高一政治經(jīng)濟生活基礎知識點(2)
7.現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢
產(chǎn)業(yè)結構是隨著科學技術的廣泛應用而不斷發(fā)展變化的。20世紀40年代以來，隨著新科技革命的興起和發(fā)展，一大批高新技術崛起，并在各個產(chǎn)業(yè)部門廣泛應用，大幅度提高了勞動生產(chǎn)率，從而引起產(chǎn)業(yè)結構發(fā)生根本性的變化。
(1)農(nóng)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重不斷下降。發(fā)達國家農(nóng)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重已普遍下降到3%以下。
(2)新興工業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重顯著提高，傳統(tǒng)工業(yè)在新技術的基礎上更新改造，工業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重下降。在現(xiàn)代工業(yè)中，以信息技術為代表的高新技術產(chǎn)業(yè)正在成為一個新的主導產(chǎn)業(yè)群。隨著高新科技的發(fā)展，發(fā)達國家的工業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重大多下降到30%以下。
(3)以現(xiàn)代服務業(yè)為代表的第三產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重大幅度上升?，F(xiàn)代科學技術的應用使工農(nóng)業(yè)物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動生產(chǎn)率不斷提高，物質(zhì)財富增多，為第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了充足的物質(zhì)條件。一方面為第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了先進的技術裝備和豐富的生活必需品，另一方面為第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了充足的勞動力。因此，第三產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重不斷上升。在發(fā)達國家，第三產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重一般都在60%以上。
8.積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級
為了大力發(fā)展社會生產(chǎn)力，保證國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，我國正在進一步推進產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整，謀求一個“以高新技術產(chǎn)業(yè)為先導、以基礎產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)為支撐、推進服務業(yè)全面發(fā)展”的產(chǎn)業(yè)格局，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。
(1)鞏固和加強第一產(chǎn)業(yè)，加強農(nóng)業(yè)的基礎地位，加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉變。要加快農(nóng)業(yè)科技進步，加強農(nóng)業(yè)設施建設，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結構，轉變農(nóng)業(yè)增長方式，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，走發(fā)展高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全農(nóng)業(yè)的道路。這是完成我國由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過渡最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路。
(2)調(diào)整和提高第二產(chǎn)業(yè)，提高工業(yè)現(xiàn)代化水平。要加快工業(yè)改組改造和結構晚化升級，把發(fā)展高新技術產(chǎn)業(yè)同改造提高傳統(tǒng)產(chǎn)監(jiān)緊密結合起來，按照產(chǎn)業(yè)化分工協(xié)作和規(guī)模經(jīng)濟原則調(diào)整企業(yè)組織結構，提高工業(yè)的整體素質(zhì)和國際競爭力。以信息化帶動工業(yè)化，以工業(yè)化促進信息化，走新型工業(yè)化道路，這是我國實現(xiàn)工業(yè)化、現(xiàn)代化的必由之路。
(3)積極發(fā)展以現(xiàn)代服務業(yè)為重點的第三產(chǎn)業(yè)。這就是改造傳統(tǒng)服務業(yè)，加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，明顯提高服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重和從業(yè)人員占全社會從業(yè)人員的比重。大力發(fā)展信息、金融、會計、咨詢和法律服務等行業(yè)，積極發(fā)展國際服務業(yè)，帶動服務業(yè)整體水平的提高。
9.產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整對勞動就業(yè)的影響
社會的產(chǎn)業(yè)結構和勞動力的就業(yè)結構是密切聯(lián)系的。隨著現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級，勞動力的就業(yè)結構必然發(fā)生相的變化。
隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，勞動生產(chǎn)率的提高，大批富余勞動力從農(nóng)村流入城市，進入第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。隨著現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展，特別是以高新技術為代表的新興工業(yè)的迅速發(fā)展和傳統(tǒng)工業(yè)的技術改造，丈批富余勞動力從第二產(chǎn)業(yè)進入第三產(chǎn)業(yè)，使第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員的比重大幅度上升。現(xiàn)代服務業(yè)的迅速崛起，已成為經(jīng)濟增長的新亮點和吸納就業(yè)人口的主導力量。
10.現(xiàn)階段勞動就業(yè)的良好機遇
隨著產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整力度的自日大和經(jīng)濟體制改革的深化，我國勞動者的就業(yè)矛盾日益突出。就業(yè)是民生之本。解決就業(yè)問題已成為事關改革發(fā)展穩(wěn)定大局的重大問題。
在解決勞動就業(yè)問題上，我們既要看到面臨任務的艱巨性，更要看到面梅的良好機遇。
(1)全面建設小康社會，為勞動者創(chuàng)造了廣闊的就業(yè)機會。全面建設小康社會要求培養(yǎng)數(shù)以億計的高素質(zhì)的勞動者、數(shù)以千萬計的專門人才和一大批拔尖創(chuàng)新人才。
(2)加入世界貿(mào)易組織，給勞動者提供了許多新的就業(yè)機會。我國加入世界貿(mào)易組織后，對就業(yè)的影響有利有弊。從長期看，從整體上看，加人世界貿(mào)易組織提供了許多新的就業(yè)機會。加入世界貿(mào)易組織后，由于貿(mào)易的增長，大量外資的引進，特別是發(fā)達國家制造業(yè)生產(chǎn)基地加快向我國轉移，我國正在成為世界制造業(yè)的重要基地，這對我國現(xiàn)階段的勞動就業(yè)產(chǎn)生積極的影響。
(3)政府的就業(yè)政策，更有利于勞動者的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。政府實施積極的就業(yè)政策，努力改善創(chuàng)業(yè)和就業(yè)環(huán)境，堅持勞動者自主擇業(yè)、市場調(diào)節(jié)就業(yè)和政府促進就業(yè)的方針。這為建立社會主義市場經(jīng)濟體制下新型勞動就業(yè)體制指出了明確的方向，也為解決勞動者就業(yè)和再就業(yè)問題提供了根本保證。
11.勞動者就業(yè)途徑和就業(yè)方式多種多樣
(1)就業(yè)是具有勞動能力的公民在法定的勞動年齡之內(nèi)(男16—60周歲，女16—55
周歲)依法從事某種有報酬的社會職業(yè)。
(2)在我國改革開放翻發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的新形勢下，勞動者選擇職業(yè)的范圍
是極為廣闊的。勞動者的就業(yè)途徑多種多樣，無論是在國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)、集體所有制企業(yè)、“三資”企業(yè)、私營企業(yè)工作，還是自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)都應視為就業(yè)。
(3)勞動者的就業(yè)方式也是多種多樣，包括固定工、季節(jié)工、臨時工{小時工、輪崗工等。
12.勞動者要正確解決擇業(yè)問題
就業(yè)是個人進入社會并作為社會成員參與社會生活的新起點，職業(yè)選擇是個人成長過程中的一個關鍵的環(huán)節(jié)。正確選擇職業(yè)將為個人一生的順利發(fā)展和實現(xiàn)，人生價值奠定基礎。
勞動者要正確解決擇業(yè)問題 ，應考慮以下幾個方面：
(1)既要考慮個人的職業(yè)志向，又要考慮社會的需要。
(2)既要考慮經(jīng)濟待遇，更要有精神的追求。
(3)既要了解職業(yè)崗位的要求，又要考慮自身的主觀條件。
13.新型勞動者和創(chuàng)業(yè)者必備的基本素質(zhì)
就業(yè)與創(chuàng)業(yè)密不可分。人們可以在就業(yè)過程中創(chuàng)業(yè)，也可以在創(chuàng)業(yè)過程中就業(yè)。
實踐表明，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，必須提高就業(yè)能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)能力。良好的思想道德素質(zhì)、科學文化素質(zhì)、專業(yè)技能素質(zhì)、身體心理素質(zhì)和創(chuàng)新能力素質(zhì)，是新型勞動者和創(chuàng)業(yè)者必備的基本素質(zhì)，也是自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)必須具備的基本條件。
14.我國勞動者依法享有的權利
在我國，勞動者的權益是由國家憲法和法律規(guī)定的，并有相應的法律保障和物質(zhì)保障。勞動者的權益是指勞動者依照勞動法律行使的權利和享受的利益。我國的《勞動法》依據(jù)《憲法》對勞動者享有的權利作了具體的規(guī)定。
我國勞動者依法享有的權利有：(_1)平等就業(yè)和選擇職業(yè);(2)取得勞動報酬;(3)休息休假;(4)獲得勞動保護;(5)接受職業(yè)培訓;(6)享受社會保險和福利;(7)提請勞動爭議處理;(8)依法享有的其他權利。
15.我國勞動者依法履行的義務
勞動者在享有法律規(guī)定的權利的同時，必須履行法律規(guī)定的義務。勞動者的義務是指勞動者必須履行的責任。
依據(jù)《勞動法》規(guī)定，我國勞動者依法履行的義務有：(1)完成勞動任務;(2)提高職業(yè)技能;(3)執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生規(guī)程;(4)遵守勞動紀律;(5)遵守職業(yè)道德。
在社會主義制度下，勞動者的權利和義務相互依存、不可分離，兩者是統(tǒng)一的。任何權利的實現(xiàn)總要以義務的履行為條件。
16.勞動合同制度與勞動合同
勞動合同制度是我國一種法定的用工制度?！秳趧臃ā芬?guī)定，勞動合同是勞動者與用人單位確立勞動關系，明確雙方權利和義務的協(xié)議。建立勞動關系應當訂立勞動合同。
簽訂勞動合同，目的在于確立勞動者與用人單位之間的勞動法律關系，使雙方當事人之間的權利和義務通過書面合同形式確定下來。勞動合同依法訂立即具有法律約束力。
17.勞動爭議的處理方式
在通過簽訂勞動合同建立勞動關系的用人單位和勞動者之間，常常會因勞動權利、義務問題產(chǎn)生矛盾引起爭議，即勞動爭議。勞動爭議的處理方式有協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟四種。
(1)協(xié)商是爭議雙方當事人在自愿、平等的基礎上自行協(xié)商解決爭議。協(xié)商只是勞動爭議處理的一種選擇程序，而不是解決勞動爭議的必經(jīng)程序，不愿協(xié)商或協(xié)商不成，可以向企業(yè)勞動爭議調(diào)解委員會申請調(diào)解。
(2)調(diào)解是指勞動爭議當事人，在本單位勞動爭議調(diào)解委員會的支持下，查明事實、分清是非、明確責任，用民主協(xié)商的方法解決爭議。調(diào)解方式不具有法律強制力，也不是必經(jīng)程序，當事人一方可以直接向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，也可以于調(diào)解不成后再申請仲裁。
(3)仲裁是指勞動爭議仲裁委員會對當事人申請仲裁的勞動爭議實行公斷與裁決。仲裁是處理勞動爭議最重要的環(huán)節(jié)，是法定的必經(jīng)程序。我國勞動爭議仲裁，實行一裁終裁，不服仲裁裁決的可以向人民法院起訴。
(4)訴訟指勞動爭議人不服勞動爭議仲裁委員會的裁決，在規(guī)定的期限內(nèi)向人民法院起訴，人民法院依法受理后，依法對勞動爭議案件進行審理的活動。勞動爭議的訴訟，是解決勞動爭議的最終程序。
學習貫徹十七大有關精神
1.推動產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級
2.加強農(nóng)業(yè)基礎地位，走中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路
3.實施擴大就業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)
第四課：國家財政與依法納稅
1.財政和財政收支
(1) 財政就是國家的收入和支出活動。
(2)國家要履行她的職責，完成它的任務，必定要有財力上的保證。國家通過征稅等所取得的收入，就是財政收入。財政收入有多種方式可以取得，主要有稅收收入、國有資產(chǎn)收入和債務收入等。
(3)國家為實現(xiàn)其職能而對所獲得的收入進行開支，就是財政支出。財政支出按國家職能劃分，可分為經(jīng)濟建設支出，科學、教育、文化、衛(wèi)生事業(yè)支出，行政管理支出，國防支出，債務支出和其他支出。
2.財政收入和財政支出的辯證統(tǒng)一關系
(1)財政收入的規(guī)模決定財政支出的規(guī)模，有收才有支，多收才能多支，少收只能少支。
(2)財政支出是財政收入的目的，財政的合理支出有利于國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，又能為增加財政收入創(chuàng)造條件。
3.經(jīng)濟發(fā)展和財政收入的關系
在經(jīng)濟發(fā)展和財政收入的關系上，經(jīng)濟發(fā)展是源，財政收入是流;經(jīng)濟發(fā)展是根，財政收入是葉。源遠才能流長，根深才能葉茂。只有經(jīng)濟發(fā)展，才能廣辟財源，保證國家的財政收入。另一方面，財政收入保證國家職能實現(xiàn)，在財政收入上保證國家的權威，把該收的堅決收起來十分必要，這是保證人民整體利益和長遠利益的客觀要求。
4.國家安排財政收支的原則
(1)國家每年度的財政收入，應當根據(jù)國民經(jīng)濟的發(fā)展狀況，按照國家、集體、個人利益三兼顧的原則來安排。
(2)國家每年度的財政支出，應當根據(jù)有可能實現(xiàn)的財政收入，分輕重緩急來安排，量入為出，盡力做到收支平衡，略有節(jié)余。財政支出過多地超出了財政收入，或者財政收入過多地超出了財政支出，都會對經(jīng)濟發(fā)展和人民生活產(chǎn)生不利的影響。
(3)為了保證國家財政收支的基本平衡，國家要制定科學的財政計劃，并切實保證計劃的貫徹落實。只有保證國家財政收支基本平衡，才能促進經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展和人民的生活水平的提高。
5.財政的重要作用
國家的財政收入，在促進我國經(jīng)濟和社會的全面發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用：(1)財政有力地促進經(jīng)濟的發(fā)展;(2)財政促進科學、教育、文化、衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展;(3)財政促進人民生活水平的提高;(4)財政為鞏固國防提供可靠的物質(zhì)保障。
滿足人民不斷增長的物質(zhì)和文化生活的需要，是發(fā)展社會主義經(jīng)濟的目的，也是我國組織財政收支的出發(fā)點。人民生活水平的提高，需要創(chuàng)造社會財富，而社會財富的創(chuàng)造，離不開財政的支持。社會財富分配是否公平，也離不開財政工作，財政在實現(xiàn)社會公平方面發(fā)揮著重要調(diào)節(jié)作用。
為了使財政的作用得到充分發(fā)揮，關鍵是大力增加財政收入，而要增加財政收入，最
根本的是發(fā)展經(jīng)濟，增強國家的經(jīng)濟實力。
6.稅收是國家組織財政收入的重要途徑
稅收是國家組織財政收入的重要途徑，是國家按照法律規(guī)定，向經(jīng)濟單位和個人無償征收財物的一種形式。行使征稅的主體是政府。只有政府(包括中央政府和地方政府)才能行使征稅權。征稅對象為社會成員，包括公民個人和各類經(jīng)濟組織。
征稅是政府依靠法律規(guī)定的條件和標準，把一部分社會產(chǎn)品集中到國家手中，在全社會范圍內(nèi)統(tǒng)一分配使用，以實現(xiàn)國家職能，滿足社會公眾對公共產(chǎn)品的需求。
7.稅收的基本特征
(1)強制性。稅收是依靠國家的政治權力強制征收的。
(2)無償性。國家征稅后，稅款Bp為國家所有，不再歸還納稅人，也不向納稅人支付任何報酬。
(3)相對固定性。國家通過法律形式規(guī)定征稅的范圍和標準等，非經(jīng)國家批準，任何單位和個人不能隨意改變。
稅收的單個基本特征是相互聯(lián)系、不可分離的，這是稅收區(qū)別于其他財政收入的基本標志。
8.稅收的構成要素和種類
(1)國家的稅收制度由納稅人、征稅對象和稅率這三個基本要素構成。
?、偌{稅人是納稅義務人的簡稱，是稅法規(guī)定的直接負有納稅義務的單位和個人。納稅人可以是自然人(公民)，也可以是法人(承擔納稅義務的組織)。
?、谡鞫悓ο螅侵笇κ裁礀|西或行為要征稅。征稅對象，是國家征稅的根據(jù)，是區(qū)別不同稅種的主要標志。
③稅率，是指對某種數(shù)量的征稅對象應征收多大比率的稅額。稅率是稅收制度的中心環(huán)節(jié)，它的高低及調(diào)整直接體現(xiàn)了國家政策引導的方向和宏觀調(diào)控的意向。
(2)在我國現(xiàn)行稅收制度中的主要稅種
有：個人所得稅、增值稅、營業(yè)稅、印花稅、關稅等等。
9.我國的稅收“取之于民，用之于民”
我國的稅收，不論是用于經(jīng)濟建設，發(fā)展科學、教育、文化、衛(wèi)生事業(yè)，還是用于建立健全社會保障制度、維護社會穩(wěn)定、鞏固國防，都是為廣大人民群眾的利益服務的，廣大人民群眾是稅收的最終受益者。因此，我國的稅收在本質(zhì)上是取之于民、用之于民的。
10.我國稅收的作用
(1)稅收是組織財政收入的基本形式。
我國的稅收收入占國家財政收入的絕大部分，稅收成為國家最穩(wěn)定的財政收入，使國家實現(xiàn)其職能具有切實的物質(zhì)保證。
(2)稅收是調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要杠桿。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，稅收是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要手段之一。以稅收為手段，通過納稅人、征稅對象、稅率的確定和具體的稅收征管，可以促進生產(chǎn)發(fā)展、科技進步和社會穩(wěn)定，實現(xiàn)國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
(3)稅收是國家實行經(jīng)濟監(jiān)督的重要手段。國家通過稅收可以了解和掌握國民經(jīng)濟運行的態(tài)勢，找出問題并采取相應的對策措施;可以通過稅收征管工作，了解企業(yè)的經(jīng)營活動，配合政法、工商部門，維護財經(jīng)紀律，打擊違法犯罪行為。
11.依法納稅是公民的基本義務
我國憲法規(guī)定：“中華人民共和國公民有依照法律納稅的義務。”每個公民都應該具有依法納稅的意識，將自覺納稅看成是公民的社會責任。
公民依法納稅，既是履行自己應盡的義務，同時也是對國家、對社會的一種貢獻。
公民要努力培養(yǎng)依法納稅的自覺性，勇于協(xié)助稅務部門維護國家稅收，與破壞征稅
的行為作堅決的斗爭，以維護稅收的權威性和嚴肅性。
12.納稅人承擔的義務和享有的權利
(1)按照我國稅法規(guī)定，納稅人承擔的義務主要有：納稅申報的義務;及時提供信息的義務;按時納稅的義務。
(2)納稅人在履行依法納稅義務的同時，也享有稅法規(guī)定的權利：及時獲取稅法信息的權利;監(jiān)督稅務部門工作的權利;納稅人信息資料的保密權利;了解和監(jiān)督稅款如何使用的權利。
13.提倡誠信納稅
我們在堅持依法納稅的同時提倡誠信納稅具有重要的現(xiàn)實意義。誠信，有兩層含義，—個是誠實、不說謊、不虛偽;另一個是講信用。在經(jīng)濟學看來，誠信是基于人們共識的一種契約，是人們在經(jīng)濟活動中應遵守的“游戲規(guī)則”，它通過履行承諾雨取得公眾的信任。
我們要樹立誠信納稅的觀念，在全社會形成“依法誠信納稅”的良好風尚。國家要健全誠信納稅的機制，一方面納稅人能夠自覺地按照稅法的規(guī)定申報自己應繳的稅，另一方面稅務機關按照稅法為納稅人創(chuàng)造一個簡便、公開、透明的繳稅環(huán)境。
第五課：金融服務與投資理財
1.金融活動
在市場經(jīng)濟活動中，貨幣不僅充當著商品流通的媒介，其本身也在作為財產(chǎn)的代表成為信用活動的工具。由此產(chǎn)生的一系列與貨幣收支有關的交易和借貸等經(jīng)濟活動，就是金融活動。
2.貨幣在商品交換中的功能
(1)貨幣執(zhí)行交換媒介的功能。人類歷史上最早的商品交換是直接的物物交換。在交換的實踐中，人們逐漸習慣于用某種比較容易為大家接受的商品來充當商品交換的“中間人”，從而導致了貨幣的產(chǎn)生。因此，貨幣在商品交換中執(zhí)行交換媒介的功能。
(2)貨幣執(zhí)行計價單位的功能，就是賦予商品一定的價格。
3.從金銀貨幣到紙幣
在歷史上先后使用過的各種貨幣材料中，金銀由于具有比較貴重便于攜帶，質(zhì)地均勻便于分割，化學性質(zhì)穩(wěn)定便于保存，以及外觀美麗等原因而在貨幣世界中脫穎而出，獨占鰲頭，長期霸占了貨幣的寶座。
用黃金充當貨幣的制度，叫金本位制。現(xiàn)代貨幣制度，是以紙張作為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也叫紙幣本位制度。當今世界，人們所稱的貨幣就是指紙幣，紙幣已不再是金銀貨幣的代表和符號。
隨著商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展和計算技術的進步，票據(jù)形式的記賬貨幣和近年出現(xiàn)的各種“電子貨幣”取代了部分紙幣進行流通。
4.紙幣的優(yōu)點
紙幣與鑄幣相比具有以下優(yōu)點：
(1)印刷紙幣的成本比鑄造金銀貨幣低得多;(2)避免了鑄幣在流通中的磨損，防止貴金屬的損失;(3)紙幣比金銀貨幣更容易保管、攜帶和運輸。因此，紙幣取代鑄幣是必然的趨勢。
5.貨幣借貸活動
貨幣作為財產(chǎn)的代表，不僅可以儲存起來作為未來的購買力，而且可以通過出讓給別人收取利息實現(xiàn)增值。讓渡貨幣在一段時間內(nèi)的使用權，就是貨幣的借貸活動。
在讓渡貨幣使用權的借貸活動中，當事人雙方之間體現(xiàn)的是一種債權：債務關系。
貨幣借貸活動是商品貨幣關系發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。
6.利率及計算公式
(1)利率是一定時期中的利息和本金的比率。
(2)利率有單利和復利之分
單利計算公式：單利=本金×利率×年數(shù)
復利計算公式：本利和=本金×(1+利率)年數(shù)
7.中央銀行的地位
(1)中央銀行是一個國家中唯一代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。
(2)我國的中央銀行與其他金融機構相比有明顯的區(qū)別：
第一，中央銀行是政府的銀行。中國人民銀行是政府制定貨幣政策、實施金融調(diào)控的機構。它還經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲備，對外代表政府從事國際金融活動。
中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企業(yè)，而是受國務院領導的國家行政機關。國務院通過中國人民銀行制定貨幣政策，運用貨幣發(fā)行、利率、匯率等手段加以實施，貫徹政府宏觀調(diào)控意圖。
第二，中央銀行是發(fā)行的銀行。只有中國人民銀行可以代表國家，統(tǒng)一發(fā)行人民幣。中央銀行不但發(fā)行貨幣，而且通過制定和執(zhí)行貨幣政策，負責維護貨幣幣值的穩(wěn)定，以此促進經(jīng)濟增長。
第三，中央銀行是銀行的銀行。中國人民銀行也從事存貸款和資金劃撥清算等業(yè)務，但它服務的對象僅僅是其他的銀行業(yè)金融機構。
(3)中國人民銀行的主要任務是制定和執(zhí)行貸幣政策，進行金融宏觀調(diào)控。
8.商業(yè)銀行的地位和職能
(1)在現(xiàn)代市場經(jīng)濟國家中，商業(yè)銀行是組成銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位。
(2)商業(yè)銀行，是以吸收公眾存款(特別是活期存款)、發(fā)放貸款、辦理結算等為基本業(yè)務的綜合性銀行。
(3)商業(yè)銀行與中央銀行不同，不是國家行政機關，而是金融企業(yè)，以盈利為目的。
9.商業(yè)銀行的基本業(yè)務
(1)吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務的基礎。銀行吸收存款鍺蓄的愿則是：“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密。”銀行儲蓄存款實行實名制，居民到銀行存款必須出示身份證或其他規(guī)定的有效證件。
(2)商業(yè)銀行在吸收存款后，必須發(fā)放貸款，并且收取比存款利息更高的貸款利息。
貸款利息和存款利息的差額，是我國商業(yè)銀行取得收益的主要來源。銀行發(fā)放貸款的主要對象是企業(yè)，居民個人也可以向銀行貸款。
(3)商業(yè)銀行還從事多種中間業(yè)務活動，最重要的是轉賬結算業(yè)務。銀行為客戶和客戶之間因商品交易、服務收費、資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進行清算了結的服務，就是轉賬結算。我國銀行在轉賬結算中，主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等作為結算工具。
10.投資理財與規(guī)避風險
(1)對于企業(yè)來說，理財首先是為了防范因天災人禍而可能造成的損害，實現(xiàn)資產(chǎn)的安全。對于家庭來說，理財?shù)氖滓繕耍鞘棺约旱囊簧率碂o意，獲得基本的保障。
(2)投資理財首先要注意借助保險業(yè)提供的保險業(yè)務，從而規(guī)避某個方面的風險。 (3)直接利用證券市場進行投資，從而實現(xiàn)資產(chǎn)增值。
11.保險的職能
(1)保險，是指以集中起眾人的保險費，建立保險基金，補償參與者因自然災害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失，或?qū)€人死亡、人身傷殘給予經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法和制度。
(2)保險的基本職能是分散風險、補償損失。分散風險是補償損失的基礎，補償損失是分散風險的體現(xiàn)。此外，保險又具有資金融通和對防災防損進行社會管理的派生職能。
12.債券和股票
債券和股票，是兩種最基本的證券品種。
債券是一種表明債權、債務關系的憑證。
投資者購買債券，就是將這筆資金讓渡給債券發(fā)行者使用，發(fā)行者承擔支付利息及到期還本的義務。債券的發(fā)行者，可以是企業(yè)，也可以是國家。
股票是股份公司發(fā)行的公司財產(chǎn)所有權證書。購買股票的投資者，成為公司的股東。
股東有權按照持股比例享有股東權益，參與公司分紅和重大事項決策。
13.證券交易
為了方便投資者轉讓上市公司股票和不得提前贖回的債券，國家建立了證券交易所，投資者可以委托證券公司代為買進或者賣出證券。
在證券交易所買賣證券，證券價格是經(jīng)常波動的，由此產(chǎn)生投資風險。在證券市場，投資收益與投資風險是成正比的，這種風險與收益的關系，構成了證券市場的風險機制。
14.投資理財應當遵循的原則
理性的投資要綜合權衡投資的安全性、贏利性和流動性，建立合理的投資組合，樹立投資的風險意識和效益意識。在投資理財時除了遵守相關的法律和道德規(guī)范以外，要借鑒和遵循以下一些原則：分散投資原則、長期投資原則、理性投資原則、個性投資原則。
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