銀行方面的論文免費(fèi)

　　我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、稅后利潤(rùn)逐年大幅增長(zhǎng),且規(guī)模發(fā)展迅速。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于銀行方面的論文免費(fèi)的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行方面的論文免費(fèi)篇1

　　淺談銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)

　　一、引言

　　近年來，伴隨著銀行信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，分期付款消費(fèi)持續(xù)升溫，越來越多的消費(fèi)者選擇使用銀行信用卡提前消費(fèi)，其消費(fèi)的領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋了購(gòu)物、裝修、健身、培訓(xùn)、旅游、購(gòu)車等領(lǐng)域。其中，分期付款購(gòu)車更是受到廣大消費(fèi)者的青睞，形成了與個(gè)人購(gòu)買汽車貸款公司平分天下的局面。但是，銀行所主推的這項(xiàng)“免息僅收手續(xù)費(fèi)”的信用卡分期業(yè)務(wù)真的是如消費(fèi)者所想的“免息”嗎?

　　二、銀行信用卡分期付款的業(yè)務(wù)范圍及其主要特征

　　信用卡分期付款是指發(fā)卡銀行向信用卡持卡人提供的一項(xiàng)信用卡增值業(yè)務(wù)。持卡人在沒有現(xiàn)金的情況下使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由銀行一次性向商戶支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，然后持卡人在消費(fèi)后的若干期內(nèi)將其所消費(fèi)的金額分期歸還銀行。同時(shí)，銀行則根據(jù)持卡人特定的申請(qǐng)，從其信用卡賬戶分期扣收其提前貸出的消費(fèi)資金。

　　相比于普通個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，銀行信用卡信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)渠道更多、價(jià)格彈性更大、期限更為靈活、辦理也相應(yīng)快捷。對(duì)客戶個(gè)人來說，辦理普通個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí)需要親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)，而且還需要相應(yīng)的貸款人提供擔(dān)保，手續(xù)繁瑣、還款期限固定、審核金額不確定，等待審核的時(shí)間也較長(zhǎng)。而信用卡分期付款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)則要簡(jiǎn)捷很多，申請(qǐng)人可以直接通過網(wǎng)銀、電話、網(wǎng)站、手機(jī)銀行等多種渠道提交申請(qǐng)，無需擔(dān)保，審核速度快，還款期限可供選擇，而且申請(qǐng)人還可根據(jù)具體的資金情況，自主靈活地安排還款的方式。

　　對(duì)發(fā)卡銀行來說，普通個(gè)人信貸業(yè)務(wù)涉及抵押、質(zhì)押物的管理，運(yùn)營(yíng)成本較高。同時(shí)，貸款的擔(dān)保還可能引發(fā)“逆向選擇”問題。因?yàn)槭鼙Ｆ髽I(yè)得到了來自擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證，其所做出的經(jīng)營(yíng)決策及自身行為即使引起損失，也不必完全承擔(dān)，這便促使其傾向于做出風(fēng)險(xiǎn)更大的決策，以此獲得更大的利益空間。當(dāng)然，受保企業(yè)為了得到更多的信用擔(dān)保支持，取得更多的貸款額度，可能會(huì)通過采取提供虛假信息或隱瞞重要真實(shí)情況的手段騙取貸款與擔(dān)保;或者在取得貸款以后，改變貸款合同與擔(dān)保合同規(guī)定的貸款使用方向，使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，進(jìn)而擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也被放大。但是，銀行在開展信用卡分期付款業(yè)務(wù)時(shí)就不會(huì)存在這個(gè)問題，他們可以查看業(yè)務(wù)申請(qǐng)人以前的消費(fèi)記錄和信用記錄并以此來決定是否為其提供貸款業(yè)務(wù)。這樣，信用卡業(yè)務(wù)就具備了很強(qiáng)的市場(chǎng)推廣性，大大降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本。

　　三、信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)處理原則

　　在銀行信用卡分期業(yè)務(wù)推出早期，銀行通常以“免息”作為信用卡業(yè)務(wù)的宣傳賣點(diǎn)。但是，分期付款業(yè)務(wù)免息不免費(fèi)，據(jù)測(cè)算，其真實(shí)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)可達(dá)年化16%以上，大約是同期活期存款利率的45倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于P2P平臺(tái)“30倍于存款利率”的推介。信用卡分期業(yè)務(wù)擁有如此高的收益率，無疑使其成了各大銀行在中間業(yè)務(wù)中的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，紛紛大力發(fā)展信用卡分期付款業(yè)務(wù)。

　　通常情況下，信用卡分期付款主要包括賬單分期和單筆消費(fèi)分期，根據(jù)所分期數(shù)的不同，銀行會(huì)收取不同的手續(xù)費(fèi)。但手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生必須基于提前消費(fèi)行為的產(chǎn)生，并且在使用資金的后期消費(fèi)者必須就其消費(fèi)的額度對(duì)信用貸款進(jìn)行分期償還。由于在開展信用卡分期業(yè)務(wù)前期在人力、系統(tǒng)、設(shè)備等方面的資金投入，銀行往往會(huì)向持卡人收取一定的手續(xù)費(fèi)作為補(bǔ)償，以此獲得一定的收益。通常地，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)主要通過一次性收取或分期收取，不同銀行對(duì)于信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的收取方式也有不同。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等向持卡人提供一次性收取和分期收取兩種方式，中國(guó)銀行采用一次性收取的方式，光大銀行、民生銀行和浦發(fā)銀行則采用分期收取的方式。當(dāng)然，在不同的分期付款業(yè)務(wù)中，各銀行分期付款手續(xù)費(fèi)采取的收取方式也有所不同。

　　商業(yè)銀行官網(wǎng)資料顯示，客戶分期付款的手續(xù)費(fèi)，是按照用戶分期總金額乘以一定的費(fèi)率計(jì)算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計(jì)算。例如，若分期付款金額為12000元，分12期，每期(月)還款1000元，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，則每月實(shí)際扣取1000+12000×0.6%=1072元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，隨著還款次數(shù)的增加，持卡人并非一直欠銀行12000元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行1000元，而銀行仍以12000元為基數(shù)收取手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，包括四大國(guó)有大行在內(nèi)的多家銀行都采取了這種“可以提前還款，但是手續(xù)費(fèi)照收”的計(jì)費(fèi)模式。其實(shí)，從2014年11月份降息起算，央行已經(jīng)6次降低存貸款基準(zhǔn)利率，目前活期存款利率為0.35%，而一年期存款基準(zhǔn)利率也僅為1.5%?？梢姡y行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是活期存款利率的45倍多，一年期存款基準(zhǔn)利率的10倍多，甚至接近一年期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

　　四、銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)“陷阱”

　　關(guān)于盛行的信用卡分期付款業(yè)務(wù)，曾有法律界人士這么評(píng)價(jià)：從銀行內(nèi)部選取的業(yè)務(wù)處理方式來說，信用卡分期業(yè)務(wù)的本質(zhì)還是銀行的借出資金?？蛻敉ㄟ^信用方式取得資金，資金的用途接受銀行的監(jiān)管，在資金到期后或按約定期限內(nèi)客戶分期償還銀行本息(即本金和手續(xù)費(fèi))?？梢?，這和銀行發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)極其相似。銀行所謂的“免息僅收手續(xù)費(fèi)”的說法，實(shí)際上卻并不如此。除此之外，部分銀行雖然在申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理信用卡分期付款業(yè)務(wù)之初就通過協(xié)議的方式，強(qiáng)調(diào)了“可以提前還款，但是手續(xù)費(fèi)照收”的計(jì)費(fèi)模式。很明顯地，這種約定有失公平，它更像是一紙“霸王條款”。尚且不說銀行以何種名目收費(fèi)，但其最近基準(zhǔn)利率的不斷下調(diào)，資金成本的不斷下降卻是廣大消費(fèi)者有目共睹的，就算是手續(xù)費(fèi)也有了下調(diào)空間，而目前的信用卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的“強(qiáng)勢(shì)要價(jià)”無疑就是銀行在我國(guó)的獨(dú)特的市場(chǎng)地位所導(dǎo)致的。

　　銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便備受持卡人的青睞，被廣大社會(huì)認(rèn)可。但是，伴隨著分期業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，其潛在的一些風(fēng)險(xiǎn)也顯現(xiàn)出來。由于信用卡分期業(yè)務(wù)無擔(dān)保無抵押，信用額度大，還款期限長(zhǎng)，在追求高收益的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行而言，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展是當(dāng)前的重中之重。針對(duì)不同的信用卡分期業(yè)務(wù)，應(yīng)該結(jié)合不同消費(fèi)者的具體情況，給他們?cè)敿?xì)介紹信用卡分期業(yè)務(wù)，引導(dǎo)他們合理選擇分期業(yè)務(wù)。一方面，這有利于銀行對(duì)資金的回收，減少不必要的資金回收風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，這也有利于消費(fèi)者全面了解銀行信用卡分期業(yè)務(wù)，并結(jié)合自身情況選擇合理的分期付款方式。對(duì)于消費(fèi)者而言，在選擇銀行信用卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)該明確自己的消費(fèi)需求，正確選擇適合自己還款能力的分期付款方式，而不是盲目的聽從銀行人員的建議，因?yàn)殂y行信用卡分期業(yè)務(wù)在提供資金的同時(shí)也伴隨著高額的用資成本，手續(xù)費(fèi)的負(fù)擔(dān)金額取決于你所選取的分期期數(shù)以及手續(xù)費(fèi)支取方式。

　　銀行方面的論文免費(fèi)篇2

　　淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)就是指商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的對(duì)象，因此，只有全面的理解了并且認(rèn)識(shí)到了我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)概況，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作才能有的放矢。隨著經(jīng)濟(jì)全球化速度的加快以及市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的不斷深入，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增加，當(dāng)下的發(fā)展環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　所謂的信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或者交易對(duì)手未能執(zhí)行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品擁有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行作為中間的信貸機(jī)構(gòu)，必須要承擔(dān)起信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)也是其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)中主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一，信用風(fēng)險(xiǎn)具有暴發(fā)周期，一般以三到五年為一個(gè)周期，另一個(gè)方面就是我國(guó)商業(yè)銀行的存貸款期限錯(cuò)配嚴(yán)重。

　　我國(guó)法律規(guī)定，商業(yè)銀行禁止投資股票、期貨等金融產(chǎn)品，因此，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)利率和匯率管理制度的逐步廢除，市場(chǎng)化利率、匯率制度的逐漸形成，商業(yè)銀行的利率自主權(quán)利不斷擴(kuò)大，自主權(quán)率的擴(kuò)大雖然可以為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一定的優(yōu)勢(shì)，但是未來的發(fā)展中，由利率和匯率引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)必然成為商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。

　　因人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《辦法》定義均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。對(duì)于商業(yè)銀行而言，操作風(fēng)險(xiǎn)是最普遍的風(fēng)險(xiǎn)，也是無法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗嬖谟谏虡I(yè)銀行產(chǎn)品活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，商業(yè)銀行違規(guī)操作導(dǎo)致重大案件發(fā)生的壓力有增無減，未來的操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)將十分嚴(yán)峻。

　　商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)銀行出現(xiàn)流動(dòng)性不足時(shí)，在極端的情況下會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債而破產(chǎn)清算。08年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)即是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的突發(fā)性和銀行業(yè)流動(dòng)性管理的粗放性的集中體現(xiàn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率比較小，但是其破壞性大，仍需要引起商業(yè)銀行的高度注意。

　　二、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與問題

　　我國(guó)社會(huì)主義國(guó)家，對(duì)于商業(yè)銀行資本業(yè)務(wù)的開展與國(guó)外相比起步比較晚，因此，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也起步比較晚，這其中大致經(jīng)歷了三個(gè)階段的過程。第一個(gè)階段，從1984年到1992年。在1984年以前我國(guó)并沒有實(shí)際意義上的商業(yè)銀行，在1984年以前，我國(guó)的銀行都是國(guó)家的財(cái)政機(jī)構(gòu)。從1984年開始，各類專屬業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開始獨(dú)立出來，但是由于這時(shí)的國(guó)家采取計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理大都是事后的風(fēng)險(xiǎn)管理，即發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后采取的措施，風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下。第二個(gè)階段，從1993年到2003年。1988年的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，并要求各國(guó)于1993年開始正式執(zhí)行。該協(xié)議的頒布使得中國(guó)的商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，再加上這一時(shí)期商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)為存貸款業(yè)務(wù)，信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理研究迅速發(fā)展起來。第三個(gè)階段，從2004開始至今。在這個(gè)時(shí)期中，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)了一個(gè)高速的時(shí)期，為了保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的安全性，同時(shí)為了提高商業(yè)銀行的效能，這個(gè)時(shí)期的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了全面的風(fēng)險(xiǎn)管理階段。各種法律法規(guī)的頒布，商業(yè)銀行內(nèi)部改革的積極推進(jìn)，使得商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有了很大的提高。

　　雖然我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平在不斷的提高，風(fēng)險(xiǎn)管理體系也在不斷的完善，但是面對(duì)著市場(chǎng)與復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境的考驗(yàn)，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理仍有需要改進(jìn)的地方。

　　第一，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念與國(guó)際高水平商業(yè)銀行相比仍然比較落后。我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理本來起步就比較晚，在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)中往往得不到重視和關(guān)注。這種現(xiàn)象的具體表現(xiàn)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一，商業(yè)銀行內(nèi)部仍然保持著中業(yè)務(wù)、輕管理的現(xiàn)象;二，對(duì)于不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)以及不同風(fēng)險(xiǎn)之間缺乏差異化的對(duì)待;三，風(fēng)險(xiǎn)管理的概念只是停留在商業(yè)銀行的管理高層，未能樹立起全員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。第二個(gè)不足就是風(fēng)險(xiǎn)管理的類型不全面。長(zhǎng)期以來，我國(guó)商業(yè)銀行將信用風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的主要對(duì)象，雖然加強(qiáng)了操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的管理，但是對(duì)于不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理往往是割裂開來的，即單純的制定某一方面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，忽略了各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)動(dòng)性，從而導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)管理類型的不全面。

　　第三，風(fēng)險(xiǎn)信息披露不完善。近幾年來，我國(guó)的一些商業(yè)銀行開始對(duì)外公開財(cái)務(wù)報(bào)表及資產(chǎn)狀況，但是披露的信息中存在不真實(shí)和有效性不足兩大問題。信息披露的不完善導(dǎo)致了信息實(shí)用性價(jià)值的降低。

　　三、對(duì)改善我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　當(dāng)下的社會(huì)是一個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理雖然取得了一定的成效，但是面對(duì)著未來嚴(yán)峻的發(fā)展形式以及眾多的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行必須借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，建立起風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以在未來的競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

　　(一)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理主體權(quán)利制衡機(jī)制

　　在保持政府或具有政府背景的投資者控股股東地位的同時(shí)，積極引入自然人股東、非國(guó)有企業(yè)股東和國(guó)際戰(zhàn)略投資者，逐步擴(kuò)大非國(guó)有股的比重，消除“國(guó)有股”獨(dú)大造成的大股東或內(nèi)部人控制問題、監(jiān)管過度問題，過度風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題，從而形成合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　　(二)制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展

　　風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指商業(yè)銀行從全局的角度和長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度出發(fā)做出的風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的總體運(yùn)謀籌劃和行動(dòng)綱領(lǐng)，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基準(zhǔn)點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略在實(shí)際的工作中就相當(dāng)于風(fēng)險(xiǎn)管理的行動(dòng)綱領(lǐng)，它引領(lǐng)并且指導(dǎo)著整個(gè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的進(jìn)展，它為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展指明了方向。整個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)可承受的區(qū)間、風(fēng)險(xiǎn)管理的原則等等。

　　(三)樹立科學(xué)觀念，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍

　　在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)工作中，員工是商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的最底層實(shí)施者，因此應(yīng)采用科學(xué)的方式與觀念，在商業(yè)銀行內(nèi)部營(yíng)造出一種良好的文化氛圍。風(fēng)險(xiǎn)管理理念是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的靈魂，通過營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理的文化氛圍，可以把全程風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及時(shí)的傳達(dá)給每一位員工，使其樹立起牢固的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在日常的工作中，自覺的養(yǎng)成風(fēng)險(xiǎn)防范的思維意識(shí)，從而更好的為風(fēng)險(xiǎn)管理工作服務(wù)。

　　(四)明確職責(zé)，構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

　　經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了社會(huì)分工越來越精細(xì)，在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中同樣應(yīng)該將職責(zé)細(xì)分細(xì)化。風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)是建立商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理模式的基礎(chǔ)之上的，不同的商業(yè)銀行具有不同的風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)置、職責(zé)的劃分也不盡相同，因此，要在明確各組織機(jī)構(gòu)職責(zé)的前提下，根據(jù)自身的發(fā)展建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。

　　四、結(jié)束語

　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快以及我國(guó)國(guó)際地位的提高，我國(guó)的商業(yè)銀行在未來的發(fā)展中必將要走向世界，與世界知名的國(guó)際銀行進(jìn)行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。但是我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理仍然有待于完善，只有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，樹立起風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和概念，才能讓我國(guó)商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。