理財(cái)營銷培訓(xùn)心得
各行都充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性,各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的貢獻(xiàn)度,這還是經(jīng)過理財(cái)營銷培訓(xùn)后的心得。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家收集整理的理財(cái)營銷培訓(xùn)心得,歡迎大家閱讀。
理財(cái)營銷培訓(xùn)心得篇1
前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班,此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊,具體包括:個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。
這次培訓(xùn),是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識(shí),提高了能力,確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。
隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財(cái),將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競爭條件下,適時(shí)推出“理財(cái)”,中高端客戶的財(cái)富管理品牌,以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”,突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序,它包括六個(gè)方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。
三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn),確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),簡稱為“4e”準(zhǔn)則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng),或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí),他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。
五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。
理財(cái)營銷培訓(xùn)心得篇2
我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的,好與不好自己買了以后才會(huì)知道。
在我看來,利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多,首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得,也對(duì)本職工作有間接好處,一個(gè)從來沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。
所以,我偏好親力親為的投資方式,技術(shù)性越強(qiáng)越好,自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn),學(xué)會(huì)思索,利于家庭理財(cái)?shù)?ldquo;長期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐,我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動(dòng)中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識(shí),賺不到錢倒還在其次了。
但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng),投資價(jià)值勝過所有金融投資,因?yàn)槭且淮涡越灰?,機(jī)會(huì)成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”,要買房不如到旅游區(qū)去買,我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來,鼓勵(lì)教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū),因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。
為此,XX年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上,由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了XX年初,房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升,我的房子就更值錢了。
雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來不冒險(xiǎn),這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險(xiǎn)”來改變命運(yùn)。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年,我們?nèi)叶紩?huì)花1萬多元購買保險(xiǎn),醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致,別人的話要多聽,報(bào)紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向,只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn),而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓,都不買5年以上的保險(xiǎn)。
理財(cái)營銷培訓(xùn)心得篇3
5月8日至6月3日,我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財(cái)師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn),我開闊了眼界,學(xué)到了新的知識(shí)和本領(lǐng),收益菲淺。
一、學(xué)習(xí)基本情況
總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心,共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容,最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘?,其中有?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管,有大學(xué)教授,還有“海歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。
整個(gè)學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張,除星期天可以稍微喘一口氣以外,其他時(shí)間基本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大,學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識(shí),通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程,我們一天、兩天拉完,而且要求當(dāng)天消化、吸收,因?yàn)榈诙煊謺?huì)有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床,預(yù)習(xí),晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí),請(qǐng)老師答疑,基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息,在最后制作案例的時(shí)候,連續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試,我拿到了afp培訓(xùn)合格證書,案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)價(jià)。在全班展示的十份案例當(dāng)中,湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。
下一步,就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考,爭取在6月23日舉行的afp水平考試中,一路綠燈,順利過關(guān)。
二、學(xué)習(xí)感受
1、要想成為一名合格的afp,不容易。第一,各分、支行花大價(jià)錢讓大家出去學(xué)習(xí),一是說明各行都充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性,各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐步提升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的貢獻(xiàn)度,二是對(duì)于各位學(xué)員來說,無疑是得到了一個(gè)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)會(huì),來之不易;第二,就學(xué)習(xí)的過程來說,學(xué)員們?nèi)橥度耄罡袎毫薮螅X細(xì)胞犧牲了很多,白頭發(fā)添了不少;第三,afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高,不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識(shí),而且要求知識(shí)全面,善于溝通,注重信譽(yù);既要對(duì)國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解,更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo),結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案,滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累,不斷的提高。
2、通過學(xué)習(xí),了解到,現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個(gè)階段,即基礎(chǔ)的afp階段和高級(jí)的cfp階段。我們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和工作當(dāng)中,既要理論結(jié)合實(shí)際,又要注重知識(shí)的積累,要通過不斷地積累,不斷地提高,為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。
3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓(xùn),要打“有準(zhǔn)備之戰(zhàn)”,要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習(xí)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的書籍和課件。這對(duì)于學(xué)員的學(xué)習(xí)和考試的通過率的提高是有很大幫助的。
三、幾點(diǎn)想法
結(jié)合荊州分行實(shí)際,我認(rèn)為
1、組建服務(wù)、營銷網(wǎng)絡(luò)。要迅速組建分行理財(cái)中心,構(gòu)建包括分行理財(cái)中心、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級(jí)服務(wù)、營銷體系。作為總行級(jí)的理財(cái)中心,按照上級(jí)行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶的分布,分行理財(cái)中心應(yīng)配備8-12人,并且應(yīng)盡快配齊人員,盡早投入運(yùn)營,沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室,爭取在XX年底之前開業(yè)運(yùn)營,各縣市支行及有條件的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)立理財(cái)專柜,這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體系,讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延伸到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。
理財(cái)營銷培訓(xùn)心得
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