漫長的學習生涯中，不管我們學什么，都需要掌握一些知識點，知識點就是掌握某個問題/知識的學習要點。哪些知識點能夠真正幫助到我們呢?下面是小編精心整理的金融投資理財基礎(chǔ)知識，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

金融投資理財基礎(chǔ)知識1

金融投資理財基礎(chǔ)知識

年化收益率

年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。如在某個理財平臺：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。

固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

保本比例

即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。

清算期

我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構(gòu)標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。

在互金領(lǐng)域里對于金融投資理財基礎(chǔ)知識的了解，加上投資理財用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。

銀行理財產(chǎn)品常識

1、此項業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。

中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對銀行來說是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國家的嚴格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴格限制，各銀行在國家的簡單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。

需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國家肯定會加強監(jiān)控。

2、銀行理財產(chǎn)品有風險嗎?

要理解銀行理財產(chǎn)品的風險，一定要先理解銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無風險的，保本浮動收益的也是風險較低，不保本浮動收益的有一定風險。但是，所有投資都是有風險的，無風險的利潤自然低。

銀行理財產(chǎn)品雖然理論上說有一定風險，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點理財資金其實不算什么，而且理財產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠為其擔保收益的，因此在低風險級別的理財產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。

注意，上述黑體結(jié)論僅針對普通風險級別的銀行理財產(chǎn)品PR1-3級，像高風險的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會談到結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的問題)

總的說來，除非發(fā)生大的國際國內(nèi)軍事事件或者國家對國內(nèi)銀行進行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級別的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達到的，尤其是PR1-2級別。

但是需要注意的是，銀行理財產(chǎn)品和在銀行寄售的理財產(chǎn)品不是一個概念，在銀行寄售的理財產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財產(chǎn)品，實際背后是保險或者信托，是放在銀行平臺上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會用自己信譽替他們擔保的。

因此，追求較低風險的理財客戶只建議購買銀行自己推出的理財產(chǎn)品。

此外，各種理財產(chǎn)品都會在說明書中告知投資者這個理財產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟和行業(yè)景氣程度，有一定知識的投資者可判斷這個理財產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風險。

3、分紅型保險是理財產(chǎn)品嗎?

保險不是銀行理財產(chǎn)品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險最重要的目的是保障。將投資理財寄望于保險來實現(xiàn)，這是缺乏金融知識的投資者容易做的事。當然，對于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險了。

4、信托是理財產(chǎn)品嗎?

和保險類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風險由于沒有銀行聲譽擔保，有一定風險(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績。

5、銀行理財產(chǎn)品的特殊時間性?

銀行每逢季末、年末都會比較缺錢，此外業(yè)績壓力也需要這種時候向上級交出個好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時更高。建議投資者可在這種時候購買銀行理財產(chǎn)品。

6、什么樣的資金量級適合購買銀行理財產(chǎn)品?

一般人建議5-20W，超過這個資金量級，建議學習其他金融工具知識，投到更高收益的渠道中，或者進行分散投資。但這個其實因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔心本金受損越不愿意承擔風險。當然更好的投資策略是高低風險產(chǎn)品都配置。

7、什么樣的人適合購買銀行理財產(chǎn)品?

年齡較大，對新投資渠道有較強抗拒心理的老年人;

只在銀行存過定期的中青年，下一步理財方式就是考慮投資低風險的銀行理財產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);

如果有興趣學習其他投資渠道，在嘗到銀行理財產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會開始學習;

如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時候，需要學習保險。

8、去哪里選購銀行理財產(chǎn)品?

大部分人購買銀行理財產(chǎn)品都是去銀行柜臺辦理，其實各家銀行網(wǎng)銀都會實時更新自家理財產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點面簽)。由于實際上各家銀行理財產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習慣使用、信任的銀行購買就可以了。

此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財產(chǎn)品的信息，不過疏于維護，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺一時也沒有好想法去整合推薦給投資者。

9、其他注意事項?

由于銀行理財產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對資金的流動性要求比較高就不適合買銀行理財產(chǎn)品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。

總的說來——銀行理財產(chǎn)品適合追求低風險，但又追求高于定期收益的投資者。

金融投資理財基礎(chǔ)知識2

銀行的一個大企業(yè)客戶A到銀行借款，銀行已經(jīng)沒有錢了，怎么辦?銀行會把企業(yè)A的借款需求包裝做成理財產(chǎn)品，分散出售給家庭投資人。

解釋：這是一種銀行理財產(chǎn)品常見的發(fā)行原因。由于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)貸款額度已經(jīng)用盡或者不希望這筆業(yè)務(wù)占用珍貴的貸款額度，當企業(yè)需要借款時銀行通過轉(zhuǎn)而發(fā)行理財產(chǎn)品，將個人、家庭投資者的錢借給企業(yè)，企業(yè)獲得了錢，投資者獲得了好的投資收益，銀行從中掙得了手續(xù)費、額外的投資收益以及企業(yè)關(guān)系，三全其美。

不過，如果是差的企業(yè)，就可能存在還不了借款的情況，這種時候就是考驗銀行風險控制和償付的能力，國內(nèi)銀行為了維護信譽，即使發(fā)生這樣的情況，一般也是銀行內(nèi)部消化，墊錢墊收益賠給投資者，然后自己再想辦法追款。因此預(yù)期收益較低的低風險銀行理財產(chǎn)品基本沒有無法按承諾支付投資收益的情況發(fā)生。

一、為什么要引入市價申報方式?

答：很多投資者在證券交易中都可能遇到過因下單太慢，無法及時成交的問題。因此，為了提高市場效率，深交所在2006年7月1日實施的《交易規(guī)則》中，在過去限價申報的基礎(chǔ)上，引入了市價申報方式。投資者可以根據(jù)自身不同的交易需求，選擇不同的市價申報方式進行交易。

二、什么是市價申報?

答：市價申報是按當時市價買賣證券的申報方式，也可以稱為不指定委托價格的申報，其可以有多種實現(xiàn)形式。目前深市共有五種市價申報方式供投資者選擇，分別是“對手方最優(yōu)價格申報”、“本方最優(yōu)價格申報”、“最優(yōu)五檔即時成交剩余撤銷申報”、“即時成交剩余撤銷申報”和“全額成交或撤銷申報”。

三、市價申報方式有什么特點?

答：與原有限價申報方式相比，市價申報方式因以當時的市場價成交，在一定程度上可以保證投資者買賣指令及時成交，有利于提高市場效率。但與此同時，市價申報方式下單前投資者無法預(yù)知其交易價格，存在一定的不確定性。一般來說，市價申報的成交效率越高，行情波動越劇烈，其價格的不確定性風險越大。

四、“對手方最優(yōu)價格申報”的主要特點是什么?

答：對手方最優(yōu)價格申報是指以申報進入交易主機時集中申報簿中對手方隊列的最優(yōu)價格作為其申報價格的市價申報方式。

簡單來說，對手方最優(yōu)價格申報相當于買入時以“賣一”為限價，賣出時以“買一”為限價的申報方式。

五、“本方最優(yōu)價格申報”的主要特點是什么?

答：本方最優(yōu)價格申報指是以申報進入交易主機時集中申報簿中本方隊列的最優(yōu)價格為其申報價格的市價申報方式。

簡單來說，本方最優(yōu)價格申報相當于買入時以“買一”為限價，賣出時以“賣一”為限價的申報方式，當本方最優(yōu)價格申報進入交易主機時，在原有的“買一”或“賣一”隊列中排隊。

六、“最優(yōu)五檔即時成交剩余撤銷申報”的主要特點是什么?

答：最優(yōu)五檔即時成交剩余撤銷申報是指以對手方價格為成交價格，與申報進入交易主機時集中申報簿中對手方最優(yōu)五個價位的申報隊列依次成交，未成交部分自動撤銷的市價申報方式。

簡單來說，最優(yōu)五檔即時成交剩余撤銷申報也就是依次以“買一”到“買五”價格作為賣出價格或依次以“賣一”到“賣五”價格作為買入價格，同時如申報無法全部成交，不能成交部分自動撤單的申報方式。

七、“即時成交剩余撤銷申報”的主要特點是什么?

答：即時成交剩余撤銷申報是指以對手方價格為成交價格，與申報進入交易主機時集中申報簿中對手方的所有申報隊列依次成交，未成交部分自動撤銷的市價申報方式。

簡單來說，即時成交剩余撤銷申報與最優(yōu)五檔即時成交剩余撤銷申報的區(qū)別在于前者與對手方所有申報成交，后者只與對手方買一到買五或賣一到賣五申報成交。

八、“全額成交或撤銷申報”的主要特點是什么?

答：全額成交或撤銷申報是指以對手方價格為成交價格，如與申報進入交易主機時集中申報簿中對手方的所有申報隊列依次成交能夠使其完全成交的，則依次成交，否則申報全部自動撤銷的市價申報方式。

簡單來說，全額成交或撤銷申報就是，申報能與對手方隊列完全成交的，則從“買一”或“賣一”開始依次配對，直至完全成交，如不能完全成交，則申報被全部自動撤單，不予成交。

九、投資者采用市價委托時應(yīng)注意什么?

答：(一)市價委托存在執(zhí)行價格不確定的風險。上述五種市價申報方式的解釋都是在不考慮行情信息差異的前提下進行的。當投資者買賣指令送達交易主機時，行情可能已發(fā)生變化，由此造成實際成交價與投資者看到的買賣盤不一樣，存在執(zhí)行價格不確定的風險。

(二)在不考慮行情信息差異的前提下，交易主機集中申報簿中的申報隊列并非僅有投資者能夠看見的買一至買五或賣一至賣五，還包含其他符合有效競價范圍的申報。

(三)市價申報只適用于有價格漲跌幅限制證券連續(xù)競價期間的交易，其他時間不接受。不愿意使用市價申報的投資者也可以按原有的限價方式委托。

(四)應(yīng)慎用市價申報方式。鑒于市價申報成交價格存在一定的不確定性，投資者在使用市價申報進行交易前應(yīng)當充分了解不同市價申報方式的交易特點以及可能帶來的交易風險，以避免不必要的損失。媒體曾報道的某權(quán)證以一厘錢價格成交的事件，就是由于投資者沒有慎用市價申報所致。

金融投資理財基礎(chǔ)知識3

如今隨著社會發(fā)展，人們投資理財?shù)挠^念增強，大家都想了解投資理財?shù)幕局R。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

1.什么是理財?

所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。

2.什么是股票?股票有何特點?

股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。

3.什么是債券?

債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

4.什么是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

5.什么是式基金?

式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

6.什么是投資組合理論?

從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績。

7.真正的投資是什么?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價值。

8.什么是大額儲蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復(fù)利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

9.什么是國債?

國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

10.債券有哪些特點?

安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

11.什么是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。

12.什么是企券?

企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

13.個人或家庭投資目標有哪些?

不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補當前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。

金融投資理財基礎(chǔ)知識4

要想在理財方面如魚得水，并能做到控制風險，獲得穩(wěn)健收益，除了要具備一定的投資理財知識外，更重要的是謹慎做到以下五“不”。

一、不投資那些自己根本不懂的領(lǐng)域

不少投資者上來就問“我想?yún)⑴c打新股，您給我講講怎樣才能提高中簽率吧”，“我想投資期貨，該怎樣開戶操作呢?”其實提出這些問題的用戶，自身對涉及的領(lǐng)域知之甚少，或者根本不懂，只是聽說這些投資收益高，目前有不錯的投資機會，看著“眼饞”，所以也不管什么風險不風險的。讓大家伙兒說說，這樣下去不是坐等虧損是什么?看不懂的堅決不買，否則資金將會面臨很大風險。

二、不要輕信銷售人員推薦的“低風險高收益”產(chǎn)品

有些銷售人員為了業(yè)績，會打著“保本保息”、“零風險高回報”、“年化收益率高達30%”等旗號來吸引投資者的注意。但越是“安全”“高收益”，投資者就越要小心，所以不要投資那些看起來又無風險、又有高收益的產(chǎn)品。

三、不要跟風投資

眼下P2P很火，我也往里投點兒錢;最近票據(jù)理財產(chǎn)品收益挺高，身邊也有不少人都買了，我再買點兒;股市有起色了，趕緊開個戶……這種跟風似的投資方式，看似涉及了不同領(lǐng)域，但是真能賺錢嗎?真的能分散投資風險嗎?最重要的是，你真的了解這些產(chǎn)品嗎?如果投資總是抱有人家買什么我也買什么的投資態(tài)度，離你越來越近的不是財務(wù)自由，而是風險。

四、不要把資金投資在投向不明的產(chǎn)品中

投資者在選擇產(chǎn)品時，一定要了解資金投向，從而來確定風險。對于那些資金投向不明的理財產(chǎn)品，不要購買。在現(xiàn)實中很多產(chǎn)品銷售人員為了讓投資者買產(chǎn)品，會避談資金投向，因此建議投資者，銷售人員沒有講，我們自己要看清楚產(chǎn)品的介紹或者說明書，明確資金的具體流向。

五、絕不借錢做投資

很多人看到有投資機會不會輕易錯過，哪怕手頭兒沒錢也得向親朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜鋌而走險，借錢炒股，這顯然是一種非常不理智的行為。任何投資都有風險。如果用于投資的錢是自己的，即使是虧損，大不了是長教訓，心疼而已，無需承擔后續(xù)責任，倘若是借來的錢發(fā)生了虧損，不但要用更多的錢去償還，日后的負擔也會更重。

金融投資理財基礎(chǔ)知識5

金融理財是什么?金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務(wù)。它包括，人的生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。

金融理財具體過程可分為六個步驟：

1、建立與定位理財師與客戶的關(guān)系。

金融理財師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財師以及客戶各自的'責任都應(yīng)得到嚴格界定。理財師應(yīng)對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達成一致。

2、收集客戶金融信息，包括客戶理財目標。

金融理財師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財師應(yīng)各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構(gòu)想，完成討論和實施決策的時間框架，并對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。

3、分析評估客戶財務(wù)狀況。

金融理財師應(yīng)分析并評估客戶的狀況并就需要采取的理財措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產(chǎn)、負債、現(xiàn)金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。

4、起草并提出金融理財建議及備選方案。

金融理財師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財目標相對應(yīng)的理財建議。理財師應(yīng)與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學的決策。理財師也應(yīng)聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改.

5、實施實現(xiàn)目標的計劃方案。

理財師與客戶應(yīng)就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可能自己實施理財方案，也可能以“教練”的身份指導客戶完成整個理財過程，并在必要時與股東、律師等專業(yè)人士進行充分協(xié)調(diào)。

6、監(jiān)督方案的實行。

理財師應(yīng)與客戶就理財計劃過程的監(jiān)督人選達成一致。若監(jiān)督的實施人為理財師本身，則理財師應(yīng)及時向客戶做出階段性報告，回顧總結(jié)計劃的實施并依據(jù)情況的變化對理財計劃做出修改。

金融投資理財基礎(chǔ)知識6

第一個、年化收益率

年化收益率就是指在投資理財時，一年的實際收益率，提醒的就是年化收益率是跟隨國家政策調(diào)控發(fā)生變動的，如果說是一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。

第二個、固定收益跟預(yù)期收益

固定收益就是期限比較固定、到期收益比較固定，固定收益跟到期實際收益率是一致的。比如固定收益是9.6%，那么到期的實際收益率就為9.6%，而且預(yù)期收益并不是理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

第三個、保本比例

保本比例，保本從字面意思就可以知道就是產(chǎn)品到期過后投資用戶可以獲得的本金保障比率。舉例子為你分析，某銀行有一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中標記寫明的產(chǎn)品比例是80%，那么就意味著到期時本金有可能損失20%。所以三益寶小編提醒大家在選購理財產(chǎn)品的時候一定要看清楚收益類型，不要一味聽從銷售人員對收益的宣傳。

第四個、復(fù)利計息

復(fù)利計息就是將本金和利息兩者加在一起計算出下一次的利息。比您在其他家平臺如投入8000元，年利率為5%，一年下來就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，復(fù)利計息的產(chǎn)品，需要長期堅持投資才能享受到復(fù)利帶來的豐厚收益。

第五個、風控

風控可以說是每個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所必須重視的一個環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺必須得有一個屬于自己標準的風控體系，需要對融資方進行審核以及評定，通過審核的專業(yè)度判斷出風控團隊的專業(yè)性。

金融投資理財基礎(chǔ)知識7

知識點NO.1：投資應(yīng)規(guī)避的三大風險

低收益風險

任何一筆投資，風險和收益應(yīng)該對等。相同類型的產(chǎn)品投資者應(yīng)該貨比三家，摒棄那些收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。另外，一些結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的預(yù)期收益可能很高，但是實現(xiàn)最高預(yù)期收益可能需要很多苛刻條件或者，發(fā)生概率很低，這種“畫餅”投資也是不可取的。

不保本風險

很多理財產(chǎn)品都標榜自己是“穩(wěn)健型”產(chǎn)品，但是真正的穩(wěn)健理財產(chǎn)品應(yīng)該是100%保本的產(chǎn)品。部分保本或者不保本的產(chǎn)品都是不穩(wěn)健的。您需要認清產(chǎn)品特點，而不是看表面的標簽。

不可贖回風險

一般的理財產(chǎn)品都分為到期前可贖回產(chǎn)品和到期前不可贖回保險產(chǎn)品。到期前可贖回產(chǎn)品有的可以隨時贖回，有的設(shè)定了開放日，比如說每個交易日開放，每周開放一次，每3個月開放一次等。到期前不可贖回產(chǎn)品就只能在投資到期后贖回，一般這種方式的收益利率更高，但是流動性差。

知識點NO.2:四大定律

定律一：合理配置穩(wěn)健投資

如今的理財產(chǎn)品非常多，一般來說我們認為股票、期貨、外匯投資為高風險投資。銀行定存、房屋租金、保險等固定收益型投資為低風險投資。投資者應(yīng)該根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、財富程度、以及需求來合理搭配理財產(chǎn)品。保證適宜的流動性和收益性。但是對于大多數(shù)人來說，專家建議還是選擇穩(wěn)健型的投資較為合理。

定律二：適當降低收益期望

想要在投資市場是獲得幸福感，最簡單的辦法就是降低收益期望。據(jù)了解，大部分人將自己的收益期望設(shè)定在市場平均水平附近，能夠獲得高出平均收益的人只是小部分。所以，適當放寬心態(tài)，將追求平均收益作為自己的投資目標往往更易實現(xiàn)。理財是為了讓財富合理增值來獲得幸福感，不要再理財過程中迷失了自我。

定律三：學會有效保障財富

調(diào)查顯示，兩個資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個有風險保障，一個沒有，前者的幸福感更加明顯。這是一個危機四伏的社會，特別對于投資人來說更加是這樣。但是財富除了增值之外，我們還需要用它來抵御疾病、贍養(yǎng)父母、教育子女等。一份保險保障能夠讓您走的更加順暢。

定律四：具備駕馭財富的能力

一個人的腦容量決定了他的財富。我們首先要擴大自己的內(nèi)在財富，才能抓住外在財富。投資理財不是簡單的事情，了解更多的投資理財基礎(chǔ)知識，積累投資經(jīng)驗，提高駕馭財富的能力非常重要。