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      口碑好的融資方式

      時(shí)間: 曉鏵971 分享

        中小企業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不可缺少的重要組成部分,為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時(shí),我國中小企業(yè)所獲得的融資資金支持與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的地位和作用極不相稱。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的口碑好的融資方式,希望對你有用。

        口碑好的融資方式

        第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長,而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多,所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

        第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上,然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來,那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定,銀行承兌最多只能開12個(gè)月的?,F(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長的話很麻煩。

        第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的,必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶,將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注:這里的承諾不是對銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然,那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。

        第四種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進(jìn)行了稍許的變動,國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。

        第五種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)??钯~戶,然后把錢打到??钯~戶里面,委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格,要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然,不還本的只需要承諾每年代收利息。

        第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

        第七種融資方式就是對沖資金?,F(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。

        第八種融資方式是貸款擔(dān)保?,F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司,只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

        口碑好的融資途徑

        1、銀行

        需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行,銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”,由于銀行財(cái)力雄厚,而且大多具有政府背景,因此很有“群眾基礎(chǔ)”。

        2、信用卡

        信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,結(jié)算方式日趨電子化,信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚,而且對于從事經(jīng)營的人來講,在急需周轉(zhuǎn)的時(shí)候,通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

        3、保單質(zhì)押

        保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎?很多人可能會表示驚奇,然而,這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí),可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司,并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。

        4、典當(dāng)行

        典當(dāng)可能是從古至今最具生命力的行業(yè)?,F(xiàn)在通過典當(dāng)行取得資金,也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動車等都可以典當(dāng),有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。

        5、委托貸款

        委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡單地講,就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方,借款人按時(shí)將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶,利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成,具體由雙方商定。

        口碑好的融資形式

        銀行貸款

        銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

        股票籌資

        股票具有永久性,無到期日,不需歸還,沒有還本

        付息的壓力等特點(diǎn),因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場競爭主體。同時(shí),股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺,優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu),提高企業(yè)的整合能力。

        債券融資

        企業(yè)債券,也稱公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券,表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理,但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣,同屬有價(jià)證券,可以自由轉(zhuǎn)讓。

        融資租賃

        融資租賃,是通過融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對提高企業(yè)的籌資融資效益,推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道,采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。

        (國務(wù)院溫家寶2012年7月30日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,落實(shí)鼓勵(lì)民間投資相關(guān)政策,對企業(yè)反映的部分行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)入規(guī)則。有國務(wù)院新36條細(xì)則做后盾,融資租賃成為中小企業(yè)融資新寵……)

        海外融資

        企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。

        典當(dāng)融資

        典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次,到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低,千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反,典當(dāng)行更注重對個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比,典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便,大多立等可取,即使是不動產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。第四,客戶向銀行借款時(shí),貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復(fù)始,大大提高了資金使用率。

        P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺

        P2C借貸模式,people to company,中小企業(yè)為借款人,但企業(yè)信息及企業(yè)運(yùn)營相對固定,有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來源,信息容易核實(shí),同時(shí)企業(yè)的違約成本遠(yuǎn)高于個(gè)人,要求必須有擔(dān)保、有抵押,安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財(cái)?shù)母吣昊找?,借款企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)低融資成本和靈活的借款期限,還可使借款使用效率更為顯化。同時(shí),借款周期和項(xiàng)目周期更加匹配。

        融資手法

        基金組織

        手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長,而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多,所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

        銀行承兌

        投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上,然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利,因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來,那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定,銀行承兌最多只能開12個(gè)月的。大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長的話很麻煩。

        直存款

        這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的,必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶,將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注:這里的承諾不是對銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然,那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。

        銀行信用證

        國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以國家的政策進(jìn)行了稍許的變動,國內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。

        委托貸款

        所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)??钯~戶,然后把錢打到??钯~戶里面,委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格,要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然,不還本的只需要承諾每年代收利息。

        直通款

        所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

        第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。

        貸款擔(dān)保

        市面上多投資擔(dān)保公司,只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

        公司債券

        公司債的表現(xiàn)形式,基于公司債券的發(fā)行,在債券的持有人和發(fā)行人之間形成了以還本付息為內(nèi)容的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證。

        典當(dāng)?shù)盅喝谫Y

        典當(dāng)?shù)盅喝谫Y,簡稱典當(dāng)。主要是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行,交付一定比例費(fèi)用,取得當(dāng)金,并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

        此種融資方式特點(diǎn)為:第一,周轉(zhuǎn)速度快,比如:華夏典當(dāng)行的房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)可以達(dá)到一個(gè)工作日放款。第二,抵押范圍廣,房產(chǎn)、汽車、股票、黃金、物資等均可做抵押物。第三,沒有資金用途限制,比如:拿到資金以后,典當(dāng)行不問資金用途,這個(gè)和銀行限制貸款用途不一樣。第四,借貸方式靈活,比如:可以選擇五天一計(jì)息,可以選擇最高限額式貸款。第五,其利息要高于銀行貸款。

        
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