ 由申請(qǐng)人及配偶在《個(gè)人貸款申請(qǐng)資料》上簽字，加蓋個(gè)人印鑒。(配偶在現(xiàn)場(chǎng)可提前簽字后先行離開);
?、?申請(qǐng)人及配偶與客戶經(jīng)理簽署《個(gè)人綜合授信申請(qǐng)資料》; ⑷客戶經(jīng)理填寫申請(qǐng)貸款審批單上會(huì)審批通過;
?、?客戶經(jīng)理核算貸款收費(fèi)，開具現(xiàn)金交款單，交付客戶;
⑸ 客戶到財(cái)務(wù)交納費(fèi)用，開立帳戶(存折)。同時(shí)，客戶經(jīng)理填寫《借款合同》、《放款通知書》、《抵押合同》、《保證合同》及收據(jù)。
⑹ 客戶將現(xiàn)金交款單回單交付客戶經(jīng)理并拿取收據(jù)(需加蓋“現(xiàn)金收訖”章，交款人和收款人要填寫完整)，將存折交付客戶經(jīng)理，同時(shí)分別簽署《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》。
?、?將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及所有原件交公證處公證。
注：通過其他途徑核實(shí)其身份及道德品質(zhì)。在客戶離開后，通過打電話的方式調(diào)查借款人的各項(xiàng)情況，但不能使用借款人提供的號(hào)碼，要通過114查詢到單位電話后再進(jìn)行核查。某些客戶資料存在疑點(diǎn)，應(yīng)上門進(jìn)一步調(diào)查。
客戶經(jīng)理將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及《放款通知書》及《申請(qǐng)貸款審批單》報(bào)總經(jīng)理審核、簽字、蓋章(個(gè)人貸款要求我們?cè)诠ぷ髦幸龅綍r(shí)間短、速度快，這就要解決好合同審核、簽字、蓋章的問題)。后交銀行辦理放款手續(xù)。
★內(nèi)部流程：
所涉及的部門：信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、辦公室、總經(jīng)理
?、?風(fēng)險(xiǎn)管理部審查合同;
?、诳蛻艚?jīng)理將現(xiàn)金交款單及收據(jù)底聯(lián)交財(cái)務(wù)部，出納將現(xiàn)金交款
單的份數(shù)、金額與收據(jù)的份數(shù)、金額相核實(shí)后在合同的相應(yīng)位置上蓋章(“此筆費(fèi)用已收”)，確認(rèn)需蓋章合同的費(fèi)用已收;
注：出納在《借款合同》上蓋“此筆費(fèi)用已收”章時(shí)，只需要蓋一份，并作為公司存檔用。
?、?辦公室在確認(rèn)出納已收費(fèi)后，給合同蓋章，簽發(fā)《放款通知書》。并歸檔(材料移交清單1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保證合同》1份)。
a、《借款合同》 2份
b、《保證合同》 1份
c、放款通知書 1份
⑻ 客戶經(jīng)理將《借款合同》、《保證合同》、《放款通知書》交付財(cái)務(wù)，辦理放款手續(xù)。
三、貸后管理：
客戶經(jīng)理在每個(gè)還款日10日前催繳利息。在催繳利息的同時(shí)關(guān)注貸款人的還款意愿及工作、收入等情況。
四、歸檔
客戶經(jīng)理將檔案整理好，填寫移交清單交行政辦公室歸檔。同時(shí)需做好統(tǒng)計(jì)工作：
現(xiàn)金交款單明細(xì)表：具體內(nèi)容如下：日期、姓名、單位、電話、貸款金額、期限、到期日、各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)。
個(gè)人信貸的申請(qǐng)條件
1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;
2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國(guó)家信用記錄上沒有不良記錄;
個(gè)人信貸的分類標(biāo)準(zhǔn)
個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長(zhǎng)期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個(gè)人人壽保險(xiǎn)單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個(gè)人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請(qǐng)借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個(gè)人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個(gè)人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購(gòu)物所需金額時(shí)，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動(dòng)給予持卡人所需的貸款額度。
4.個(gè)人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。
5.個(gè)人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時(shí)，銀行就行使對(duì)質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個(gè)人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過10-20萬(wàn)，借款期是1-2年不等?，F(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國(guó)內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有很多分行，信譽(yù)也比較好。
只要您保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
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