商學院典禮致辭范例范文
大家從實習工作的崗位上歸來和母校道別。你們忙碌著完成畢業(yè)論文答辯，忙碌著向師長致謝，忙碌著和相處四年的兄弟姐妹敘舊，忙碌著照畢業(yè)合影，忙碌著為自己的大學畫上圓滿的句號……你們的忙碌帶著幾分收獲的喜悅，帶著幾分離別的傷感，帶著幾分對未來的躊躇滿志，帶著幾分對過去的依依不舍。接下來是小編為大家整理的關(guān)于商學院典禮致辭，方便大家閱讀與鑒賞!
商學院典禮致辭1
親愛的畢業(yè)生同學們：
今天，你們將從這里出發(fā)，離開母校，走向祖國需要你們的地方，走向廣闊的人生舞臺。祝賀你們!祝福你們!向你們的父母和老師們致以衷心的感謝和崇高的敬意!
時光雖短，記憶很長。同學們，作為你們的校長、你們的學長，我時刻關(guān)注著你們的喜怒哀樂，關(guān)注著你們的成長進步。
我知道，在中南，你們曾為宿舍安裝空調(diào)、熱水器而歡呼，也曾因“蝸牛網(wǎng)絡”而“吐槽”;曾為“吃在中南”而得意，也曾因新校區(qū)就餐不便而抱怨;曾為教授上課而點贊，也曾因掛科、失戀而煩惱。然而，不管你們留下了愉快或者未必愉快的記憶，這畢竟是我們一起度過的時光，是你們陽光燦爛的青春歲月，這里的一切終將成為你們最美好的回憶。在這里，你們活出了各自的人生精彩。
土木院的吳步晨，你帶著雙目失明的母親求學十多年，感動著我們每一個人。信息院的張伏旭，你是中南的代碼工匠，也是大數(shù)據(jù)時代的青春之光。湘雅醫(yī)學院的潘政，你堅持獻血助人，踐行醫(yī)者仁心。商學院的吳為錚，你宣講中南故事，說唱中南的真善美，是中南的曲藝達人?；W院的金冠華，你深入新疆農(nóng)村，扎根基層服務，成為真正的博士“冠軍”。軟件學院的莫天池，你身殘志堅，詮釋了勇敢勵志的中南品格。材料學院的王子銘、文學院的范警元、能源學院的鄭曉光、資安院的瞿學遷、地信院的寧肯、冶金院的楊爍、法學院的吳星翰、交通院的刁衛(wèi)東、生科院的王天云、粉冶院的張春曉、機電院的張澤超，等等等等，太多的感人記憶、太多的勵志故事。我想說，你們是最好的!你們是最棒的!你們是最優(yōu)秀的!
親愛的同學們，你們進中南之前的經(jīng)歷其實就是為了進中南，你們進中南之后的經(jīng)歷其實就是因為進了中南。臨別之際，我最想對你們說的兩個詞是：擔當和求實。
擔當，就是能扛事兒。中南大學歷來就是一所有責任、有擔當?shù)拇髮W。對接國家重大需求、服務經(jīng)濟社會發(fā)展，是中南大學的生命所系、事業(yè)所為、特色所在。聞名于世的“南湘雅”百年醫(yī)療醫(yī)學、全國最完整的有色金屬學科體系、與中國鐵路共發(fā)展的軌道交通學科群，無不體現(xiàn)了中南人的擔當。
你們的學長梁穩(wěn)根，從做焊條起步到進軍重工制造領(lǐng)域，雖歷經(jīng)失敗，但屢敗屢創(chuàng)，最終鑄就了三一集團，創(chuàng)造了中國乃至世界多個第一，成為民營重工第一人，用創(chuàng)業(yè)的精神和實業(yè)的崛起詮釋了中南學子的擔當。
你們的學長曹保剛，曾家境貧寒，本科畢業(yè)后遠赴非洲，一干就是20x年，成為中國鐵路“走出去”的踐行者，被尼日利亞兩個地區(qū)授予酋長稱號，當?shù)匾宰钭鹳F的方式表達了對他的信任、尊重與感激。他用自己的付出和智慧證明了中國人可信賴、中國人有大愛、中國人能擔當!
仰望星空、腳踏實地，造就了中南人又一種優(yōu)秀品質(zhì)――求實。陳國達先生獨創(chuàng)的“地洼學說”、湯飛凡先生發(fā)現(xiàn)的“沙眼病毒”、侯振挺先生的“侯氏定理”、黃伯云校長的“剎車片”、張堯?qū)W校長的“透明計算”等等，太多的中南貢獻，都是用實干的心血和汗水“泡”出來的。
每一個夢想都源自報國情懷，每一輪崛起都顯示中南氣派，每一次出發(fā)都踩著時代節(jié)拍，每一步跨越都奔向民族未來。中國以實干興邦，中南大學以實干興校，中南人以實干報國!
擔當和求實是一種精神，也是一種境界;是一種追求，更是一種力量。希望你們以擔當和求實鑄就你們的人生大格局。
親愛的同學們，人的一生可能燃燒也可能腐朽。作為中南學子，我們不能腐朽,我們要燃燒起來!
謝謝大家。
商學院典禮致辭2
男：尊敬的各位領(lǐng)導
女：親愛的各位同仁
合：大家晚上好!
女：在這燈火輝煌蕩漾著濃濃春意的宴會大廳里，我們歡聚一堂，告別難以忘懷的x，迎接充滿希望的x。首先，請允許我代表慧泉國際商學院對各位領(lǐng)導、各位嘉賓、各位同仁的光臨表示熱烈的歡迎與衷心的感謝!我是孫蕾!
男：我是孫汗青。一聽知道我們是一家人.
龍騰盛世歲更替，春滿神州喜滿懷。
女：紫氣滿堂萬象新，桃花盛開報春來。
男：今天我們在此歡聚一堂，共迎新春佳節(jié)!在這里，首先代表我們慧泉一家人祝愿大家在蛇年一帆風順，二蛇騰飛，三羊開泰，四季平安，五福臨門，六六大順，七星高照，八方來財，九九同心，十全十美。百事順心，千事吉祥，萬事如意!
女：祝愿大家山舞銀蛇、畫蛇添福、再創(chuàng)佳績!
女：“百里晴川待馳騁，春意盎然毓翠龍”!回顧公司和項目的發(fā)展，公司的每一個足跡，都浸透著領(lǐng)導們的智慧與心血;各個項目的每一步成長，都伴隨著同事們的努力和汗水!新的一年，公司將繼續(xù)傾注智慧和熱情，再上臺階，再創(chuàng)輝煌!
男：“筆走神龍大手筆，康莊大道駿馬馳”，公司的日新月異發(fā)展壯大、新的項目的健康快速開花結(jié)果，離不開慧泉人的智慧與汗水!
女：“百尺高梧棲彩鳳，萬川匯海起蛟龍”，我們遵循“產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展戰(zhàn)略，慧聚人才，泉涌恩澤，晶瑩剔透，水滴石穿。下面，請李秀芳董事長致辭
男:感謝李董至情至性的祝酒辭!不要走開，晚宴過后節(jié)目更加精彩，請大家把喜悅、收獲的美酒注滿酒杯，開懷暢飲!來，請大家共同舉杯：新年快樂!慧泉明天更美好!
女：祝同事們今天盡興，今年好運。
男：拋下一切煩惱，盡情享用美酒佳肴。
女：酒過三巡，菜過五味，分享了公司為我們精心準備的美味盛宴的同時，我們現(xiàn)在要分享一些視覺與聽覺盛宴。
(不知道啥歌曲，臨場發(fā)揮)
女：男生獨唱——x云
男：
凡雅，徐毅給我們帶來的男女生二重唱：
女：舞蹈：印度舞——江玲娜
男：小魔術(shù)：林知
女：互贈禮品環(huán)節(jié)(自由發(fā)揮)
男：男生獨唱：x云
女：男女生二重唱：張紅云，金明保
男：游戲表演：徐毅
女：男生獨唱：金明保
男：女生獨唱—何如
抽獎環(huán)節(jié)(略)
男：更大的驚喜在后頭，有請董事長李秀芳女士為各位送上祝福紅包!
男：龍鳳呈祥陽春錦繡，鯤鵬展翅整裝待發(fā)!
女：今夜我們難忘團聚的感動和真誠的祝福!
男：今夜我們難忘辭舊迎新的歡樂和春天的歌唱!
女：今夜我們謹記李董的叮嚀囑托和殷切期望!
男：今夜，我們滿載x年成功的喜悅，面向x年前景的輝煌。
女：我們啟程了，在這團團圓圓的海鮮酒樓!
男：我們出發(fā)了，在這紅紅火火的中國新年!
女：讓我們在悠揚的歌聲中許下心愿，共同迎接撲面而來的美好春天!
男：讓我們在溫暖的祝福中相約，相約明年的春節(jié)，相約再次的歡聚!
女：衷心祝福各位領(lǐng)導、各位同仁身體健康、闔家幸福!別忘記帶走慧泉國際為各位精心準備的新年禮物!明年再見!
商學院典禮致辭3
親愛的同學們，老師們，親友們，來賓們：
今天是一個難忘的日子。3000多名同學順利完成本科學業(yè)，即將踏上人生的新征程。作為校長，我和大家一樣感到十分激動，在此，向你們和你們的家人表示最熱烈的祝賀!向悉心指導你們的老師表示最衷心的感謝!
20x年，意氣風發(fā)的你們來到清華園，開始與新百年的清華共同成長。20x年，學校建成了全球最大的校園創(chuàng)客空間iCenter，今天在學校各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育平臺上，活躍著500多個創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團隊。我校學生超算團隊在20x年首次包攬三大國際超算競賽冠軍，在今年已經(jīng)結(jié)束的兩項國際超算賽事中，我校都成功衛(wèi)冕。在座的李北辰、馮冠宇、謝磊、劉家昌四位同學都是今年的團隊成員。在此，讓我們把掌聲送給所有積極參與校園創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的同學們!
20x年，我校制定并實施了清華歷史上第一個全球戰(zhàn)略，著力培養(yǎng)具備全球勝任力的拔尖創(chuàng)新人才。你們共同見證了清華-伯克利深圳學院、西雅圖全球創(chuàng)新學院、蘇世民書院、米蘭中意設計創(chuàng)新基地的建立與亞洲大學聯(lián)盟的啟動，你們中超過60%的同學有海外訪學交流的經(jīng)歷。20x年，學校全面實施大類招生和大類培養(yǎng)，大力推進通識教育課程建設，持續(xù)增設第二學位和輔修專業(yè)，為同學們的自主成長提供了更大的空間。清華新百年的美好畫卷正徐徐展開。
“一番新風景，為君開設?！? 清華園不斷呈現(xiàn)新氣象、展現(xiàn)新面貌。但在我眼中，成長中的你們才是清華園中最美的景色。我也知道，在過往的四年中，你們有過迷惘和糾結(jié)，但這樣的時刻或許正是你們在不斷求索和尋找意義的道路上邁出的又一步。人總在不停改變，我很欣慰你們都在清華園中成就了更好的自己，相信你們未來的人生會充滿更多的奇跡和更多的精彩。
今天是你們?nèi)松幸粋€特別有意義的日子。但是，很多時候意義并不是自然呈現(xiàn)的，我國著名哲學家馮友蘭先生說：“意義發(fā)生于自覺及了解?！痹诋斀襁@個無限創(chuàng)新的時代里，快速變化的世界、日趨激烈的競爭催促著每一個人前進的腳步，人們總是去熱情擁抱變化，但經(jīng)常忘記了追問意義何在。須臾不離的手機和互聯(lián)網(wǎng)時代爆炸的信息，讓生活變得饒有趣味、快捷便利的同時，也使許多原本重要的意義和價值越發(fā)支離破碎。我想告訴大家，在這個世界上，意義總是存在的。但是，意義需要我們持續(xù)去追尋和挖掘。希望大家在今后的生活中努力追尋意義，努力成就有價值的人生。
要從對自我的深入了解中去追尋意義，做內(nèi)心想做的事情。只有通過深入了解，才能觸及事物的本質(zhì)、感受到更為深刻的意義。意義來源于對自我的認識，深入地了解自己，總結(jié)過往，未來才會有堅定的方向。來自新聞學院的李亞東同學，本科期間曾到非洲六個國家深入采訪，并創(chuàng)辦了一本在非洲發(fā)行的中文雜志，非洲也逐漸成為他內(nèi)心割舍不下的地方。畢業(yè)后，他毅然決定前往非洲從事文化傳播工作。我相信，他的選擇來源于對自我的深入認識，所以他邁向未來的步伐必然堅定。我希望，你們在思考和實踐中不斷認識自我，書寫有意義的人生。
要以長遠的眼光去追尋意義，選擇有價值的事業(yè)。意義是和目標緊密相關(guān)的。對意義的追尋，不能僅僅從自身需求和功利目標出發(fā)，而是要回應社會對我們的期盼，做有長遠價值的事情。對意義的深入追問會強化理性的行為，對意義認識程度的差異反映了一個人境界的高低。被譽為“大師之師”的葉企孫先生一生致力于教育事業(yè)，培養(yǎng)了兩位諾貝爾獎獲得者和50多位院士，1999年國家表彰的23位“兩彈一星”元勛中有十位是他的學生。我想告訴你們，120x年前，葉企孫學長和你們一樣，也從這里畢業(yè)。被稱為“中國天眼之父”的南仁東先生，長期從事射電天體物理與射電天文技術(shù)研究，用20x年的時間打造了世界最大單口徑、最靈敏的射電望遠鏡。我也想告訴你們，50年前，南仁東學長和你們一樣，也從這里畢業(yè)。兩位學長用一生去追求他們選擇的事業(yè)，實現(xiàn)了人生的價值。我希望你們能夠摒棄短期的功利性目標，選擇與國家、民族和人類命運緊密結(jié)合的事業(yè)，擔負起歷史和時代賦予的使命。
要用“大我”的情懷去追尋意義，引領(lǐng)人生不斷邁上新的高度。個體的意義往往因為投入整體而得到放大和提升。每一個人都有自己的人生，但真正有意義的人生一定屬于更大的整體。季羨林先生說：“如果人生真有意義與價值的話，其意義與價值就在于對人類發(fā)展的承上啟下、承前啟后的責任感?！痹?1世紀即將到來之時，馬克思被英國廣播公司評為“千年第一思想家”。他17歲時在中學畢業(yè)論文里就寫下了這樣的話語：“如果一個人只為自己勞動，他也許能夠成為著名的學者、偉大的哲人、卓越的詩人，然而他永遠不能成為完美的、真正偉大的人物。” 馬克思正是以這種為“人類而工作”的情懷，實現(xiàn)了對以往哲學家的超越，給我們留下了最有價值、最具影響力的精神財富。我希望你們始終保持強烈的責任感，自覺將個人的發(fā)展融入到人類文明進步的洪流之中，在廣闊天地里獲得更大的人生意義。
同學們，人類對意義的追尋永遠不會停息，追尋意義是人類自身的價值所在。我希望你們無論身處何時何地，無論境遇是好是壞，永遠不要放棄追尋意義的努力。希望你們堅守內(nèi)心的價值標準，投身熱愛的事業(yè)，葆有“大我”的情懷，在追尋中讓生命不斷煥發(fā)出新的光彩。我相信，隨著對意義追尋的深入，你們對意義的感受會越發(fā)強烈，生命也會變得更加豐滿和強大。意義，值得你們用一生去追尋。
今天是一個讓人眷戀的日子。我希望你們記住，清華永遠是你們溫暖的家。歡迎你們隨時回家!
商學院典禮致辭4
各位老師、各位同學：
大家下午好!
記得上一次開年級大會時，我們被冠以“準高三”的稱呼，而現(xiàn)在我們真真切切的成為了高三學生。
和大家一樣，我在暑期參加了學校開展的緊張而著實有效的業(yè)余學校。在課堂上，我感受到了老師堅定的目光、與老練、專業(yè)的教學。特別是課前老師的例行檢查令我印象深刻。這并不只是簡單的作業(yè)檢查，這更是一種學習習慣的引導：善于總結(jié)，注重細節(jié)，合理安排時間，勞逸結(jié)合……這些暑期間“習慣”的培養(yǎng)都可以為高三的學習打下堅實的基礎。
新的學期又開始了，在我們每個人的面前都攤開了一張嶄新的白紙，我們將如何在這張白紙上畫出人生的又一幅精彩的畫卷呢?或許你會說：“紙的基本構(gòu)造不同，我高一、高二的基礎沒打好?！钡侨绻覀円晃兜年P(guān)注過去、一味的嘆息時間已逝，那么時間就真的沒了。你既然已選擇了勤勉和奮斗，也就選擇了希望和收獲;你選擇了紀律和約束，也就選擇了理智與自由;你選擇了痛苦與艱難，也就選擇了豁達與成熟;選擇了拼搏與超越，也就選擇了成功與輝煌!
我們學生會向各位提出以下兩條建議：
一、明確目標、端正態(tài)度
經(jīng)過各項考核的洗禮，我們明確了目標，了解到不足，但并沒有熄滅進取的火花、喪失拼搏的勇氣，一顆顆自強不息的心早就卯足了勁，向著理想進發(fā)。當我面對加試的科目過山車似的分數(shù)時，心中的后悔、郁悶是難以言表的?？墒羌热徽J準目標，就無所畏懼。畢近一分耕耘一分收獲;但不耕耘就一定不會有收獲。
二、承載壓力，增強耐力
我們常常盲目地害怕壓力，逃避壓力。其實，壓力并不可怕，法國作家雨果說過“思想可以使天堂變成地獄，也可以使地獄變成天堂”，當我們面對學習生活的壓力時，應盡量以樂觀的態(tài)度去面對它，以積極的心態(tài)促使事物向好的方向發(fā)展。同時，在壓力面前我們要增強忍耐力，能夠忍受疲勞、艱苦、挫折，為實現(xiàn)即定的目標而持續(xù)努力拼搏。
最后，人生非坦途，高三的學習中一定會有很多困難。所以，拿出你“天生我材必有用”的信心、相信老師，與家人、好友、老師一同去迎接人生的成長禮。祝愿各位能在明年的六月收獲到真正的喜悅!
謝謝大家!
湖南商學院校長開學典禮講話稿
親愛的同學們：
今天，我很榮幸和全體師生員工一起，歡迎你們加入清華大學——期待你們用蓬勃朝氣，激蕩水木清華的人文日新;見證你們以青春夢想，砥礪百年學府的自強不息。
和去年一樣，我在給新生的邀請信中希望大家獨自來報到。昨天上午，我在迎新現(xiàn)場，看到很多同學都是自己帶著行李來的。新疆的再木然·烏斯曼同學一個人坐了40多個小時的火車;廣西柳州也有四個同學，說服父母，結(jié)伴而行。在這里，我要向你們開始學會走向獨立表示贊賞和敬意。
同學們，你們是同齡人中的佼佼者。此時此刻，你們或許仍沉浸在旅途的興奮和成功的喜悅之中，或許還在為終于擺脫應試教育的文山題海而如釋重負; 當然，你們更多充滿了對大學生活的忐忑和期盼。今天，我想告訴你們，大學迎接你們的不僅有夢想、榮譽、激情和浪漫，大學生活更重要的是經(jīng)歷挫折、經(jīng)歷失敗。第一次班會，你會發(fā)現(xiàn)自己思想不深、視野不寬，不再是群體的唯一中心;第一堂課，你會感到節(jié)奏太快、難以適應，不再是老師目光的焦點;第一次考試，你可能成績靠后、大失所望，不再是熟悉的第一。于是，你們可能會開始懷疑以往的讀書方式、學習習慣，甚至懷疑自己的專業(yè)選擇和能力潛質(zhì)。同學們，挫敗感是走向虛空沉淪或者迎接成功希望的分水嶺。經(jīng)歷挫敗，從挫敗中學習，是一個人成長成熟的必經(jīng)之路，也是大學的必修環(huán)節(jié)。
從挫敗中學習，就是要懂得反思、學會堅守。長期以來，你們接受的大多是中規(guī)中矩、有標準答案的教育，你們習慣于做“聽話”的好孩子。作為知識的傾聽者和接受者，你們無疑是優(yōu)秀的。但大學是什么?大學是要為你們的未來發(fā)展打下基礎，為你們走向成熟、走向社會做好準備。大學培養(yǎng)的不僅是已有知識的接受者，而是未知世界的創(chuàng)造者和未來社會的建設者。大學教給你的不再是唯一的答案，而是教你懂得多樣性和不確定性，懂得甚至有了答案也不意味著成功。面對更多更復雜的選擇和沒有預設答案的探索，你們難免會在前行中跌跌撞撞。懂得反思，就是在挫敗中重新認識自我、認識他人、認識社會，重新定義什么是成功、什么是榮譽、什么是價值，不斷追問生命的意義。學會堅守，就是在挫敗中堅定自己的理想追求，在內(nèi)心深處始終保持對未知的好奇、對真理的渴望，在風險挑戰(zhàn)面前始終堅持做人的原則、崇高的信念和遠大的目標。同學們，只有懂得反思、學會堅守，你才能在挫敗中把握自我、擁抱青春、走向成熟。
從挫敗中學習，就是要尋找自信、挑戰(zhàn)自我。挫敗會讓人迷茫。很多人會在挫敗中喪失自信、迷失自我，來清華之前還是“夢想家”，來清華后，可能會 “夢” 沒了，只?！跋爰摇绷恕Ｌ貏e是看到各種知識、信息、機遇迎面而來，身邊的“學霸”“神人”“大?！北缺冉允?，你會更加迷茫和糾結(jié)，看不清自己要走的路。大學生活就是一個尋找和發(fā)現(xiàn)的過程，只有在挫敗中發(fā)現(xiàn)自己的目標、找到自己的定位，才能建立起自己的人生自信。搜狐CEO張朝陽當初在清華念書時，也對自己和別人的差距很有挫敗感，考試不拿第一心情就很糟糕，開始“虐待”自己：冬天在寒冷的水池里游泳，或者每天繞圓明園跑上幾公里。正是經(jīng)歷了這種挫敗，讓他逐步增強了自信，敢于直面各種挑戰(zhàn)，不斷開拓自己的事業(yè)。同學們，清華園緊張充實的生活會讓你慢慢認識到，成功不取決于你過去的成績和基礎，也不依賴偶然的機緣巧合，而是來自對自我的挑戰(zhàn)，來自挑戰(zhàn)中的成長和成熟。面對挫敗，只有那些不斷壯大自己內(nèi)心的人，才能戰(zhàn)勝自我、找到自信，從生活的自主走向人生的自立。
商學院典禮致辭5
長江商學院畢業(yè)暨開學典禮上，長江商學院金融學教授、工商管理博士(DBA)及校友事務副院長陳龍博士為新老校友伙伴們帶來了一次特別的演講。
作為長江商學院的教授，課堂上，他是以學術(shù)見長的龍教授;賽場上，他是足球隊中著名的后衛(wèi);生活中，他是滿載人文情懷的遠行客……履新之際，長江師生雖感遺憾，但更多的是祝福。
陳龍教授的畢業(yè)典禮演講：黃金時代 不一樣的金融
各位尊敬的嘉賓，親愛的院長，各位教授們，陪伴我在長江過了幾年的同事們，還有這幾年陪伴我在長江讀書的同學們以及新來的同學們，大家下午好。
今天下午，我的心情特別的復雜，我都不愿想我即將要走的事情，所以一直都沒有宣布，因為我總覺得如果我不宣布的話可能就還是長江的一員，真的是這樣的感受。我記得非常清楚，三年前，同樣的時間，同樣的地點，我第一次參加長江的開學和畢業(yè)典禮，當時是第14、15期結(jié)業(yè)也是新生的歡迎會，我做了在長江的第一個金融的演講。當時剛剛在EMBA上課，也就戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地做了第一個演講。那個演講的題目叫“中國廉價資本時代的終結(jié)”。當時我的主題是說，在今后的幾年，隨著中國金融自由化的推動，股權(quán)和債券的融資成本都會上升?，F(xiàn)在回過頭來看的話好像還是對的。
今天，我的第二次的演講也許是最后一次了，而我想講的是另外一個話題——在這個時代做不一樣的金融，這可能是一個黃金的時代。我將從金融的本質(zhì)和金融的歷史出發(fā)，就像剛才這個片子講的一樣，我試圖把歷史融入未來，還會從中國的經(jīng)濟和金融的制度幫大家分析，我如何得出這樣一個結(jié)論。
那么我先從金融的本質(zhì)和金融的歷史來看一下，我們在這個時代做不一樣的金融會有一個什么樣的未來。
我先給大家看一份唐朝的小貸的契約，在這個契約是有一個居民在吐魯番，在絲綢之路上挖掘出來的。這個契約是這樣寫的：有一個居民叫龍會努從另一個居民左崇禧那里收到30匹絲綢，它的月息是4匹絲綢，如果利息不能按月支付，則需每月多支付一匹絲綢;如果左崇禧在特定時候收回絲綢，龍會努必須立即歸還;如果借債人討債，那么他的妻子和孩子和其他列舉的人將替他歸還債務。如果用現(xiàn)代金融的語言去總結(jié)的話，這是什么樣的一個小貸呢?它的年化利率是160%;債務可以隨時索回，相當于一個活期存款;若展期，利率上調(diào)為200%，如果違約有連帶的擔保。所以我們知道的現(xiàn)在的小貸、利高貸款的霸王條款全部在這個里面。這是唐朝的一份小貸。所以中小企業(yè)融資難是自古的一個現(xiàn)象。
為什么會有這樣一個現(xiàn)象呢?這就是金融的本質(zhì)。
如果金融要發(fā)展的話要克服三方面的問題：1、我們的商業(yè)是不是需要金融;2、金融產(chǎn)品是不是有一個渠道，我們?nèi)谫Y者是不是有這個渠道得到融資，投資者是不是有渠道找到合適的借款人;3、如果信息有很大的不對稱的話，是不是有足夠的信息能夠降低不對稱，增加可信度從而降低融資成本。
這三個方面正好是金融要發(fā)展的核心的內(nèi)容，所以我就講到互聯(lián)網(wǎng)金融了，今天我們的互聯(lián)網(wǎng)金融為什么能夠發(fā)展，第一是因為商業(yè)，新的一代的商業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟起來了，互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟需要不一樣的金融，這是第一個和商業(yè)的結(jié)合即第一個需求。第二是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠給我們兩個方面的貢獻，一個是渠道的革命，一個是信息本身的革命。前面的龍會努借錢的融資成本是如此的高，第一是他想借錢，他有這個需求但是他沒有渠道，他不知道找誰去借錢;其次，別人都不相信他，所以他年化的利率是160%。但是如果我們能夠在渠道上在信息度上給他打一個分，有一個征信度，我們就能夠提供新的金融產(chǎn)品，降低融資成本，所以這個方面的結(jié)合就是金融的創(chuàng)新。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個本質(zhì)和它發(fā)展的一個邏輯。這個邏輯實際上是自古就有的，商業(yè)的邏輯不變，金融的邏輯也不會變，我們會發(fā)現(xiàn)商業(yè)對金融的需求，由于技術(shù)革命而帶來的渠道和產(chǎn)品的創(chuàng)新貫穿了整個金融的發(fā)展史，那么我相信這次互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的前景可能也是類似的。為了說服大家，我可以講幾個故事，你會發(fā)現(xiàn)最主要的金融創(chuàng)新是和我剛才講的幾個主題密切相關(guān)的。
第一個，我先講一個支付的故事和銀行的誕生。
第一個現(xiàn)代意義上的銀行是阿姆斯特丹銀行，它是在162019年誕生的。為什么會有這樣一個銀行?因為哥倫布航海帶來了遠洋貿(mào)易的商業(yè)需求，而荷蘭因為造船、物流比較厲害，許多的貨物會通過阿姆斯特丹進入歐洲。有了這樣一個商業(yè)和貿(mào)易的需求，它就需要金融去支持。第一個金融的需求是什么呢?是支付和結(jié)算。所以阿姆斯特丹銀行在162019年就成立了，這個銀行只做一件事情，就是支付和結(jié)算，它接受各個國家的金屬、貨幣和金銀，同時它發(fā)放銀行的票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、開匯票。這是全世界第一個結(jié)算和支付的多邊中心，這個中心就只做一件事情就是支付，一直做了70多年。
由于金融和商業(yè)的結(jié)合，它讓阿姆斯特丹成為全世界最大的一個金融中心。大量的錢和貿(mào)易通過阿姆斯特丹進入歐洲，當它做了70多年支付以后，它自然從1683年開始為客戶提供貸款和信托，因為它有很多錢，它能夠給它的客戶提供更多的金融的服務，這就是商業(yè)——支付——信貸這樣一個整個的過程，最后的結(jié)果是阿姆斯特丹成為17世紀世界上最大的貿(mào)易中心和金融中心。
300多年后，有一個公司叫阿里巴巴，它做了淘寶和淘寶商城，它做的是天上的貿(mào)易不是海上的貿(mào)易，它為了做天上的貿(mào)易需要天上的金融去支持它，為了做這個事情它被迫去做它一開始是做由于和貿(mào)易的結(jié)合，淘寶成為了今天的電商，全世界最大的領(lǐng)先的電商。今天阿里巴巴之所以能夠去美國去上市及有著2019多億美金的估值，這和是完全分不開的。當你做了支付，就像阿姆斯特丹一樣，慢慢就會做各種信貸、投資產(chǎn)品，比如說余額寶，比如說阿里小貸，所以商業(yè)和金融的邏輯是不變的。
這個邏輯不只是中國的阿里巴巴，如果放眼全世界就會發(fā)現(xiàn)，很多非銀行機構(gòu)都在進軍網(wǎng)絡的支付。谷歌在2019年推出了谷歌錢包;亞馬遜提供了基于kindle的支付和轉(zhuǎn)賬服務;蘋果這個月剛剛推出了基于iPhone和iPad的apple pay——蘋果支付，當時它的口號：蘋果像用iPod整合音樂行業(yè)資源一樣整合支付行業(yè)。所以互聯(lián)網(wǎng)公司、非金融機構(gòu)進軍金融是國際上的大勢。美國的一個零售的聯(lián)盟包括沃爾瑪、CVS、?？松梨?美孚也在做自己的移動支付的體系)等大公司正在建立一個移動支付體系;美國的三家電訊巨頭(AT&T、T-Mobile和Verizon)正在聯(lián)合建立自己的移動支付和虛擬錢包，這代表的是金融業(yè)做的一個支付和壟斷的終結(jié)。為什么他們都要做支付，因為這個時代需要精的金融產(chǎn)品。第一個重要產(chǎn)品是支付，不但是支付，而且它滿足了我剛才講的金融本質(zhì)的幾個條件，它除了做支付，還提供了渠道，提供了信息，因為有了渠道和信息，我們可以提供更多的精準的服務，包括商業(yè)的服務和金融的服務，所以它是金融的第一步，以這個為基礎我們可以打造出一個金融的王國。
剛才講的是銀行的誕生，我再講一下投行的誕生。美國在18世紀建立以后，過了20多年，在182019年跟英國打仗(這個戰(zhàn)爭可以說推動了加拿大的建立)。當時美國打仗需要錢，自己需要1600萬美金，但是只能夠融到600萬美金。美國就像中國唐朝的居民龍會努一樣沒有渠道，不知道找誰去借錢，也沒有很好的征信的記錄。在這樣的背景下，當時有三個紐約和費城的商人他們就說，好吧，我們來幫你做這件事情。于是，“承銷”這個詞就第一次出現(xiàn)了。這三個商人說，美國政府你可以發(fā)一個債券，1塊錢美金的債券呢，我以4毛錢美金買進，然后他們轉(zhuǎn)身8毛2就賣出去了。所以第一筆的承銷費用美國政府1000萬美金的面值只融到了400萬的美金，而這個承銷費用是420萬的美金，所以美國當時和龍會努一樣，面對的是利高貸款，是因為他沒有征信沒有渠道，這個是第一個例子。這個例子告訴我們投行的本質(zhì)。大家都看到了，什么是投行呢，投行就是承銷不定性的金融的產(chǎn)品，能夠有渠道進行這樣的擔保，這就是投行的主題。
那么又過了五六十年，到了1864年，這個時候美國又打仗，南北戰(zhàn)爭。這個時候美國政府又需要借錢，借20年-30年的錢，但是它不好借錢啊。在這個一個背景之下呢，有一個叫庫克的小銀行家，他說我來幫你做這個事情。他為什么做這個事情呢?在當時正好有一個科技的革命。在當時這個革命叫做“電報”，這就是當時的高科技。所以這個叫庫克的銀行家做了幾個事情，他把北方的大部分的小城市的代理機構(gòu)都做了登記，尋找渠道;第二他第一次通過打電報的方式去賣這樣一個金融的產(chǎn)品，去做銷售。他降低每份國債的面值，這樣的話人人也可以買國債，他也可以通過各種廣告通過各種渠道去宣傳。他最后做的這個事情，因為電報的威力成果巨大，他賣了10個億以上的美金的國債，而且他只是平價賣出，只收了千分之一的承銷費，幾乎是免費做的。他需要達到的什么東西呢，他只需要每個人在購買美國國債的時候，通過他的銀行轉(zhuǎn)一道手，這樣他就得到了客戶，用現(xiàn)在的話來說這就叫導入流量，用一個免費的方式去做這個銷售。通過導入流量把自己的投資機構(gòu)做大，這就是電報的威力。
大家可以看到科技的進步帶來了金融的創(chuàng)新，帶來了投行的創(chuàng)新。我剛才已經(jīng)講了銀行和投行，我現(xiàn)在再講第三個例子叫消費者信貸。在上個世紀初漸漸的有了消費者信貸就是信用卡，你如果想一下，信用卡這個東西幾乎是不可思議的。因為人類幾千年以來的信貸都是典當，如果你在我這里壓100塊錢，給你50塊錢，基本上是不虧錢的，所以開發(fā)一個金融產(chǎn)品是無擔保的小貸實際上是一個非常有風險、很難做的事情，原來是完全沒有這個市場的。他們是怎么做起來的呢?
當時是正好中產(chǎn)階級上升，需要消費者信貸，但是又沒有征信，因為有信息不對稱。我們做不了這個金融創(chuàng)新，它怎么辦呢?這個時候就開始有了信用的評級——征信這樣的機構(gòu)。在美國二戰(zhàn)以后，有大批的軍人退役，存在著消費者信貸這樣一個剛需，在這個大背景之下，第一個致力于信用評級的公司Fair Issac——提供的服務叫做FICO，到現(xiàn)在為止還是全世界最權(quán)威的個人征信的評級公司——在1956年誕生了。
由于這樣的一個評級，就開始有了這個征信，所謂的征信，就是把各種各樣的數(shù)據(jù)，也是我們今天講的大數(shù)據(jù)結(jié)合起來，給你一個比較準確的評級，去降低信息的不對稱。由于有了這個背景，到了1958年，第一張銀行的信用卡就產(chǎn)生了，但是在產(chǎn)生之后，規(guī)模還是很小，因為它當時很難去標準化，去適合各種不同的人群。所以，信用卡真正的繁榮是60年代，因為有了計算機的使用，在這個背景之下，我們在收集數(shù)據(jù)和處理大數(shù)據(jù)的能力大大的提高了。由于這個背景，Visa，還有Master卡，這些信用卡聯(lián)盟的公司真的開始做大了，終于就產(chǎn)生了現(xiàn)在廣泛推行信用卡。大家可以看到，科技的進步、計算機的產(chǎn)生推動了征信，推動了渠道，推動了新的金融產(chǎn)品，這個就叫做消費者信貸，叫做信用卡。
那么，把這些例子都講了之后，我們就不吃驚現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)公司為什么會去做互聯(lián)網(wǎng)金融了。我們知道，在過去的幾年，現(xiàn)在的阿里巴巴已經(jīng)上市了，在2019年的時候，其實淘寶只有大概1千億美金的交易額，到2019年就做到了1萬億美金，為什么這樣去做呢?淘寶它后來總結(jié)了自己的經(jīng)驗，他們發(fā)現(xiàn)，其實我們是做了一個事情，是全世界金融危機之后，把沿海和東部的制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)過剩的生產(chǎn)能力，中國西部和中西部三四線(城市)的80后和90后的剛需結(jié)合起來，我們通過這個渠道，進行互聯(lián)網(wǎng)的革命，用這個渠道把他們結(jié)合起來了。這就是淘寶做到了的事情，它其實做的事情就是把中國構(gòu)架出一個在互聯(lián)網(wǎng)上的、國內(nèi)的、統(tǒng)一的大市場，這就是電商帶來的革命?，F(xiàn)在在做電商的人都說，互聯(lián)網(wǎng)化下的電商的未來，是消費者推動零售、批發(fā)、品牌商生產(chǎn)和原材料，是C2B的構(gòu)架。與此同時，大家想一想，如果產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈都是在網(wǎng)上，會大大的降低信息的不對稱，那么像唐朝龍會努這樣的一個居民，就能夠得到很好的、基于征信的金融產(chǎn)品，所以供應鏈金融會有一個非常大的前景，就像當年的消費者金融一樣。
我們剛才講的是從金融的本質(zhì)以及金融史的角度出發(fā)來看這個不一樣的金融的未來。我現(xiàn)在想從中國的經(jīng)濟金融制度來看這個未來。那么大家都知道，中國這個幾十年經(jīng)濟就是資本的國有化，就是所謂的計劃經(jīng)濟。計劃經(jīng)濟，它當年就是取消市場，取消企業(yè)私人的產(chǎn)權(quán)，在宏觀的政策上是管制利率和匯率，那么管制利率和匯率就是讓中國所有的資本和資源都向中國的國有資本傾斜，是去支持中國重工業(yè)發(fā)展這樣一個前景。當然，這樣一個機制是非常糟糕的，它最后的結(jié)果是讓中國成為消費短缺的經(jīng)濟體，城鄉(xiāng)差距很大，因為它剝削農(nóng)業(yè)。在金融體系里面，中小企業(yè)融資難，金融消費者找不到融資產(chǎn)品的這樣一個現(xiàn)象。這是過去幾十年，建國以來一直如此，那么到現(xiàn)在，依然是這樣的。整個中國市場的金融體系，還是向中國的國有資本去傾斜的，而且它也不會非?？斓厝ジ淖兊摹?/p>
我們知道這個央行，在推動中國私有化，他說兩年之內(nèi)會推動，實現(xiàn)利率的自由化，但是它是很難這么快就實現(xiàn)的，為什么呢，大家想一想，中國現(xiàn)在國企和央企是賺錢的，但是這個賺錢是實際上是因為它們對行業(yè)的壟斷以及對融資成本的低廉而得到的。如果中國的融資成本上升幾個點，它就可以抹平中國的國企和央企的利潤。所以中國的金融的自由化取決于中國國企的混合經(jīng)濟的改革和中國城鄉(xiāng)統(tǒng)一的改革。所以這資源傾斜的改革如果不能成功的話，中國以市場為核心去決定這個要素的價格以及分配機制是很難完成的。
那么這說明什么呢?我們知道，中國經(jīng)濟的發(fā)展是需要金融體系來支持的，沒有一個發(fā)達國家是沒有一個發(fā)達的金融體系的。但中國只是一個落后的資源傾斜的金融體系，這樣一個金融體系不會很快地改變。如果它改變的話國有資本會出事的。所以它改變一定是以中國的國有經(jīng)濟的改革為主，這也是x大的主旋律。那么這樣的話，由新技術(shù)革命帶來的給新金融消費者的服務——就是我說的不一樣的金融——它就會有一個非常大的前景。這就是中國經(jīng)濟和金融的體系所決定的。
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