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　　2016畢業(yè)論文格式模板范文篇一

　　后金融危機時期公共金融教育探究

　　摘要：金融危機使得人們深刻地認識到學習掌握必要的金融知識，對于更好地適應不斷變化的經濟和金融形勢的變化是極其必要的。所以，危機過后加強公眾的金融教育，提高國民的整體金融素質，對于增加居民的收入、防范金融風險、維護金融業(yè)的安全以及整個社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展都具有非常重要的意義。

　　關鍵詞：后金融危機;金融教育;金融安全

　　隨著經濟和社會的快速發(fā)展，金融已經成為現代經濟的核心。金融危機使人們更加認識到金融知識的重要性，引發(fā)了人們對金融教育的關注?？梢哉f，金融與每一個人的生活都息息相關，而且對我們工作和生活的影響不斷加深。但我國公民的金融知識比較匱乏，金融意識相對來說比較淡薄，并且對金融政策法規(guī)、金融市場、金融產品、金融風險等認識還比較膚淺。這種情況非常不利于我國金融業(yè)的發(fā)展，對我國居民生活水平的提高會形成一定的制約。因此，在當前的情況下，加強對公眾金融教育，使公眾了解和掌握必要的金融知識顯得尤為迫切。

　　一、加強公共金融教育的必要性分析

　　1.加強金融教育有利于提高公眾的金融素養(yǎng)

　　隨著經濟的發(fā)展，金融已滲透到我們生活的方方面面，對每個人都有著非常重要的影響?？梢哉f，每一個人都有金融需求，而且對金融產品的需求也越來越豐富，公眾參與金融活動越來越多，金融活動已經滲透到公眾生活的方方面面，金融對公眾的影響也越來越大。金融政策的調整、金融產品的開發(fā)以及金融市場的波動，都會不同程度地影響人們的經濟利益。公眾能否充分享受金融服務，能否有效促進金融的健康運行，都與公眾金融素養(yǎng)的高低密切相關。所以危機過后，加強公共金融教育，培育全民的金融素養(yǎng)是非常重要的。

　　2.加強公共金融教育有利于金融業(yè)的快速發(fā)展

　　隨著金融業(yè)的發(fā)展，對金融消費者也提出了越來越高的要求，并且金融消費者的素養(yǎng)越高，越有利于金融業(yè)的發(fā)展。我國不僅有龐大的金融消費者群體，而且伴隨著經濟的快速增長，人們對金融產品的需求必然也會快速增長，這對金融業(yè)的快速發(fā)展無疑起到了重要的保障作用。但我國消費者的金融素養(yǎng)遠遠跟不上金融業(yè)快速發(fā)展的要求，這反過來必然會對金融業(yè)的發(fā)展形成一定制約。所以，加強公共金融教育，對普及民眾的金融知識，改善金融生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置，促進金融業(yè)健康快速發(fā)展，具有非常重要的意義。加強公共金融教育，能夠促進金融產品開發(fā)與社會需求的良性互動，拓展金融創(chuàng)新和金融市場發(fā)展的空間，也可以有效地幫助人們防范金融風險，不斷增加財產性收入，同時又可以很好地促進金融業(yè)的快速發(fā)展。

　　3.加強公共金融教育有利于維護金融體系的穩(wěn)定與安全

　　金融業(yè)是高風險行業(yè)，通過加強金融教育，普及民眾的金融知識，可以提高社會公眾對金融風險的認識和警惕，對防范金融危機、維護金融安全具有重要作用?？梢哉f公眾對金融產品和服務的消費需求是一把雙刃劍，消費者一方面可以享受著金融產品和服務帶來的便利和收益，另一方面也面臨著潛在的金融風險。長期以來，在金融風險的防范上，我們關注的重點在于風險管理的技術手段，而對普及金融教育缺乏足夠的重視。公眾對金融知識的了解，對金融體系的信心，是金融安全運行和健康發(fā)展的關鍵。加強金融教育可以增強社會公眾的風險意識和防范道德風險，可以增強社會公眾金融法治意識，可以培育全社會誠信觀念，為拓展金融市場、促進金融創(chuàng)新和金融業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。金融危機的發(fā)生已經給我們敲響了警鐘，對此我們必須具有足夠的認識。

　　二、現階段我國公共金融教育存在的主要問題

　　1.公共金融教育體系不健全，公眾獲得金融教育渠道較少

　　公共金融教育需要一個覆蓋整個社會的完整體系，但目前我國公眾金融教育體系很不完備，在現有的情況下，不僅沒有一個專門的機構來履行公共金融教育的職責，而且更沒有建立公共金融教育的制度規(guī)范，缺少科學合理的公共金融教育機制。即便時而有些職能部門和金融機構業(yè)開展金融教育，但其教育渠道過于單一，教育媒介較少，輻射面較小。在我國目前的金融體系中，缺少明確的金融教育組織領導機構，也沒有制定關于金融教育的長遠計劃。對社會公眾的金融知識宣傳往往只注重一些表面的數據資料，如散發(fā)了多少宣傳單，接受了多少次咨詢，組織了多少場講座或報告會，辦了多少場展覽，等等，至于公眾對金融知識宣傳教育的內容能否理解，宣傳活動對公眾的金融意識和金融行為，是否有幫助和作用，組織者缺乏跟蹤調查，也無從知曉。

　　2.金融教育宣傳活動少，過于形式化，教育效果較差

　　一方面，我國的各類金融機構在進行宣傳過程中，很多時候只注重在所謂的“宣傳月”“宣傳周”等集中宣傳活動時間進行突擊性的金融宣傳，常年性的公共金融教育宣傳活動幾乎不存在。另一方面，即便是在所謂的宣傳活動中，為了完成宣傳任務，宣傳者往往更注重宣傳形式和宣傳聲勢以及對宣傳部門所產生的“良好的”社會影響，至于在宣傳過程中，有什么效果，是否達到了宣傳目的，宣傳者并沒有真正放在心上，這好像與他們沒什么關系似的。在城市里的宣傳方式僅僅是在一些主要街道張貼零落星散的橫幅標語，偶爾發(fā)一些金融知識宣傳單，有時在金融機構辦公樓前擺上幾張桌子，幾個工作人員成立個臨時的咨詢點，熱鬧一陣子就草草收場，最后向上級部門發(fā)個報告。這樣的宣傳只是流于形式，起不到宣傳應起的作用。在農村地區(qū)，很少能看到有什么金融宣傳活動。

　　3.忽視農村宣傳，農民對金融知識的渴望得不到有效滿足

　　由于經濟發(fā)展水平和地理位置的因素，各地的金融機構在開展金融知識宣傳活動過程中，經常出現“城鎮(zhèn)熱、農村冷”的現象。隨著農村經濟的發(fā)展，農民收入的增加和理財意識的提高，農民渴望了解更多的金融知識。但是，由于大多數金融機構在城市設的網點比較多，所以對社會公眾的金融知識宣傳普及工作也偏重城市，農村地區(qū)宣傳幅度遠遠不夠，這其中雖然有地理、環(huán)境、經濟等一些客觀因素的影響，但更重要的是農村經濟發(fā)展滯后，農民收入相對不高，能給金融機構帶來的收益不高，沒有把農民當做主要的目標顧客群，因而在農村的金融宣傳活動的積極性不高，這樣一來，農民對金融知識的渴望與需求不可能得到有效滿足?？涩F實的情況是農民金融知識匱乏，在金融市場活動中往往顯得被動和困惑，不知道怎樣投資理財，甚至上當受騙，造成了不應有的損失。所以，在農村普及金融知識顯得尤為重要。

　　三、后危機時期加強公共金融教育的對策建議

　　1.建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共金融教育體系，做到金融教育的全面普及

　　為了全面提高國民金融教育素養(yǎng)，增加公眾對金融的認識，根據我國公共金融教育落后的局面，應該盡快建立與現實情況相適應的全覆蓋的國民金融教育體系。政府應該擔負起對國民進行金融教育普及的重任，并聯合金融機構、教育組織和民間力量，形成由組織者、參與者和實施者構成的金融教育體系框架。作為組織者，政府應該強力推動金融教育戰(zhàn)略的實施，讓更多的公眾都能接受到必要的金融教育;引導社會公眾積極參加金融教育活動;地方政府、教育機構和金融機構必須全力配合。以建立起由政府組織，教育和金融機構配合，絕大多數民眾參加的公共金融教育體系。這樣就使得我國的公共金融教育有了一個可靠的依托和保證。同時，要建立公共金融教育制度和規(guī)范，形成具有長效作用的公共金融教育機制，推動我國公共金融教育向更高層次發(fā)展。

　　2.增設公共金融教育渠道，改進公共金融教育方式

　　要取得較好的公共金融教育成效，必須要采取較為科學的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識的途徑。因此，必須增設讓公眾獲取金融知識的通道和途徑。為此，可以編印大量公益性質的并且通俗易懂的金融知識資料和讀本，向公眾免費發(fā)放;通過電視采取生動形象的方式，介紹金融常識，甚至可考慮設立金融教育電視頻道，宣傳金融政策，進行金融風險教育;在網絡上建立金融知識學習的平臺，傳播金融教育理念，為公眾提供系統了解金融知識、獲取金融信息和學習使用金融工具的平臺;通過銀行、證券和保險等金融機構開展公益金融知識講座等等?？梢哉f，增加金融知識傳播途徑，是目前我國對公眾普及金融教育的必然選擇。

　　3.區(qū)分需求差異，應該把農民作為金融教育的重點

　　不可否認的是，雖然農民的收入在不斷提高，金融需求也不斷增加，但農民對金融的了解卻少之又少，這非常不利于農村金融的發(fā)展和穩(wěn)定。而提高農民金融素質，可以大大推動農民對現有金融服務的利用，推動農民增收致富，促進社會和諧發(fā)展，這有利于我國全面建設小康社會目標的順利實現。目前我國農村還缺少系統而深入的金融教育活動，政府應該把農村金融教育納入到農民素質教育的長期規(guī)劃當中，金融機構也應將開展農村金融教育作為自己義不容辭的責任。農村金融教育應該特別強調教育和服務相結合，根據農民的需求，設計合適的金融服務和產品，支持多種形式的小額信貸和微型金融服務創(chuàng)新，為農民的生產經營活動提供融資便利，進而更好地滿足農民金融需求。

　　參考文獻：

　　[1]鐘玉梅.淺析金融危機對中國的影響及應對措施[J].消費導刊，2009，(24).

　　[2]宋威,房紅.后危機時代金融教育國際化問題研究[J].黑龍江金融，2010，(4).

　　[3]周小川.普及金融教育提高國民金融素質

　　[J].中國金融，2007，(3).

　　[4]植鳳寅.危機下的金融教育[J].中國金融，2009，(4).

　　2016畢業(yè)論文格式模板范文篇二

　　創(chuàng)新金融管理與服務的對策

　　摘要：金融業(yè)作為國家 經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業(yè)面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業(yè)面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融 管理與服務的四條對策，通過創(chuàng)新金融管理與服務，以推動金融業(yè)的健康可持續(xù) 發(fā)展。

　　關鍵詞：金融業(yè);金融風險;金融管理服務

　　一、金融業(yè)面臨的金融風險原因

　　金融業(yè)作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟 環(huán)境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發(fā)出來，甚至有導致金融危機的可能。

　　那么，金融業(yè)面臨的金融風險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。

　　第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來看，目前我國金融業(yè)存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

　　第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業(yè) 工作人員的個人素質風險;其次，業(yè)務操作過程缺乏規(guī)范，無規(guī)章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

　　第三，從利率的變動來看，我國的金融業(yè)存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

　　第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業(yè)銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業(yè)務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

　　第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

　　從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

　　二、完善金融管理與服務對策

　　在金融業(yè)面臨著那么多風險和挑戰(zhàn)的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務。筆者 總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

　　第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創(chuàng)新金融服務產品。所謂的金融產品服務創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值。”[2]傳統的金融行業(yè)主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

　　第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監(jiān)管能力。

　　第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

　　第四，從管理本身來看，要創(chuàng)新金融管理。進行現代化的管理方式，是優(yōu)化金融機構發(fā)展，保證金融機構良好發(fā)展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的 組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業(yè)務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。

　　參考文獻：

　　[1]周昌發(fā).金融風險防控法律機制研究[J].經濟問題探索,2011(1):145.

　　[2]何東.金融管理與服務創(chuàng)新對策[J].商場現代化,2011(1):188.