信貸員實習(xí)總結(jié)
信貸員實習(xí)總結(jié)
信貸員的任務(wù)是光榮而艱巨的。信貸員工作的好壞,直接關(guān)系到國務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行的任務(wù)能否完成,關(guān)系到農(nóng)發(fā)行的生存和發(fā)展。今天學(xué)習(xí)啦小編為大家精心挑選了關(guān)于信貸員實習(xí)總結(jié)的文章,希望能夠很好的幫助到大家。
信貸員實習(xí)總結(jié)篇一
首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查,通過信貸管理系統(tǒng)、個人征信 系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。通過公民身份 證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實性。二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住 地址、 從事行業(yè)、 個人透漏的信息等, 看看有沒有和他們熟識的同事、 (或村兩委成員) 村民 、 原有客戶,通過他們,對借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實地調(diào)查。一定要到 借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看,看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實際運轉(zhuǎn)情況。查看 借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本(資產(chǎn)負(fù)債表可能沒有,但日常 經(jīng)營的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備,沒有的話就很成問題了) ,生產(chǎn)購銷狀況要了解,成本支出和 盈利結(jié)構(gòu)要了解,生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解,最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和 下游銷售對象, 打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。 查看借款人的自有資金情況 (可以要求查看他的存單等) 和在銀行信用社的存取記錄。 要了解借款人借款用途的真實性。 了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、 收入等情況, 估算借款人的家庭總收入和總支 出。
我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(雖然都收回了,但期間很是緊張)1、信貸管理系統(tǒng)沒上 的時候,有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有 20 多萬不良貸款,向我申請借款,因為有公務(wù)員擔(dān)保, 沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了,最后不得不通過起訴收回。2、有個借款人弄了別 人的生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備給我看,而我沒有查看經(jīng)營證照,更糟糕的是借款實際用途是還債(這一 點由于調(diào)查不深入事后才了解到) ,更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起 訴擔(dān)保人收回。3、有些同事介紹的貸款,疏于防范,簡化了程序。到期后難以歸還,后悔 莫及。其實同事的素質(zhì)也不一樣,有的根本不了解信貸的風(fēng)險,或者吃人家?guī)最D飯喝點酒就 介紹貸款。4、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款,調(diào)查時有些大意,形成了很多讓自 己緊張的風(fēng)險因素。有個客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款,結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由 于我貸款時態(tài)度比較好,這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想后怕。5、對于 領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款,礙于面子發(fā)放,調(diào)查也不深入,期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險。
剛從事工作的時候,學(xué)制度,吃請是嚴(yán)格禁止的。但實際從事客戶經(jīng)理工作中,發(fā)現(xiàn)其 實和借款人吃飯也有一點好處:可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。首先是酒后吐真言,酒喝 多了,人的本性容易顯露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯 的親友來陪的,所謂“物以類聚,人以群分” ,通過在酒桌上了解借款人的親近好友,可以 進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過借款人的消費了解借款人,一般而言,對于太大方花樣 太多(吃了飯洗腳,洗了腳洗澡,洗了澡唱歌,唱了歌還沒完)的借款人,我是心存警惕適 可而止(對于很不像話的邀請堅決拒絕)的,遇上這種人,我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素 多好,我也堅決不放款,第二天我把你消費的錢打到你的存折上,全當(dāng)我自己出錢了解了一 個不合格的借款人。而對于貸款利息斤斤計較,吃飯時非常算計的人,我反而印象比較好。
吃飯的弊端更多,權(quán)衡利弊,吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端:
1、貸款利息加上保險,貸款成本已經(jīng)很高,而吃飯一般由客戶掏錢,于心何忍? 2、客戶請你吃飯,一般抱著“我請你辦事才請你吃飯,吃了飯就要為我辦事”的心理, 如果拒絕貸款,他會覺得很吃虧,有些不咋地的會故意找麻煩。 3、吃人嘴短,吃了飯,調(diào)查時難免心虛放松條件。 4、制度不允許。 5、吃飯一般要喝酒,喝酒一般會誤事。 曾經(jīng)設(shè)想過 AA 制或者自己付錢,但實際上行不通,客戶付錢的速度一般比你快,自己 付錢吧,單位又不給開費用。所以權(quán)衡利弊,客戶請吃飯,堅決不去。至于貸前調(diào)查中收受 客戶禮物、娛樂這種事,堅決拒絕,為幾百塊錢的物品或消費而承擔(dān)上萬元甚至幾十萬的風(fēng) 險,傻子才做這種事。非常重要的一點:在辦理貸款手續(xù)時,必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》《貸款 、 到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》上簽字。 貸后檢查表填五張,簽字蓋章。目的主要是應(yīng)付檢查,防止被罰款。填好貸后檢查表不 代表不去檢查了,只是手續(xù)上要事先完備,以防萬一。貸款到期通知書一張。目的一是為應(yīng)付檢查,二是牽扯訴訟時效問題,可能成為法律要 件。 《貸款逾期催收通知書》填 8 張,逾期后兩年內(nèi)(超訴訟時效前) ,每個季度一張。一 是應(yīng)付檢查;二是減輕責(zé)任,三是作為法律要件。自己的一個教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還, 借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章, 從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦 法。這些資料不要怕麻煩,一定要在辦理貸款時就齊備,如果貸款逾期想再補,會非常難。借款合同、擔(dān)保合同除會計上保留外,自己必須留一份。這個事兒陸*以前告訴過我, 但我沒當(dāng)回事,現(xiàn)在看這是非常重要的。因為**信用社居然把合同給弄丟了,沒有合同,怎 么起訴?職工介紹外人貸款的,除非找到兩個以上無借款、無擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保,否則必 須由介紹人擔(dān)保,如果介紹人不能擔(dān)保,不管是誰介紹的,貸款免談。對于以恐嚇手段申請貸款的,免談,一律不辦。原因很簡單,他不會為貸不到款而使用 卑劣手段。但如果你給他放了貸款,到期收不回起訴,他在壓力下可能會狗急跳墻?,F(xiàn)在拒 絕申請貸款面臨的風(fēng)險,遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險
借款人申請貸款時,要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話,先進(jìn)行電話聯(lián)系溝通,并進(jìn)行實地調(diào)查,這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的,不予放貸款。原因很簡單,最了解借款人的, 是他的親屬,如果他的親屬都不支持,你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎,而沒有家庭支 持的人,事業(yè)一般很糟糕。每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子, 這個圈子, 應(yīng)該是由講求誠信、 重視家庭、 行為端正、事業(yè)成功的人來組成,你的 借款人圈子會影響到你自己的行為和人生,不可不重視。不可否認(rèn),我干客戶經(jīng)理期間。較 為接近、來往頻繁的借款人圈子,素質(zhì)較低,行為較差,事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干 客戶經(jīng)理,必須端正自己的行為,建立一個端正的圈子,離小人遠(yuǎn)一點。貸款管理中應(yīng)該使用五級分類方式。 但鑒于目前五級分類現(xiàn)狀, 可以采取賬面一套五級 分類帳,自己再私下建立一份五級分類帳的做法,以實現(xiàn)動態(tài)及時管理。
信貸員實習(xí)總結(jié)篇二
為期三個月的學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)眼即逝,回想起處領(lǐng)導(dǎo)對我們教誨的言語,回想起老師們?yōu)槲也粎捚錈┑男薷母寮纳碛?,讓我深受啟發(fā)、感激不已。暮然回首,這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會已近結(jié)束,我們也即將奔赴自己的工作崗位。在此,我懷著一顆感激的心,感謝單位給了我這次難得的學(xué)習(xí)機(jī)會,讓我得到鍛煉和并對自身有了新的認(rèn)知;感謝信貸監(jiān)管處各老師在在三個月學(xué)習(xí)工作中的幫助和指導(dǎo),感謝老師們?yōu)槲覀冋嬲\而溫馨的付出,你們的教導(dǎo)讓我受益匪淺。通過為期三個月的學(xué)習(xí)覺得自己進(jìn)步很小,但收獲真的很大。
現(xiàn)將我在為期三個月的工作學(xué)習(xí)情況和學(xué)習(xí)體會總結(jié)如下:
一、工作情況
(一)向人行報送的相關(guān)報告、文件及報表。關(guān)于差別化住房信貸政策實施工作的報告和表、報人行關(guān)于災(zāi)后恢復(fù)重建金融支持與服務(wù)工作情況的報告和表。
(二)向四川銀監(jiān)局報送報告。報四川銀監(jiān)局支持恢復(fù)重建有關(guān)情況的報告。
(三)擬寫通知及撰寫簡報。擬寫并轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的通知;撰寫關(guān)于內(nèi)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展的金融簡報、轄內(nèi)聯(lián)社微貸培訓(xùn)心得體會簡報等。
(四)其他相關(guān)工作情況。協(xié)助楊老師統(tǒng)計20xx年上半年房地產(chǎn)按揭調(diào)查表、同業(yè)資金往來調(diào)查表、支持省級新農(nóng)村示范片統(tǒng)計表等。在做統(tǒng)計表之前認(rèn)為統(tǒng)計報表很簡單,其實在實際操作過程中也會學(xué)到很多,不僅僅是簡單的復(fù)制、黏貼、合計。以前在聯(lián)社運用EXCL表格只會很簡單的幾個操作方法,在這幾次的工作中,我學(xué)習(xí)到了如何運用表格來驗算報表之間的平衡關(guān)系、如何運用更為簡便的發(fā)放來統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
二、學(xué)習(xí)體會
(一)需要不斷加強自身學(xué)習(xí)。剛到信貸處學(xué)習(xí),老師就傳授寫作的經(jīng)驗,指導(dǎo)我們寫作需要靠自己平時的積累,積累就需要自己平時多看、多練、多記、多總結(jié)。因此,在做好老師分配的各項工作之余,通過老師交送的資料,以及對內(nèi)網(wǎng)中的各類文件、制度、辦法等資料的學(xué)習(xí),讓我有很大的收獲。以往自己在平時的工作中不會仔細(xì)的去看每一個文件,只關(guān)心自己需要做的那部分,其余的則是漠不關(guān)心。通過這次學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn),在文件、制度中其實有很多的東西需要我們?nèi)W(xué)習(xí)、去理解后才能更好的完成自己的本職工作。譬如說在學(xué)習(xí)其他老師寫的關(guān)于報送四川省農(nóng)村信用社抗震救災(zāi)及支持“三農(nóng)”災(zāi)后重建總結(jié)材料的報告,再回頭看看自己所寫的關(guān)于災(zāi)后重建工作的報告,有很大地幫助。
(二)學(xué)習(xí)老師的工作方法,發(fā)揚老師的工作精神。為期三個月的培訓(xùn)結(jié)束,在這次培訓(xùn)期間給我留下印象深刻的東西太多。老師們給我講解寫作方法、思路、需要注意的事項,以及做人的原則、工作的體會等都深深的感染著我,他們勤勤懇懇、兢兢業(yè)業(yè)、舍小家為大家、無怨無悔的工作精神,都是值得我去學(xué)習(xí)的,都值得我在今后工作中去發(fā)揚、去堅持。
(三)以嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度積極做好今后工作
1.勤于思考、認(rèn)真學(xué)習(xí)、不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平。想要干好信貸工作,一是業(yè)余時間需要自己不斷地加強學(xué)習(xí),積累充實自己,提高自身綜合素質(zhì);在工作中要以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牡墓ぷ鲬B(tài)度去對待手中的業(yè)務(wù)。比如說需要學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識,提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)。二是加強廉潔自律教育,忠于職守,合規(guī)合法辦事。三是在實際工作中檢驗自己,不斷吸取經(jīng)驗,使自己從理論學(xué)習(xí)的膚淺認(rèn)識到具體的業(yè)務(wù)操作中,不斷走向成熟。
2.盡心盡力,踏踏實實的做好本職工作。本著“干一行,愛一行”的工作精神,讓自己能夠正確認(rèn)真的去對待每一項工作任務(wù),把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口;作為一名信貸員,要清楚知道到自己肩上擔(dān)子的份量,要有使命感和責(zé)任感。稍有疏忽就有可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險。因此,在今后工作中我需要不斷的提醒自己,堅持信貸原則,不斷的增強責(zé)任心,積極進(jìn)取、做好每項工作,為四川信合奉獻(xiàn)自己的光和熱。
科技進(jìn)步日新月異,知識更新日益加快,學(xué)習(xí)如逆水行舟,不進(jìn)則退。通過這次培訓(xùn),使我深切感受到學(xué)習(xí)的重要性。工作中,我們經(jīng)常能夠深刻體會到“書到用時方恨少”,所以必須把握此次學(xué)習(xí)機(jī)會,爭取在有限的時間里學(xué)習(xí)更多的知識。“學(xué)習(xí)是前進(jìn)的基礎(chǔ)”,要勝任肩負(fù)的職責(zé),就必須重視學(xué)習(xí)。省聯(lián)社成立以后,把提高財務(wù)主管的業(yè)務(wù)水平和管理水平作為提升行業(yè)管理能力、防范管理風(fēng)險的重要任務(wù),在全面培訓(xùn)基層農(nóng)村信用社財務(wù)人員業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,重點提高財務(wù)主管的水平,參加此次培訓(xùn)的我們深感肩負(fù)著推進(jìn)全省農(nóng)村信用社財務(wù)管理工作的歷史使命,更應(yīng)當(dāng)把握時機(jī),努力學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是一項終身受益的事,所以要持之以恒,沒有學(xué)習(xí)就沒有提高,不能提高就無從談發(fā)展和進(jìn)步。學(xué)習(xí)是一種生活態(tài)度,只有正確的生活態(tài)度,才能指導(dǎo)我們樹立正確的人生觀、價值觀。學(xué)習(xí)是一種責(zé)任,是保持自身素質(zhì)與崗位一致性、形勢任務(wù)要求一致性的需要。世界瞬息萬變,唯有不斷的學(xué)習(xí)新理念、新業(yè)務(wù)、新技能,才能讓自己適應(yīng)這個多變的環(huán)境,不被淘汰。
老師的授課很注重對我們學(xué)員能力的訓(xùn)練,要求我們除了接受知識,還要學(xué)以致用。因此他們在傳授理論知識的同時,緊密結(jié)合工作、生活中的實例加以闡述和分析,并且充分與我們學(xué)員交流,調(diào)動我們的積極性,開拓我們的思維,引導(dǎo)我們思考。記憶非常深刻的是國家會計學(xué)院的夏院長給我們講的一堂關(guān)于博弈論的課。這堂精彩的講課讓我感觸很深。他用輕松自然、幽默風(fēng)趣的授課方式給我們講述生活中運用博弈論的案例,并且和我們做游戲,讓我們在互動中體會博弈論的含義和運用。博弈論的核心內(nèi)容就是:運用換位思考和逆向歸納的思維方式,提高分析問題解決問題的能力。在考慮解決問題的方案時,站在對方或者全局的立場去考慮;在面對工作中的問題,一時又找不到解決方法,采用逆向思維也許會更容易從問題中解脫出來。
課余的時候,我們常常組織小組討論,根據(jù)老師當(dāng)天的講課內(nèi)容,結(jié)合我們實際工作情況提出問題進(jìn)行分析。每一次的討論,我們的每一位小組成員都能夠非常積極踴躍地發(fā)言,表達(dá)自己的觀點。根據(jù)自己與他人的意見不同,進(jìn)行分析,找出問題所在,最后得出結(jié)論。這樣的討論效果非常好,使每一個小組成員都有機(jī)會參與,都有權(quán)力發(fā)言,有助于鞏固所學(xué)的知識。
信貸員實習(xí)總結(jié)篇三
進(jìn)入**支行三個月,時間雖短,但因有領(lǐng)導(dǎo)們的教導(dǎo)和同事們的幫助已讓我對上海銀行有了一定的了解,同時自身的業(yè)務(wù)技能也得到了一定的提高,使我更加有信心勝任我所從事的崗位工作。
上半年我根據(jù)行里對我的考核指標(biāo)與支行的發(fā)展目標(biāo)為自己制定了基本的工作規(guī)劃,分別在負(fù)債業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算、小指標(biāo)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)多管齊下,進(jìn)行拓展,積累了一定的客戶資源。
下半年為加強自我信貸管理,提高信貸工作質(zhì)量,我需繼續(xù)加強風(fēng)險與任意識,做到有序地開展信貸工作,以此全面地完成工作任務(wù)目標(biāo),現(xiàn)對2012年下半年工作計劃如下:
一是加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。
在新的一年里,從“以內(nèi)控防范優(yōu)先,加強制度學(xué)習(xí)”的角度加強自我防控意識。**年,著重信貸的培訓(xùn)的學(xué)習(xí),以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點,不斷學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神,努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì),增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。
二是加強信貸管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
在確保新增貸款質(zhì)量上,認(rèn)真開展貸前調(diào)查,加強貸款管理,貸后自查力度,準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益,確保貸款按期收回。嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法,擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等,通過以上措施,確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。
三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度。
積極學(xué)習(xí)各種行內(nèi)新推出的金融產(chǎn)品,多角度營銷。爭取與客戶全方位合作,達(dá)成魚水關(guān)系,增強客戶結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性,增加客戶忠誠度。
四是嚴(yán)格遵守信貸規(guī)章制度。
首先要自我落實“三查”制度,做出詳細(xì)的工作計劃,并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先,發(fā)放貸款在后,每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查,并填寫“三查”記錄簿,嚴(yán)格考核。
五是明確信貸投放重點,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 。
明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重,降低風(fēng)險資產(chǎn)。發(fā)放貸款時,應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款,少發(fā)放保證擔(dān)保貸款,以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低風(fēng)險資產(chǎn),要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款,提高抵押貸款占比。要積極拓展中小企業(yè),特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè),要給予重點支持。
六是調(diào)整營銷結(jié)構(gòu)
積極發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、同業(yè)存款、國際結(jié)算等,更具支行發(fā)展情況調(diào)整工作重點,營銷結(jié)構(gòu)。與支行達(dá)成發(fā)展統(tǒng)一性。
以上是我的上半年工作總結(jié),還請領(lǐng)導(dǎo)多加指導(dǎo)。同時我也對下半年的工作充滿信心!
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