中小企業(yè)融資難的論文發(fā)表

　　融資難問題已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸,如果這種情況長期存在,必將對我國中小企業(yè)的發(fā)展造成不利影響。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于中小企業(yè)融資難的論文發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業(yè)融資難的論文發(fā)表篇1

　　淺談中小企業(yè)融資難問題

　　摘要：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中起著相當(dāng)重要的作用，但自2008年金融危機以來，我國處于社會經(jīng)濟體制改革時期，為確保中小企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，破解中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)發(fā)展保駕護航，對我國經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展有著深遠影響。本文從我國社會經(jīng)濟體制改革的背景下中小企業(yè)融資難的問題，從中小企業(yè)融資現(xiàn)狀入手，探討其融資難的原因，進而尋找解決中小企業(yè)融資難的對策。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資;原因;對策

　　一、研究背景

　　隨著我國社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展壯大，中小企業(yè)也成為了我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分。目前，中小企業(yè)總?cè)科髽I(yè)總數(shù)的99%以上，對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了近70%的進出口貿(mào)易額，為社會創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。但自2008年全球金融危機以來，因全球經(jīng)濟氣候問題，融資難的問題成為制約我國中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國現(xiàn)正處于社會主義市場經(jīng)濟體制改革階段，如何破解中小企業(yè)融資難題，為中小企業(yè)發(fā)展保駕護航，對我國經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展有著深遠的影響。

　　二、中小企業(yè)融資難原因分析

　　我國中小企業(yè)融資困難，已成為制約企業(yè)持續(xù)發(fā)展，抑制其活力的瓶頸，概括起來中小企業(yè)融資困難的主要原因集中在企業(yè)自身、融資機構(gòu)、政府三個方面：

　　(一)企業(yè)自身原因。我國中小企業(yè)是從個體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等逐步發(fā)展而來的，中小企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中因自身內(nèi)部管理模式、財務(wù)制度不完善等問題較為突出，對于建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度的積極性不足。更為重要的是，我國一些中小企業(yè)管理層缺乏現(xiàn)代企業(yè)意識，特別是信用意識薄弱，法律意識淡薄，經(jīng)營目光短淺，決策隨意更改，對現(xiàn)代企業(yè)管理制度及方式認(rèn)識不足，缺少主動和積極適應(yīng)銀行信貸條件的觀念，主觀意識或多或少存在惡意逃避銀行債務(wù)的思想等問題。

　　(二)融資機構(gòu)方面的原因。一是國有銀行的融資條件比較苛刻，對于貸款條件相同的中小企業(yè)與大型企業(yè)，并沒有因兩者的差別而有所區(qū)分，而且因擔(dān)心中小企業(yè)的還款能力還針對中小企業(yè)的貸款設(shè)定諸多條件。二是金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏競爭機制，國有銀行作為主要的金融機構(gòu)，享受國家制訂的各項金融政策，壟斷了國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)，使得金融機構(gòu)與企業(yè)之間地位不平等，企業(yè)不能主動的選擇金融機構(gòu)。

　　(三)政府方面的原因。雖然中小企業(yè)已逐漸成為促進地方經(jīng)濟發(fā)展、解決地方就業(yè)問題的支柱力量，但政府對它們的支持和服務(wù)卻相對不足，缺乏專門為中小企業(yè)服務(wù)的政府機構(gòu)。而且因中小企業(yè)利稅少等原因，某些政府部門對于中小企業(yè)的服務(wù)意識淡薄，在工作中存在不規(guī)范、不透明的情況，甚至于還存在找借口來搪塞企業(yè)，從而影響企業(yè)辦理貸款的事宜，對企業(yè)申請貸款帶來不必要的影響。

　　三、解決中小企業(yè)融資難的對策

　　(一)健全中小企業(yè)融資政策支持體系

　　1、為加強對中小企業(yè)融資的制度安排，法律法規(guī)的建設(shè)至關(guān)重要。一是進一步完善金融方面的法律法規(guī);二是中小金融機構(gòu)作為中小企業(yè)融資的主渠道，應(yīng)以政策文件的形式予以確認(rèn)，并在金融體制改革時，加快轉(zhuǎn)變信用合作社的體制，解決歷史遺留問題;三是結(jié)合中小企業(yè)實際情況，制定適當(dāng)?shù)馁J款條件以及審批流程。

　　2、中小企業(yè)的發(fā)展離不開貨幣政策工具的支持。通過再融資、再貼現(xiàn)增加貸款，貸款利率可以適當(dāng)給予優(yōu)惠，并增強利率彈性。對于法律規(guī)定中小企業(yè)貸款利率可以上浮30%的規(guī)定，必須嚴(yán)格予以落實，并擴大利率浮動空間;與此同時，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款權(quán)限下放提上議事日程，制定完善的信貸獎懲機制，提高從業(yè)人員的工作積極性及能力，加快市場的開發(fā)力度。

　　(二)創(chuàng)新融資手段，增加企業(yè)融資渠道

　　在我國市場經(jīng)濟體制改革的形勢下，中小企業(yè)應(yīng)充分考慮國家財政、信用、金融等情況，并結(jié)合自身實際，充分利用各種路徑，發(fā)揮各方優(yōu)勢，創(chuàng)新融資手段。

　　1、票據(jù)貼現(xiàn)融資。票據(jù)所有者將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)給銀行，獲得扣除貼息后的資金。在我國，有銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票兩種。票據(jù)貼現(xiàn)融資的優(yōu)點是銀行會根據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款，而不僅依據(jù)企業(yè)規(guī)模來放款。

　　2、發(fā)展融資租賃。融資租賃是企業(yè)資金短缺又需要增添設(shè)備時，由出租人代其購買或租賃所需設(shè)備，再將設(shè)備出租出承租人使用的租賃方式。作為融資渠道，中小企業(yè)融資租賃的成本高于銀行貸款。

　　3、吸收創(chuàng)業(yè)投資。國外的經(jīng)驗表明，作為中小企業(yè)重要的直接投資方式，創(chuàng)業(yè)投資答合中小企業(yè)管理和分階段投資的特點，這種融資方式不僅適合中小企業(yè)，而且在管理和技術(shù)上也可以支持中小企業(yè)發(fā)展。

　　4、保險公司融資。中小企業(yè)通過銀行融資時，一般都會提供經(jīng)濟實力強的大企業(yè)作為擔(dān)保方，但隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展以及擔(dān)保市場的逐步成長，風(fēng)險控制已成為大企業(yè)必須面對的問題，大企業(yè)為中小企業(yè)作擔(dān)保的情況逐步減少。貸款方不能依時還款時，擔(dān)保企業(yè)賠償金額較少，而且擔(dān)保企業(yè)自身也承受風(fēng)險，這在一定程度上對銀行資金加收存在影響，而保險公司開展融資業(yè)務(wù)可以分擔(dān)銀行風(fēng)險，加強銀行對中小企業(yè)貸款的信心。

　　(三)不斷提高中小企業(yè)的自身素質(zhì)

　　1、加強現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)

　　中小企業(yè)應(yīng)主動借鑒和吸收國內(nèi)外先進的經(jīng)驗，逐步建立適合自身情況、適應(yīng)市場的組織架構(gòu);促進企業(yè)管理制度建設(shè)，使企業(yè)決策科學(xué)化、民主化逐步形成;推動中小企業(yè)公司化，建立適應(yīng)市場競爭的公司管理結(jié)構(gòu);遵守我國有關(guān)會計方面的法律法規(guī)，建立適合中小企業(yè)的財務(wù)會計制度，強化中小企業(yè)財務(wù)管理;推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，建立適合中小企業(yè)的信用管理系統(tǒng)。

　　2、培育和提升中小企業(yè)核心競爭力。

　　中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)實際情況，適時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，充分利用自段優(yōu)勢，如本地資源、技術(shù)、市場等，形成具有市場競爭力的產(chǎn)品，注重人才的培養(yǎng)，引時先進技術(shù)并加以吸收消化，進一步提升企業(yè)產(chǎn)品的技術(shù)含量，增強自身的市場競爭力。(作者單位：中國海洋大學(xué))

　　參考文獻：

　　[1]張水英 我國中小企業(yè)融資問題及對策研究[D]湖南：長沙理工大學(xué)金融系，2004.

　　[2]徐中麗 中小企業(yè)貸款難的主要原因及對策[J]經(jīng)濟師，2005，(1).

　　[3]杜長義 中小企業(yè)融資難的癥結(jié)及解決對策[J]中國中小企業(yè)，2002，(8).

　　[4]張萍，喻曉飛 民營中小企業(yè)融資難的原因及對策[J]財會月刊，2004，(11B).

　　[5]張朝元、梁雨 中小企業(yè)融資渠道[M]北京：機械工業(yè)出版社2009年版

　　[6]胡娟、程樹武 中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀及對策[J]人民論壇，2010年第23期.

　　中小企業(yè)融資難的論文發(fā)表篇2

　　淺論中小企業(yè)融資難

　　摘要：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,發(fā)展中小企業(yè)對于完善我國市場經(jīng)濟體制,實現(xiàn)整個社會的現(xiàn)代化,為國有大中型企業(yè)改革創(chuàng)造良好的外部環(huán)境發(fā)揮著不可替代的作用;與此同時,中小企業(yè)融資難也是不爭的事實。在世界經(jīng)濟的發(fā)展中,普遍存在著中小企業(yè)融資難等問題,世界各國對解決中小企業(yè)融資難采取了各種不同的對策。本文分析我國中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀和原因,并提出解決措施。

　　關(guān)鍵詞:中小企業(yè);間接融資;金融支持

　　一、引言

　　中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分,發(fā)展中小企業(yè)對于完善我國市場經(jīng)濟體制,實現(xiàn)整個社會的現(xiàn)代化,發(fā)揮著不可替代的作用。中小企業(yè)已成為推動我國經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長的重要力量,而且在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、擴大社會就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟、增加財政收入等方面發(fā)揮著重要的作用。

　　但是,我們也看到中小企業(yè)在金融機構(gòu)全面貸款總額中僅占很小比例,中小企業(yè)獲得的金融支持與其在經(jīng)濟中的作用很不匹配。融資難,一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,因此無論從經(jīng)濟增長還是從吸納就業(yè)角度考慮,妥善解決中小企業(yè)融資問題意義重大。

　　二、中小企業(yè)融資難的體現(xiàn)

　　(一)中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款難。據(jù)對濟南市槐蔭區(qū)經(jīng)貿(mào)委系統(tǒng)和區(qū)工業(yè)園企業(yè)的調(diào)查,除個別規(guī)模較大的民營企業(yè)外,其他中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資大部分都是自有資金,或者通過異地融資、民間借貸等渠道解決其投入不足,當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)特別是國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款不多。

　　(二)新建新辦中小企業(yè)流動資金貸款難。

　　槐蔭區(qū)工業(yè)園區(qū)是中小企業(yè)集中發(fā)展的主要載體,是招商引資項目和承接?xùn)|部發(fā)達地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移以及全民創(chuàng)業(yè)的重要平臺。但是,對于新進工業(yè)園區(qū)和新創(chuàng)辦的企業(yè),由于開業(yè)時間不長,不能提供在當(dāng)?shù)剡B續(xù)三年經(jīng)過審計的財務(wù)報表,難以獲得銀行特別是國有商業(yè)銀行的生產(chǎn)流動資金貸款,造成企業(yè)不能達產(chǎn)達標(biāo),有的甚至處于半停產(chǎn)狀態(tài)。如,恒威企業(yè)2008年下半年自籌資金600萬元,新建兩條年產(chǎn)7,000噸再生銅棒和銅線生產(chǎn)線,但因缺流動資金購買原材料,影響了企業(yè)生產(chǎn)。

　　(三)中小企業(yè)直接融資難。

　　目前,中小企業(yè)直接融資主要依靠中小企業(yè)板上市和發(fā)行債券,大型企業(yè)還可通過主板和境外上市。由于中小企業(yè)上市和發(fā)行債券的門檻高,企業(yè)要求上市的主動性不強烈,并認(rèn)為在證券市場發(fā)行債券融資是高不可攀。到2008年底,槐蔭區(qū)中小企業(yè)沒有一家在中小企業(yè)板上市,也沒有一家在證券市場發(fā)行企業(yè)債券。

　　(四)中小企業(yè)貸款抵押資產(chǎn)評估登記難。

　　在調(diào)研中,許多企業(yè)包括我們自己在辦理擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)時都認(rèn)識到,中小企業(yè)貸款抵押資產(chǎn)評估成本高、手續(xù)繁瑣、有效期短。企業(yè)在不同銀行每貸款一次,均需對抵押資產(chǎn)重新評估一次。企業(yè)房產(chǎn)、地產(chǎn)、機器設(shè)備即使已經(jīng)登記,但登記部門只認(rèn)定其指定的中介服務(wù)機構(gòu),有的要重新登記。有些登記部門不按登記的筆數(shù)一次性固定收費,而是按標(biāo)的金額比例收費。評估、登記的有效期與貸款期相同,企業(yè)短期貸款到期再貸,又需重新評估、登記,大大增加了企業(yè)的融資成本和融資難度。

　　三、中小企業(yè)融資難原因分析

　　(一)制度方面的原因

　　1、融資渠道的限制。

　　在市場經(jīng)濟條件下,企業(yè)的融資一般是通過兩個渠道完成的。一是間接融資,即主要通過銀行貸款;二是直接融資,即通過發(fā)行企業(yè)債券、企業(yè)股票上市等形式。我國融資體制正在改革之中,而制度的轉(zhuǎn)換又具有一定的時滯性,這就不可避免地造成中小企業(yè)的發(fā)展與融資體制創(chuàng)新之間的不對稱。正是這一“錯位”,成為中小企業(yè)融資難的根本原因。

　　2、誠信體系、法律制度環(huán)境的欠缺給經(jīng)濟造成的損失還具有放大效應(yīng)。

　　一旦銀行在經(jīng)營活動中因中小企業(yè)的欺詐行為而無法收回貸款,它就可能在未來的經(jīng)營活動中更加提防、甚至回避中小企業(yè),造成中小企業(yè)貸款困難;而這種行為對其他銀行又有示范作用,引起其他銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)中的連鎖反應(yīng),從而加劇融資矛盾,給中小企業(yè)發(fā)展帶來障礙。由于誠信問題,中小企業(yè)也難以利用賒購、商業(yè)匯票等其他融資方式。

　　3、為中小企業(yè)融資服務(wù)的社會服務(wù)體系尚不健全。

　　主要表現(xiàn)在:缺乏必要的社會擔(dān)保機制;抵押登記難、時間長、收費高;抵押物執(zhí)行難、處置難、變現(xiàn)難、強制執(zhí)行率低,導(dǎo)致資產(chǎn)有效抵押率低。

　　(二)中小企業(yè)自身缺陷的影響

　　1、中小企業(yè)管理不夠規(guī)范、財務(wù)制度不夠健全、財務(wù)信息不夠透明是較為普遍的現(xiàn)象。按銀行現(xiàn)行規(guī)定,企業(yè)要獲得銀行貸款首先必須進行授信評級,要求企業(yè)提供詳細的經(jīng)營記錄及生產(chǎn)經(jīng)營情況的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)。據(jù)調(diào)查反映,目前槐蔭區(qū)不少中小企業(yè)特別是新建、新辦企業(yè),銀行很難及時獲得其系統(tǒng)的相關(guān)報表資料,難以對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況做出準(zhǔn)確的分析、評估和授信,不敢貿(mào)然放貸。

　　2、有的中小企業(yè)可供抵押的資產(chǎn)少或手續(xù)不全,且中小企業(yè)一般規(guī)模偏小,產(chǎn)品檔次相對較低,盈利水平不高,市場競爭力較弱,抗風(fēng)險能力較差,生產(chǎn)經(jīng)營波動較大,銀行怕承擔(dān)貸款風(fēng)險,而不敢放貸。

　　3、少數(shù)中小企業(yè)誠信意識淡薄,不積極主動履約還本付息,個別甚至惡意逃廢銀行債務(wù)的情況時有發(fā)生。

　　(三)中小企業(yè)貸款時受到規(guī)模歧視。

　　國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的機制使它們傾向于追求風(fēng)險較小的企業(yè),中小企業(yè)貸款時受到規(guī)模歧視。對于商業(yè)銀行而言,利潤最大化是其經(jīng)營活動的主導(dǎo)思想。而中小企業(yè)客觀上具有一些弱點,因此不容易得到大銀行貸款。首先,中小企業(yè)由于規(guī)模小,使得其財務(wù)經(jīng)營狀況和未來發(fā)展前景不易判斷;其次,中小企業(yè)通常情況下很難找到合適資產(chǎn)進行抵押貸款;再次,銀行為企業(yè)提供每筆貸款的交易成本實際相差無幾。由于與大型企業(yè)相比,中小企業(yè)每筆貸款數(shù)額相對較小,這意味著為中小企業(yè)提供相同規(guī)模的資金銀行需付出更高的成本。而且由于貸款筆數(shù)繁多,也加重了日后追債任務(wù)的負(fù)擔(dān)。出于以上原因,不管是大銀行還是小銀行都不愿為中小企業(yè)提供貸款。

　　四、關(guān)于解決中小企業(yè)融資難的幾點建議

　　(一)針對中小企業(yè)自身的弱點,通過自身調(diào)整贏得銀行的青睞

　　1、改善自身的籌措環(huán)境:如中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極參加信用保險和信用擔(dān)保,改善自身的融資環(huán)境。國家已經(jīng)考慮建立規(guī)范的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住機遇,積極配合這一機制的運行。另外,中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強資金的監(jiān)督與管理,不斷提高資金效益,為進一步籌集資金創(chuàng)造條件。

　　2、建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。

　　沒有規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度,中小企業(yè)就很難找到高水平的管理者。而沒有高水平的管理者,企業(yè)的資金籌集渠道也就很難暢通。只有建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度,中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)重組等需要新增資金的渠道才能暢通,才能在資本市場進行融資活動。

　　3、不斷進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　在激烈的市場競爭中,要想得到廣泛的資金支持,中小企業(yè)必須不斷地優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),增強市場競爭力。國家在資金支持方面的重點,是那些產(chǎn)品科技含量高、市場潛力大的中小企業(yè)。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)化問題,找準(zhǔn)自己的位置,注意專業(yè)化分工,必要時可以向中西部地區(qū)、向不發(fā)達地區(qū)、向國外轉(zhuǎn)移。

　　(二)完善間接融資體系,大力發(fā)展地方性民營中小商業(yè)銀行。

　　一方面由于地方中小金融機構(gòu)熟悉當(dāng)?shù)厍闆r,容易了解到地方企業(yè)的經(jīng)營狀況、項目前景和信用水平,因而可以克服信息不對稱而導(dǎo)致的交易成本較高的障礙,降低服務(wù)價格,滿足資金供求雙方的需求;另一方面鑒于國有銀行體制所暴露出來的問題,地方性中小銀行不宜繼續(xù)采用國有或國有控股的所有制模式,而應(yīng)以民間資本構(gòu)建的股份制為主。

　　(三)建立健全中小企業(yè)金融支持社會輔助體系。

　　主要是建立健全中小企業(yè)社會化服務(wù)體系,如中小企業(yè)資信評估結(jié)構(gòu)、中小企業(yè)投資融資信息服務(wù)結(jié)構(gòu)、中小企業(yè)會計師事務(wù)所、中小企業(yè)律師事務(wù)所、中小企業(yè)聯(lián)合會等。對有發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)型中小企業(yè),也可以用“商業(yè)孵化器”及風(fēng)險融資方式進行支持。目前,國家經(jīng)貿(mào)委已提出建立我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本思路,擔(dān)保信用制度的建立,將對民營中小企業(yè)信貸資金規(guī)模擴張起到積極作用。上海等城市正在建立健全小企業(yè)的信用制度,建立起小企業(yè)標(biāo)識碼,建立小企業(yè)的經(jīng)營信用、資本信用、質(zhì)量信用、完稅信用、個人行為信用等方面的資信檔案。這種建立符合市場經(jīng)濟原則的企業(yè)信用制度的做法,值得我們借鑒和推廣。