中國人民銀行怎么樣
中國人民銀行怎么樣
中國人民銀行怎么樣？中國人民銀行(The People's Bank Of China)，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務(wù)院組成部門。
中國人民銀行主要業(yè)務(wù)
監(jiān)督稽核
銀行法是進(jìn)行銀行監(jiān)管的法律基礎(chǔ)。銀行監(jiān)管的目的在于確保銀行體系的活力，通過監(jiān)視各銀行機(jī)構(gòu)的信用和流動(dòng)性，保護(hù)存款人利益。另外，中國人民銀行在中國的金融改革中起著特別重要的作用。
中國人民銀行通過分析定期報(bào)告和現(xiàn)場稽核對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
跟銀行監(jiān)管密切相關(guān)的是對(duì)支付系統(tǒng)的監(jiān)管，中央銀行有責(zé)任維護(hù)國家支付、清算和結(jié)算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，中國人民銀行一直致力于開發(fā)它擁有的支付系統(tǒng)，并跟其他銀行機(jī)構(gòu)密切合作，使這些金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的支付系統(tǒng)更加高效和更加安全可靠。
中國人民銀行正在改善其在支付系統(tǒng)中密切監(jiān)視各銀行日間頭寸的能力。
支付處理
中國人民銀行為各銀行提供支付處理服務(wù)，結(jié)算大額和零售支付交易。人民銀行運(yùn)行的2000多家同城清算所對(duì)所有的同城跨行支付和大部分行內(nèi)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行清算和結(jié)算處理。紙憑證異地跨行支付在過去曾通過同城清算所先進(jìn)行跨行清算和結(jié)算。中國電子聯(lián)行系統(tǒng)處理異地跨行支付和行內(nèi)大額異地支付交易。
中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供結(jié)算帳戶服務(wù)。此外，還為一些政府機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體開設(shè)結(jié)算帳戶，提供支付服務(wù)。例如，郵政儲(chǔ)匯局也在人民銀行開立結(jié)算帳戶。
中國人民銀行不允許帳戶出現(xiàn)隔夜透支，因?yàn)榇蠖鄶?shù)交易采用批處理方式在日終結(jié)算，所以日間透支的概念實(shí)際上不適用。但電子聯(lián)行系統(tǒng)除外，在此系統(tǒng)中，支付指令發(fā)出之前，其帳戶內(nèi)必須有足夠支付的資金。
除了結(jié)算通過人民銀行支付系統(tǒng)辦理的支付交易以外，結(jié)算帳戶還用來結(jié)算其它支付系統(tǒng)產(chǎn)生的凈額頭寸，如商業(yè)銀行系統(tǒng)的電子資金匯兌系統(tǒng)。
信貸服務(wù)
信貸政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是中國人民銀行根據(jù)國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督，促使信貸投向不斷優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段。制定和實(shí)施信貸政策是中國人民銀行的重要職責(zé)。
中國人民銀行經(jīng)營運(yùn)作
收費(fèi)政策
截至2013年，建設(shè)支付清算系統(tǒng)時(shí)購買計(jì)算機(jī)和通訊設(shè)備、應(yīng)用軟件開發(fā)所用的投資來源于財(cái)政預(yù)算和內(nèi)部資金籌措。支付系統(tǒng)運(yùn)行費(fèi)用作為人民銀行日常開支，尚未通過服務(wù)收費(fèi)收回。參加同城清算的銀行機(jī)構(gòu)按比例分?jǐn)傄徊糠诌\(yùn)行費(fèi)用。處于政策考慮，人民銀行作出上述規(guī)定。隨著中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)的實(shí)施和投入運(yùn)行(見5.1部分)，收費(fèi)政策將會(huì)重新制定。一些城市集資共建的清算系統(tǒng)，已按照成本回收原則實(shí)行新的收費(fèi)政策。
貨幣政策
在中國，貨幣政策的實(shí)施跟西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，既具有一些相同的特征，但又有許多不同。主要的區(qū)別在于：
中國經(jīng)濟(jì)正處于從中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過度時(shí)期。中國政府依然具有足夠的權(quán)威直接控制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以保證改革平穩(wěn)有序。
中國的金融市場正在迅速發(fā)展，但是跟西方發(fā)達(dá)國家相比，市場還處在初級(jí)發(fā)展階段。由于缺乏大業(yè)務(wù)量、流動(dòng)性強(qiáng)的金融市場，所以實(shí)際很難完全依賴公開市場操作來間接影響貨幣總量。
由于這些不同，貨幣政策工具在許多方面跟西方發(fā)達(dá)國家不盡相同。
貨幣工具
信貸規(guī)模分配：中國人民銀行通過其對(duì)國有商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力決定按地域和工業(yè)部門分配信貸規(guī)模。
發(fā)行貨幣：中國人民銀行獨(dú)家發(fā)行貨幣的權(quán)利使它能夠影響商業(yè)銀行的金融資源和業(yè)務(wù)活動(dòng)。
法定儲(chǔ)備金比例：中國人民銀行有權(quán)改動(dòng)法定儲(chǔ)備金比例。自1988年以來，這個(gè)比例一直為13%。
制定利率：中國人民銀行有權(quán)制定銀行存款和貸款的官方利率。
公開市場操作：至2013年，發(fā)行國債的數(shù)量還不夠大，而且市場的流動(dòng)性還沒有大到使依靠公開市場操作非常有效。但是，可以期望，公開市場運(yùn)行在將來將起很重要的作用。
再貼現(xiàn)：為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。
市場操作
盡管公開市場操作還沒有成為一種有效的手段來實(shí)施央行的貨幣政策，但是，隨著中國金融市場的迅速發(fā)展，中國人民銀行正在從事公開市場操作以實(shí)施其貨幣政策。
自1996年起引入行間同業(yè)拆借市場，結(jié)合中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)、特種存款以及實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理等手段，中國人民銀行間接影響行間同業(yè)拆借市場的利率，從而影響金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性。2013年，同業(yè)拆借有7種，其成熟期分別為1天，7天，20天，30天，60天，90天和120天。自1994年起開辦外匯公開市場操作，中央銀行在此市場上買賣美元、日元和港幣。自1996年起，進(jìn)行公開市場操作，2013年中央銀行只在星期二介入市場，通過其與商業(yè)銀行之間的回購協(xié)議進(jìn)行國債的公開市場操作。資金清算通過人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)進(jìn)行，實(shí)行T+1結(jié)算制度，即在星期三增減各銀行在中央銀行的備付金帳戶。