知識百科如何選擇最適合自己的理財方式

很多人，尤其是剛參加工作的年輕人以為自己收入很低就不需要理財，其實(shí)收入越低的人反而越容易理財成功。這里小編給大家分享一些關(guān)于如何選擇最適合自己的理財方式，方便大家學(xué)習(xí)了解。

如何選擇最適合自己的理財方式

年輕一族：重在培養(yǎng)“節(jié)流”習(xí)慣

“不同的人、不同的生活質(zhì)量、不同的性格等因素，選擇的理財產(chǎn)品當(dāng)然也是不一樣。”蕭山工商銀行的理財師郭飛說，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是盲目追風(fēng)、跟從。

年輕一族剛工作，收入不高，閑置資金很少，尤其是面對購房等大宗消費(fèi)，他們往往把賺錢擺在第一位。因此，年輕人最重要的還是節(jié)流?？梢詴簳r將開源排在第二位。注意平衡消費(fèi)與收入間的差額，嚴(yán)格控制每月支出，尤其是區(qū)分必要支出和非必要支出。

中年一族：重點(diǎn)在資本市場

相對于年輕一族，已成家且有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資金積蓄的中年人群，可減少銀行存款、國債等理財產(chǎn)品，而考慮將更多的資金投入到資本市場。

中年人應(yīng)減少銀行存款，增加在資本市場的投資，如股票、基金。建議控制好資產(chǎn)倉位，投入的資金一般在40%~50%之間。債券類以及銀行理財產(chǎn)品，則可以控制在30%~40%之間，剩余的部分資金，則留作流動資金，用投資貨幣市場基金等理財產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。此外還應(yīng)選擇一些流動性好或者短期的理財產(chǎn)品。

老年一族：理財安全是關(guān)鍵

“針對老年人群，我認(rèn)為資金的安全是理財最最關(guān)鍵的?！惫w說，“畢竟對于他們而言，養(yǎng)老第一?！?/p>

在確保安全的前提下，依然可適當(dāng)做一些靈活配置。去年，我國cpi通脹率大致在6%。如按照這樣，老年人群做投資理財組合時，必須讓資金的年增長率大于6%。但除了銀行存款和國債，老年人群應(yīng)合理配置資金，也可以把一小部分錢做比較“激進(jìn)”的投資，比如股票和基金，增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的資金比例，不能過多，老年人群絕對不能把股票等高風(fēng)險的投資方式作為自己的主要盈利手段，這樣也不利于身體健康。

此外，老年人群根據(jù)自身的情況，也可以適當(dāng)選擇銀行推出的項(xiàng)目信托產(chǎn)品，這些從目前來看還是比較安全的。此外，老年人群可以做一個類似“倒著定投”的'投資方式。簡而言之，就是現(xiàn)在先投入一筆錢，用來投資基金等收益不錯的產(chǎn)品，定期贖回。

投資者該如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品

一要了解自己。投資者在投資前，需要仔細(xì)考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風(fēng)險的認(rèn)識等問題。選擇哪種理財產(chǎn)品是您的權(quán)利，但是對所選的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險則是您的責(zé)任，因此，投資者要在了解自己的基礎(chǔ)上，考慮清楚后再付諸行動。

二要了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品;如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來沒有任何背景知識，也應(yīng)該在購買前詳細(xì)咨詢獨(dú)立的理財師，或要求銀行專業(yè)理財人員詳細(xì)解釋。

三要了解機(jī)構(gòu)。投資者應(yīng)事先了解哪些金融機(jī)構(gòu)可以銷售理財產(chǎn)品。因?yàn)椴煌?#39;金融機(jī)構(gòu)在理財產(chǎn)品和配套服務(wù)方面有不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機(jī)構(gòu)。

此外，投資者不宜盲目跟風(fēng)。應(yīng)該辨別理財計(jì)劃的期限、投資方向和選擇權(quán)結(jié)構(gòu)，特別是理財計(jì)劃的類型，辨明理財計(jì)劃是否保證最低收益、是否保證本金。同時，投資者應(yīng)了解理財計(jì)劃是否給予交易各方以中止權(quán)，在什么樣的條件下給予交易各方以中止權(quán)。最終結(jié)合自己的理財目的和風(fēng)險收益偏好來選擇產(chǎn)品。

如何投資理財

一、月收入2000左右的投資理財方法

月入在2000元左右的上班族，大多是剛剛走上工作崗位，他們正處于人生的成長期，也為收入起步階段，在這一階段，理財?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個人支出，節(jié)流重于開源，抑制消費(fèi)承受風(fēng)險;此外，投資自己，多學(xué)習(xí)長見識也是必要的理財。

1、學(xué)會節(jié)流

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源

有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃

理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)

在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以做參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險又最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

二、月收入4000元左右的投資理財方法

月收入在4000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗(yàn)，且個人收入也還會有所提高，但工作和生活的壓力也會隨之提高，如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

1、必要資產(chǎn)流動性

這主要是為了解決基本生活消費(fèi)和預(yù)防突然性失業(yè)。你可以在銀行設(shè)立兩個賬戶，一個用于日常消費(fèi)(活期)或者定活兩用的理財渠道，每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費(fèi)用(短期理財產(chǎn)品)，7000元左右。

2、合理的消費(fèi)支出

賺的錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費(fèi)支出是不必要的。因此第一步是學(xué)會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學(xué)地計(jì)劃和執(zhí)行。首先，月初的時候應(yīng)該制定好消費(fèi)計(jì)劃，比如，這個月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項(xiàng)目上?要是這個月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計(jì)劃做好了，最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

3、完備的風(fēng)險保障

要是沒有一些風(fēng)險意識，那么一場意想不到的`大災(zāi)很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實(shí)物，也可以給它上個保險。對于保險的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。

4、規(guī)劃教育投資

生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù)，選擇教育保險也是一項(xiàng)不錯的投資。同時，也要為自己充電，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

5、積累財富

積累財富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具，基金定投被稱為"懶人理財法"，比較適合工薪族。而股票投資的風(fēng)險高，對于不敢冒險且受壓能力不強(qiáng)的人，最好遠(yuǎn)離股市。

三、月入6000元左右的投資理財方法

月入6000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了，但由于工作原因其開銷也會增加。因此，對于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風(fēng)險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風(fēng)格，比較適合這一類人群。

1、減少開支

在保證生活質(zhì)量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費(fèi)控制在3000元以內(nèi)，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金，強(qiáng)制性地養(yǎng)成理財習(xí)慣。

2、定期定投買基金

在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些"強(qiáng)制性"投資，比如定期定額金融產(chǎn)品。

3、購買保險

一般單位所提供的社會保險和基本公費(fèi)醫(yī)療的保障功能比較單薄，保險額度也有限。所以，必須得重新補(bǔ)充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等，用于加強(qiáng)保障。

4、購房規(guī)劃

成家之前的首要目標(biāo)是購房，月入6000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足，但可以通過申請公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。

5、投資規(guī)則

除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余，所購置的房產(chǎn)可以用于出租，至少每個月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

四、月入萬元以上的投資理財方法

月入萬元以上可以說是實(shí)實(shí)在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強(qiáng)之時，一般來說收入會比較快速地增長，到后期可能趨于穩(wěn)定，由于多年的工作積累，一定會有不菲的存款，也有較強(qiáng)的實(shí)力進(jìn)行風(fēng)險投資。同時，也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題，并為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備，而理財?shù)闹攸c(diǎn)則是日常預(yù)算和債務(wù)管理方面。

1、降低現(xiàn)金的額度，發(fā)揮流動資金的最大效用

10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產(chǎn)品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。

2、經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定

家庭已有一定的財力和基本生活用品，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)。用3萬～5萬元的現(xiàn)金來進(jìn)行一些風(fēng)險投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使投資組合達(dá)到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

3、房屋貸款的還款技巧

建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他投資計(jì)劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

4、保險是所有理財工具中最具防護(hù)性

如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，保費(fèi)越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費(fèi)用來獲得大的保障。