保險(xiǎn)方面的論文參考樣本

　　保險(xiǎn)方面的論文參考樣本篇2

　　淺談快遞保險(xiǎn)業(yè)的問題與發(fā)展建議

　　我國快遞業(yè)近年來高速發(fā)展,可相應(yīng)的快遞保險(xiǎn)卻依然止步不前。當(dāng)客戶提出想購買快遞保險(xiǎn)時,快遞公司一般都通過收取保價費(fèi)的方式來代替快遞保險(xiǎn),使得寄送珍貴物品的客戶的應(yīng)有利益得不到保障,同時,快遞公司采用的該機(jī)制,并不能從根源上,降低快遞服務(wù)行業(yè)的丟件損毀率,減少賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),受到投訴的數(shù)量依舊居高不下。如何走出該困局,已經(jīng)成為當(dāng)下的熱點(diǎn)問題之一。

　　1 我國快遞業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　1.1 快遞業(yè)的發(fā)展

　　近年來,伴隨電子商務(wù)等其他相關(guān)行業(yè)迅速發(fā)展,快遞業(yè)大踏步增長,行業(yè)規(guī)模逐步擴(kuò)大,競爭格局基本形成。根據(jù)中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫顯示,2014年,我國快遞業(yè)務(wù)收入達(dá)到2045.3億元,同比增長45.0%,全年全國規(guī)模以上快遞服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)量完成139.6億件,同比增長51.9%,是2010年的4倍以上。目前來說,在我國依法取得從事快遞業(yè)務(wù)資格的企業(yè)超過5000家,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將近10萬處,快遞從業(yè)人員有望突破100萬,見表1。

　　1.2 快遞業(yè)的弊病

　　在快遞行業(yè)實(shí)現(xiàn)高速增長的同時,一些曾經(jīng)隱藏著的行業(yè)弊病也逐漸暴露在公眾的視野中。國家郵政局調(diào)查結(jié)果顯示,快遞服務(wù)的消費(fèi)者滿意度相對其他生活服務(wù)而言偏低。據(jù)中消協(xié)統(tǒng)計(jì),2014年全國消協(xié)組織受理郵政和快遞服務(wù)投訴8154件,在各類服務(wù)中排在第五位,是消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)問題,反映丟失損毀、索賠困難等問題較多。為了能夠更好地保護(hù)好消費(fèi)者,協(xié)調(diào)好寄件人、收件人與快遞公司雙方之間的利益關(guān)系,筆者認(rèn)為促進(jìn)快遞保險(xiǎn)的發(fā)展和完善是其中一條合理的途徑。

　　2 不完善的快遞保險(xiǎn)――保價運(yùn)輸

　　2.1 快遞中保價運(yùn)輸?shù)氖召M(fèi)

　　當(dāng)前多家快遞公司在提供快遞服務(wù)時,消費(fèi)者均可自主選擇是否額外支付保價運(yùn)輸費(fèi)用,其指的是顧客向快遞公司提供一個聲明價值,來表示該貨物的實(shí)際價值,快遞公司愿意為承擔(dān)貨物損失損毀帶來的相應(yīng)賠償而收取的服務(wù)費(fèi)用。一旦貨物發(fā)生損失,快遞公司將按照不超過聲明價值的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

　　在實(shí)際業(yè)務(wù)中,很多的快遞公司都支持保價運(yùn)輸這一機(jī)制,但保價費(fèi)的收取方式卻沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。這里以順豐、申通、圓通為例。

　　(1)順豐快遞。自主選擇保價服務(wù),聲明價值500元及以下是1元,501元到1000是2元,1000元以上按千分之五收費(fèi),非月結(jié)客戶聲明價值不超過20萬元(保價費(fèi)是1000元),月結(jié)客戶最多為30萬元,聲明價值超過兩萬元(保費(fèi)100元及100元以上)為特件,順豐將特殊安排運(yùn)輸,并且全程追蹤。若快件損毀嚴(yán)重或丟失的,則按聲明價值賠償。

　　(2)圓通快遞。投保收費(fèi)為聲明價值的2%,聲明價值最高不得超過1萬元。若保價快件損毀,則按照實(shí)際損失進(jìn)行賠償,如果保價快件遺失,則賠償全部聲明價值。

　　(3)申通快遞?？旒穆暶鲀r值不得超過人民幣10萬元。若快件遺失或完全損毀的,則按聲明價值賠償。保價費(fèi)用按照所保快件物品價值的3%收取。同時消費(fèi)者應(yīng)該主動出示能證明快件價值的相關(guān)憑證如發(fā)票小票等。

　　從以上幾個例子中可以看出,不同快遞公司之間,不僅最高限額上能夠相差幾十倍,在保價費(fèi)比率上也存在明顯的差距。

　　2.2 保價運(yùn)輸作為快遞保險(xiǎn)存在的問題

　　第一,保價運(yùn)輸收費(fèi)混亂,無固定標(biāo)準(zhǔn)。在本文的上述數(shù)據(jù)中,可以看出,目前我國的快遞行業(yè)沒有統(tǒng)一的保價運(yùn)輸收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),甚至同一公司的不同地區(qū)、不同網(wǎng)點(diǎn),保價標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。不少消費(fèi)者和專家均認(rèn)為應(yīng)該統(tǒng)一保價費(fèi)用或者取消。筆者認(rèn)為費(fèi)用應(yīng)該根據(jù)不同公司的經(jīng)營模式、運(yùn)輸服務(wù)、運(yùn)費(fèi)收取以及快件丟失損毀率決定,“因地制宜”,不應(yīng)該統(tǒng)一絕對的費(fèi)用,而是減少不同快遞公司間的服務(wù)差距和收費(fèi)差距,明確公司的保價準(zhǔn)則。

　　第二,未保價物品的補(bǔ)償缺乏保障。眾多的快遞公司對于未保價物品的賠償,不以物品自身的價值為基準(zhǔn),而是以運(yùn)費(fèi)為基準(zhǔn),賠償運(yùn)費(fèi)的3~5倍。這就出現(xiàn)了上萬元的快件丟失損毀因?yàn)闆]有支付保價費(fèi)而只能得到幾百元的賠償?shù)那樾?。?shí)際過程中,多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為快遞公司收取運(yùn)費(fèi),自然要保證貨物能夠安全無損送達(dá),而快遞公司又以保價條約為由,有條件地承擔(dān)該義務(wù)。同時暴力分揀又是我國快遞業(yè)的常態(tài),在快遞保險(xiǎn)不完善的情況下,缺乏有效的激勵機(jī)制,使得快遞業(yè)的丟件率不能有所下降。

　　第三,保價機(jī)制并非真正意義上的保險(xiǎn)。目前針對物流行業(yè)主要的險(xiǎn)種有貨物運(yùn)輸險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),但是這兩種保險(xiǎn)并不能很好地適應(yīng)快遞業(yè)務(wù)的開展。我國保險(xiǎn)法對于保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司規(guī)定了眾多要求,顯然快遞公司不能作為保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營快遞保險(xiǎn)。而保價則屬于快遞公司自行收取自行賠償?shù)牧眍惖?ldquo;保險(xiǎn)”,范圍更加廣泛,包括了私人信函、身份證件等,操作更加便捷,但相對應(yīng)的,收費(fèi)更加混亂,缺乏合理保障,同時快遞公司也因?yàn)闀袚?dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)而不得不設(shè)置限額。

　　3 快遞保險(xiǎn)的發(fā)展建議

　　3.1 需求性分析

　　第一,電子商務(wù)發(fā)展促進(jìn)快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。以淘寶為例,在C2C市場,淘寶網(wǎng)占95.1%的市場份額,但淘寶網(wǎng)的物流全部由商家自行選擇。當(dāng)消費(fèi)者沒有收到貨物或者收到損壞的貨物時,該損失的承擔(dān)者便落到了商家或者消費(fèi)者的身上。但若由快遞公司承擔(dān)主要責(zé)任并賠償快件價值的損失,那么快遞公司的應(yīng)有利益便得不到保障,極有可出現(xiàn)因?yàn)橘Y金鏈斷裂導(dǎo)致的破產(chǎn),使積壓的快件沒法正常送出,引起快遞市場的巨大波動。因此,快遞保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)勢必應(yīng)該向第三方轉(zhuǎn)移,由資金雄厚的保險(xiǎn)公司制定合適的保險(xiǎn)策略來提供保險(xiǎn)。

　　第二,快遞行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升需要快遞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一方面,隨著快遞物品價值的提升,快遞遺失損毀帶來的爭議越來越大;另一方面,以我國目前的行業(yè)平均水平,快件損毀率3%來計(jì)算,全國每天約有5000萬件快遞,就會有150萬件受到不同程度的損毀。目前快遞行業(yè)依靠保價機(jī)制來盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),但事實(shí)上,保價機(jī)制既不能有效地控制快遞公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),降低快遞公司賠償所需要的成本,也不能提升快遞行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量,快件的損毀率依然居高不下,暴力分揀的情形經(jīng)常見諸媒體,保價貨物與普通貨物一同對待,對于快遞公司、寄件人、收件人三方而言均造成了不必要的損失。

　　3.2 發(fā)展策略分析

　　第一,快遞公司與保險(xiǎn)公司進(jìn)行深度合作。

　　以順豐為例,目前在深圳順豐速運(yùn)和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司(后簡稱太平洋)就貨物運(yùn)輸險(xiǎn)開展深度合作。因?yàn)楹献髁枯^大,太平洋開放了立案證明這一環(huán)節(jié),只需要報(bào)案給仲裁部門,每周向保險(xiǎn)人提供索賠明細(xì),三日內(nèi)保險(xiǎn)人核實(shí)完成支付。并且太平洋將賠付率和保險(xiǎn)費(fèi)掛鉤,若賠付率高于70%,則要重新進(jìn)行考核,若賠付率低于30%,則價錢降至3分/件。如此策略,使得保險(xiǎn)成本與快件損失損毀率掛鉤,動態(tài)調(diào)整費(fèi)率,最終提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平,降低事故概率,一方面滿足了快遞公司需要手續(xù)簡單,成本低廉,理賠操作容易的保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求;另一方面又規(guī)范化了快遞公司服務(wù)的質(zhì)量,大大降低了快件損毀的概率,一舉多得。

　　第二,快遞保險(xiǎn)應(yīng)制定合理的保障范圍和保障費(fèi)率。

　　目前保價機(jī)制存在很大的問題便是費(fèi)率過高,限額過低,同時理賠缺乏一定的標(biāo)準(zhǔn),而保險(xiǎn)卻存在操作麻煩,理賠手續(xù)復(fù)雜,持續(xù)時間長等問題。快遞公司和保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況,推出更加恰當(dāng)?shù)目爝f保險(xiǎn)險(xiǎn)種,綜合上述的種種問題,取長補(bǔ)短,形成操作簡便,理賠迅速,費(fèi)率統(tǒng)一,限額能涵蓋大多數(shù)快件的新快遞保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為在寄送快件這一事件中,應(yīng)該推出被保險(xiǎn)人是快遞公司,但是由寄件人、收件人提供保險(xiǎn)費(fèi),要求購買的新型快遞責(zé)任險(xiǎn),來代替現(xiàn)有保價機(jī)制,責(zé)任范圍包括在經(jīng)營快遞業(yè)務(wù)過程中依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的快遞貨物的損失。費(fèi)率可以參考前面所說的,由保險(xiǎn)公司監(jiān)督快遞公司的丟失損毀率,實(shí)行浮動費(fèi)率,與損毀率負(fù)相關(guān),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、快遞公司、收件寄件人三方共贏。

　　第三,完善理賠機(jī)制,減少相關(guān)手續(xù)。

　　科學(xué)合理的快遞理賠機(jī)制,應(yīng)該基于消費(fèi)者實(shí)際損失的價值,或盡可能提高保額的上限,以保證公平公正。實(shí)際操作中,快遞物品的實(shí)際價值很難界定,為解決這一問題,筆者認(rèn)為可以采用“多退少補(bǔ)”的形式進(jìn)行,即在寄快件時,若快遞公司和寄件人對保險(xiǎn)物品的價值估值達(dá)成一致,則購買相應(yīng)保額的保險(xiǎn),若意見不一致,發(fā)生的情況一定是寄件人的估值高于快遞公司的估值,那么寄件人可以選擇繳納過量保費(fèi),暫時擱置問題,快件先寄送至快遞公司的評估部門做好記錄后再寄送,寄件人可以在之后另尋快件價值證明的相關(guān)證據(jù)遞交給快遞公司的評估部門,最終確定相關(guān)保費(fèi),多退少補(bǔ)。

　　4 結(jié) 論

　　快遞保險(xiǎn)有著廣闊的市場和光明的前景,雖然目前快遞保價機(jī)制替代快遞保險(xiǎn)存在各種各樣的問題,但當(dāng)對快遞保險(xiǎn)的數(shù)量和質(zhì)量達(dá)到一定要求時,快遞公司勢必要與保險(xiǎn)公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,形成嶄新的快遞保險(xiǎn)的生態(tài)系統(tǒng)。因此,快遞保險(xiǎn)的發(fā)展“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,而這一塊內(nèi)容仍需“上下而求索”。