保險(xiǎn)內(nèi)部人員都會(huì)買(mǎi)什么保險(xiǎn)
下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家為大家揭秘，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部核保人員和醫(yī)師們都在買(mǎi)什么保險(xiǎn)。
什么時(shí)候買(mǎi)最合適?
我的觀念里，越早越好，原因有三個(gè)：
第一，重大疾病發(fā)病率越來(lái)越年輕化，我剛接到兩個(gè)理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個(gè)70后一個(gè)80后，都是年輕人。再告訴你個(gè)數(shù)字，保險(xiǎn)行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲;
第二，買(mǎi)得越早越便宜，40歲的保費(fèi)可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了;
第三，年齡越小身體越好越容易通過(guò)核保，30歲的人可能買(mǎi)70萬(wàn)重疾險(xiǎn)不用體檢，但是45歲的人可能30萬(wàn)就要體檢了，如果想買(mǎi)高一點(diǎn)保額的，查這個(gè)查那個(gè)，麻煩不說(shuō)，還真不一定能通過(guò)呢。
買(mǎi)多少額度夠呢?
這個(gè)問(wèn)題，和買(mǎi)車(chē)一樣，我覺(jué)得在你力所能及的范圍買(mǎi)得越高越好。當(dāng)然，這樣講有點(diǎn)不太現(xiàn)實(shí)，要真買(mǎi)夠了那預(yù)算也是一個(gè)問(wèn)題?，F(xiàn)實(shí)一點(diǎn)講，我認(rèn)為至少要買(mǎi)50萬(wàn)。其實(shí)一開(kāi)始我買(mǎi)的也就二三十萬(wàn)，可是身邊發(fā)生的一件事觸動(dòng)了我。有朋友的太太得了良性腦腫瘤，在天壇醫(yī)院ICU住了兩個(gè)月，花了70萬(wàn)，聽(tīng)說(shuō)家里已經(jīng)開(kāi)始賣(mài)房子了，還不知道什么時(shí)候是個(gè)頭。都不敢想象這事要是發(fā)生在我身上會(huì)怎么樣，看病的錢(qián)，房子的貸款，小孩上學(xué)和家里日常開(kāi)支，后續(xù)康復(fù)的錢(qián)，簡(jiǎn)直是個(gè)無(wú)底洞。
這里一定要和大家澄清一個(gè)觀念，那就是重大疾病保險(xiǎn)絕不僅僅是看病的錢(qián)，還要考慮康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，和家庭收入損失的那部分錢(qián)。
我現(xiàn)在有重疾險(xiǎn)70萬(wàn)，專(zhuān)門(mén)防癌險(xiǎn)30萬(wàn)，后續(xù)還打算買(mǎi)中高端醫(yī)療險(xiǎn)。多嗎?其實(shí)一點(diǎn)都不多，告訴你給秘密，業(yè)內(nèi)有位到處給人講重疾險(xiǎn)理念的大咖，他的重疾險(xiǎn)保額是2000萬(wàn)，呵呵……
誰(shuí)最應(yīng)該買(mǎi)?
首先要說(shuō)明一點(diǎn)，保險(xiǎn)是為了防范使家庭的目標(biāo)受到嚴(yán)重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風(fēng)險(xiǎn)。那么，誰(shuí)出事兒以及出什么事兒會(huì)對(duì)家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當(dāng)然是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，也就是家里掙錢(qián)最多的人。那么事兒呢，無(wú)非就兩點(diǎn)，意外和疾病，對(duì)吧?如果說(shuō)工作不順利，投資失敗，只要掙錢(qián)的人還在，那么就不會(huì)產(chǎn)生毀滅性的影響。俗話說(shuō)，留得青山在不怕沒(méi)柴燒么。
一定會(huì)買(mǎi)的保險(xiǎn)是什么?
重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，重要的事情說(shuō)三遍!!!理由也不用再問(wèn)了，人家王石都說(shuō)了，沒(méi)有為什么，就是要買(mǎi)。
說(shuō)說(shuō)您對(duì)重疾險(xiǎn)的理解
在之前的醫(yī)師從業(yè)生涯中，看到太多因病致貧的現(xiàn)象，許多家庭為了治病四處借錢(qián)、變賣(mài)家產(chǎn)，所籌得的錢(qián)卻可能只是杯水車(chē)薪。做為一名醫(yī)生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，當(dāng)然那個(gè)時(shí)候并不懂什么是保險(xiǎn)。
在保險(xiǎn)公司這么多年，越發(fā)意識(shí)到兩者都是拯救眾生的，只不過(guò)醫(yī)生用醫(yī)術(shù)治病救人，保險(xiǎn)公司用金錢(qián)挽救家庭陷入經(jīng)濟(jì)困境。重疾險(xiǎn)的創(chuàng)始人心臟外科醫(yī)生巴納德博士不是說(shuō)過(guò)嗎，醫(yī)生只能救一個(gè)人的生理生命，保險(xiǎn)才能救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命。
由此，衍生出正確購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序：
第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對(duì)經(jīng)濟(jì)上沒(méi)有影響，只要家庭經(jīng)濟(jì)支柱健康平安，那這個(gè)家存續(xù)的來(lái)源就不會(huì)斷，也就有能力繼續(xù)掙錢(qián)給小孩看病。
第二，先保障后理財(cái)，保險(xiǎn)的保障功能一定是第一位的，而且這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁功能只有通過(guò)保險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)，理財(cái)儲(chǔ)蓄投資，都應(yīng)該在你購(gòu)買(mǎi)了充足的保障之后再考慮，沒(méi)有了1，再多的0都沒(méi)用，就是這個(gè)道理。
重疾種類(lèi)越多越好嗎?
說(shuō)實(shí)話，我從來(lái)不關(guān)注重疾種類(lèi)，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，重大疾病保險(xiǎn)必須包括6種必保疾病，惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎病，而單單惡性腫瘤這一項(xiàng)，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。
現(xiàn)在很多公司為了噱頭，將部分疾病拆分，或者把癌癥明細(xì)列出來(lái)，動(dòng)不動(dòng)就號(hào)稱(chēng)保上百種癌癥，根本沒(méi)有意義。惡性腫瘤這一項(xiàng)本身就涵蓋了所有的癌癥。所以，我買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，根本不會(huì)關(guān)注重疾種類(lèi)是35種還是60種，為了那些發(fā)生率極低的疾病多支付成本，沒(méi)這個(gè)必要。我們中的有些人甚至都不買(mǎi)重疾險(xiǎn)，只買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的防癌險(xiǎn)，或者兩者結(jié)合。
買(mǎi)重了能理賠嗎?
和費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)(報(bào)銷(xiāo)的意思，肯定不能超過(guò)你實(shí)際花的錢(qián)咯)不同，重疾險(xiǎn)是定額給付型保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是這個(gè)人確診得了合同約定的疾病比方說(shuō)惡性腫瘤時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性支付一筆錢(qián)，和實(shí)際花費(fèi)多少?zèng)]關(guān)系，只跟他購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保額有關(guān)。因?yàn)槿说纳蜕眢w是無(wú)價(jià)的嘛，保險(xiǎn)公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且各家公司之間的理賠互不影響。
比方這個(gè)人不幸得了甲狀腺癌，實(shí)際只花費(fèi)了10萬(wàn)，但他在A公司買(mǎi)了50萬(wàn)防癌險(xiǎn)，B公司買(mǎi)了30萬(wàn)重疾險(xiǎn)，那么他總共可以得到80萬(wàn)理賠款。有了這筆錢(qián)，他不用急著返回去工作掙錢(qián)，可以好好地在家休養(yǎng)，等身體完全恢復(fù)以后再重出江湖，而且家庭日常開(kāi)支也有了，這也正是為什么我們一直強(qiáng)調(diào)重疾險(xiǎn)保額要買(mǎi)夠的原因。
最后強(qiáng)調(diào)：不要帶有僥幸心理，認(rèn)為自己和家人不會(huì)得大病，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人受盡醫(yī)療資源的呵護(hù)都沒(méi)能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢?
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