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      信貸專員工作內(nèi)容

      時間: 曉鏵971 分享

        目前信貸資產(chǎn)業(yè)務是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務,是商業(yè)銀行運用資金、取得利潤的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶良好關系的重要因素。那么信貸員的工作內(nèi)容是什么呢?接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的信貸專員工作內(nèi)容。

        信貸專員工作內(nèi)容

        現(xiàn)在商業(yè)銀行的信貸員一般叫做對公/公司業(yè)務客戶經(jīng)理,個貸信貸員叫做個人業(yè)務/私金客戶經(jīng)理。

        客戶經(jīng)理按照西方銀行理論是指客戶關系經(jīng)理,主要維護客戶關系,但在國內(nèi)普遍承擔信貸/授信管理職責。

        客戶經(jīng)理的信貸/授信管理主要包括授信客戶的營銷,授信額度的申請,客戶調(diào)查與授信分析,擔保的調(diào)查與分析,授信額度的使用即貸款等業(yè)務的操作,包括合同的談判與簽訂,抵押的辦理,擔保的核實,貸款資金的使用監(jiān)控,客戶經(jīng)營情況的持續(xù)跟蹤,問題貸款的處理。

        注意,信貸/授信管理僅是客戶經(jīng)理工作的重要部分,客戶經(jīng)理還負責維護客戶,吸收存款,增加本外幣結(jié)算,承擔各種卡、基金臨時銷售任務。

        客戶經(jīng)理的專業(yè)出身其實限制不嚴格,一般找經(jīng)濟類畢業(yè)的大學生或有基層/柜面經(jīng)驗的其他崗位人員,法律和化工、機械等理工科專業(yè)的大學生其實銀行也是需要的,因為銀行的客戶是各個行業(yè)的。

        信貸專員的職業(yè)內(nèi)容

        職業(yè)要求

        教育培訓: 財務、經(jīng)濟或相關專業(yè)大專以上學歷;需要學習金融學、經(jīng)濟學、市場營銷學、管理學、銀行學等課程。

        工作經(jīng)驗: 2年以上銀行信貸等相關業(yè)務的工作經(jīng)驗;需要具備良好的傾聽、溝通能力和親和力。

        薪資待遇

        收入按業(yè)績計算,一般每月底薪為2000元左右。不同性質(zhì)銀行的考核制度不同,信貸員的收入有很大差別。一般拉1000萬月均存款,年收入在7萬左右,如果月均過了3000萬,年收入基本保證在10萬以上。

        普通銀行信貸員的年薪:初入銀行門是沒這么高的,一般6萬左右,對于新人來說,這是不錯的數(shù)字了。銀行大致分三類,國有銀行、股份制銀行、外資銀行,這三類的收入排行是:外資銀行>股份制銀行>國有銀行。

        做得好的話,國有銀行的信貸員年薪可以拿到12-15萬。這一行的法則是以能力說話,收入也跟著個人業(yè)績波動,存貸業(yè)務越活躍,收入越高。

        發(fā)展路徑

        在現(xiàn)代經(jīng)濟模式下,信貸員發(fā)揮著越來越重要的橋梁作用,是聯(lián)系企業(yè)等商業(yè)機構(gòu)和銀行的紐帶。信貸員通過尋找潛在客戶,協(xié)助他們申請貸款。同時,信貸員要收集關于個人和企業(yè)的具體信息,分析借方的資信和還貸能力,從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統(tǒng)貸款資信要求方面有困難的客戶提供指導,包括:針對特定客戶提供最佳類型的貸款、解釋其具體要求和約束條件?,F(xiàn)代信貸員高級人才不足,特別是擁有良好素質(zhì)的信貸員,就業(yè)前景相當可觀,待遇也相當不錯。信貸員可以通過一定經(jīng)驗的積累,向銀行客戶經(jīng)理發(fā)展。

        業(yè)績評價

        銀行信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計指標來反映,而統(tǒng)計指標的設置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認為,設置評價信貸員業(yè)績的統(tǒng)計指標體系,應當遵循以下6項原則:一是客觀性原則。設置的評價指標能夠真實地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā),多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準。評價指標體系在空間上要成為一個系統(tǒng),包括信貸員業(yè)績的各個主要方面;在時間上作為一個有機整體,不僅要從各個不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀,更要反映出該系統(tǒng)動態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。

        三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時審查和貸后管理3個層次,其崗位職責和任務在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā),對3個層次崗位信貸員分別設置業(yè)績評價指標體系。四是定量為主原則。應具有清晰的層次結(jié)構(gòu),定性分析與定量分析相結(jié)合并以定量分析為主,由定性到定量,由局部到整體,結(jié)合并以定量分析為主,由定性到定量,由局部到整體,由復雜到簡明,在科學分析和定量計算的基礎上,最終形成對信貸員業(yè)績的直觀結(jié)論。

        五是可比性原則。評價指標既要便于進行縱向比較,也要便于進行橫向比較;既要可用以進行時序比較分析,也要可用來進行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績評價指標體系應該簡單明了,所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時、完整、準確地取得,綜合計量評價上要簡便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績綜合評價體系的設置原則下,下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個層次崗位類型分別設計其業(yè)績評價指標體系。

        信貸的基本條件

        一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;

        二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;

        三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍WC,或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;

        四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。


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      信貸專員工作內(nèi)容

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