什么是投資連結(jié)險(xiǎn)
什么是投資連結(jié)險(xiǎn)
什么是投資連結(jié)險(xiǎn)?投資連結(jié)險(xiǎn)有什么特點(diǎn)?
投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連保險(xiǎn)。也稱單位連結(jié)( unit-linked)，證券連結(jié)(equity-linked)，變額壽險(xiǎn)(variable life)。是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。
1.如何理解投資連結(jié)保險(xiǎn)?
答：1)除了具有保險(xiǎn)保障外，保單的現(xiàn)金價(jià)值直接與保險(xiǎn)公司的投資收益掛鉤的壽險(xiǎn)產(chǎn)品;
2)繳付的保費(fèi)一部分用來購(gòu)買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資帳戶中的投資單位，一部分購(gòu)買壽險(xiǎn)保障;
3)投資帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家負(fù)責(zé)投資運(yùn)作，客戶享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。
2、投資連結(jié)險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品和傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品有何區(qū)別?(表格)項(xiàng)目種類 | 投資連結(jié)保險(xiǎn) | 傳統(tǒng)分紅保險(xiǎn) | 傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn) |
投資風(fēng)險(xiǎn) | 客戶自己承擔(dān) | 客戶與保險(xiǎn)公司承擔(dān) | 保險(xiǎn)公司承擔(dān) |
收益性 | 不固定 | 分紅不固定 | 固定 |
資金運(yùn)作 | 專門帳戶（單獨(dú)運(yùn)作） | 專門帳戶 | 統(tǒng)籌帳戶（統(tǒng)一運(yùn)作） |
現(xiàn)金價(jià)值 | 隨帳戶價(jià)值變化而變化 | 不固定但保底 | 固定 |
保險(xiǎn)費(fèi) | 固定交費(fèi)或靈活交費(fèi) | 固定交費(fèi) | 固定交費(fèi) |
死亡、全殘給付金額 | 取帳戶價(jià)值與保額兩者較高者 | 保額 +紅利 | 保額 |
手續(xù)費(fèi) | 透明化 | 不透明 | 不透明 |
利益來源 | 投資運(yùn)作 | 固定部分加利差、死差、費(fèi)差（分紅） | 固定 |
資產(chǎn)管理運(yùn)用 | 透明化 | 不透明 | 不透明 |
展業(yè)資格 | 嚴(yán)格限制 | 限制較嚴(yán) | 一般限制 |
收益狀況 | 詳細(xì)公布（每月） | 投資收益 | 無 |
3.投資連結(jié)保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)?
(1)投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶資金的投資功能。
(2)投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類型(根據(jù)投資對(duì)象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購(gòu)買后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。
(3)投連產(chǎn)品同時(shí)可以向客戶提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購(gòu)買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。
(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加。
(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對(duì)應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。
相信通過上面的學(xué)習(xí)，您一定對(duì)這個(gè)知識(shí)點(diǎn)有所了解，希望這些知識(shí)能對(duì)您的投資有所幫助，祝您早日成功!
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