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      個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃

      時間: 坤杰951 分享

        個人理財?shù)?a href='http://lpo831.com/way/' target='_blank'>方法有很多種,首先應(yīng)該要學(xué)會做好自己的個人投資理財規(guī)劃。下面是小編整理的個人理財投資規(guī)劃的方法,分享給大家!

        確定投資目標(biāo)

        確定投資目標(biāo)是投資規(guī)劃的起點,合理的目標(biāo)對一個投資規(guī)劃的成功起到至關(guān)重要的作用。一般來說,投資者的資產(chǎn)狀況、資金性質(zhì)、風(fēng)險偏好等對投資目標(biāo)都有深刻的影響,只有對此進(jìn)行透徹分析,才能確定具體的、合理的、切合實際的投資目標(biāo)。

        1、資產(chǎn)和收入狀況

        包括投資者的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出現(xiàn)狀,其中資產(chǎn)包括動產(chǎn)和不動產(chǎn),例如存款、股票、債券、房產(chǎn)、汽車等,也包括保險的現(xiàn)金凈值,還包括個人擁有的公司凈資產(chǎn)。負(fù)債一般包括住房貸款、車輛貸款、教育貸款、消費貸款等;收入包括工資、租金、股利股息及社會福利所得等;支出包括消費支出、教育支出、醫(yī)療支出、購置不動產(chǎn)支出以及投資支出等。

        2、資金性質(zhì)

        資金性質(zhì)影響資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。如果資金在短期內(nèi)沒有消費需求,那么可將其大部分用于長期投資;如果資金要用于子女高等教育支出,則越臨近支出日越應(yīng)當(dāng)采取保守的投資策略,以保證本金安全為首要前提。只有在綜合分析資金安全性要求和期限要求的基礎(chǔ)上,對資金做出安全等級和期限跨度的定性判斷,才能為制定合理的投資目標(biāo)打下基礎(chǔ)。

        3、風(fēng)險偏好分析

        每個投資者都有自身的風(fēng)險偏好,這與投資者的性格、個人經(jīng)歷,生活環(huán)境等主客觀因素息息相關(guān)。判斷風(fēng)險偏好需要借助各種量化指標(biāo)、問卷調(diào)查表。理財規(guī)劃師的教材中有客戶現(xiàn)有資產(chǎn)組合表,銀行在銷售理財產(chǎn)品時也有客戶風(fēng)險評級表,這些都可以借用來判斷投資者的風(fēng)險偏好。在實際操作中,如果有理財師或者投資達(dá)人幫助,也可以進(jìn)行深度訪談,以全面了解投資者的風(fēng)險偏好。

        4、投資目標(biāo)確定

        確定投資目標(biāo)首先要考慮投資者的資產(chǎn)和收入狀況、資金性質(zhì)和風(fēng)險偏好,還要考慮初始資金的準(zhǔn)備、未來追加資金的來源,當(dāng)前市場的資金平均回報率,投資者自身成長性和家庭成員情況等各類因素,在綜合考慮影響投資目標(biāo)的各方面因素后才做出定量判斷。

        確定投資目標(biāo)主要是解決三個問題:需要多少時間,達(dá)到多少收益,達(dá)成什么目標(biāo)。例如某人將十萬元用于投資,通過十年時間,獲得十二萬元收益,滿足未來十年養(yǎng)老需要。因此,投資規(guī)劃的目標(biāo)是直觀的、可量化的、切實可行的。

        投資環(huán)境分析

        任何投資都離不開具體的投資環(huán)境,脫離投資所處的環(huán)境談投資,如同空中樓閣,終究會被現(xiàn)實所拋棄。投資環(huán)境包括當(dāng)前的和未來的,以二級市場的股票交易為例,需要做宏觀環(huán)境分析、行業(yè)分析和微觀分析。

        1、宏觀環(huán)境分析

        影響股票投資的宏觀環(huán)境主要分為國外和國內(nèi)環(huán)境,主要包括國家經(jīng)濟狀況、政府宏觀經(jīng)濟政策和股票指數(shù)表現(xiàn)情況等,其中宏觀經(jīng)濟政策主要包括貨幣政策和財政政策。貨幣政策通過增減貨幣供給量來調(diào)控貨幣總需求,貨幣供給量的變化和利率的調(diào)整影響信貸的規(guī)模和成本,最終導(dǎo)致各類投資數(shù)量的變化,因此,貨幣政策直接影響市場走勢。

        財政政策是通過稅收、公債發(fā)行和支出等措施來調(diào)控社會總需求,間接影響市場走勢,但是一些與股市密切相關(guān)的政策,如調(diào)整股票交易印花稅、過戶費等財政政策也會直接影響市場走勢。

        2、行業(yè)分析

        行業(yè)分析主要從以下幾個方面入手:行業(yè)所處的市場類型,所處的生命周期,相關(guān)政策法規(guī),相關(guān)技術(shù)及更新?lián)Q代,現(xiàn)在和未來的市場容量。

        行業(yè)分析主要目的在于:解釋本行業(yè)所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟中的地位,分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判定對行業(yè)的影響力度,預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢,判定行業(yè)投資價值,判斷行業(yè)投資風(fēng)險,尋找決策依據(jù)或投資依據(jù)。

        3、微觀分析

        微觀分析的對象是具體股票對應(yīng)的公司,主要分析公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)指標(biāo)、核心競爭力、產(chǎn)品市場前景以及公司管理團隊的綜合素質(zhì)等。

        其中公司財務(wù)指標(biāo)分析又可細(xì)分為公司盈利能力分析,資產(chǎn)管理能力分析和償債能力分析等。企業(yè)各類財務(wù)指標(biāo)還需要進(jìn)行橫向和縱向比較分析,這樣才能在全局的基礎(chǔ)上對公司有全面、深入的了解。

        宏觀環(huán)境分析能使人們對市場的總體趨勢有一個客觀的認(rèn)識,而行業(yè)分析和微觀分析可以確定具體的投資領(lǐng)域和投資對象,三者缺一不可。

        資產(chǎn)配置

        資產(chǎn)配置是整個投資規(guī)劃中的核心環(huán)節(jié),對具體投資實施起到指導(dǎo)的作用。資產(chǎn)配置的對象主要分為貨幣類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、金融衍生工具以及其它

        一般來說,至少要熟悉其中的三種,才能比較自如地配置資產(chǎn)組合。如果投資者本人不是特別熟悉,建議找理財師或者投資達(dá)人幫助。

        資產(chǎn)配置的核心是根據(jù)投資目標(biāo),結(jié)合投資環(huán)境,根據(jù)投資標(biāo)的的預(yù)期收益率,在收益和風(fēng)險之間進(jìn)行平衡,確定對各項資產(chǎn)投資的權(quán)重。

        在擬定各種資產(chǎn)的投資權(quán)重時,如果投資者的風(fēng)險偏好是保守型,可先考慮風(fēng)險后考慮收益;如果投資者是進(jìn)取型的,則可先考慮收益后考慮風(fēng)險。資產(chǎn)配置可借用計算公式進(jìn)行較精確的計算,也可根據(jù)投資者的偏好,進(jìn)行粗略的比例劃分。

        投資實施

        資產(chǎn)配置解決的是投資規(guī)劃的戰(zhàn)略性問題,投資實施則是具體執(zhí)行方式,是投資規(guī)劃中的戰(zhàn)術(shù)性問題。投資實施解決的是在什么時間、運用多少資金、投資何種具體理財工具及何時退出等這一系列問題。

        在投資實施的過程中,要主要關(guān)注資產(chǎn)的總量變化和與各類資產(chǎn)相關(guān)的環(huán)境變化,以此來對投資活動做出適當(dāng)調(diào)整。投資實施的關(guān)鍵是合理控制投資工具的交易時間、交易頻率、交易規(guī)模和交易成本。

        投資評價

        投資評價是投資規(guī)劃的最后步驟,同時也是新的起點。它是對本輪投資實施效果的總體評價,同時判斷原有資產(chǎn)配置是否需要做出改變。在確定需要改變原有資產(chǎn)分置方案后,投資者可結(jié)合具體的市場環(huán)境,決定怎樣改變原有方案。

        投資評價的核心是評價階段性投資目標(biāo)的實現(xiàn)程度,關(guān)鍵是分析階段性收益實現(xiàn)情況和風(fēng)險承擔(dān)水平。

        實現(xiàn)結(jié)果有三種情況:

        一是該階段的投資收益實現(xiàn)情況高于預(yù)期,且風(fēng)險承擔(dān)水平小于預(yù)期時,是一種超預(yù)期實現(xiàn)的狀態(tài),這時不必對原有資產(chǎn)配置方案做出改變,而是要繼續(xù)堅持原有方案;

        二是該階段的投資收益實現(xiàn)情況高于預(yù)期,而風(fēng)險承擔(dān)水平也高于預(yù)期時,這時有必要通過風(fēng)險控制技術(shù)對資產(chǎn)配置中各種資產(chǎn)的權(quán)重做出調(diào)整;

        三是該階段的投資收益實現(xiàn)情況低于預(yù)期,而風(fēng)險承擔(dān)水平卻高于預(yù)期時,這說明最初制定的資產(chǎn)配置方案是完全失敗的。在這種情況下投資者應(yīng)分析產(chǎn)生這一結(jié)果的原因是什么,是這一實施階段的投資環(huán)境發(fā)生巨大變化,是投資實施中具體投資行為沒有執(zhí)行到位,還是原定的投資目標(biāo)過高,根本無法實現(xiàn)。然后根據(jù)導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的原因,尋求解決方案。

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