基金定投到底能不能賺錢
基金定投到底能不能賺錢
國內(nèi)基金定投也就是最近兩三年才推出的業(yè)務,現(xiàn)在誰也沒有看到長期投資基金的好處,那么對于投資者來說,不論牛市、熊市,堅持長期定投,最終能跑贏通脹么?以國內(nèi)首只開放式基金華安創(chuàng)新為例,這是一只股票型基金,2001年9月份發(fā)行。這只基金面世后,已經(jīng)歷經(jīng)了兩輪熊市和一輪大牛市,2001年11月15日大盤為1621點,2005年6月跌到最低998點,此后經(jīng)歷一輪大牛市,2007年10月漲到最高6124點,到2008年6月16日大盤又跌至2874點。
假設2001年11月首只開放式基金華安創(chuàng)新剛打開時,市民就每月堅持定投500元,那么到現(xiàn)在收益會是多少呢?記者請一位理財專家算了一筆細賬。假設定投時間為每月15日,采用現(xiàn)金分紅方式,起始時間為2001年11月15日,截止時間為2008年6月16日,那么可以算出,這6年多投資者總共定投了80期,總投資額為4萬元,現(xiàn)在基金總值為9.6萬多元,現(xiàn)金分紅4300多元,收益率為152%。
如果采取紅利轉(zhuǎn)投的方式,收益會更高,堅持6年多下來,4萬元的成本會變成10.6萬元,總投資收益率為165%。
定投3年:收益也不錯
經(jīng)歷一輪牛市一輪熊市:1.8萬本金變3.1萬收益超過70%
首先看最近3年的大盤表現(xiàn),2005年7月15日大盤為1014點,此后一路上漲,2007年10月最高漲到6124點,此后一路下跌,截至2008年6月16日大盤跌至2874點。
還是同樣以基金華安創(chuàng)新為例,假設從2005年7月15日開始定投,一直到2008年6月16日,每月定投500元,那么現(xiàn)在總共投入本金1.8萬元,如果堅持到現(xiàn)在,其間分紅523元,基金總值為3.1萬元,收益率為75.1%。假設采取紅利轉(zhuǎn)投的方式,收益率更高一點。
定投1年:盈虧靠運氣
牛市:6000本金變7800賺30%;熊市:6000本金變4659虧22%
牛市 假設市民只定投了1年期限,那么投資收益會怎樣?期限越短,投資的波動性越大。
假設市民是在2007年1月15日開始定投,到2007年12月17日,正好是一輪大牛市行情。假設這一年中,市民每月定投500元投資基金華安創(chuàng)新,總投入成本為6000元,一年下來,基金總值為7856.94元,總收益率為30.95%。
為什么在大牛市中,收益也只有30.95%?其實道理很簡單,因為定投是每個月定期買入,每個月股市都在漲,首先點位已經(jīng)漲上去了,第二點位越高,買入的基金份額就越少。熊市 最近一年才參加定投的市民,多半都遭遇了虧損的結(jié)局。
假設從去年7月15日開始定投,到今年6月16日為限,同樣每月500元定投華安創(chuàng)新,一年下來,本金總共6000元,基金總值為4659元,如果只定投這一年,投資者不僅沒獲利,還虧損了1341元,虧損了22.35%。
定投收益遠超存款
通過上述四筆賬可以看出,基金定投一定要堅持,期限越長波動越小,越能“熨平”股市的波動。假設6年多的時間內(nèi),市民同樣每月存500元到銀行,那么收益只有3500元左右,而定投能讓本金賺到6萬多元收益,基金長期定投的收益遠高于銀行存款收益。