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      銀行外匯有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)

      時(shí)間: 衛(wèi)華1054 分享

        銀行外匯交易,存在一定的風(fēng)險(xiǎn),主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于商業(yè)銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)資料。供你參考。

        銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)

        企業(yè)外匯風(fēng)險(xiǎn)

        交易風(fēng)險(xiǎn)

        會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

        經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

        業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

        1、外匯買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)

        銀行與外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)

        代客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)

        2、外匯信用風(fēng)險(xiǎn):在外匯交易中由于當(dāng)事人違約而給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

        3、清算風(fēng)險(xiǎn)

        國(guó)家外匯儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)

        一國(guó)所有的外匯儲(chǔ)備因儲(chǔ)備貨幣貶值而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。它主要包括國(guó)家外匯庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家外匯儲(chǔ)備投資風(fēng)險(xiǎn)。自1973年國(guó)際社會(huì)實(shí)行浮動(dòng)匯率制以來(lái),世界各國(guó)外匯儲(chǔ)備都面臨同樣的一種運(yùn)營(yíng)環(huán)境,即儲(chǔ)備貨幣多元化,儲(chǔ)備貨幣以美元為主,包括美元在內(nèi)的儲(chǔ)備貨幣匯率波動(dòng)很大。這樣,就使各國(guó)的外匯儲(chǔ)備面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。由于外匯儲(chǔ)備是國(guó)際清償力的最主要構(gòu)成,是一國(guó)國(guó)力大小的一個(gè)重要象征,因此外匯儲(chǔ)備面臨的風(fēng)險(xiǎn)一旦變?yōu)楝F(xiàn)實(shí),其造成的后果是十分嚴(yán)重的。從其產(chǎn)生的領(lǐng)域看,外匯風(fēng)險(xiǎn)大致可分為商業(yè)性匯率風(fēng)險(xiǎn)和金融性匯率風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)

        商業(yè)性匯率風(fēng)險(xiǎn): 商業(yè)性匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指人們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中因匯率變動(dòng)而遭受損失的可能性,是外匯風(fēng)險(xiǎn)中最常見(jiàn)且最重要的風(fēng)險(xiǎn)。

        金融性匯率風(fēng)險(xiǎn): 金融性匯率風(fēng)險(xiǎn)包括債權(quán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)。

        銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)的歸類(lèi)

        1.外匯中首要的資金安全

        資金安全是交易中最重要的問(wèn)題。由于炒外匯沒(méi)有結(jié)算機(jī)構(gòu)的擔(dān)保,客戶(hù)用于買(mǎi)賣(mài)外匯和約的入金不受任何監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù),且在破產(chǎn)時(shí)不被優(yōu)先考慮;在經(jīng)紀(jì)商破產(chǎn)的情況下客戶(hù)的資金也得不到保護(hù)。根據(jù)美國(guó)破產(chǎn)法的規(guī)定,股票客戶(hù)或商品客戶(hù)擁有清算理賠的優(yōu)先權(quán),所以當(dāng)經(jīng)紀(jì)商破產(chǎn)時(shí)他們保全全部資金的可能性相當(dāng)高。但是,由于外匯現(xiàn)貨既不屬于股票也不屬于商品,所以外匯現(xiàn)貨客戶(hù)既不是股票客戶(hù)也不是商品客戶(hù)。正是由于法律地位的缺失,只能以無(wú)擔(dān)保債權(quán)人的資格進(jìn)入破產(chǎn)清算程序,這將可能導(dǎo)致血本無(wú)歸。

        2.市場(chǎng)本身的風(fēng)險(xiǎn)

        由于外匯市場(chǎng)二十四小時(shí)不間斷的運(yùn)轉(zhuǎn)以及匯率的浮動(dòng)沒(méi)有最高最低的限制,波動(dòng)劇烈時(shí)可能在一天之內(nèi)的幾個(gè)小時(shí)走完一個(gè)月甚至幾個(gè)月的波動(dòng)。由于外匯走勢(shì)受眾多因素的影響,所以沒(méi)有人能確切的預(yù)測(cè)判斷出外匯的走勢(shì)。在持有頭寸的時(shí)候,任何意外的匯率波動(dòng)都有可能導(dǎo)致資金的大筆的虧損甚至所剩無(wú)幾。

        3.高杠桿帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)

        雖然每種投資都存在風(fēng)險(xiǎn),但由于外匯交易使用的是資金杠桿模式,從而也放大了虧損的額度。尤其是在使用高倍杠桿的情況下,即便是與你交易的趨勢(shì)相反的一丁點(diǎn)不同,都會(huì)帶來(lái)巨大的損失,甚至包括所有的開(kāi)戶(hù)資金。所以盡量用生活必須資金之外的資金,也就是說(shuō),這些資金即便全部損失也不會(huì)對(duì)你的生活和財(cái)務(wù)造成明顯影響。

        4.網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險(xiǎn)

        電話(huà)交易系統(tǒng)雖然各大交易商都有,但是外匯保證經(jīng)交易最主要的交易方式還是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的。由于互聯(lián)網(wǎng)本身的特性,經(jīng)常會(huì)造成連接不到交易商的情況,客戶(hù)在這種情況下是無(wú)法下單的,甚至無(wú)法止損自己的寸頭,這也導(dǎo)致了諸多意外虧損的出現(xiàn)。但是交易商對(duì)此是不需要承擔(dān)責(zé)任的,甚至他們自身交易系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題也可能不需要承擔(dān)責(zé)任。同樣,國(guó)內(nèi)銀行的實(shí)盤(pán)交易對(duì)于此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)也是免責(zé)的,這些都在交易開(kāi)戶(hù)書(shū)上交代的十分清楚。所以選擇自己適合的交易商進(jìn)行外匯開(kāi)戶(hù)可以很好的降低自己的交易風(fēng)險(xiǎn)。

        另外無(wú)論是國(guó)內(nèi)實(shí)盤(pán)炒外匯,還是國(guó)外外匯保證金交易,在某些特定時(shí)段(無(wú)法連接到經(jīng)紀(jì)商的交易系統(tǒng)上進(jìn)行交易的現(xiàn)象是較為普遍的,所以外乎交易者應(yīng)該提前避免和知道此類(lèi)現(xiàn)象。

        銀行外匯規(guī)避方法

        企業(yè)外匯交易風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算某一具體交易有關(guān),指企業(yè)以外幣進(jìn)行的各種交易過(guò)程中,由于匯率變動(dòng)使折算為本幣數(shù)額減少而造成的損失。各種交易包括:以信用方式進(jìn)行的商品或勞務(wù)交易、外匯借貸交易、遠(yuǎn)期外匯交易、以外匯進(jìn)行投資等。交易還可分為已完成交易和未完成交易。已完成交易為已列入資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目,如外幣表示的應(yīng)收帳款和應(yīng)付賬款;未完成交易則主要為表外項(xiàng)目,如外幣表示的將來(lái)的采購(gòu)額、銷(xiāo)售額、租金以及預(yù)期發(fā)生的收支等。

        內(nèi)部防范

        技術(shù)交易風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)部技術(shù)是指企業(yè)內(nèi)部用于防范和降低外匯風(fēng)險(xiǎn)的方法。在簽訂交易合同前,就采取措施防范風(fēng)險(xiǎn),如選擇有利計(jì)價(jià)貨幣、適當(dāng)調(diào)整商品價(jià)格等。

        資產(chǎn)債務(wù)調(diào)整法。以外幣表示的資產(chǎn)及債務(wù)容易受到匯率波動(dòng)的影響。幣值的變化可能會(huì)造成利潤(rùn)下降或者折算成本幣后債務(wù)增加。資產(chǎn)和債務(wù)管理是將這些帳戶(hù)進(jìn)行重新安排或者轉(zhuǎn)換成最有可能維持自身價(jià)值甚至增值的貨幣。這一方法的核心是:盡量持有硬幣資產(chǎn)或軟幣債務(wù)。硬幣的價(jià)值相對(duì)于本幣或另一種基礎(chǔ)貨幣而言趨于不變或上升,軟幣則恰恰相反,它們的價(jià)值趨于下降。作為正常業(yè)務(wù)的一部分,實(shí)施資產(chǎn)債務(wù)調(diào)整策略有利于企業(yè)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自然防范。如借貸法,當(dāng)企業(yè)擁有以外幣表示的應(yīng)收賬款時(shí),可借入一筆與應(yīng)收賬款等額的外幣資金,以達(dá)到防范交易風(fēng)險(xiǎn)的目的。

        選擇有利的計(jì)價(jià)貨幣。外匯風(fēng)險(xiǎn)的大小與外幣幣種有著密切的聯(lián)系,交易中收付貨幣幣種的不同,所承受的外匯風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有所不同。在外匯收支中,原則上應(yīng)爭(zhēng)取用硬貨幣收匯,用軟貨幣付匯。例如,在進(jìn)出口貿(mào)易中,進(jìn)口支付爭(zhēng)取用軟貨幣,出口收匯爭(zhēng)取用硬貨幣;在借用外資時(shí),爭(zhēng)取借軟貨幣,所承受的風(fēng)險(xiǎn)就比較小。

        在合同中訂立貨幣保值條款。在交易談判時(shí),經(jīng)過(guò)雙方協(xié)商,在合同中訂立適當(dāng)?shù)谋V禇l款,以防止匯率多變的風(fēng)險(xiǎn)。貨幣保值條款的種類(lèi)很多,并無(wú)固定模式,但無(wú)論采用何種保值方式,只要合同雙方同意,并可達(dá)到保值目的即可。主要有黃金保值、硬貨幣保值、“一籃子”貨幣保值。目前合同中采用的一般是硬貨幣保值條款。訂立這種保值條款時(shí),需注意三點(diǎn):首先,要明確規(guī)定貨款到期應(yīng)支付的貨幣;其次,選定另一種硬貨幣保值;最后,在合同中標(biāo)明結(jié)算貨幣與保值貨幣在簽訂合同時(shí)的即期匯率。收付貨款時(shí),如果結(jié)算貨幣貶值超過(guò)合同規(guī)定幅度,則按結(jié)算貨幣與保值貨幣的新匯率將貨款加以調(diào)整,使其仍等于合同中原折算的保值貨幣金額。

        適當(dāng)調(diào)整商品的價(jià)值。在進(jìn)出口貿(mào)易中,一般應(yīng)堅(jiān)持出口收硬幣,進(jìn)口付軟幣的原則,但有時(shí)由于某些原因使出口不得不用軟貨幣成交,進(jìn)口不得不用硬貨幣成交,這樣就存在外匯風(fēng)險(xiǎn)。為了防范風(fēng)險(xiǎn),可采取調(diào)整價(jià)格法,主要有加價(jià)保值法和壓價(jià)保值法兩種。

        通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡婪督灰罪L(fēng)險(xiǎn)。指交易雙方按簽訂的協(xié)議分?jǐn)傄騾R率變化造成的風(fēng)險(xiǎn)。其主要過(guò)程是:確定產(chǎn)品的基價(jià)和基本匯率,確定調(diào)整基本匯率的方法和時(shí)間,確定以基本匯率為基數(shù)的匯率變化幅度,確定交易雙方分?jǐn)倕R率變化風(fēng)險(xiǎn)的比率,根據(jù)情況協(xié)商調(diào)整產(chǎn)品的基價(jià)。

        靈活掌握收付時(shí)間防范外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的情況下,提前或推遲收款、付款,對(duì)外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)會(huì)產(chǎn)生不同的利益效果。因此,企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況靈活掌握收付時(shí)間。作為出口商,當(dāng)計(jì)價(jià)貨幣堅(jiān)挺,即匯率呈上升趨勢(shì)時(shí),由于收款日期越向后推就越能收到匯率收益,故企業(yè)應(yīng)在合同規(guī)定的履約期限內(nèi)盡可能推遲出運(yùn)貨物,或向外方提供信用,以延長(zhǎng)出口匯票期限。若匯率呈下跌趨勢(shì)時(shí),應(yīng)爭(zhēng)取提前結(jié)匯,即加速履行合同,如以預(yù)收貨款的方式在貨物裝運(yùn)前就收匯。當(dāng)然,這要在雙方協(xié)商同意的基礎(chǔ)上才能進(jìn)行。反之,當(dāng)企業(yè)作為進(jìn)口商時(shí),則做出相應(yīng)調(diào)整。由于使用這種方法,企業(yè)所受利益,便是外方的損失,故不易為外方所接受。但企業(yè)應(yīng)對(duì)此有所了解,一方面在有條件時(shí)可藉此避免收匯風(fēng)險(xiǎn),另一方面則可以防止外方向我方企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

        外部管理技術(shù)

        除內(nèi)部管理技術(shù)外,企業(yè)還有很多外部套期保值工具可供選用,如遠(yuǎn)期外匯合同、外匯期權(quán)交易等。開(kāi)展外匯交易是一種實(shí)用、直接而科學(xué)的方法。

        通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易防范交易風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易時(shí),企業(yè)與銀行簽訂合同,在合同中規(guī)定買(mǎi)人賣(mài)出貨幣的名稱(chēng)、金額、遠(yuǎn)期匯率、交割日期等。從簽訂合同到交割這段時(shí)間內(nèi)匯率不變,可防范日后匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期外匯交易的一個(gè)變種是具有日期選擇權(quán)的遠(yuǎn)期合約,其允許企業(yè)在一個(gè)預(yù)先規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天執(zhí)行外匯交易。當(dāng)然,遠(yuǎn)期外匯交易本身是存在風(fēng)險(xiǎn)的,企業(yè)能否避免損失和獲得好處,關(guān)鍵在于匯率預(yù)測(cè)是否正確。同時(shí),遠(yuǎn)期外匯交易在避免了匯率不利變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也喪失了匯率有利變動(dòng)而帶來(lái)的獲利機(jī)會(huì)。

        以外匯期權(quán)交易防范交易風(fēng)險(xiǎn)。所謂外匯期權(quán),是外匯期權(quán)交易雙方按照協(xié)定的匯率,就將來(lái)是否購(gòu)買(mǎi)某種貨幣,或是否出售某種貨幣的選擇權(quán),預(yù)先簽訂的一個(gè)合約。外匯期權(quán)合約給期權(quán)買(mǎi)方的是權(quán)利,而沒(méi)有義務(wù),期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。對(duì)套期保值者來(lái)說(shuō),外匯期權(quán)有三個(gè)其它保值方法無(wú)法相比的優(yōu)點(diǎn)。其一,將外匯風(fēng)險(xiǎn)局限于期權(quán)保險(xiǎn)費(fèi);其二,保留獲利的機(jī)會(huì);其三,增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性。


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