中小企業(yè)是我國(guó)的核心，但是中小企業(yè)想要融資是不是很難呢?有沒(méi)有具體融資的案例可以分析?今天學(xué)習(xí)啦小編整理了中小企業(yè)融資例子分享給大家，歡迎閱讀哦!

　　中小企業(yè)融資

　　中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無(wú)論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說(shuō)債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。

　　中小企業(yè)融資案例 1.

“原來(lái)工行考察企業(yè)并不問(wèn)大小或出身，而只問(wèn)經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;——民營(yíng)科技型中小企業(yè)老板●企業(yè)描述：

　　民營(yíng)科技型小企業(yè)，產(chǎn)品主要出口到美國(guó)、日本。

　　●中小企業(yè)融資需求：

　　今年，公司接到了個(gè)大訂單，由于短期自有資金有限，生產(chǎn)資金出現(xiàn)不足，無(wú)法進(jìn)行生產(chǎn)。該公司找了好幾家銀行申請(qǐng)貸款，但由于沒(méi)有可抵押的房產(chǎn)，僅有的固定資產(chǎn)也是機(jī)器設(shè)備，因此無(wú)法得到銀行的貸款支持。

　　●轉(zhuǎn)機(jī)：

　　該公司老板正在焦頭爛額之際，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，聽(tīng)朋友說(shuō)工行開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，于是找到了工行進(jìn)行咨詢(xún)。

　　●工行的解決方案：

　　工行對(duì)該公司進(jìn)行綜合考察、分析后，發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，銷(xiāo)售穩(wěn)定增長(zhǎng)，現(xiàn)金流充足，與國(guó)外客戶有長(zhǎng)期穩(wěn)定的交易記錄，公司及股東個(gè)人的信用記錄也都良好。因此，工行認(rèn)定，該公司作為民營(yíng)科技型企業(yè)，具有良好的發(fā)展?jié)摿?，只要銀行能夠?qū)ζ髽I(yè)資金流進(jìn)行有效監(jiān)控，對(duì)該公司信貸支持是可以控制風(fēng)險(xiǎn)的。

　　工行為該公司制定了中小企業(yè)融資結(jié)算綜合服務(wù)方案。內(nèi)容包括三個(gè)方面：

　　首先，工行為其提供中小企業(yè)融資支持，以機(jī)器設(shè)備作為抵押擔(dān)保，銀行主要通過(guò)對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的控制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　其次，由于該公司國(guó)外市場(chǎng)業(yè)務(wù)比重大，工行有針對(duì)性地根據(jù)他們的需求向公司力推出口押匯業(yè)務(wù)，使這家企業(yè)在獲得銀行出口中小企業(yè)融資的同時(shí)可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn);又使銀行能夠及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及銷(xiāo)售情況，有助于企業(yè)及時(shí)歸還貸款，減少財(cái)務(wù)成本。

　　第三，銀行為這家企業(yè)提供綜合結(jié)算服務(wù)。工行網(wǎng)絡(luò)遍布全球114個(gè)國(guó)家和地區(qū)，能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全面快捷的結(jié)算服務(wù)，包括代發(fā)工資、國(guó)際結(jié)算和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，提高資金使用效率。

　　●中小企業(yè)融資收獲：

　　綜合服務(wù)方案執(zhí)行后，該客戶在工行成功獲得首筆流動(dòng)資金貸款300萬(wàn)元，解決了這家企業(yè)的資金問(wèn)題，使企業(yè)成功擴(kuò)大了生產(chǎn)。

　　●中小企業(yè)融資感受：

　　該公司負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)非常感慨地說(shuō)：“本來(lái)以為工行這么大的銀行，像我們這樣的小企業(yè)是難以貸到款的。經(jīng)過(guò)這次嘗試才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)工行考察企業(yè)并不問(wèn)大小或出身，而只問(wèn)經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿Γ€能根據(jù)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、結(jié)算方式等制定個(gè)性化的服務(wù)方案，幫我們小企業(yè)更加規(guī)范、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展，真正支持了我們小企業(yè)做大做強(qiáng)。”

　　中小企業(yè)融資案例2.

“我們將銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了，我還動(dòng)員了一大批中小企業(yè)到工行貸款。”——小型商貿(mào)企業(yè)老板●企業(yè)描述：

　　小型商貿(mào)企業(yè)，主要代理國(guó)內(nèi)外知名品牌大米的銷(xiāo)售，為深圳市的大型商場(chǎng)供貨。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)良好，保持著一定的銷(xiāo)售增長(zhǎng)速度。

　　●中小企業(yè)融資需求：

　　由于資金缺乏，該公司無(wú)法滿足日益增多的訂單要求，只能忍痛割?lèi)?ài)，放棄一部分訂單。該公司曾四處尋找銀行中小企業(yè)融資，但均因公司規(guī)模小、抵押少等原因不能獲取中小企業(yè)融資。又由于該公司涉及進(jìn)口業(yè)務(wù)，需要銀行為其提供國(guó)際貿(mào)易服務(wù)以及相應(yīng)的中小企業(yè)融資服務(wù)，對(duì)銀行的需求比較多，所以一直沒(méi)能與銀行達(dá)成滿意的合作。

　　●轉(zhuǎn)機(jī)：

　　在工行創(chuàng)新推出供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資產(chǎn)品后，該公司看到有關(guān)的報(bào)道，遂立即與工行進(jìn)行溝通。

　　●工行的解決方案：

　　工行根據(jù)該公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金流特點(diǎn)，針對(duì)為大型商場(chǎng)供貨的情況，首先提供了訂單中小企業(yè)融資，即該公司在獲取訂單后，即可向工行中小企業(yè)融資，用于采購(gòu)和組織備貨;在該公司供貨后，為其提供應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資，在收到貨款后再歸還中小企業(yè)融資。

　　通過(guò)工行的中小企業(yè)融資方案，該公司從接到訂單起，就可以利用銀行資金而無(wú)須動(dòng)用自有資金開(kāi)展業(yè)務(wù)，大大解決了企業(yè)的資金瓶頸，可以大膽地接收訂單了。另外，針對(duì)該公司的進(jìn)口業(yè)務(wù)，工行還為其提供了進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口押匯等國(guó)際結(jié)算及中小企業(yè)融資服務(wù)，而且提供匯率優(yōu)惠、國(guó)際業(yè)務(wù)咨詢(xún)、國(guó)際金融市場(chǎng)信息等全方位的服務(wù)。

　　●中小企業(yè)融資收獲：

　　該公司完全采納了工行為其設(shè)計(jì)的集國(guó)內(nèi)供應(yīng)連中小企業(yè)融資和國(guó)際貿(mào)易中小企業(yè)融資、國(guó)內(nèi)結(jié)算和國(guó)際結(jié)算相結(jié)合的一攬子金融服務(wù)方案，經(jīng)營(yíng)進(jìn)展順利，業(yè)務(wù)量突飛猛進(jìn)，業(yè)績(jī)明顯改觀了。

　　●中小企業(yè)融資感受：

　　這家商貿(mào)企業(yè)的老板說(shuō)，他現(xiàn)在簡(jiǎn)直成了工行中小企業(yè)部客戶經(jīng)理。他說(shuō)：“我非常驚訝，工行竟然能夠?yàn)橹行∩藤Q(mào)企業(yè)提供這樣全面和細(xì)致的服務(wù)方案，我們公司現(xiàn)在將全部的銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了，我還動(dòng)員了一大批中小企業(yè)到工行貸款、辦理業(yè)務(wù)。”

　　中小企業(yè)融資難的原因

　　中小企業(yè)的融資問(wèn)題一直以來(lái)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問(wèn)題，通過(guò)分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對(duì)制約因素的分析是解決問(wèn)題的先決途徑。

　　環(huán)境因素

　　1.政府因素

　　中國(guó)的社會(huì)性質(zhì)決定了政府對(duì)國(guó)有企業(yè)的重視程度。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜，而對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)上得到資金，而針對(duì)中小企業(yè)的融資門(mén)檻卻相應(yīng)被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。

　　2.金融機(jī)構(gòu)因素

　　(1)銀行金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制約束中小企業(yè)融資。在金融危機(jī)的沖擊下，各國(guó)政府為有效地避免金融危機(jī)帶來(lái)更深層次的危害，都采取了謹(jǐn)慎性原則。這一宏觀調(diào)控，使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清理整頓，使得銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”。(2)缺乏與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)有商業(yè)銀行中，中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，大銀行從節(jié)約成本費(fèi)用角度出發(fā)，不愿向中小企業(yè)投放資金。雖然城市商業(yè)銀行、信用社和地方性商業(yè)銀行等成為了支持中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)行，但是這些金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力不能完全滿足中小企業(yè)的需求，最終還是制約著當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

　　3.信用擔(dān)保體系因素

　　中小企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)少，并且擔(dān)?；鸬姆N類(lèi)和數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到所有制歧視，只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，而無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力受到較大制約。

　　4.直接融資因素

　　企業(yè)的直接外源融資主要是通過(guò)發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權(quán)融資來(lái)說(shuō)，上市的門(mén)檻太高，使得大多數(shù)中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)這種方式解決急需的資金。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出，低門(mén)檻進(jìn)入、嚴(yán)要求運(yùn)作的特點(diǎn)將有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì)，但創(chuàng)業(yè)板在中國(guó)還處于初級(jí)階段，還存在著不足，或許能相對(duì)緩解融資問(wèn)題。從債券融資來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場(chǎng)和銀行信貸市場(chǎng)的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過(guò)債券融資幾乎沒(méi)有可能。

　　5.法律體系因素

　　中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護(hù)，盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對(duì)中小企業(yè)有一定的規(guī)范，但是對(duì)中小企業(yè)的貸款、擔(dān)保、上市等融資方面的保護(hù)甚少。2003年出臺(tái)的《中小企業(yè)促進(jìn)法》在經(jīng)濟(jì)法制史上具有里程碑式的意義，是中國(guó)真正走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的標(biāo)志之一，也是中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)民主化的重要一步。但是，《中小企業(yè)促進(jìn)法》也存在著局限性，中小企業(yè)的法律保障體系還有待完善。

　　自身因素

　　中小企業(yè)自身因素

　　1.中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差

　　中國(guó)中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，這使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營(yíng)企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，信用觀念差，財(cái)務(wù)制度不健全，信息不透明，使得金融機(jī)構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，增加了放貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物

　　無(wú)論是什么企業(yè)要求貸款或者擔(dān)保，都需要有擔(dān)保物來(lái)提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價(jià)值低廉的土地、房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價(jià)值。

　　3.中小企業(yè)人才匱乏

　　中國(guó)大部分中小企業(yè)為私營(yíng)企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力，而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)，具有先進(jìn)的融資理念，為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式，以較低的融資成本來(lái)籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。同時(shí)中小企業(yè)員工的整體素質(zhì)較低，留住人才的能力弱，使得企業(yè)新鮮血液注入少，先進(jìn)理念和技術(shù)難以運(yùn)用于企業(yè)，制約企業(yè)的發(fā)展。