2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)資料(2)
2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)資料
(2)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)銀行從業(yè)資格考試
借款人的還款意愿是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。目前，誠實(shí)信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對(duì)此也缺乏有效制約機(jī)制和懲罰措施。因此，貸款的償還情況很大程度上取決予借款人的還款意愿。大學(xué)生作為社會(huì)上一批沒有任何工作經(jīng)歷和信用記錄的群體，其信用根本無法去衡量與評(píng)估。一些借款學(xué)生根本不
珍惜這種銀行賦予他們的信用，惡意拖欠甚至不歸還貸款，更有甚者以"賴賬"為榮，而學(xué)生畢業(yè)后工作單位流動(dòng)性的提高又增加了信用追蹤的難度。教育貸款本來是想形成一個(gè)良性循環(huán)機(jī)制，但是，借款人素質(zhì)低，主觀上不愿還款，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行。
(3)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)來源：
借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象也是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。借款人一般具有謀取非法所得、帶有犯罪性質(zhì)的動(dòng)機(jī)和行為。比如借款人違反金融管理法規(guī)，采取捏造事實(shí)、隱瞞真相或其他不正當(dāng)手段騙取銀行放款;借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款等。
(4)借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)來源：
借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除;或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。
2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題及答案
一、單選題
以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)
1. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，不正確的是( )。
A 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)
B 按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
D 按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類
答案:A
[解析] 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類的理解。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，我們會(huì)首先考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)與范圍沒有必然關(guān)聯(lián) 性，風(fēng)險(xiǎn)能否量化是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)。本題選項(xiàng)C是干擾選項(xiàng)，純粹風(fēng)險(xiǎn)可以理解為純粹的損失，投機(jī)風(fēng) 險(xiǎn)可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。
2. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
答案:D
[解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負(fù)債表上就是股東 權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負(fù)債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實(shí)力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資本金 規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
3. 20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
答案:D
[解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式;60年代后→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式;70年代后→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式;80年代后→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
4. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是( )。
A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模
B 企業(yè)的目標(biāo)
C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素
D 企業(yè)的各個(gè)層級(jí)
答案:A
[解析] 考生可形象化記憶這三個(gè)維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個(gè)層級(jí)，分散于各個(gè)部門角落的是風(fēng)險(xiǎn)管理要素。
5. 下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是( )。
A 金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失
C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失
D 商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移
答案:C
[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會(huì)得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。
6. 風(fēng)險(xiǎn)是指( )。
A 損失的大小
B 損失的分布
C 未來結(jié)果的不確定性
D 收益的分布
答案:C
[解析] 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)的定義。
7. 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循( )的基本規(guī)律。
A 高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益
B 高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益
C 低風(fēng)險(xiǎn)高收益
D 高風(fēng)險(xiǎn)低收益
答案:B
8. 與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有( )。
A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
答案:B
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)特征。
9. 如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為( )。
A 0.1
B 0.2
C 0.3
D 0.4
答案:D
[解析] 本題考核的是對(duì)數(shù)收益率的計(jì)算。
10. 下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A 恐怖襲擊
B 監(jiān)管規(guī)定
C 聲譽(yù)受損
D 黑客攻擊
答案:C
[解析] C屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
11. 商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是( )。
A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
B 建立完善內(nèi)部控制體制
C 加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)
D 以上都不是
答案:A
[解析] 本題屬于記憶性的知識(shí)點(diǎn)。
12. 廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)定義認(rèn)為，( )以外的所有風(fēng)險(xiǎn)均可視為操作風(fēng)險(xiǎn)。
A 市場風(fēng)險(xiǎn)
B 法律風(fēng)險(xiǎn)
C 信用風(fēng)險(xiǎn)
D 市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
13. 健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容( )。
A 強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念
B 完善激勵(lì)約束機(jī)制
C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
D 以上都是
答案:D
[解析] 本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。
14. 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來( )。
A 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C 信用風(fēng)險(xiǎn)
D 操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
15. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指( )。
A 商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售
B 商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金
C 商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少
D 商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小
答案:A
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。
16. 由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A 國家風(fēng)險(xiǎn)
B 市場風(fēng)險(xiǎn)
C 操作風(fēng)險(xiǎn)
D 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
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