2017年汽車保險購買指南

　　1.交強險必須上，牢記繳費期。

　　2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。

　　3.第三者險：必須上，建議保額20萬以上，一般50萬到100萬，經(jīng)濟條件好就多上點。

　　4.車上人員可以不上,上也不必上多，司機2萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險(100到200左右一份，保險范圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫(yī)療費用)。

　　5.盜搶險要上，當然，你的車沒有人偷可以不上。

　　6.劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻璃險根據(jù)自己的經(jīng)濟能力。自燃險舊車一定要上，新車可以考慮上。

　　7.不計免賠，上為好。

　　8.涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少，特別實在東南沿海夏季多降雨的城市的車主。

　　自主選擇購買的“車險”

　　這個保險一般稱為商業(yè)車險，既然是商業(yè)的，也就是自愿的，非強制性的?？梢愿鶕?jù)自己的需求購買。

　　車損險

　　定義：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。也就是賠自己車的。

　　車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。

　　較常見的車損：碰撞、傾覆(翻車)、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關(guān)，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

　　第三者責任險(三者險)

　　商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的.除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

　　沒有商業(yè)三者險的車主，傷不起。有的人看到商業(yè)保險，商業(yè)車險，會有抵觸情緒：商業(yè)保險是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對。不過現(xiàn)在保險的理賠率也是很高的，特別是車險，理賠就是給車主的福利。

　　車上人員責任險

　　負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。分為駕駛員和車上乘客兩類。

　　一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。

　　建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬。

　　盜搶險

　　全車盜搶險，意思是丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公 安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。

　　附加險

　　玻璃險(全稱：玻璃單獨破損險)

　　在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。 通常分為國產(chǎn)玻璃和進口玻璃。順便說一下，國產(chǎn)玻璃目前也剛剛的，多數(shù)福耀玻璃，大家可以看看人家老板的善事。 對了，車鏡單獨破損不賠的哦。

　　劃痕險

　　是車損附加險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現(xiàn)了，劃痕險的理賠率相當高。

　　自燃險

　　一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經(jīng)常出車的朋友。

　　不計免賠險【重要】

　　四個主險中，一般都有一定免賠率。

　　比如商業(yè)第三者責任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰呢熑?，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%;負同等責任的，免賠10%;負次要責任的，免賠5%;負全部責任的，免賠20%。

　　有這樣的免賠率，發(fā)生賠付時，是要相應(yīng)的減去的。比如修車花了1000元，免賠15%，那么，你自己要出150元。所以就有了這上附加險，投了后，免賠率是0，也就是不用自己出錢(在保額范圍內(nèi))。

　　涉水險

　　也稱發(fā)動機特別保險。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發(fā)動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能賠。

　　負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發(fā)動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。目前全國都那么多地方可以“看海”，這個險買不買，自己掂量。

　　購買汽車保險6個基本原則

　　1.優(yōu)先購買足額的第三者責任保險

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

　　2.三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

　　全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩藴视嬎?。建議你看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應(yīng)該知道第三者責任險的要害了吧。

　　3.買足車上人員險后，再購買車損險

　　如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟。

　　4.購買車損險后再買其它險種

　　交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

　　5.購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

　　多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

　　6.其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結(jié)合自己的需求購買

　　比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務(wù)導致嚴重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。應(yīng)該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六種的險種。

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