各大銀行對(duì)信用等級(jí)的評(píng)定都有一套自己的標(biāo)準(zhǔn)，你們知道銀行資信等級(jí)是什么嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起了解一下銀行資信等級(jí)吧。

　　銀行資信等級(jí)的具體內(nèi)容

　　目前各家銀行都有自己的一套信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，一般是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況計(jì)算一些財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括諸如流動(dòng)性、盈利能力、經(jīng)過管理能力、發(fā)展前景等。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行評(píng)分。一般滿分100分，90-100分的為AAA級(jí)，80-89分的為AA級(jí)，70-79分的A級(jí)，依次類推。

　　不過各家銀行的評(píng)級(jí)一般只作為自己對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外沒有什么參考意義，各銀行之間的評(píng)分也不具有可比性。

　　現(xiàn)在中國人民銀行牽頭對(duì)持有貸款卡的企業(yè)進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定，和各家銀行的評(píng)級(jí)區(qū)別不大，只不過是有一相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。但各家銀行基本還是按自己的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，人民銀行進(jìn)行的評(píng)級(jí)只作為參考。

　　按照《中國銀行客戶信用評(píng)級(jí)辦法》從償債能力、獲利能力、經(jīng)營管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，定期評(píng)定、適時(shí)調(diào)整，目前中國銀行的信用評(píng)級(jí)方法和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部掌握的信貸工具，不向社會(huì)公布，僅為銀行內(nèi)部管理服務(wù)。中國銀行的客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)和D級(jí)，共十個(gè)信用等級(jí)。

　　AAA—A級(jí)，信用度分別為“特優(yōu)、優(yōu)、良”，客戶信用很好，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展，經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，資金負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)營過程中現(xiàn)金流量較為充足，償債能力強(qiáng)。

　　BBB—B級(jí)，信用度分別為“較好、尚可、一般”，客戶信用較好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和資產(chǎn)負(fù)債狀況可為債務(wù)償還提供保證，授信有一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　CCC—C級(jí)，信用度分別為“較差、差、很差”，客戶信用較差，整體經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。

　　D級(jí)，信用度為“極差”：主要表現(xiàn)客信信用很差，授信風(fēng)險(xiǎn)極大。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。按得分高低，企業(yè)信用等級(jí)分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)：

　　1.AAA企業(yè)。得分為90分(含)以上，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率和到期信用償付率指標(biāo)得分均為滿分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于5分，有一項(xiàng)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為AA級(jí)。

　　2·AA級(jí)企業(yè)。得分為80分(含)～90分(不含)，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率指標(biāo)得分均為滿分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于10.8分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于3分，有一項(xiàng)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為A級(jí)。

　　3.A級(jí)企業(yè)。得分為70(含)～80分(不含)，且資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)得分不得低于5分，利息償還率指標(biāo)得分不得低于8.1分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于9.6分。

　　4.B級(jí)企業(yè)。得分為60分(含)～70分(不含);或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

　　(1)屬于國家限制發(fā)展的行業(yè)

　　(2)資產(chǎn)負(fù)債率得分為5分以下

　　(3)利息償還率得分在8.1分以下

　　(4)到期信用償付率得分在9.6分以下。

　　5.C級(jí)企業(yè)。得分為60分(不含)以下;或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

　　(1)生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬國家明令淘汰

　　(2)資不抵債(3)企業(yè)已停產(chǎn)半年以上

　　(4.存在逃廢銀行債權(quán)的行為

　　(5)利息償還率得分在2.7分以下

　　(6)到期信用償付率得分在3.6分以下

　　銀行資信等級(jí)評(píng)定需提供的資料

　　若是銀行信用等級(jí)評(píng)定，需提供如下資料：

　　1、客戶組織機(jī)構(gòu)圖;

　　2、信用等級(jí)評(píng)定委托書;

　　3、近兩年未資產(chǎn)負(fù)債表損益表及現(xiàn)金流量表; 4、年檢后營業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款證復(fù)印件;。 5、公司簡介;

　　6、近兩個(gè)年度納稅申報(bào)表或有效匯總納稅資料; 7、企業(yè)實(shí)收資本驗(yàn)收報(bào)告;

　　8、擬作為貸款抵(質(zhì))押物評(píng)估價(jià)值復(fù)印件或證明;

　　9、近兩個(gè)年度的工業(yè)用水(電)費(fèi)繳納清單復(fù)印件或有效匯總繳納憑證(工業(yè)企業(yè)) 10、其它需要上報(bào)的有關(guān)資料。

　　銀行資信證明辦理流程

　　在銀行開戶立賬往來正常、無不良信用記錄的企事業(yè)單位法人和其他經(jīng)濟(jì)組織均可向銀行提出申請(qǐng),并填寫資信證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)表并提交相關(guān)文件資料。

　　1. 第一步中《銀行資信辦理單》標(biāo)*號(hào)內(nèi)容均需填寫。 審批人為四級(jí)：

　　事業(yè)部總經(jīng)理--SBU財(cái)務(wù)部總經(jīng)理或授權(quán)人--集團(tuán)財(cái)務(wù)部及金融服務(wù)事業(yè)部雙簽

　　權(quán)限查詢路徑：集團(tuán)主頁—財(cái)務(wù)管理—FY11銷售運(yùn)作簽字權(quán)限—SBU簽字權(quán)限—應(yīng)付

　　資金物流權(quán)限—查找“資信證明”)

　　2. 第二步中《xx銀行單位結(jié)算賬戶資信證明業(yè)務(wù)委托書》填寫說明

　　1) 申請(qǐng)人填寫內(nèi)容為兩項(xiàng)：

　　證明用途：填寫招標(biāo)項(xiàng)目名稱;證明接受人：填寫招標(biāo)單位名稱; 其他內(nèi)容不填寫。

　　2) 《xx銀行單位結(jié)算賬戶資信證明業(yè)務(wù)委托書》需加蓋公章及法人章 3)公章保管人：沈夢(mèng)潔法人章保管人：易蘭

　　申請(qǐng)蓋章路徑：協(xié)同辦公平臺(tái)—印章證照管理 印章審批人查詢路徑：

　　a. 公章審批人：參照蓋章系統(tǒng)內(nèi)附的《印章證照審批權(quán)限一覽》 b. 法人章審批人：

　　SBU財(cái)務(wù)總經(jīng)理或授權(quán)人。

　　----平臺(tái)財(cái)務(wù)經(jīng)理兩級(jí)審批。

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