伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入,世界各國經(jīng)濟(jì)相互依存度越來越高,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)性、聯(lián)動(dòng)性和破壞性也越來越明顯。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論文例本的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論文例本篇1

淺析商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

摘要： 銀行業(yè)作為現(xiàn)代金融業(yè)的中心，其安全性及穩(wěn)定性十分重要。這些年以來，經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程不斷的加快，銀行所經(jīng)營的業(yè)務(wù)涉及到的領(lǐng)域越來越廣。規(guī)模持續(xù)的擴(kuò)展，造成經(jīng)營的復(fù)雜性的因素不斷的增多。商業(yè)銀行面臨著越來越棘手的操作的風(fēng)險(xiǎn)。從我國來看，最近這些年的，由于操作不利使得各種重大的案件發(fā)生的越來越多。為促進(jìn)我國的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，需對我國操作風(fēng)險(xiǎn)的具體狀況作出分析，然后根據(jù)相關(guān)特征情況作出比較精準(zhǔn)的判斷，準(zhǔn)確了解操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)對策。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行;操作風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理

0 引言

近年來全球范圍內(nèi)，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)已給不少金融機(jī)構(gòu)在資金、聲譽(yù)等方面造成了巨大的損失，但是風(fēng)險(xiǎn)管理者的思維大多數(shù)仍局限在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)上，建立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的機(jī)構(gòu)不多，用于衡量和監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)的各種模型及工具也不如信用風(fēng)險(xiǎn)管理和市場風(fēng)險(xiǎn)管理那樣成熟。然而，由于銀行規(guī)模在持續(xù)的擴(kuò)大，帶來經(jīng)營的復(fù)雜性的因素不斷的增加，以及操作風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失的波及范圍越來越廣，所以說，加強(qiáng)管理操作風(fēng)險(xiǎn)的有效性并減少損失已經(jīng)受到金融界廣泛的關(guān)注。這幾年一來，我們國家也受到了操作風(fēng)險(xiǎn)的影響，常有比較重大的案件出現(xiàn)，對我國經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展造成了很多的不利因素，這不僅損壞了銀行所塑造的社會(huì)形象，而且還對社會(huì)秩序有一定的影響。就之前發(fā)生的件來看，我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)又具有內(nèi)部欺詐事件居多，主觀人為因素居多，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)損失程度居高，高管人員犯案比重居高以及基層銀行為操作風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)等特點(diǎn)，另外商業(yè)銀行缺乏完善的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，監(jiān)管不完善等問題，都使得商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理成為了我國銀行業(yè)亟待解決的問題。

1 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)概述

1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的涵義

操作風(fēng)險(xiǎn)的概念是按照其包含的范圍廣度來說是不一樣的：狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是只是把出現(xiàn)在于商業(yè)銀行“運(yùn)營”部門的操作風(fēng)險(xiǎn)稱作是操作風(fēng)險(xiǎn)，與此同時(shí)將它界定為是因?yàn)榭刂瞥霈F(xiàn)了障礙，系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)亂出現(xiàn)紊亂，運(yùn)營的過程中要是出現(xiàn)故障的話必然會(huì)帶來很多的隱性的問題。這些風(fēng)險(xiǎn)通常能夠在商業(yè)銀行的掌控范圍之內(nèi)，然而列如監(jiān)管人員的工作出現(xiàn)問題或者是自然災(zāi)害等等外部事件所帶來的影響就不包括在這樣的風(fēng)險(xiǎn)之內(nèi)。廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)指的就是排除開了市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的所有金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣的定義所涵蓋的范圍是相當(dāng)廣的，幾乎涵蓋了所有市場和信用風(fēng)險(xiǎn)以外的剩余風(fēng)險(xiǎn)。

巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的概念，說明了因?yàn)槌霈F(xiàn)紊亂或者是無法正常工作的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外因是造成風(fēng)險(xiǎn)的不可避免的因素，雖然這樣的定義表明它本身不包含戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，卻包含法律風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義主要就是側(cè)重于銀行內(nèi)部人員操作和業(yè)務(wù)系統(tǒng)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)定義就是想要強(qiáng)調(diào)造成操作風(fēng)險(xiǎn)形成的因素，通常說來，基本上包含了商業(yè)銀行的絕大部分業(yè)務(wù)條線，實(shí)用性很好。

1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議對銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)：

1.2.1 具體性 各種各樣的類型的操作風(fēng)險(xiǎn)都擁有自己的特點(diǎn)。不能夠采用一種措施來對不同種類的操作風(fēng)險(xiǎn)作出比較正確的識別和計(jì)量，而且單個(gè)的操作風(fēng)險(xiǎn)因素的完全不會(huì)在盈利的變化而產(chǎn)生變化，也會(huì)輕易的就出現(xiàn)分散，不容易被量化。

1.2.2 分散性

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍涵蓋了銀行經(jīng)營管理中的方方面面的各種類型的風(fēng)險(xiǎn)，其中不僅僅包括發(fā)生次數(shù)比較多的、造成損失比較少的日常業(yè)務(wù)流程解決上的小毛病，還包括發(fā)生得比較頻繁的、損失影響的范圍比較大的內(nèi)部詐騙和自然環(huán)境災(zāi)害等等，而且操作風(fēng)險(xiǎn)和其它各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)之間是相互聯(lián)系的，涉及到的范圍是比較廣的。操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要一個(gè)比較系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的框架體系，單憑一個(gè)部門的操作是完全無法適應(yīng)需要的。

1.2.3 差異性

各種各樣的業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)方式各不相同，主要因素就是業(yè)務(wù)規(guī)模較小、交易量過低、結(jié)構(gòu)變化無法適應(yīng)現(xiàn)在的要求業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險(xiǎn)所帶來的相關(guān)損失可能會(huì)很高，但是其出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的次數(shù)相對來說并不是很多的;反之，業(yè)務(wù)規(guī)模比較占優(yōu)勢、交易量持續(xù)上漲、結(jié)構(gòu)變化合理有效的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也不可能完全免于操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的沖擊。

1.2.4 復(fù)雜性

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不能夠比較好的預(yù)測出風(fēng)險(xiǎn)。主要原因就是造成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素是過于繁雜，比如說產(chǎn)品的多樣性、產(chǎn)品營銷渠道的不斷開拓、人員流動(dòng)頻繁和規(guī)章制度的重新制定實(shí)施等等都可以帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。但是在通常情況下能夠檢測和識別的操作的風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來就會(huì)使得損失的規(guī)模、頻率之間不存在直接關(guān)系，一般都會(huì)具有個(gè)案特征。

1.3 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類

1.3.1 新巴塞爾協(xié)議按風(fēng)險(xiǎn)來源將操作風(fēng)險(xiǎn)分為流程缺陷、人員缺陷、系統(tǒng)缺陷和外部事件四類。

1.3.2 按表現(xiàn)形式巴塞爾委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)分為以下七類：

①內(nèi)部欺詐：主要指商業(yè)銀行內(nèi)部員工有主觀愿望，存心欺詐銀行。如進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)的交易，盜竊和欺詐等。

②外部欺詐：主要指由于第三方的欺詐、非法侵占以及規(guī)避法律造成的損失。如偽造票據(jù)，盜竊，搶劫等行為。

③就業(yè)政策和工作場所安全性：包括由于勞資關(guān)系，性別及種族歧視事件等。

④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作：包括產(chǎn)品瑕疵，不良的業(yè)務(wù)或市場行為等。

⑤實(shí)體資產(chǎn)損害：主要指自然災(zāi)害或恐怖活動(dòng)造成的損失。

⑥業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗：主要是由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，通訊或電力設(shè)備中斷而引起的損失。

⑦執(zhí)行、交割及流程管理：主要指交易處理、流程管理失誤以及與交易對手關(guān)系破裂而引發(fā)的損失。

2 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)概述

2.1 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

上世紀(jì)90年代以后操作風(fēng)險(xiǎn)的影響因素受到越來越多的重視，尤其是最近這些年一來我國對于商業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的在關(guān)注逐漸的加速。根據(jù)相關(guān)的案件顯示，大量的損失金額較小的操作風(fēng)險(xiǎn)還沒有披露據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，可見我國銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性令人擔(dān)憂。而通過相關(guān)學(xué)者通過從新聞報(bào)道中和法院案例中搜集的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)從損失事件類型上看主要集中在內(nèi)部欺詐和外部欺詐。這與國際商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要類型有較大差別。

2.2 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

2.2.1 范圍廣，主要表現(xiàn)在操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間廣;發(fā)生的區(qū)域廣;涉及的部門廣，主要集中在基層;牽涉的業(yè)務(wù)光;制造風(fēng)險(xiǎn)的人員廣;制造風(fēng)險(xiǎn)的手段廣。

2.2.2 表現(xiàn)形式多樣，我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)鍵性的表現(xiàn)方式是：①內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如說管理人員，特別是高級管理人員，不按照規(guī)定和章程辦公，私自挪用公款和用戶存儲(chǔ)的資金等。還有那些基層工作人員，不顧及公司的利益，擅自和外部人員勾結(jié)起來欺詐銀行資產(chǎn)。②外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如是外部人員故意欺騙、密謀偷盜、網(wǎng)絡(luò)黑客操縱公司內(nèi)部的計(jì)算機(jī)，侵入內(nèi)網(wǎng)造成的銀行損失。③客戶、產(chǎn)品與經(jīng)營行為風(fēng)險(xiǎn)，如因?yàn)殂y行產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有滿足相應(yīng)的需求、服務(wù)合同還存在不足、單方面擅自修改合同信息、擅自提高服務(wù)的價(jià)錢、服務(wù)質(zhì)量不能達(dá)到相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致官司的出現(xiàn)等，為銀行帶來損失。④執(zhí)行分割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)，如業(yè)務(wù)記賬不符合現(xiàn)實(shí)的情況、沒有獲得授權(quán)就偷用賬戶錄入信息、沒有客戶同意的情況下就進(jìn)行交易、抵押品管理失誤等相關(guān)的因素導(dǎo)致?lián)p失的出現(xiàn)。

2.2.3 處在操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率比較高，在操作風(fēng)險(xiǎn)事件被揭示的事實(shí)出發(fā)，操作風(fēng)險(xiǎn)的形勢呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。

2.2.4 欺詐類案件比例最高，從國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中不合法的動(dòng)用資金方面來看，內(nèi)外部欺詐的比例相當(dāng)高。

2.2.5 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)急能力差?，F(xiàn)在我們正處在信息技術(shù)發(fā)展的時(shí)代。誰獲得了最有效的信息誰就能夠在競爭中獲勝。銀行業(yè)由于對信息系統(tǒng)的依賴性很強(qiáng)，與IT系統(tǒng)有關(guān)的各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)不斷的增加，犯罪者信息技術(shù)高超，值得警惕。

2.3 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因

2.3.1 內(nèi)部控制制度的不夠完善是造成我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生的主要原因。我國商業(yè)銀行現(xiàn)在正在制定系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度的整體性不足，對業(yè)務(wù)人員的監(jiān)督超出了需要的范圍，沒有對管理層進(jìn)行高效的監(jiān)督管理，制度的執(zhí)行情況有待提高。

2.3.2 沒有現(xiàn)代化商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)是造成我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)的根本原因。商業(yè)銀行缺少以銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)的價(jià)值取向，缺少明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，權(quán)責(zé)利關(guān)系不明等等。中國商業(yè)銀行的內(nèi)部制衡機(jī)制不完善，仍然存在內(nèi)部“人控制”的現(xiàn)象，內(nèi)部控制能力逐級遞減。

2.3.3 造成我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)還有許多間接原因。我國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)多、人員多，不便于管理;中國商業(yè)銀行中良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化不連續(xù)、不成熟;銀行考核機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理的不匹配;外部監(jiān)管制度不完善，缺乏信息披露機(jī)制等原因都造成了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)對策分析

3.1 全面加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)

3.1.1 加強(qiáng)內(nèi)控管理文化建設(shè)，提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)。

商業(yè)銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而操作費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)又貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全部過程，因此提高商業(yè)銀行內(nèi)部人員對操作風(fēng)險(xiǎn)的重視，尤其是銀行高管人員對操作風(fēng)險(xiǎn)防范的要有清醒認(rèn)識，克盡風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以身作則，提高銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識和風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等。同時(shí)，要經(jīng)常通過法律法規(guī)培訓(xùn)，典型案例教育，規(guī)章制度教育等工作，提高銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范和道德水準(zhǔn)，在銀行內(nèi)部樹立全員內(nèi)控意識，通過約束員工行為來達(dá)到業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制的目的。

3.1.2 建立有效的法人治理結(jié)構(gòu)和合理的組織架構(gòu)。

以規(guī)范的制度來確保內(nèi)控效率有效的法人治理結(jié)構(gòu)和合理的組織架構(gòu)。它的重要性就在于它能夠保障商業(yè)銀行內(nèi)控制度發(fā)揮的效率。為了從基礎(chǔ)上做好商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)，要從產(chǎn)權(quán)制度改革這個(gè)問題出發(fā)，建立一個(gè)目標(biāo)明確、權(quán)責(zé)利相對應(yīng)的有效制衡的利益相關(guān)者共同治理結(jié)構(gòu)，通過利益相關(guān)者的共同治理，不斷完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、委托代理結(jié)構(gòu)、股東治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)理人制度，促使我國商業(yè)銀行向“真正的商業(yè)銀行”轉(zhuǎn)變。符合實(shí)際需要的組織架構(gòu)對加強(qiáng)內(nèi)部控制比較關(guān)鍵，商業(yè)銀行務(wù)必要根據(jù)決策、執(zhí)行、監(jiān)督來制定相互制衡的原則，設(shè)置銀行的組織結(jié)構(gòu)。首先，選取比較切實(shí)可行的組織管理形式控制住權(quán)利的使用，所有的部門相互之間要在做好整合和任務(wù)劃分明晰的前提之上不僅僅是要相對獨(dú)立還要相互牽制，使得有些管理者出現(xiàn)越職或者個(gè)別部門權(quán)利超出范圍的情況;其次是要盡可能的減少管理的層次、去掉不必要的機(jī)構(gòu)的時(shí)候不斷的增加對下級機(jī)構(gòu)的管理。

3.1.3 主動(dòng)的實(shí)行內(nèi)部控制評價(jià)，不斷的建立健全其一個(gè)專門的，權(quán)威度比較高的的內(nèi)部監(jiān)督制度，服務(wù)內(nèi)部管理和監(jiān)督工作。

內(nèi)部控制評價(jià)主要是針對各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，它的任務(wù)就是完成比較高層次監(jiān)管審計(jì)工作。這樣的內(nèi)部控制價(jià)格和監(jiān)督檢查是息息相關(guān)，共同發(fā)展的。商業(yè)銀行要達(dá)到內(nèi)部控制體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)的目的就要對它實(shí)行連續(xù)性的監(jiān)管。審計(jì)部門的設(shè)立主要是針對最高決策層。它的特點(diǎn)是地位獨(dú)立和監(jiān)督權(quán)威。審計(jì)部門之所以能夠比較獨(dú)立的使用系統(tǒng)的內(nèi)部監(jiān)督職能，與此同時(shí)能夠?qū)?nèi)控制度的實(shí)施情況和符合程度進(jìn)行比較合理的評價(jià)。建立內(nèi)部審計(jì)檢查制度和非現(xiàn)場審計(jì)制度務(wù)必要建立在現(xiàn)實(shí)情況之下的而且要有序，有規(guī)律。建立健全好這樣的制度之后就促進(jìn)了監(jiān)督和管理工作的順利進(jìn)行，這樣比較有利于做好商業(yè)銀行內(nèi)監(jiān)管工作，很大程度上促進(jìn)了銀行業(yè)內(nèi)控體系的建立健全。

3.1.4 加大對操作風(fēng)險(xiǎn)事前防范的激勵(lì)與保護(hù)機(jī)制。

我國商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)存在重事后總結(jié)不重事前防范的問題。針對我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部欺詐及外部欺詐多發(fā)的現(xiàn)象，我們應(yīng)該加大對操作風(fēng)險(xiǎn)事前防范的激勵(lì)與保護(hù)機(jī)制，完善內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，提高銀行員工事前防范的積極性、主動(dòng)性。制定健全的內(nèi)部舉報(bào)制度，如發(fā)生基層員工發(fā)現(xiàn)上級領(lǐng)導(dǎo)存在問題的情況，可以越級直接上報(bào)，同時(shí)制定配套的保護(hù)措施，確保舉報(bào)人員職業(yè)生涯的穩(wěn)定性。

3.2 建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系對于商業(yè)銀行防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及實(shí)時(shí)的處理風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，同時(shí)，也是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理最為基本性的需求：

3.2.1 建立一個(gè)能夠包含了操作風(fēng)險(xiǎn)的辨認(rèn)、評估、監(jiān)視監(jiān)測、緩釋、掌控和報(bào)告等等這樣的程序和環(huán)節(jié)的管理體系。

為了達(dá)到建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本目標(biāo)，首先就要做到及時(shí)的對產(chǎn)品進(jìn)行檢查和評估工作、避免在活動(dòng)和系統(tǒng)之中產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn);其次就是要采用一套程序，每隔一段時(shí)間就要監(jiān)測操作風(fēng)險(xiǎn)的具體情況和比較大的損失，實(shí)時(shí)的做好報(bào)告;最后就是按照實(shí)際情況采取比較合適的策略、措施、程序來盡量避免風(fēng)險(xiǎn)所帶來的危害，并按照該情況實(shí)時(shí)的調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)政策。

3.2.2 梳理商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理中心，總管銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，形成順暢有效的匯報(bào)路線。

商業(yè)銀行務(wù)必要在風(fēng)險(xiǎn)管理中心下建立市場、信用和操作的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，以方便在操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門領(lǐng)導(dǎo)下控制和處理操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部之間或者是和外部之間都要不斷的進(jìn)行內(nèi)部溝通協(xié)作，在必要的時(shí)候及時(shí)的召集人員召開操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的聯(lián)席會(huì)議，分析好內(nèi)外部操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)狀況，監(jiān)測和估算出風(fēng)險(xiǎn)暴露程度大小，研究出如何防范的最佳方式。

3.2.3 專設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，要在業(yè)務(wù)部門設(shè)立專門針對操作風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)理崗位，主要負(fù)責(zé)高一級的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，進(jìn)而達(dá)到一個(gè)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理部為中心橫向延伸到相關(guān)部門，縱向延伸到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)整體管理體系。為了確保崗位的相對獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理中心需要就操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位進(jìn)行挨個(gè)的審核工作。

3.3 優(yōu)化管理工具，創(chuàng)新管理方法

學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，積極開展操作風(fēng)險(xiǎn)模型化研究、識別和評估的統(tǒng)計(jì)工具。同時(shí)可以采取業(yè)務(wù)外包的方式將銀行不擅長和不愿重點(diǎn)拓展的業(yè)務(wù)外包給專業(yè)服務(wù)公司，如我國商業(yè)銀行目前多使用專業(yè)運(yùn)鈔公司進(jìn)行運(yùn)鈔活動(dòng)。另外，近年來我國自然災(zāi)害頻發(fā)，針對這種損失程度大的自然災(zāi)害或恐怖活動(dòng)造成的損失，銀行可以通過購買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司再通過再保或風(fēng)險(xiǎn)證券化等手段，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到國際保險(xiǎn)市場和資本市場。

3.4 加大對外部的監(jiān)督和管理，及時(shí)的利用好信息披露

銀行監(jiān)管部門應(yīng)采取各種各樣的方式指導(dǎo)銀行定時(shí)的審核檢查和評估其操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，與此同時(shí)需要商業(yè)銀行及時(shí)的，按照客觀規(guī)律地向公眾公布相關(guān)的信息，由此來加強(qiáng)市場約束，從而使得操作風(fēng)險(xiǎn)的管理比較合理有效。

當(dāng)然防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對策還有很多，但是這些對策的利用主要是局限在商業(yè)銀行的決策層和管理層，為了充分的應(yīng)用好這樣的對策就要主動(dòng)的開展操作風(fēng)險(xiǎn)控制，加大審計(jì)的力度，盡可能的發(fā)揮銀行內(nèi)部規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的潛能，并在這個(gè)基礎(chǔ)之上延伸到相關(guān)的方面控制中去，逐漸的提高控制效率，達(dá)到不斷降低操作風(fēng)險(xiǎn)的目的，由此不斷的減少操作風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來的損失。

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