pos機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
pos機(jī)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
易觀國(guó)際最新發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》與去年的征求意見稿相比作了大幅度調(diào)整，有助于打破壟斷和激發(fā)市場(chǎng)活力。下文是小編收集的最新全文，歡迎閱讀!
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“收單業(yè)務(wù)”)是指通過(guò)銀行卡受理終端(以下簡(jiǎn)稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過(guò)銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(diǎn)(POS)終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。 第四條 營(yíng)業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
第五條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則： 一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則;
二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則; 三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。
第六條 收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
(一)發(fā)展特約商戶，對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項(xiàng);
(二)對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);
(三)對(duì)特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查; (四)負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任; (五)布放、維護(hù)受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全;
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條 收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。 核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。 第八條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條 收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。
第十條 收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章 收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定
第十一條 收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí)，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡，不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過(guò)程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。
第十三條 收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配，收單外包服務(wù)
第十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條 收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。
本辦法所稱總對(duì)總模式，是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國(guó)范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。
第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章 收單機(jī)構(gòu)管理
第二十四條 收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍;
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條 非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道; (二)健全的內(nèi)部資金管理制度;
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。
第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自2010年 9月1日起施行。
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