2017年車險新政策:今年要注意哪些問題(3)
2017年車險新政策:今年要注意哪些問題
2017年車險費改新條例
保險責(zé)任更寬
1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的,新條例也可賠。
為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求,此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定,遵循契約自由原則,允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。
2、自家車撞自家人的,可以獲賠
新條款規(guī)定,因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的,被保險人向第三方索賠的,保險人應(yīng)積極協(xié)助,被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責(zé)任范圍,在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中,將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍,也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。
3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的,可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。
4、“高保低賠”問題得到調(diào)整
原來的高保低賠,即是投保車輛無論過了多少年,投保時都要按照新車購置價來繳納保費,而在賠付時卻只按比例進(jìn)行理賠,但是在改革后,保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元,投保5萬元,兩年后按照折舊價格投保,不再是5萬元。
風(fēng)險是和交警違章記直接聯(lián)系,車子違章越多,次年保費就會越多。
下表為無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)。
車主可以采用三種方式索賠車損險,既可以向責(zé)對方索賠,也可以向責(zé)任對方的保險公司索賠,還可以向自己車損險的保險公司申請先行賠付,再將向責(zé)任對方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。
新的保險政策即將全國實行,大家可以根據(jù)自己的出險情況,決定是否提前投保,也可以更好地選擇自己的車險公司。
改革前后車險計算方式
原保費計算公式:保費=(車價×費率+基礎(chǔ)保費)×調(diào)整系數(shù)
新保費計算公式:保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)×費率調(diào)整系數(shù)(改革后的費率調(diào)整)系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)
改革后買車注意事項
車險費率改革后,對于想要買車的人士而言,以下三點必須得注意了:
1.買車:不只看車價,還看零整比
車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說,就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產(chǎn)險人士透露,零整比越高的機動車,車險費率可能會越高,最終的車險價格也就越高。
2.選車:不單選品牌,還看費率表
產(chǎn)險人士透露,每一個車型都會有一個費率表,同一個品牌的車輛,不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中,一定要選擇費率相對低的車型。
3.開車:不任性駕駛,保費或五折
產(chǎn)險人士表示,對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛,產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大,拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之,車險費率就有可能大幅度地提高。
2017汽車保險最劃算買法
保險費率浮動,有人歡喜有人愁
原來的車險,經(jīng)常出事故的車主費率最多上浮到基準(zhǔn)水平的1.3倍,可是在新制度下最低系數(shù)到0.6,最高到2倍。比如新車保費一年4000元,如果當(dāng)年出險2次,次年保費就會變?yōu)?000元;如果出險3次就變?yōu)榱?000元;如果出險4次就變?yōu)榱?000元;出險5次保費將達(dá)到8000元。
對于不出險的獎勵也是非得讓人期待。比如新車保費一年依然是4000元,如果當(dāng)年不出險,次年保費就變成了3000元;2年不出險就變?yōu)榱?800元;3年不出險就成了2400元。
“零整比”是個什么鬼?為啥車價一樣保費卻不同
別以為價格一樣的車保費也就一樣,新車險費率不僅與購車價相關(guān),還與車輛品牌掛鉤。比如你花20萬買一輛奔馳A級與別人20萬買一輛大眾汽車的保費根本不一樣,奔馳的保費要高出很多。為啥呢?因為奔馳汽車比大眾的“零整比”要高。也就是說奔馳的配件更貴,維修成本也更高。
“零整比”到底是個什么鬼?就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值,比值越高,車險的費率也就越高。所以準(zhǔn)備買車的小伙伴們選車前一定關(guān)注一下車輛的“零整比”和車險費率。
“高保低賠”終于結(jié)束
所謂的“高保低賠”就是保險公司承諾時按照新車購置價確定保額,但是真正賠付的時候卻要按照車輛的折舊價格賠付。新車險明確規(guī)定,按折舊后的車輛價格投保,也就是說新車購置價20萬,5年后折舊10萬,那就按10萬元來交保費。
以前不賠的,現(xiàn)在終于要賠了
這部分可以說是對車主的最大利好。從今年開始,下面這六種情況也將根據(jù)新的規(guī)定,明確納入車險的賠付范圍,進(jìn)一步填補了很多車線產(chǎn)生的漏洞。我們一起來看看。
1.新車還沒上牌照就出了事故。新車險將新車為上牌從責(zé)任免除中剔除,納入了車損險保險責(zé)任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失,保險公司要在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時如果車輛行駛證、號牌被注銷,或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形,車輛損失屬于車損險的責(zé)任免除范圍的,保險公司不予賠付。
2.自家車誤撞自家人。新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責(zé)任保險的范圍內(nèi)。同時,新車險條款第四條約定:車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員,包括正在上下車的人員。
3.出事故的時候駕駛證丟失。新車險并未將“駕駛證丟失”列入責(zé)任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失,保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險事故的時候,駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險車輛的損失保險公司不予賠付。
4.出事時駕駛證過期。新車險將出事時駕駛證過期從責(zé)任免除中剔除,納入了車損險的保險責(zé)任。發(fā)生這種損失,保險公司在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險事故時,如果駕駛?cè)藳]有駕駛證,或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷,被保險車輛的損失屬于車損險的責(zé)任免除,保險公司不予賠付。
5.車輛意外受損找不到責(zé)任人。新車險車損險條款約定:被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,無法找到第三方的,實行30%的絕對免賠率。也就是說車輛發(fā)生意外損失,找不到責(zé)任人,人家保險公司將從賠付金中扣除30%。
6.車輛遇到自然災(zāi)害。新車險明確規(guī)定冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所到這的車輛損失可獲賠償。
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