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      銀行客戶經(jīng)理工作心得體會_銀行客戶經(jīng)理工作總結范文

      時間: 劉麗666 分享

      客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表。因此客戶經(jīng)理的工作一定要做到使客戶感到滿意。下面是學習啦帶來的銀行客戶經(jīng)理工作心得體會,希望大家喜歡。

      銀行客戶經(jīng)理工作心得體會篇一

      做銀行保險客戶經(jīng)理以來的兩個多月里,經(jīng)歷了許許多多的事情,其中的困難坎坷艱辛和心酸,或許是這輩子感受最深刻的,最難得忘記的!以后或許寫自傳的時候會很詳細地描寫的哦嘿嘿~~~

      第一個月里要過幾道關,通過關系找到銀行負責人進入網(wǎng)點,建立好與網(wǎng)點工作人員之間的關系,迅速進入角色熟悉銀行的每項業(yè)務,熱情接待周到服務每位客戶,盡心盡力介紹公司的理財產(chǎn)品,幫助引導客戶怎樣才能盡可能的把自己的收益提高增加翻倍.可以說這道關是不難的,畢竟這是為客戶服務,是為他們好.

      最難的是網(wǎng)點關系維持,每個人的性格愛好都是不一樣的,心理活動也是難以捉摸的,隨時都會發(fā)生變化,今天可能你們關系很近乎很熱絡,等過了一夜或許就面目全非了,因為這是個競爭十分激烈的社會,一個銀行網(wǎng)點里進駐了七\八家保險公司的客戶經(jīng)理,自然競爭的激烈度就可想而知了.

      說真的,以前在單位辦公室里工作,上班下班工作學習休閑是很規(guī)律的,也是很平靜沒有什么競爭的,只要作好本分工作就OK了,現(xiàn)在可就大不一樣了,一切都是要從頭學起,不但要掌握好產(chǎn)品的要點亮點,講解給客戶聽,還要維護好與銀行人員的關系,還要懂得銀行的業(yè)務知識,不斷給自己充電汲取新能量,看報紙看電視隨時隨地學習新的知識來豐富自己的腦袋.否則就影響業(yè)績.

      第二個月里,有了好的基礎就可以很好的開展業(yè)務了,但是隨時會發(fā)生一些意想不到的事情,比如以前其他同業(yè)公司作業(yè)務時沒有講解透產(chǎn)品,以至于后續(xù)售后服務跟不上,在銀行大堂里哭,吵,罵,鬧,引起一些不必要的騷動鬧事,搞的我們這些后來的客戶經(jīng)理們工作難以開展,客戶總以為自己上當受騙了,不理解為什么銀行保險要合作?要說也不能怪客戶們不講道理,大吵大鬧哭天抹地,確實是某些公司售后服務環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題,讓客戶心里沒有了底,實實在在的幾萬元存在了銀行搞理財產(chǎn)品,卻無緣無故地損失了一半,誰的心里能好受呢?

      將心比心,換了是自己也是不好受的,所以在介紹產(chǎn)品時一定要實話實說的告之與客戶,有利必定有弊也會有風險,心態(tài)好能夠承受風險的可以幫助他們辦理,不愿意接受不能承受壓力的就不要勉強.抱著隨時為客戶著想的工作態(tài)度工作,真的感覺就不一樣了,后果也更不一樣,我就是這樣做的,不僅幫助他們理財,也和他們交上了朋友,這樣的事情又何樂而不為呢呵呵!!!

      實在踏實的做事,工作自然就輕松了許多,業(yè)績也就隨之而來了,感覺好,一切困難委屈都被拋到了腦袋后面,呵呵,心態(tài)好吧我,大家一定要向我學習哦~

      銀行客戶經(jīng)理工作心得體會篇二

      兩年來我一直在中國xx銀行___市xx分理處工作,今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部,經(jīng)歷了不同的上級主管行領導;我也在領導的培養(yǎng)幫助、同志們的關心支持下,從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理。兩年來,無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理,我都始終遵循為客戶服務的原則,將客戶的利益放在第一位,盡職盡責,無愧于自己。現(xiàn)將我這兩年來的學習工作情況總結如下:

      一、自覺加強理論學習,提高個人素質(zhì)

      首先,自覺加強政治理論學習,提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動,并注重自學,認真學習了胡錦濤七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執(zhí)政能力的決定等,進一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì),保證了自己在思想上和黨保持一致性,強化了廉潔自律的自覺性。認真學習銀行新出臺的各項政策,學習分、支行的經(jīng)營分析會議,使自己在一線服務中更好的執(zhí)行上級行的各項政策,提高了執(zhí)行力。

      其次,在業(yè)務學習方面,我不斷的總結經(jīng)驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時,我還自覺學習商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識,積累自己的業(yè)務知識。

      此外,根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓。在每周一次的培訓中,豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進入了客戶經(jīng)理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習,使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策,看到了建行發(fā)展的巨大潛力,增加了我們業(yè)務發(fā)展的緊迫感。

      二、腳踏實地,努力完成好各項業(yè)務工作。

      在___銀行xx分理處工作的兩年中,通過領導和同事們的支持和幫助,我完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變,期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:

      第一,作好客戶分流工作,完善排班制度。作為儲蓄員期間,我針對分理處客戶排隊嚴重的現(xiàn)象,在當時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下,我經(jīng)過認真分析和對業(yè)務流水的統(tǒng)計,同時借鑒其他行的經(jīng)驗,在和領導溝通交流以后,提出了設立綜合柜臺,將對公業(yè)務和對私業(yè)務合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來,提高了柜員辦理業(yè)務的效率,也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后,這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處,并在一定范圍內(nèi)推廣。

      第二,改進績效考核辦法,提高員工積極性。原來分理處為了員工的團結,提倡同工同酬,不鼓勵拉大員工間的績效收入,然而卻挫傷了部分員工的積極性,使得儲蓄柜員和會計柜員間,甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領導對此很重視,為此我提出了___性的建議,就是要完善績效考核辦法,分理處提高二次績效分配的比例,鼓勵員工多營銷,多辦理業(yè)務。并實現(xiàn)單純的服務型向服務營銷型的轉(zhuǎn)變。當時大家并不真正理解什么是服務營銷,還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”,并明確表示網(wǎng)點要從傳統(tǒng)的單純服務型向服務營銷型轉(zhuǎn)變,大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實行有一年多了。分理處的中間業(yè)務收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次,升到支行前列

      第三,銳意進取,創(chuàng)新營銷新思路,為xx支行和xx分理處爭得了榮譽。作為___銀行個人客戶經(jīng)理,我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理2006年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽,在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出,兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗總結《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》,發(fā)表在xx銀行總行網(wǎng)站上,桃源支行專門為此開設“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領導到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行進行經(jīng)驗交流。同時在我擔任客戶期間,瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄,基金的銷售也是在支行領先地位。一時我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求,xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學習,并回去寫成工作總結。付出總有回報,在第一屆比賽中,我獲得第一名,讓我獲得去香港學習考察機會;在第二屆比賽中,我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者,獲得一臺價值xxxx元的筆記本電腦的獎勵。我也在xx支行全行經(jīng)營大會上登臺領取支行額外給的專項獎勵。

      第四,堅持理論聯(lián)系實際,勇于探索新理論、新問題。我習慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法,記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中,并定期整理,然后經(jīng)過思考和討論后,形成論文,先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析:中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國xx銀行客戶經(jīng)理制運行及研究》、《正確認識客戶投訴提高服務競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員,我注意觀察周圍的人和事,并將其中的一些有代表性和重要性的事情,寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆,獲得領導和同事們的廣泛好評。

      第五,努力與客戶溝通,化解各類矛盾??蛻艚?jīng)理是對外服務的窗口,是___銀行對外的形象。個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務水平,因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì),給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務。然而難免也遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他, 最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現(xiàn)零有效投訴的目標。

      此外,我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽,跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動,到朝陽廣場參加學雷鋒活動等等,為此我獲得2005年“工會先進員工”稱號。

      今年7月份由于xx分理處被劃分到區(qū)分行xx部,一個同事被調(diào)走,另一個同事因早產(chǎn)而請假四個月,分理處人員就顯得特別的緊張,在新人還沒有到位的情況下,我犧牲自己,無怨無悔的進柜臺頂班了三個多月。以身作則,和同事們一起頂過了最艱難的時期,得到了區(qū)分行xx部領導的高度贊揚。

      兩年來,我在學習和工作中逐步成長、成熟,但我清楚自身還有很多不足,比如遇到困難容易產(chǎn)生急躁情緒,對公業(yè)務知識水平不夠高,綜合協(xié)調(diào)能力有待提高等等。今后我將努力做到以下幾點,希望領導和同志們對我進行監(jiān)督指導:

      第一,自覺加強學習,向理論學習,向?qū)I(yè)知識學習,向身邊的同事學習,進一步提高自己的理論水平和業(yè)務能力,特別是對公業(yè)務知識,全面提高綜合業(yè)務知識水平。第二、克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創(chuàng)造出更大的輝煌。第三、繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng),強化為客戶服務的宗旨意識,努力使自己成為一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理。

      銀行客戶經(jīng)理工作心得體會篇三

      隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點,同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化,既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必須建立一支反應迅速、綜合素質(zhì)高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經(jīng)理隊伍。但是否客戶經(jīng)理隊伍的成員具有較強的業(yè)務能力和服務意識,是否真正認知客戶經(jīng)理的崗位職責所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經(jīng)理,談談個人的一點想法:

      一、客戶經(jīng)理必須具備應有的素質(zhì)

      客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務,還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。

      1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。

      2、應具備較高的業(yè)務素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式,不斷增強業(yè)務素質(zhì),以適應業(yè)務發(fā)展的需要。

      3、要機智靈敏,善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

      4、熱情、開朗,有較強的攻關和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協(xié)作精神強。

      5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。

      二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求

      作為一名客戶經(jīng)理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經(jīng)濟信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網(wǎng)絡、媒體等手段,了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調(diào)查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。

      三、客戶經(jīng)理應做好客戶營銷與客戶維護工作

      客戶經(jīng)理作為全權代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,應積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品,力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產(chǎn)出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。

      四、客戶經(jīng)理應不斷地注重金融創(chuàng)新,加大優(yōu)質(zhì)服務,力爭實現(xiàn)“雙贏”

      思維決定行動,行動決定結果??蛻艚?jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識,主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務體現(xiàn)在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現(xiàn)客戶第一的觀念??蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質(zhì)服務去發(fā)展客戶。

      針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。

      我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。

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