理財(cái)知識入門新手知識_理財(cái)知識

一般來說，理財(cái)投資的人都是男性比較多，但是實(shí)際上，女人也是懂得如何去進(jìn)行理財(cái)投資的，并且女人理財(cái)有著一些天生的優(yōu)勢。這里小編給大家分享一些關(guān)于理財(cái)知識入門新手知識，方便大家學(xué)習(xí)了解。

理財(cái)知識入門新手知識

一、什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品?

銀行理財(cái)產(chǎn)是商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，向特定目標(biāo)客戶群銷售的理財(cái)計(jì)劃，即針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。

按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。

按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)等。

按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同?

銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能。

銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理、商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。

三、與儲蓄存款有何不同?

儲蓄存款是指居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，收益具有不確定性，甚至存在本金風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎購買。

四、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)

1.銀行理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)“不等于”

銀行理財(cái)不等于儲蓄存款

預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

口頭宣傳不等于合同約定

別人說“好”不等于適合自己

投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)

2.分清銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的其他金融產(chǎn)品

購買前，應(yīng)詳細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)，不要將銀行代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆。

3.做好風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估

首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，并定期或不定期采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行持續(xù)評估。

風(fēng)險(xiǎn)評估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的'風(fēng)險(xiǎn)承受能能力，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品?？蛻羝孀非蟾呤找娑雎燥L(fēng)險(xiǎn)，隨意調(diào)高自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，購買高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

4.仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，詳細(xì)了解產(chǎn)品相關(guān)特性

認(rèn)真閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書，詳細(xì)了解產(chǎn)品存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

了解產(chǎn)品收益類型，以及產(chǎn)品面臨本金損失的可能。

了解產(chǎn)品募集資金投資范圍、市場、產(chǎn)品種類及投資比例等，這些因素將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度以及預(yù)期收益能否實(shí)現(xiàn)。

明確預(yù)期收益率是年化收益率還是累計(jì)收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。

了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。

了解理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間購買者是否擁有提前終止權(quán)，這關(guān)系到購買者資金的流動性。

五、關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的信息披露

客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)了解商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動關(guān)注銀行披露的相關(guān)信息，以便及時(shí)知悉產(chǎn)品具體情況。

六、如何理解“買者自負(fù)”原則?

買者自負(fù)是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。

關(guān)于個(gè)人投資理財(cái)知識的重要性

為什么要學(xué)習(xí)或者懂得個(gè)人投資理財(cái)知識，在投資理財(cái)市場理財(cái)產(chǎn)品參差不齊的年代，首先必須學(xué)會辨別理財(cái)產(chǎn)品的真與偽，好與差。

選擇了好的理財(cái)產(chǎn)品，從源頭把控了理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量，就大大降低了投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，也為個(gè)人投資理財(cái)鋪平了道路。在進(jìn)行投資理財(cái)或者理財(cái)組合時(shí)就提升了獲得回報(bào)的幾率。

懂得個(gè)人投資理財(cái)知識，能預(yù)先消除可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，然后進(jìn)行組合搭配將利益最大化，最后把控個(gè)人所能承受的風(fēng)險(xiǎn)，一系列的功課都做足了，個(gè)人投資理財(cái)知識的學(xué)習(xí)和運(yùn)用才是真正的起作用，使自己獲得收益了。

有哪些途徑學(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)知識

(1) 購買投資理財(cái)類書籍：通過網(wǎng)絡(luò)或者書店購買相關(guān)投資理財(cái)類的書籍，通過書籍及自學(xué)的方式獲取更多的個(gè)人投資理財(cái)知識。

(2) 上網(wǎng)在線學(xué)習(xí)：通過理財(cái)類的網(wǎng)站在線學(xué)習(xí)，通過不同的方案學(xué)習(xí)，這種學(xué)習(xí)方法更既省錢又可以交流到全網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)呐笥眩谧约褐R的提升和理財(cái)思維的拓寬。

(3) 通過懂投資理財(cái)?shù)呐笥褜W(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)知識，通過朋友分享可以更快速了解自己想要了解的相關(guān)個(gè)人投資理財(cái)知識。

個(gè)人投資理財(cái)知識包括哪些

積蓄是理財(cái)規(guī)劃的第一課，有了一定的儲蓄才可以更好的規(guī)劃理財(cái)?shù)览恚瑐€(gè)人投資理財(cái)知識邁出第一步。

學(xué)會儲蓄

個(gè)人投資理財(cái)知識并不僅僅是投資理財(cái)?shù)睦碚撝R，最重要的是對個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)整體規(guī)劃。規(guī)劃應(yīng)涵蓋人生的不同階段，因此個(gè)人投資理財(cái)知識包括

整體規(guī)劃

學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識重要的是學(xué)習(xí)如何通過投資的手段獲得理財(cái)?shù)某晒?，因此個(gè)人投資理財(cái)學(xué)會對理財(cái)產(chǎn)品的搭配組合，實(shí)現(xiàn)利益最大化的需求.......

提高個(gè)人投資理財(cái)知識的介紹就是上面這些，另外選擇理財(cái)技巧很重要，小編告訴您理財(cái)投資知識與技巧，一定要依據(jù)自身?xiàng)l件來選擇哦!

理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識

一、理財(cái)?shù)暮喗?/p>

“理財(cái)”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。 個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種;而個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。

二、什么是理財(cái)

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：

① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。這里小編給大家分享一些關(guān)于理財(cái)知識入門新手知識，方便大家學(xué)習(xí)了解。

三、哪里能理財(cái)

國內(nèi)能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司。

1、銀行理財(cái)

我國商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。

2、證券公司理財(cái)

證券理財(cái)一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財(cái)工具。

3、投資公司理財(cái)

投資公司理財(cái)一般包括信托基金、黃金投資，玉石，珠寶，鉆石等，需要的起步資金較高，適合高端理財(cái)人士。

4、電子商務(wù)理財(cái)

21世紀(jì)除了能在線下的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)，還可以利用互聯(lián)網(wǎng)上的金融搜索引擎搜索理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益的多方對比之后再投資。

四、如何理財(cái)

到銀行、證券公司理財(cái)需開立相應(yīng)理財(cái)賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財(cái)賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺辦理。

證券公司開立的理財(cái)賬戶可用于股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等)等一系列的投資理財(cái)工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。

投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財(cái)計(jì)劃。

五、理財(cái)?shù)膶哟?/p>

第一層是有效的、合理的處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的'錢財(cái)花費(fèi)發(fā)揮最大的效果，以達(dá)到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

第二層是用余錢投資，使之產(chǎn)生最佳的財(cái)務(wù)收益，也就是錢生錢的層次。

第三層是從財(cái)務(wù)的角度進(jìn)行人生規(guī)劃，利用現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)條件，最大限度地提高自己的人力資源價(jià)值，為以后發(fā)展做準(zhǔn)備。

理財(cái)小知識大智慧

知識1、真正了解理財(cái)?shù)暮x

有些人把理財(cái)理解為：存錢拿利息，然后通過計(jì)算器計(jì)算，一萬元在銀行定存，一年后也就200多元利息，數(shù)額太少，所以直接把資金閑置留在銀行賬戶內(nèi)。這樣的理解沒有錯(cuò)，但是不夠全面，因?yàn)槔碡?cái)?shù)姆绞接泻芏喾N，存錢拿息只是其中的一種。理財(cái)?shù)囊饬x并不僅在于獲得收益，而更有助于人們養(yǎng)成一種良好的消費(fèi)行為習(xí)慣，對個(gè)人、家庭的消費(fèi)合理規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

知識2、如何選擇適合的理財(cái)方式

哪種理財(cái)方式最好，是每一個(gè)人在理財(cái)過程中都會遇到的問題。因?yàn)槊總€(gè)人的'財(cái)產(chǎn)狀況不一樣，而且承受風(fēng)險(xiǎn)能力也各不相同，所以，沒有一種最好的理財(cái)方式，只有最適合的個(gè)人理財(cái)方案。目前主流的投資理財(cái)方式包括:銀行儲蓄理財(cái)，股票投資理財(cái)，寶寶類產(chǎn)品理財(cái)，P2P網(wǎng)貸理財(cái)，這些理財(cái)產(chǎn)品的收益以及風(fēng)險(xiǎn)各有不同。

銀行儲蓄理財(cái)方式大家最為熟悉，風(fēng)險(xiǎn)性低，資金安全性較高，但是存款利息低，這種理財(cái)方式適合保本類型理財(cái)，例如：把家庭風(fēng)險(xiǎn)保障金存儲在銀行。

而寶寶類的理財(cái)產(chǎn)品最為典型的是余額寶，還有銀行推出的其他理財(cái)產(chǎn)品，如：興業(yè)銀行的“掌柜寶”、工行的“薪金寶”等等，這類理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率基本在4%-6%，而且余額寶理財(cái)資金靈活性高，而且風(fēng)險(xiǎn)低，曾受到年輕一代的熱捧。

股票投資理財(cái)方式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是往往風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比的，在股市行情走好的時(shí)期，大部分的股民都可獲得幾倍甚至十倍以上的投資收益。但是這里并不建議股民盲目把所有的積蓄都用于股市投資，應(yīng)該按照個(gè)人實(shí)際可支配的金額比例進(jìn)行投資。

P2P網(wǎng)貸理財(cái)是最近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融興起的一種理財(cái)方式，而且網(wǎng)貸理財(cái)具有門檻低，收益高的特點(diǎn)，部分P2P理財(cái)產(chǎn)品高出余額寶收益的4-5倍，因此受到很多人的青睞，但是因?yàn)樾袠I(yè)監(jiān)管政策未實(shí)施，投資者不能只考慮收益，更應(yīng)該慎重選擇P2P網(wǎng)貸平臺。規(guī)模大，品牌口碑好的平臺相對安全保障也是更好的。