金融學論文范文

　　　現(xiàn)代金融學的發(fā)展趨勢和當今社會應用型人才的需求缺口表明,金融學專業(yè)不但要具備扎實的理論功底,同時也需要過硬的實踐操作能力。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學論文范文篇1

　　議農(nóng)村中小金融操作風險監(jiān)測預警機制的構(gòu)建

　　國內(nèi)外銀行業(yè)歷史上曾發(fā)生過多起因操作風險導致銀行破產(chǎn)的風險事件，操作風險是銀行面臨最重要的風險之一。國內(nèi)大部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理的重心仍放在信用風險上，操作風險的管理水平落后，大多是發(fā)生操作風險事件后采取突擊檢查、查找漏洞、整改、處理有關(guān)責任人等亡羊補牢的補救方式，缺乏有效的事前防范和事中控制，對易發(fā)生操作風險的環(huán)節(jié)、崗位缺乏有效的防范措施。近年來，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢日趨復雜，農(nóng)村中小金融機構(gòu)的業(yè)務規(guī)模不斷增大，產(chǎn)品和業(yè)務品種不斷增多，操作風險也進入高發(fā)階段，因此，中小農(nóng)村金融機構(gòu)勢必構(gòu)建操作風險監(jiān)測預警機制，以促進操作風險管理由事后處理向事前預防、事中控制轉(zhuǎn)變，特別是加強對低頻率、高風險強度的操作風險的防范，實現(xiàn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

　　一、農(nóng)村中小金融機構(gòu)操作風險的主要表現(xiàn)形式

　　根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風險是由不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件導致的風險。農(nóng)村中小金融機構(gòu)操作風險發(fā)生的重點領(lǐng)域和易發(fā)環(huán)節(jié)主要有以下幾個方面：一是存款及柜面業(yè)務，如員工監(jiān)守自盜、侵吞或挪用客戶資金;員工違規(guī)出借賬戶或違規(guī)資金往來;偽造變造憑證影像資料;拆分交易、化整為零逃避監(jiān)管和授權(quán)控制;違規(guī)代客戶辦理業(yè)務;辦理銀行卡未落實“親訪親簽”;重空、印鑒卡、信息系統(tǒng)用戶名和密碼管理不善;表間代理、欺詐等等。二是信貸業(yè)務，如信貸崗位設置未實現(xiàn)責任分離和制約;貸款審批的權(quán)利尋租和道德風險;貸前調(diào)查不盡職、貸時審查不到位、放款條件未落實、貸后檢查流于形式;法律文件缺乏完整性和合法性;違規(guī)違法放貸;對擔保缺乏有效控制;貸款期限不合理;貸款集中度過高;催收不及時等等。三是會計業(yè)務，如會計崗位設置未實現(xiàn)責任分離和制約;超權(quán)限引發(fā)的風險;對賬制度執(zhí)行不到位。四是資金業(yè)務，資金業(yè)務崗位設置未實現(xiàn)前、中、后臺分離;交易員越權(quán)操作、欺詐及違規(guī)操作;授信授權(quán)不合理;交易頭寸管理不善;極端情況應對不當。五是中間業(yè)務，如代理資金被擠占挪用;代理銷售的不當行為;銀行卡發(fā)卡管理不當。

　　二、構(gòu)建操作風險監(jiān)測預警機制的主要內(nèi)容

　　完善的操作風險監(jiān)測機制應包括以下幾項內(nèi)容：一是建立職責清晰、分工明確的操作風險監(jiān)測預警組織構(gòu)架，確定統(tǒng)一的歸口部門，明確各業(yè)務條線、各分支機構(gòu)在風險數(shù)據(jù)收集、分析、預警及處置方面的職責。如信貸部門負責信貸業(yè)務方面的操作風險、會計結(jié)算部門負責存款及柜面業(yè)務的操作風險、安保部負責安全保衛(wèi)方面的操作風險，信息科技部門負責系統(tǒng)方面的操作風險等。二是構(gòu)建有效的風險監(jiān)測指標體系，包括數(shù)據(jù)來源、指標定義及預警級別等方面。三是搭建有效的操作風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，通過與核心系統(tǒng)、柜面、信貸、資金等業(yè)務系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)進行對接，整合各類風險數(shù)據(jù)，實現(xiàn)實時監(jiān)測預警。四是完善操作風險監(jiān)測預警的配套制度流程，出臺相關(guān)的管理辦法。

　　三、對農(nóng)村中小金融機構(gòu)構(gòu)建操作風險監(jiān)測預警機制的建議

　　(一)指標體系的制定要切合實際

　　與大型商業(yè)銀行相比，農(nóng)村中小金融機構(gòu)業(yè)務規(guī)模相對較小、業(yè)務品種相對簡單，因此進行操作風險指標的選擇時，切忌直接復制大型商業(yè)銀行的指標體系，要組織本機構(gòu)各業(yè)務條線先開展風險與控制的自我評估，對存款及柜面業(yè)務、信貸業(yè)務、會計業(yè)務等重點業(yè)務流程進行梳理，查找關(guān)鍵風險點，對癥下藥，設置有效的風險監(jiān)測指標及預警級別。

　　(二)指標的監(jiān)測處理流程要完整有效

　　不少機構(gòu)在實施風險監(jiān)測預警過程中，往往虎頭蛇尾，將大量的關(guān)鍵指標納入預警系統(tǒng)，系統(tǒng)實現(xiàn)自動監(jiān)測預警，但對系統(tǒng)的風險提示進行分析和處理的后續(xù)流程則無法跟上，及時性和有效性較差。因此，農(nóng)村中小金融機構(gòu)選取指標時不是越多越好，指標要精煉有效;應明確系統(tǒng)提示數(shù)據(jù)的分析、處理及反饋的責任部門和流程;監(jiān)測預警程序的監(jiān)督檢查，確保各個環(huán)節(jié)都執(zhí)行到位。

　　(三)做好損失數(shù)據(jù)收集和應用

　　大部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展風險監(jiān)測預警時都會遇到一大難題：缺乏風險數(shù)據(jù)的積累，導致在對風險進行識別、監(jiān)測和預警中缺乏歷史數(shù)據(jù)支撐。對此，農(nóng)村中小金融機構(gòu)一是要制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集模板和操作風險事件信息列表模板，建立健全操作風險損失數(shù)據(jù)的收集和報送機制，并通過加強數(shù)據(jù)收集處理的檢查和考核，提升損失數(shù)據(jù)收集的準確性和完整性，為實施風險監(jiān)測預警奠定良好的數(shù)據(jù)基礎。二是要加強對損失原因和損失結(jié)果的分析，可以借助風險地圖等分析工具，基于風險發(fā)生頻率、損失金額對操作風險進行分類和排序，對流程中的操作風險管理進行改進，將風險控制在承受的范圍。

　　(四)完善配套機制

　　不少機構(gòu)在引入咨詢公司開展操作風險管理建設項目結(jié)束后，都出現(xiàn)“二張皮”的現(xiàn)象，后續(xù)運行管理效果不佳。操作風險監(jiān)測預警機制要真正有效運行，必須依賴農(nóng)村中小金融機構(gòu)整體的風險文化培育。農(nóng)合機構(gòu)要抓好從高管到普通員工的風險意識和專業(yè)知識的提升，強化風險文化的宣傳和培訓，通過風險績效考核的傳導來促進全員對從操作風險數(shù)據(jù)的收集、分析、處理、反饋的執(zhí)行力，而不僅僅是風險管理部門的一項工作。

　　金融學論文范文篇2

　　淺議金融保險專業(yè)的建設

　　摘要：針對目前我院金融保險專業(yè)建設的現(xiàn)狀，結(jié)合金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)特點和要求，分析了我系該專業(yè)建設取得的成就與存在問題，認為問題主要集中表現(xiàn)為：教學改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機制，對科研的不重視導致科研力量薄弱。針對問題提出要重點從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內(nèi)容，改革考試方法，建設第二課堂等方面完善新的專業(yè)體系建設。

　　關(guān)鍵詞：金融保險;實訓基地;培養(yǎng)模式

　　金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識;能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業(yè)務等工作;能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險代理人等相關(guān)資格證書;掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務操作技能,具備風險意識;具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī);具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務。鑒于此，筆者認為應針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學體系。

　　一、金融保險專業(yè)建設概況

　　金融保險專業(yè)自開設以來，學校對該專業(yè)建設與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優(yōu)勢。

　　(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設體系，并取得一批成果

　　我系金融保險專業(yè)教學堅持“適應發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學方法改革、教學課程改革，加強課程建設的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學研究上狠抓基礎環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設為突破口，聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案，把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7 門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展，同時在每學期的學生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。

　　(二)加強師資隊伍建設，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升

　　近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學歷水平。

　　(三)注重學生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學成果豐碩

　　幾年以來我系金融保險專業(yè)教學質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養(yǎng)。在日常教學中，每一位老師注重學生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學生學習的熱情與主動性;重視基礎知識和基本技能，鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學水平與技巧。