互聯(lián)網(wǎng)論文怎么寫
互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn),已經(jīng)改變了整個(gè)世界社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面,成為本世紀(jì)最偉大的發(fā)明之一,學(xué)習(xí)啦小編整理了互聯(lián)網(wǎng)論文，有興趣的親可以來閱讀一下!
互聯(lián)網(wǎng)論文篇一
淺談互聯(lián)網(wǎng)金融
摘 要：當(dāng)前，微信支付、手機(jī)銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式――互聯(lián)網(wǎng)金融。它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)領(lǐng)域。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會(huì)對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式與運(yùn)行格局。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、特征、發(fā)展模式、存在問題等幾個(gè)方面對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行探討。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展模式;問題
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。指借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新型金融模式。
從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。
從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，支付便捷，超級集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付統(tǒng)一;信息處理和風(fēng)險(xiǎn)評估通過網(wǎng)絡(luò)化方式進(jìn)行，市場信息不對稱程度非常低;資金供需雙方在資金期限匹配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等上的非常低，可以直接交易;銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行。市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)，可以達(dá)到與現(xiàn)在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，還能大幅減少交易成本。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，現(xiàn)在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了;企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、期限匹配等復(fù)雜交易都會(huì)大大簡化、易于操作;市場參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。這也是一種更為民主化，而不是少數(shù)專業(yè)精英控制的金融模式。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的對比
傳統(tǒng)金融模式：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最基本的功能是融通資金。資金供需雙方的配比通過兩類中介進(jìn)行：一類是銀行，對應(yīng)間接融資模式;另一類是股票和債券市場，對應(yīng)著間接融資模式。這兩類融資模式對資源的配置和經(jīng)濟(jì)增長有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易成本，直接體現(xiàn)為銀行和券商的利益。
互聯(lián)網(wǎng)金融模式：以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，將會(huì)對金融模式產(chǎn)生根本影響。將出現(xiàn)一個(gè)既不同于商業(yè)銀行的間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，貸款、股票、債券的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，市場充分有效，接近無金融中介狀態(tài)。
在信息處理方面：傳統(tǒng)金融信息處理困難而且成本很高，而互聯(lián)網(wǎng)金融就相對容易而且信息處理成本低。
在風(fēng)險(xiǎn)評估方面：傳統(tǒng)金融存在信息不對稱的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)豐富、完善。
在資金供求方面：傳統(tǒng)金融是通過銀行與券商中介期限和數(shù)量的匹配，而互聯(lián)網(wǎng)金融是資金需求方與供應(yīng)者之間自己的解決。
在支付方面：傳統(tǒng)金融通過銀行支付，而互聯(lián)網(wǎng)金融是通過超級集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付的統(tǒng)一進(jìn)行支付。
在成本方面：傳統(tǒng)金融交易成本極高，而互聯(lián)網(wǎng)金融是金融市場運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本較少。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式
互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌和第三方金融平臺六種模式。
傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化模式是指各大銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過建立網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上投資理財(cái)、網(wǎng)上資金借貸、網(wǎng)上證券和保險(xiǎn)交易及提供相關(guān)的信息服務(wù)等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的模式;
第三方支付模式指的是在電子商務(wù)交易中由與國內(nèi)外各大銀行簽約的第三方支付平臺以解除買賣雙方的信心不對稱問題而為雙方提供支付服務(wù)的模式;大數(shù)據(jù)金融模式是指依托電子商務(wù)交易產(chǎn)生的海量的、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，通過專業(yè)化的數(shù)據(jù)挖掘和分析，為資金需求者提供資金融通服務(wù)的模式;P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式指的是資金供求雙方直接通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借貸的模式;眾籌模式是指資金需求者在互聯(lián)網(wǎng)上展示創(chuàng)意和項(xiàng)目，并提供回報(bào)、籌集資金的模式;
第三方金融服務(wù)平臺模式指的是建立第三方金融服務(wù)平臺銷售金融產(chǎn)品或?yàn)殇N售金融產(chǎn)品提供服務(wù)的模式。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融的特征
去中介化特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是平等、開放、共享、自由選擇和去中心化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)精神，也體現(xiàn)了普通大眾和平臺模式對金融的參與。那些以往只有通過中介機(jī)構(gòu)在能完成的金融交易，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺瞬間即可完成交易?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅弱化了專業(yè)要求，也簡化了交易和分工，結(jié)果是降低了金融交易成本。
信息有效性特征。傳統(tǒng)金融天然的無法消除金融交易中的信息不對稱問題，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融卻能夠降低信息不對稱程度，甚至解決信息不對稱問題。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強(qiáng)的信息創(chuàng)造功能，提高了金融信息的有效性;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺必須公開交易雙方的信息才能完成交易，降低了信息不對稱程度。對于金融消費(fèi)者來說，道德風(fēng)險(xiǎn)大大降低。
利基市場特征。所謂的利基市場也被稱為縫隙市場和針尖市場，他的本意是小眾市場?；ヂ?lián)網(wǎng)金融所提供和滿足的正式傳統(tǒng)金融無法覆蓋的碎片化需求，因此具有利基市場的長尾需求特征。
可獲得性特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，拓展了傳統(tǒng)金融模式下的市場邊界。首先，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成的交易節(jié)約了交易雙方的信息成本、搜尋成本和合約成本，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融消費(fèi)者的綜合成本和機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本;其次，由于互聯(lián)網(wǎng)金融采用水平分工模式，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)沒有復(fù)雜的機(jī)構(gòu)設(shè)置，決策靈活有效，從根本上克服了傳統(tǒng)金融的低效率問題?？色@得性是普惠金融的本質(zhì)，因此我們也可以說互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融特征。
五、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)以及信用體系的建設(shè)。目前我國的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)還存在著密鑰管理和加密技術(shù)不完善、TCP/IP協(xié)議安全性較差等缺陷，加之網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)具有的開放式特點(diǎn)造成的其易遭受計(jì)算機(jī)病毒和電腦黑客攻擊的問題，都易使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中產(chǎn)生的金融交易帶來較大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不完善，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康和穩(wěn)定的發(fā)展。特別是2013年以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其監(jiān)管體系暴露出了諸多問題。例如，當(dāng)前我國出現(xiàn)了因?qū)︺y行主導(dǎo)型的網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)管過度、對非銀行主導(dǎo)型的網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)管者不足，以及由此導(dǎo)致的商業(yè)銀行貸款無法創(chuàng)新、大量的非銀行網(wǎng)絡(luò)融資風(fēng)險(xiǎn)巨大的問題等等。
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)之上發(fā)展越來越完善，補(bǔ)充原傳統(tǒng)金融的不足，擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)范圍，增加金融企業(yè)營銷渠道，方便客戶資金融通辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，相信在不遠(yuǎn)的將來互聯(lián)網(wǎng)金融將是人們生活中不可或缺的支付平臺，其發(fā)展方向令人期待。(作者單位：重慶工商大學(xué))
參考文獻(xiàn)：
[1] 姚文平.《互聯(lián)網(wǎng)金融》.中信出版社
[2] 李耀東.《互聯(lián)網(wǎng)金融》.電子工業(yè)出版社
[3] 謝平.《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊》.中國人民大學(xué)出版社
互聯(lián)網(wǎng)論文篇二
互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀
【摘要】傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)已經(jīng)成為了新興的金融機(jī)構(gòu)，而金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的風(fēng)險(xiǎn)。本文指出了互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問題，提出了相應(yīng)的解決方案。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 電子商務(wù)
一、互聯(lián)網(wǎng)金融定義
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的問題
在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融積極效應(yīng)的同時(shí)，我們還應(yīng)注意到這一新生業(yè)態(tài)對金融系統(tǒng)的沖擊，即風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)已經(jīng)成為了新興的金融機(jī)構(gòu)，而金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的風(fēng)險(xiǎn)。從歐美經(jīng)驗(yàn)上講，英國對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的治理沒有建立專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但是相應(yīng)的法律規(guī)則制度對這一新興事物有著明確的約束。
一是外部監(jiān)管及法律規(guī)范缺失，行業(yè)自律不完善。目前，我國在監(jiān)管制度及法律規(guī)范方面尚不存在專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容。受“哈哈貸”倒閉及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)的影響，銀監(jiān)會(huì)于2011年8月曾發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，根據(jù)該文件，P2P信貸業(yè)務(wù)本身并不在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍之內(nèi)，發(fā)文目的在于督促商業(yè)銀行設(shè)置與P2P信貸業(yè)務(wù)之間的“防火墻”，防止2P信貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)和蔓延。
二是信用信息交換較困難，違約成本低。在英美等P2P借貸業(yè)務(wù)起步較早的國家，注冊借款人賬號或注冊互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都需要注冊其社保賬號，關(guān)聯(lián)銀行賬號、學(xué)歷、以往不良支付的歷史記錄等信息，信用信息共享程度較高，違規(guī)成本也因之較高。相比而言，國內(nèi)的信用環(huán)境和信用信息系統(tǒng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更為不利。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融公司尚無法接入人民銀行征信系統(tǒng)，各公司之間也不存在信用信息共享機(jī)制，對借款人的信用審核完全依賴各公司自身的審核技術(shù)和策略，獨(dú)立采集、分析信用信息。由于信用信息交流存在難以逾越的障礙，無法形成有效的事后懲戒機(jī)制，借款人違約成本較低，對行業(yè)的長期健康成長極為不利。
三是技術(shù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，平臺安全面臨考驗(yàn)。金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對接雖然大大提升了業(yè)務(wù)的便利性，但同時(shí)也帶來了較為突出的信息和資金安全問題，即使是已經(jīng)發(fā)展較為成熟的正規(guī)金融網(wǎng)絡(luò)化平臺，也還存在著較多的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。P2P借貸平臺的設(shè)計(jì)和搭建主要依據(jù)web2.0技術(shù)，與傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡(luò)化平臺在技術(shù)理念上基本一致，因此，對于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融面臨的潛在安全缺陷，P2P借貸平臺也難以回避。
三、如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的問題
互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)，其發(fā)展時(shí)間雖短，但發(fā)展勢頭迅猛，對于該業(yè)務(wù)的運(yùn)行特點(diǎn)、面臨的風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展趨勢，特別是對我國金融體系的影響，短時(shí)期內(nèi)尚難以定論，還需時(shí)日加以觀察分析。為保護(hù)金融創(chuàng)新，同時(shí)避免引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對這一行業(yè)采取密切關(guān)注、科學(xué)引導(dǎo)、分流疏導(dǎo)、加強(qiáng)公眾教育、適時(shí)出臺法律法規(guī)的管理策略。
密切關(guān)注，防止互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，保持對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的警醒：一是工商、稅務(wù)等部門在部門職責(zé)范圍內(nèi)，加強(qiáng)對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，適當(dāng)加大檢查頻率和深度，充分收集第一手信息，及時(shí)反映該類機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題;二是工業(yè)信息以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管部門，可從信息技術(shù)、信貸政策、金融安全等角度，聯(lián)合科研院所等機(jī)構(gòu)對新型金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)研究，并探索建立網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)蔓延;三是公安機(jī)關(guān)加大對利用互聯(lián)網(wǎng)金融之名詐騙公眾錢財(cái)?shù)冗`法行為的打擊力度。
科學(xué)引導(dǎo)，推動(dòng)形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，提高行業(yè)透明度。建議國家和地方各級金融主管部門在密切關(guān)注、充分研究的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與小額信貸行業(yè)自律組織、行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和聯(lián)系，循序滲透或闡明國家的相關(guān)政策。
分流疏導(dǎo)，提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)能力。面對互聯(lián)網(wǎng)公司的強(qiáng)勢逆襲，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不能坐以待斃。
強(qiáng)化責(zé)任金融理念和認(rèn)識，加大金融知識普及。提倡普惠金融、責(zé)任金融的行業(yè)理念，深入實(shí)踐行業(yè)自律、監(jiān)管部門、消費(fèi)者能力的提高三大戰(zhàn)略。
適時(shí)出臺國家層面法律法規(guī)。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)控是統(tǒng)一的，希勒在《金融與好的社會(huì)》中提到“金融體系應(yīng)該擴(kuò)大化、民主化和人性化，監(jiān)管更加技術(shù)化，但誰也不應(yīng)該拒絕金融和它新的形態(tài)。”法規(guī)出臺的“適時(shí)”從另一個(gè)側(cè)面反映了監(jiān)管者對新生事物的認(rèn)識過程和創(chuàng)新的包容水平。
因此對于監(jiān)管決策者一方面建議政府主管部門出臺相應(yīng)的規(guī)章，明確小額信貸中介服務(wù)性質(zhì)定位，對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展方向、監(jiān)管辦法及違規(guī)處罰、退出制等相關(guān)內(nèi)容作出界定。另一方面，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，探索建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政補(bǔ)貼及稅收、信貸優(yōu)惠等正向激勵(lì)機(jī)制，降低運(yùn)營成本。同時(shí)支持民間融資備案登記，發(fā)揮備案登記管理作用，以完善國家征信系統(tǒng)，防止過度負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的陽光化和規(guī)范化。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景
互聯(lián)網(wǎng)金融可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，大幅減少交易成本。更為重要的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，現(xiàn)在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了;市場參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、期限匹配等復(fù)雜交易都會(huì)大大簡化、易于操作。
看了“互聯(lián)網(wǎng)論文怎么寫”的人還看：
2.互聯(lián)網(wǎng)與創(chuàng)業(yè)論文 互聯(lián)網(wǎng)與創(chuàng)業(yè)范文
3.關(guān)于網(wǎng)絡(luò)實(shí)用技術(shù)論文怎么寫