個人怎樣投資黃金
個人怎樣投資黃金
個人如何投資黃金?以前個人投資者只能通過上海等大城市的幾家試點銀行進(jìn)行黃金投資，而現(xiàn)在投資者可以通過各式各樣的方式參與到黃金市場中。當(dāng)然，不同的黃金投資產(chǎn)品具有各自的風(fēng)險和收益特性，個人投資者也需要根據(jù)產(chǎn)品的特點與自己的投資風(fēng)格，理性地選擇合適的產(chǎn)品。以下是blanche小編分享給大家的關(guān)于個人怎樣投資黃金，一起來看看個人怎么投資黃金吧!
個人怎樣投資黃金
A、個人實物黃金買賣
銷售銀行：農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行
目前推出實物黃金買賣的銀行主要有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。銀行銷售的實物黃金，其價格一般要比上海金交所的原料金價格要高一點，因為銀行還要把運保費、工藝費計算入成本。下面，讓我們看看各銀行推出的實物黃金品種：
1、農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行是寧波市場上最早推出個人實物黃金買賣的銀行，目前該行的個人實物黃金買賣主要有以下幾種：
金幣農(nóng)行目前在銷售的金幣主要有奧運紀(jì)念幣、熊貓金幣。熊貓金幣的規(guī)格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。據(jù)介紹，金幣的價格是“隨行就市”，每天一個價，根據(jù)上海金交所原料金的基礎(chǔ)上制定出來的。
金條農(nóng)行代銷的金條是山東招遠(yuǎn)黃金的產(chǎn)品，金條的規(guī)格有50克、100克、200克、500克。金條的售價也是由農(nóng)行在上海金交所原料金金價的基礎(chǔ)上再報價，銀行還要加一點運輸費、加工費。
“銀行品牌金” 農(nóng)行將在今年11月下旬推自己銀行的品牌金———“傳世之寶”金條，規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克等。
農(nóng)行在代售的這些實物黃金制品，目前還沒有提供回購業(yè)務(wù)，購買者更多的是用于收藏，而一旦銀行推出回購業(yè)務(wù)，投資者也可以通過“低買高賣”來賺錢了。
2、工商銀行
工商銀行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金條。“如意金”金條是工商銀行首次推出、自行設(shè)計、具有自身品牌名稱的條塊金條，金條上帶有“中國工商銀行”標(biāo)志和固定編號。“如意”金條是首家在上海黃金交易所(SGE)注冊的銀行金條，是工行委托倫敦黃金市場協(xié)會認(rèn)證的國際標(biāo)準(zhǔn)金銀錠生產(chǎn)免檢精練廠鑄造的，其售價與國際市場黃金價格掛鉤，透明度高，具有投資方便、禮品饋贈、黃金積存、價值儲藏的特點。
工行的“如意金”金條其規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六種，成色是99.99，目前工行暫不銷售20克規(guī)格的金條。目前工行的“如意金”金條也暫未推出回購業(yè)務(wù)，投資者目前只能從工行買“如意金”金條。
3、建設(shè)銀行
“龍鼎金”是建設(shè)銀行個人黃金買賣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，目前，該品牌下包括個人賬戶金交易、個人實物黃金買賣兩大類業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行有四大類“龍鼎金”實物黃金產(chǎn)品，產(chǎn)品成色為99.99，根據(jù)客戶及市場需求的不同，每類產(chǎn)品均設(shè)計了不同的種類和規(guī)格：有50克、100克、200克和500克四種。
記者了解到，“龍鼎金”實物黃金的價格由銀行實時報價，其中“龍鼎金”金條和賀歲金條的報價是一樣的，生肖紀(jì)念金章和金豬寶寶金章的報價是不同的，主要是因為各類實物金的工藝不同，所以價格不同。
“龍鼎金”個人實物黃金買賣的交易時間是周一到周五的10：00~15：30。目前，該行的實物黃金買賣也暫沒有開辦回購業(yè)務(wù)。
B、個人實物黃金交易
銷售銀行：興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行
個人實物黃金交易其實是上海黃金交易所的一個投資品種，目前國內(nèi)有兩個銀行全面代理個人實物黃金交易，分別是興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行。和銀行推出的個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)不同，投資者進(jìn)行個人實物黃金交易，既可以通過“低買高賣”獲利，也可以直接提取實物黃金放在家里。
興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行開通了此業(yè)務(wù)。個人投資者可以通過銀行以開辦黃金交易賬戶的方式,投資上海金交所個人實物黃金品種,而法人投資者也可以通過該交易系統(tǒng)投資上海金交所實物黃金品種和延期業(yè)務(wù)品種。
兩個代理銀行向市場推出的黃金投資品種是Au99.99和Au100克兩種，而這兩種黃金投資品種的交易起點均為100克，按照目前的金價來算,投資者要有2萬元左右的資金才可以進(jìn)行個人實物黃金交易。
投資者想要投資上海黃金交易所的個人實物黃金交易，需要先憑有效身份證到銀行網(wǎng)點辦理借記卡或者理財卡，再與銀行簽訂《個人實物黃金交易協(xié)議書》，申請人委托銀行在上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)申請開立黃金交易賬戶，其后投資者可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行進(jìn)行實物黃金交易。目前，上海金交所個人實物黃金交易委托的買賣時間是每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)。
C、個人賬戶金交易
個人賬戶金交易(也稱“紙黃金”)
銷售銀行：中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行
說起賬戶金交易，可能有些投資者還不怎么熟悉，但是不少投資者應(yīng)該聽說過“紙黃金”，這跟賬戶金其實是一個概念———與個人實物黃金買賣和個人實物黃金交易不同，賬戶金其實是一種投資工具，不能提取實物黃金，投資者買入一定數(shù)額的黃金待漲，可利用國際市場金價的波動，賺取投資收益。
1、中國銀行
中行首家獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)的個人黃金業(yè)務(wù)，目前“黃金寶”(經(jīng)常被稱為“紙黃金”)業(yè)務(wù)運作得已較為成功。“黃金寶”的交易幣種為人民幣，根據(jù)國際黃金市場報價，無需交付手續(xù)費，投資者可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取差價。
中行的“黃金寶”24小時交易，交易以“克”為單位，最低交易量為10克黃金(折合人民幣約 2000元)，超出部分交易量必須為整克數(shù)。投資者只需開辦中國銀行活期一本通賬戶并存入一定量人民幣，同時開通電話交易功能，并在該行網(wǎng)站注冊，就可以使用柜臺、電話、網(wǎng)上、自助終端四種交易功能。
“黃金寶”采用國際黃金報價，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的報價折成人民幣。銀行會有兩個報價，一個是賣出價，一個是買入價，銀行的賣出價其實是客戶的買入價，而銀行的買入價其實是客戶的賣出價。
2、工商銀行
工行的“金行家”個人賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)也向投資者提供了炒金的選擇。個人客戶憑借在工行開立的活期多幣種賬戶或人民幣黃金賬戶，根據(jù)國際黃金市場報價，進(jìn)行的美元兌黃金(盎司)和人民幣兌黃金(克)實盤交易。
投資者可以通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑查詢報價和進(jìn)行交易，而交易方式也有即時交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時間最長可達(dá)120小時。
投資者可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等離柜形式辦理賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)的即時交易、委托交易。時間為周一早七點至周六凌晨四點(具體交易時間以當(dāng)?shù)毓ば袑嶋H規(guī)定為準(zhǔn))，期間實行24小時不間斷。
3、建設(shè)銀行
建行的個人賬戶金交易推出也有兩三年了。“龍鼎金”賬戶金是投資人在建設(shè)銀行開立黃金賬戶，并進(jìn)行買賣的一種金融投資產(chǎn)品。
“龍鼎金”賬戶金的交易品種，按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類，交易時間為一到周五10：00—15:30，投資者的買入起點為10克，交易委托為1克的整數(shù)倍。“龍鼎金”賬戶金的報價單位為人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元，為實時報價，變動較小。
投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報價實時成交，也可以指定價格進(jìn)行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單。
適合個人投資的黃金產(chǎn)品
國內(nèi)黃金投資渠道詳細(xì)情況
1、實物黃金
實物黃金包括金條、金幣和金飾等。投資額較高，只有在金價上升之時才可以獲利。由于金飾買入及賣出價差額較大，并不適宜投資，金條及金幣由于不涉及其他成本，是實金投資的最佳選擇。但要注意，持有黃金并不會產(chǎn)生利息收益。
2、紙黃金
紙黃金是國內(nèi)商業(yè)銀行的獨有業(yè)務(wù)，紙黃金是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣虛擬"黃金。紙黃金是黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的黃金存折賬戶"上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。
3、黃金t\+d
黃金t\+d是指由上海黃金交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個標(biāo)的物又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，是T+D合約所對應(yīng)的現(xiàn)貨。其特點是：以保證金方式進(jìn)行買賣，交易者可以選擇當(dāng)日交割，也可以無限期的延期交割。
黃金t\+d是做多做空雙向交易，在下跌時同樣可以賺錢。黃金t\+d是T+0操作，一天可以不限次數(shù)買賣。
4、黃金期貨
黃金期貨是一種杠桿化黃金投資產(chǎn)品。黃金期貨合約交易只需10%左右交易額的定金作為投資成本，具有較大的杠桿性，少量資金可以推動大額交易，但風(fēng)險也較大。
黃金期貨的購買、銷售者，都在合同到期日前，出售和購回與先前合同相同數(shù)量的合約，無需真正交割實物黃金。每筆交易所得利潤或虧損，等于兩筆相反方向合約買賣差額。這種買賣方式，才是人們通常所稱的炒金"。
5、黃金定投
黃金定投是近年來出現(xiàn)的黃金投資工具，其原理與基金定投相類似，旨在不斷平均投資成本。
黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU99.99的收盤價購買黃金。當(dāng)合同到期時，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場價格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。購買的黃金克數(shù)會隨金價的波動而變動。
6、黃金基金
黃金基金是黃金的衍生工具，是黃金投資共同基金的簡稱。黃金投資共同基金是由基金發(fā)起人組織成立，由投資人出資認(rèn)購，基金管理公司負(fù)責(zé)具體的投資操作，專門以黃金或黃金類衍生交易品種作為投資目標(biāo)的一種共同基金。黃金基金的投資風(fēng)險較小、收益比較穩(wěn)定，與投資者熟知的證券投資基金有相同特點。黃金基金分為開放式基金或封閉式基金。
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