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      有關(guān)政策性金融論文

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      有關(guān)政策性金融論文

        政策性金融是一種有國(guó)家政策導(dǎo)向性的金融形式,服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)失靈的領(lǐng)域彌補(bǔ)商業(yè)性金融的空缺。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的政策性金融論文,供大家參考。

        政策性金融論文范文一:我國(guó)政策性金融演變

        摘要 我國(guó)政策性金融的發(fā)展歷程曲折漫長(zhǎng),本文主要就我國(guó)的政策性金融發(fā)展進(jìn)行總結(jié)歸納,系統(tǒng)的對(duì)其演變過(guò)程進(jìn)行綜述。主要就三大政策銀行的成立及發(fā)展進(jìn)行分析,并對(duì)其目前的狀況以及未來(lái)戰(zhàn)略途徑給出建議。

        關(guān)鍵詞 政策性金融;政策性銀行

        所謂政策性金融是指政策性金融機(jī)構(gòu)的資金配置活動(dòng)及其體現(xiàn)的關(guān)系。政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府創(chuàng)立并投資,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),不以盈利為目的,配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策和意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,直接或間接從事政策性金融活動(dòng),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu),是國(guó)家宏觀調(diào)控工具。我國(guó)政策性金融歷史悠久,但由于政治、經(jīng)濟(jì)等因素發(fā)展緩慢。本文主要對(duì)我國(guó)政策性金融發(fā)展歷程進(jìn)行闡述,并對(duì)我國(guó)政策性金融的未來(lái)發(fā)展提出建議。

        一、我國(guó)“超政策性金融”的形成與發(fā)展

        1949年新中國(guó)成立后,我國(guó)人民銀行和各國(guó)有專業(yè)銀行都承辦政策性金融業(yè)務(wù)。在這種“大一統(tǒng)”金融體制下,金融業(yè)務(wù)基本上都為指令性的政策性金融業(yè)務(wù)。這一時(shí)期的金融體制,是一個(gè)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的高度集中統(tǒng)一的金融體制,因此稱之為“超政策性金融”。1950年2月,交通銀行成為我國(guó)第一家辦理長(zhǎng)期業(yè)務(wù)投資的專業(yè)銀行。1954年9月中國(guó)人民建設(shè)銀行成立,1956年該行試辦了投資信用業(yè)務(wù),在當(dāng)時(shí)來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的創(chuàng)舉;1964年中國(guó)人民建設(shè)銀行開始發(fā)放小型技改貸款,主要是提高產(chǎn)品質(zhì)量、提高企業(yè)的創(chuàng)造率以及治理“三廢”和降低成本等;到1975年,建設(shè)銀行開始主要向國(guó)家重點(diǎn)工程生產(chǎn)地建筑材料的集體所有制企業(yè)貸款。

        “超政策性金融”在新中國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下起到了不可估量的作用,然而向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí),卻起到了極大的阻礙作用。1984年,國(guó)家?guī)撞课?lián)合出臺(tái)了《關(guān)于國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)投資全部由撥款改為貸款的暫行規(guī)定》,由1985年開始所有的撥款改為貸款,這是對(duì)“超金融政策”的一次巨大變革。然而,這次的改革還是不徹底的,還是帶有缺陷的。1988年,國(guó)務(wù)院有頒發(fā)了《關(guān)于投資管理體制近期方案》,成立了中央基本建設(shè)基金,并同時(shí)成立了國(guó)家六大開發(fā)性投資公司,承擔(dān)國(guó)家政策性投資的職能。這是我國(guó)政策性金融變革的另一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)體制格局的變化,部分政策性貸款開始由銀行利用信貸資金發(fā)放。以我國(guó)投資銀行為例,到1988年末,該行發(fā)放外匯貸款13億美元,發(fā)放人民幣配套貸款18.99億元,在全國(guó)設(shè)立28個(gè)分支結(jié)構(gòu),該行在1998年并入國(guó)家開發(fā)銀行。

        二、我國(guó)三大政策性銀行成立與發(fā)展

        政策性銀行是由政府創(chuàng)立或擔(dān)保,以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó) 1994年成立政策性銀行以來(lái),按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策,加大了對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)出口企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域政策性信貸支持,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。目前,我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是1994年成立的國(guó)家開發(fā)銀行、我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和我國(guó)進(jìn)出口銀行。

        1.國(guó)家開發(fā)銀行的成立與發(fā)展

        1994年3月17日,我國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行成立,注冊(cè)資金為550億元人民幣。國(guó)家開發(fā)銀行的成立之初的主要任務(wù)為:集中資金支持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè),技術(shù)改造項(xiàng)目及其配套工程建設(shè),并對(duì)所投項(xiàng)目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負(fù)有宏觀調(diào)控的功能。1997年的亞洲金融危機(jī),促使國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)自身的發(fā)展提出了新的要求。1998年,國(guó)家開發(fā)銀行開展了以控制增量風(fēng)險(xiǎn)為核心的第一次信貸改革;1999年1月,開展了以化解存量風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的第二次信貸體制改革;2000年11月,提出了與國(guó)際接軌的“八項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)”,進(jìn)行了第三次信貸體制改革。到2002年,國(guó)家開發(fā)銀行的不良貸款率為1.78%,主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)到國(guó)際上較高水平?;诋?dāng)前我國(guó)金融狀況,目前國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)除成立之初時(shí)的范圍外,還明確提出:積極支持中小企業(yè)的發(fā)展、中低收入家庭的住宅、欠發(fā)達(dá)或不發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展,維護(hù)金融的安全與穩(wěn)定。主要任務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展,充分顯示出國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展,并且從真正意義上實(shí)現(xiàn)國(guó)家開發(fā)銀行本質(zhì)上的職能。

        2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立與發(fā)展

        1994年至1995年國(guó)家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的總行和省級(jí)分行。組建之初主要“政策性”業(yè)務(wù)有農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款、糧棉油加工貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、林業(yè)治沙貸款、節(jié)水灌溉貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款等。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自1998年5月份以來(lái),對(duì)留下的糧棉購(gòu)銷貸款(收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷)、簡(jiǎn)易建倉(cāng)貸款和費(fèi)用貸款,實(shí)行嚴(yán)格的封閉管理,堅(jiān)定不移地貫徹執(zhí)行以“三項(xiàng)政策、一項(xiàng)改革”為主要內(nèi)容的糧食流通體制改革,有效地遏止了糧棉購(gòu)銷企業(yè)發(fā)生新的擠占挪用政策性資金問(wèn)題,根除了歷史上久治未果的農(nóng)民交糧“打白條”現(xiàn)象,直接或間接地促進(jìn)了糧食生產(chǎn)和流通的發(fā)展。在2000年度即累計(jì)發(fā)放收購(gòu)貸款1658億元,支持收購(gòu)糧食2729億斤,人均糧食210多斤;棉花5164萬(wàn)擔(dān);油脂9.2億斤。發(fā)放糧食儲(chǔ)備貸款232億元,支持新庫(kù)裝新糧403億斤。發(fā)放簡(jiǎn)易建倉(cāng)貸款38億元,緩解了糧食購(gòu)銷企業(yè)倉(cāng)容不足的壓力。

        但現(xiàn)實(shí)情況并不為人樂(lè)觀,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也存在一定的問(wèn)題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1998年與目前承辦的業(yè)務(wù)范圍基本相同。目前看,就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機(jī)構(gòu)人力資源與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量而言明顯存在資源浪費(fèi)問(wèn)題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在以下幾點(diǎn)大有可為:調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整;提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,加入WTO后,農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)出口限制將取消,國(guó)家對(duì)農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的補(bǔ)貼要減少,我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位,從而需要降低生產(chǎn)成本,提高競(jìng)爭(zhēng)力;開發(fā)大西北,支持西部大開發(fā),開發(fā)建設(shè)西部地區(qū)生態(tài)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè),支持西部地區(qū)農(nóng)業(yè)、水利和環(huán)保等建設(shè)項(xiàng)目;金融體制改革,目前農(nóng)業(yè)銀行在縣以下的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)在收縮,深化金融體制改革;扶貧治窮,扶助脫貧、控制返貧、助學(xué)康復(fù)、地(市)區(qū)域內(nèi)的社會(huì)保障機(jī)制的運(yùn)作等,需要農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以政策性信貸投入。

        3.進(jìn)出口銀行的成立和發(fā)展

        我國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年,是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)家政策性銀行,其國(guó)際信用評(píng)級(jí)與國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)一致。目前在國(guó)內(nèi)設(shè)有8家營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)和5個(gè)代表處,在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處;與140家銀行建立了代理行關(guān)系。我國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分,為促進(jìn)我國(guó)開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。第一,推動(dòng)了船舶業(yè)的發(fā)展:在1982年,我國(guó)造船產(chǎn)量在世界的排名僅在17位,到1994年,我國(guó)造船產(chǎn)量一舉超過(guò)德國(guó),僅次于韓國(guó)和日本,從此一直穩(wěn)居世界第三位。截止2003年末,中國(guó)進(jìn)出口銀行累計(jì)對(duì)船舶出口發(fā)放貸款616億元,支持各類船舶出口976艘,總噸位達(dá)2515萬(wàn)噸。第二,促進(jìn)海外貿(mào)易:優(yōu)化我國(guó)出口商品結(jié)構(gòu),提升我國(guó)出口商品檔次,為使我國(guó)的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品成功打入國(guó)際市場(chǎng),截至2003年末,中國(guó)進(jìn)出口銀行累計(jì)發(fā)放出口信貸2702億元,我國(guó)制造的機(jī)電產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的份額不斷擴(kuò)大,從1993年末的24.7%提高到了2003年末的51.9%。第三,引進(jìn)外資,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Γ?994年,根據(jù)深化金融體制改革的需要,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)將原中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資公司(FOTIC)辦理的外國(guó)政府貸款(即外國(guó)政府向我國(guó)政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款),全部劃歸當(dāng)年新成立的中國(guó)進(jìn)出口銀行管理,并從1995年4月1日起將該業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、債權(quán)和債務(wù)正式移交中國(guó)進(jìn)出口銀行,2000年10月,又接收了中國(guó)技術(shù)進(jìn)出口,總公司和中國(guó)機(jī)械進(jìn)出口總公司承辦的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

        三、我策性金融可持續(xù)發(fā)展的建議

        目前,我國(guó)的政策性金融存在不少的弊端,因此對(duì)于政策性金融的可持續(xù)發(fā)展,是我們當(dāng)前的主要改革方向。第一,改革目標(biāo):將政策性銀行辦成機(jī)構(gòu)體系完善、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、資產(chǎn)狀況良好、業(yè)務(wù)管理規(guī)范、內(nèi)控機(jī)制健全、管理手段先進(jìn)、具有較強(qiáng)政策執(zhí)行能力的政策性金融機(jī)構(gòu)。第二,改革原則:與金融改革配套進(jìn)行,強(qiáng)化政策銀行的獨(dú)立性;嚴(yán)格界定的業(yè)務(wù)范圍,避免與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng);社會(huì)性和效益性統(tǒng)一,堅(jiān)持“保本微利”原則;要以國(guó)家信用為保證,確保有穩(wěn)定資金來(lái)源。第三,改革措施:盡快為政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)行建立明確的法律保障體系;與時(shí)俱進(jìn)及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;完善政策性銀行組織體系;切實(shí)加強(qiáng)政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

        參考文獻(xiàn)

        [1]白欽先,王偉:《各國(guó)開發(fā)性政策性金融體制比較》[M],中國(guó)金融出版社,2005

        [2]焦忠義:《對(duì)我國(guó)政策性金融的思考》[J],國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心信息網(wǎng),2003.7.5

        [3]劉仁伍,吳競(jìng)擇:《略論農(nóng)村金融制度創(chuàng)新與方向》[J],中國(guó)農(nóng)業(yè)信息網(wǎng),2006.01.10

        [4]蔡友才,陸娟:《我國(guó)政策性金融國(guó)際借鑒與改革》[J],經(jīng)濟(jì)要參,2003年第76期

        [5]靳宣:《中國(guó)進(jìn)出口銀行:十年征程不尋?!穂J],中國(guó)金融家,2004.8

        政策性金融論文范文二:關(guān)于政策性金融幾個(gè)基本問(wèn)題的探討

        摘要:我國(guó)政策性銀行自1994年成立以來(lái),在調(diào)整生產(chǎn)力結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置、彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)缺陷、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)運(yùn)行等方面發(fā)揮了不可磨滅的作用,基本上達(dá)到了設(shè)立的目的。在新的歷史條件下,如何對(duì)政策性銀行進(jìn)行改革,完善其運(yùn)行機(jī)制,以便更有效地發(fā)揮其作用是急需研究的問(wèn)題。

        關(guān)鍵詞:政策性金融;商業(yè)性金融;投資

        一、政策性金融產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

        政策性金融,是在一國(guó)政府支持下,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),運(yùn)用各種特殊的融資手段,嚴(yán)格按照國(guó)家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)對(duì)象,以優(yōu)惠性存貸利率,直接或間接為貫徹、配合國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策,而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。它是一切規(guī)范意義上的政策性貸款,一切帶有特定政策性意向的存款、投資、擔(dān)保、貼現(xiàn)、信用保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)、利息補(bǔ)貼等一系列特殊性資金融通行為的總稱。

        政策性金融在當(dāng)今世界各國(guó)的普遍存在有其深刻的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)。新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本結(jié)構(gòu)中,市場(chǎng)機(jī)制和原則雖然構(gòu)成社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源配置和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行協(xié)調(diào)的基礎(chǔ),但卻不能解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的所有問(wèn)題。這不僅因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)制本身有其作用的邊界,而且若干非經(jīng)濟(jì)因素也使市場(chǎng)機(jī)制產(chǎn)生許多失效的現(xiàn)象,即所謂的“市場(chǎng)失靈”。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)資源配置的主要途徑之一的金融市場(chǎng)在調(diào)節(jié)金融資源的配置中,由于金融市場(chǎng)的不充分競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)本身的特性,導(dǎo)致不能有效地配置金融資源,即亦存在著“金融市場(chǎng)失靈”。對(duì)于金融資源配置中市場(chǎng)機(jī)制失靈的問(wèn)題,就需要政府通過(guò)創(chuàng)立政策性金融機(jī)構(gòu)來(lái)校正,以實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源配置的經(jīng)濟(jì)有效性和社會(huì)合理性的有機(jī)統(tǒng)一。因此,政策性金融機(jī)制并不是完全同市場(chǎng)機(jī)制相反的行政機(jī)制,它具有財(cái)政“無(wú)償撥付”和金融“有償借貸”的雙重性,是兩者的巧妙結(jié)合而不是簡(jiǎn)單加總。盡管隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)向更高層次發(fā)展,政策性金融的種類、業(yè)務(wù)方式和運(yùn)行范圍與領(lǐng)域可能有種種變化,但它的基本機(jī)制與功能將長(zhǎng)久存在并發(fā)揮作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融最發(fā)達(dá)的美國(guó),將其農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)法定為永久性機(jī)構(gòu),正是從長(zhǎng)期實(shí)踐中深思熟慮的結(jié)果。

        二、我國(guó)政策性金融的功能評(píng)價(jià)

        我國(guó)政策性銀行幾年來(lái)的實(shí)踐表在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,按照國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域發(fā)展政策,逐步完善了籌融資機(jī)制,加大了對(duì)國(guó)家基本設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)、資本性貨物出口的貸款支持,合理調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu),在一定程度上有效防范和化解了金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如國(guó)家開發(fā)銀行自 1994年4月開始運(yùn)行到現(xiàn)在已經(jīng)7年多了,成立時(shí)間不長(zhǎng),而貸款的余額已達(dá)數(shù)千億元,有力地支持了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革。

        政策性金融機(jī)構(gòu)不以國(guó)家權(quán)力代表的身份出現(xiàn),在法律地位上沒(méi)有任何操縱、干預(yù)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的特權(quán),而是作為與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣的平等主體參與產(chǎn)業(yè)融資活動(dòng)。它不以盈利或利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資產(chǎn)流動(dòng)性差的特點(diǎn)使其具有不同于商業(yè)銀行的多種功能:

        (一)政策性功能

        主要表現(xiàn)在政策性銀行是以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為基本出發(fā)點(diǎn),通常以優(yōu)惠的利率水平、貸款期限和融資條件對(duì)國(guó)家政策支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)提供資金支持。這特別表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)方面,農(nóng)業(yè)是任何國(guó)家的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè),更是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè),因而需要政府直接的財(cái)政補(bǔ)貼和政策性金融的大力支持,但由于發(fā)展中國(guó)家財(cái)力所限,支持力度有限,只有發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性金融可以給農(nóng)業(yè)以直接的強(qiáng)有力的扶植與推進(jìn)。而在發(fā)展中國(guó)家,政府則通過(guò)開發(fā)性的政策性金融對(duì)其國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)給予巨額的、持續(xù)性的、強(qiáng)大的直接信貸扶植。在這些領(lǐng)域,政策性金融就發(fā)揮主體或主導(dǎo)性功能,而不僅是補(bǔ)充商業(yè)性金融的不足或糾正某些偏差。

        (二)誘導(dǎo)性功能

        指政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投放,導(dǎo)致間接地吸引商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從事符合政策意圖或國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的高風(fēng)險(xiǎn)新興產(chǎn)業(yè)或重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的放款,充分發(fā)揮其首倡性、引導(dǎo)性功能,從而對(duì)政策扶植項(xiàng)目的投資形成一種乘數(shù)效應(yīng),達(dá)到以較少的資金推動(dòng)更多的資金投入需要扶持的領(lǐng)域和項(xiàng)目的目的。一般說(shuō)來(lái),政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)處于成長(zhǎng)前期、發(fā)展前途不明的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)先行投資,表明了政府對(duì)這些部門的扶持意向,從而增強(qiáng)了商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的投資信心。當(dāng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲后,政策性金融機(jī)構(gòu)就逐漸減少其投資份額,把該投資領(lǐng)域讓給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu),轉(zhuǎn)而扶持別的行業(yè),形成一種政策性金融對(duì)商業(yè)性金融投資取向的倡導(dǎo)和誘導(dǎo)機(jī)制。政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)揮這種“領(lǐng)頭羊”的作用,促進(jìn)了國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的順利實(shí)施,提高了整個(gè)社會(huì)的投資效益。在一般情況下,某一項(xiàng)目政策性投資只占20%-30%,并且大部分行業(yè)對(duì)政策性資金的依存度會(huì)隨時(shí)間的推移而由高向低逐漸下降,這就形成一種政策性金融對(duì)商業(yè)性金融資金運(yùn)用方向和規(guī)模的誘導(dǎo)機(jī)制。

        (三)區(qū)域經(jīng)濟(jì)梯度整合的功能

        政策性金融以政府賦予的區(qū)域調(diào)控職能為“天職”,根據(jù)生產(chǎn)力的梯度分布,把區(qū)域信貸政策和產(chǎn)業(yè)傾斜政策結(jié)合起來(lái),配合政府進(jìn)行梯度整合,從而有效調(diào)動(dòng)經(jīng)濟(jì)資源,推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。這主要是在商業(yè)性金融完全按照市場(chǎng)機(jī)制將金融資源從低利產(chǎn)業(yè)、地區(qū)配置到高利產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的情形下,從微觀和效率的角度看,這種逐利是合理或有效的。但從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)合理性角度看則會(huì)帶來(lái)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地區(qū)結(jié)構(gòu)的失衡。而政策性金融正是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下貫徹政府產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控措施的必要工具。政策性金融的主要活動(dòng)領(lǐng)域,例如農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、某些基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及邊遠(yuǎn)落后的地區(qū)和行業(yè),正是商業(yè)性金融不愿或不予選擇的領(lǐng)域,政策性融資活動(dòng)對(duì)這些領(lǐng)域的正常發(fā)展,特別是對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、地區(qū)均衡發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。這也是我國(guó)西部大開發(fā)戰(zhàn)略中政策性銀行的主要功能之一。

        (四)補(bǔ)充性功能

        政策性金融機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)無(wú)力或不愿承擔(dān)的長(zhǎng)期資金信貸業(yè)務(wù),主要是補(bǔ)充完善商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的功能。這表現(xiàn)在兩方面:一方面,對(duì)技術(shù)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行引導(dǎo)補(bǔ)充性投資,對(duì)投資回收期過(guò)長(zhǎng)的項(xiàng)目及低收益的基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)充投資;另一方面,直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、低收益企業(yè)、低資信企業(yè)融資,間接地對(duì)企業(yè)信用形成擔(dān)保,以引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)其融資。

        三、我國(guó)政策性金融的現(xiàn)狀、問(wèn)題與完善思路

        我國(guó)的政策性銀行運(yùn)行以來(lái),較好地完成了原定目標(biāo),政策性銀行的貸款余額占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款額的比例穩(wěn)定在 10%以上,達(dá)萬(wàn)億元。這對(duì)我國(guó)國(guó)有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)制、提高資金使用效益、調(diào)節(jié)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、乃至適應(yīng)“西部大開發(fā)”戰(zhàn)略和加入 WTO都起到不可替代的作用。但由于其成立時(shí)間短、經(jīng)驗(yàn)不足,在自身經(jīng)營(yíng)管理和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境方面都還存在許多問(wèn)題,影響其功能的有效發(fā)揮。

        (一)我國(guó)政策性銀行目前存在的問(wèn)題

        1.內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全,資產(chǎn)質(zhì)量差,潛在風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。

        政策性銀行一方面強(qiáng)調(diào)資金的來(lái)源與運(yùn)用都是有償?shù)?,需要?shí)現(xiàn)自我循環(huán);另一方面,還要體現(xiàn)政策性功能,其貸款投向必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求,扶持那些商業(yè)性金融不愿貸款、經(jīng)濟(jì)效益差而社會(huì)效益好、貸款回收期長(zhǎng)的項(xiàng)目。這種天然的矛盾性導(dǎo)致政策性銀行不得不傾向于政策性貸款一邊,忽視了盈利性。加之與政府及其部門的關(guān)系不規(guī)范,缺乏經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),對(duì)放出的款項(xiàng)監(jiān)管力度不夠,而且因?yàn)橛胸?cái)政的支持,責(zé)權(quán)利不明確,貸款隨意性較大,對(duì)款項(xiàng)回收的力度不強(qiáng)。這些都不可避免地造成政策性銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的低下、潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)日趨嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)。如農(nóng)發(fā)行在1997年凈虧損25億元,1998年在財(cái)政補(bǔ)貼156億元的情況下僅盈利1億元。

        2.資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系失衡,資金來(lái)源渠道單一,期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不合理,成本較高。

        在中央財(cái)政財(cái)力有限,資本金遲遲不能到位的情況下,政策性銀行主要是通過(guò)向中央銀行融資和發(fā)行金融債券來(lái)滿足其資金需求。有關(guān)數(shù)字表明,我國(guó)三家政策性銀行(國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)主要的單一融資渠道籌資占其全部資金來(lái)源的80%以上,并有逐步擴(kuò)大的趨勢(shì),這加大了對(duì)中央銀行基礎(chǔ)貨幣的倒逼機(jī)制,影響貨幣政策的獨(dú)立性、有效性;金融債券的大規(guī)模發(fā)行不但增加了籌資成本,而且嚴(yán)重制約了資金的長(zhǎng)期使用,最終不得不陷入發(fā)新債還舊債的境地。

        3.委托代理制度弊端頗多。

        從我國(guó)政策性銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)狀看,由于沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)尚未建立,在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi),其業(yè)務(wù)將委托商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)代辦。但這種委托代理制度由于雙方在經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)宗旨、核算體系、財(cái)務(wù)管理制度上都存在根本的區(qū)別,而雙方間的具體職責(zé)、權(quán)限、違約的法律責(zé)任等方面又沒(méi)有具體明確的規(guī)定,結(jié)果無(wú)法形成直接的信貸經(jīng)濟(jì)約束,致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量難以保證,形成較大的體制性風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在:委托代理關(guān)系缺乏競(jìng)爭(zhēng)性和選擇性,客觀上存在代理行“漫不經(jīng)心”,輕率放貸等現(xiàn)象,使政策性銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量大受影響;政策性銀行的資金嚴(yán)重漏損,時(shí)常被代理行和其他相關(guān)單位擠占挪用;由于結(jié)算傳遞渠道梗阻,各政策性銀行總行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)各地區(qū)之間資金的調(diào)度能力較低,資金閑置和資金匱乏并存、拆入資金與拆出資金并存,使政策性銀行資金流動(dòng)性較差,利用效率較低。

        4.從外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境來(lái)看,政策性銀行的經(jīng)營(yíng)缺乏法律保障。

        由于政策性銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特殊性,許多國(guó)家都通過(guò)立法的形式對(duì)政策性銀行的資金來(lái)源渠道、資金運(yùn)用方式和與社會(huì)各方面的關(guān)系做出明確規(guī)定,而我國(guó)至今連一般性的政策性銀行法規(guī)都沒(méi)有,使得政策性銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏法律依據(jù)。無(wú)論是內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理,還是外部關(guān)系的協(xié)調(diào),都處于一種進(jìn)退失據(jù)的狀態(tài)。隨意干預(yù)、變更政策性銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事情時(shí)有發(fā)生,政策性銀行自身的“尋租”、逐利等異化行為也屢見不鮮。

        (二)我國(guó)政策性銀行改革和完善思路

        1.明確定位政策性金融,完善其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

        政策性金融既具有財(cái)政的特性,又具有金融的特征。其財(cái)政性表現(xiàn)為,財(cái)政必須為其提供資金或是為其尋求資金創(chuàng)造條件,政府必須在其中起主導(dǎo)作用,政策性銀行必須按國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策從事業(yè)務(wù)活動(dòng),不以盈利為目的;其金融性表現(xiàn)為,資金來(lái)源中負(fù)債較多,資金運(yùn)用是有償?shù)模氝€本付息,并有一定收益。因此,既不能把政策性銀行當(dāng)作第二財(cái)政,隨意擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,不計(jì)成本,不求效益,又不能允許其經(jīng)營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù),與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)市場(chǎng)、爭(zhēng)業(yè)務(wù)。只有從理論上明確政策性金融的實(shí)質(zhì),才能在實(shí)踐中把握政策性金融與商業(yè)性金融和財(cái)政投資的界限,避免相互串位,為政策性金融的運(yùn)行造就一個(gè)良好的理論基礎(chǔ)。

        2.拓寬籌資渠道,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。

        財(cái)政部門要量力而行,根據(jù)每年實(shí)際撥付給政策性銀行的資本金或補(bǔ)貼退稅額來(lái)確定政府對(duì)政策性銀行的核定任務(wù)數(shù),給政策性銀行一定的自主權(quán),增加其籌資渠道。如借鑒日本經(jīng)驗(yàn),開發(fā)郵政儲(chǔ)蓄存款、基金融資等渠道,加大向國(guó)外籌集政府優(yōu)惠貸款的力度,研究面向社會(huì)公眾發(fā)債的可行性。提高政策性銀行內(nèi)部或行際之間調(diào)撥資金的流動(dòng)性,挖掘內(nèi)部資金潛力,減小利息負(fù)擔(dān)。由于財(cái)政撥付資本金數(shù)額巨大、穩(wěn)定、且無(wú)償付紅利或股息的后顧之憂,因此要建立財(cái)政撥付資本金的固定化、合法化機(jī)制,這是最主要的低成本資金來(lái)源。

        3.完善既有政策性銀行的組織機(jī)構(gòu)體系,改革委托代理制度。

        政策性銀行要能有效運(yùn)轉(zhuǎn),需要具備完善的組織機(jī)構(gòu)體系。一是改變過(guò)去那種認(rèn)為政策性銀行無(wú)需設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的想法,要明確是否設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)視業(yè)務(wù)發(fā)展的情況和需要而定,本著精簡(jiǎn)、高效的原則設(shè)立或撤并。二是改變由政府指定代理行的做法,引入競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)機(jī)制,通過(guò)競(jìng)標(biāo)決定代理行,同時(shí)制定相應(yīng)的代理規(guī)則,嚴(yán)格規(guī)定代理行的資格和條件以及授受雙方的權(quán)利、責(zé)任等事項(xiàng)。只有這樣,才能提高委托質(zhì)量,降低委托費(fèi)用,消除“尋租”現(xiàn)象。

        4.盡快組建國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的新的政策性金融機(jī)構(gòu)。

        目前我國(guó)一些急需政策性金融介入的領(lǐng)域和部門尚沒(méi)有專門的政策性金融機(jī)構(gòu),如中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu),環(huán)境銀行,政策性保險(xiǎn)公司,政策性住宅金融機(jī)構(gòu),科技開發(fā)銀行等等。對(duì)于這些極具開發(fā)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)較大、期限較長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展必需的項(xiàng)目,政策性金融應(yīng)積極承擔(dān)起政策性的義務(wù),在這些領(lǐng)域內(nèi)建立政策性銀行,完善政策性金融體系。

        5.制定政策性金融法規(guī)。

        市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),政策性銀行作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物和特殊的市場(chǎng)主體,必須將其全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納入法制化軌道。在規(guī)范政策性銀行經(jīng)營(yíng)行為的同時(shí),明確界定其與政府、央行、商行、企業(yè)等各方面的關(guān)系,擺脫外部主體超越法規(guī)的干預(yù),維護(hù)自身的合法權(quán)益,保障資產(chǎn)的安全。有關(guān)法規(guī)應(yīng)包括兩個(gè)層次:一是國(guó)家制定的政策性金融機(jī)構(gòu)法,如《中國(guó)進(jìn)出口銀行法》、《國(guó)家開發(fā)銀行法》等等。二是各類政策性金融機(jī)構(gòu)或主管部門制定的內(nèi)部規(guī)章制度。這類法規(guī)是國(guó)家專門法的補(bǔ)充和具體化,如貸款項(xiàng)目評(píng)估辦法、貸款審批收放程序、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和管理辦法、委托代理機(jī)構(gòu)資格和職責(zé)規(guī)定等等。

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