互聯(lián)網金融可能會涉及什么刑事犯罪

　　互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網精神相結合的新興領域?；ヂ?lián)網金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。下面由學習啦小編為你詳細介紹互聯(lián)網金融的相關法律知識。

　　互聯(lián)網金融可能會涉及什么刑事犯罪?

　　一、機構定位不明確，存在涉嫌非法吸收公眾存款罪

　　現(xiàn)有法律規(guī)則還沒有對互聯(lián)網金融機構的屬性作出明確定位，互聯(lián)網企業(yè)尤其P2P網絡借貸平臺的業(yè)務活動，還沒有專門的法律或規(guī)章對業(yè)務進行有效的規(guī)范，平臺的產品設計和運作模式略有改變，就極有可能“越界”進入法律上的灰色地帶，甚至觸碰“底線”。盡管目前互聯(lián)金融存在多種看似不同的運營模式，但其均存在先聚集再擴散的方式實現(xiàn)資金錯配與期限錯配。

　　根據最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

　　(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

　　(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

　　(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

　　(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

　　從P2P網絡貸款的債權轉讓模式來看，其通過個人賬戶進行債權轉讓，使得平臺成為資金往來的樞紐，不再是獨立于借貸雙方的傳統(tǒng)模式，債權轉讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權重新組合轉讓給放貸人。而且有部分P2P平臺成立風險資金池，劃撥部分收入到風險儲備池，由借款人前期支付“保證金”，若是借款人按時歸還借貸，再予以返還，這就與“非法吸收公眾存款”甚為相似。

　　其次，在眾籌模式下，若眾籌平臺在無明確投資項目的情況下，事先歸集投資者資金，形成資金池，然后公開宣傳、吸引項目上線，再對項目進行投資，則同樣存在非法集資的嫌疑。

　　綜上，中國銀監(jiān)會在2014年4月21日舉行的關于“處置非法集資聯(lián)席會議“上表示，是否構成非法集資主要還是要根據最高法司法解釋關于非法集資的四個特征來判斷，即非法性、公開性、利誘性、社會性。盡管現(xiàn)在對于互聯(lián)網金融平臺構成犯罪與否仍處于“是”與“非”的抉擇當中，但不外乎大部分網貸平臺的“打太極”行為，以一些貌似合理的手段規(guī)避犯罪所需的構成要件，但無監(jiān)管以及缺乏監(jiān)管、無法制以及缺乏法制不會是當今法制社會下的常態(tài)，一旦出臺相關法律法規(guī)加以管制，所有似是而非的行為將無所遁形。

　　二、平臺虛構信息、編造虛假項目，涉嫌集資詐騙

　　根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。”

　　根據現(xiàn)行法律的規(guī)定，集資詐騙罪需要滿足以非法占有為目的，使用詐騙的方法非法集資，在通常情況下，這種目的具體表現(xiàn)為將非法募集的資金的所有權轉歸自己所有、或任意揮霍，或占有資金后借款潛逃等。目前個別P2P網絡借貸平臺經營者，發(fā)布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金后用于自己生產經營，有的經營者甚至卷款潛逃，其主觀上具有非法占有的目的，且同時實施了詐騙方法非法募集資金的行為，極大可能涉嫌集資詐騙。

　　其次，在眾籌模式下，平臺偽造虛假項目，匯集資金形成資金池，采取先吸引后投資的方式，再在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉移或挪作它用，同樣其主觀上也具備非法占有的目的，且實施了以詐騙方法非法募集資金的行為，也存在著涉嫌集資詐騙罪的可能。

　　三、無法有效審查資金來源，將面臨“洗錢”風險

　　所謂洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。主觀方面表現(xiàn)為故意，即明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來源和性質，為利益而故意為之。客觀方面表現(xiàn)為為其提供資金賬戶、協(xié)助財產轉移以及其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及收益來源的方式。

　　目前互聯(lián)網金融中，尚無有效手段審查資金來源的合法性，因此并不排除有犯罪違法所得財產的存在，如果P2P平臺運營商僅是提供的中介服務而未參與其借貸活動，例如傳統(tǒng)運營模式中的交易方式，根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規(guī)定：“在借貸關系中，僅起聯(lián)系，介紹作用的人，不承擔保證責任。”規(guī)定，平臺即使被動參與了洗錢，但因其不具有主觀上“洗錢”的故意，則無需承擔法律責任。但是若平臺運營商主動參與到“洗錢”過程中，那必然要承擔相應的刑事法律責任。

　　四、涉嫌擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

　　根據《中華人民共和國證券法》第十條規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門核準;未經依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。

　　有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

　　(一)向不特定對象發(fā)行證券;

　　(二)向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的;

　　(三)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

　　非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

　　根據《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：“未經國家有關主管部門批準，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。”

　　“單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。”

　　該罪的構成有兩條不能觸碰的紅線，一是向不特定對象公開發(fā)行，二是超過二百人。然而縱觀目前我們股權眾籌的運營模式，的確存在未經國家有關部門批準，擅自向不特定對象公開發(fā)行的行為，雖然部分股權眾籌采取了創(chuàng)新和保守方式，采用實名認證的投資人，限于特定的投資人中間并不對外，采用線下一對一方式單談，再以合伙基金方式入股權，但是這種方式基于如何理解“公開”和“不特定”。另外，如果平臺想要采用更具有吸引力的方式，吸引人群籠絡資金，則必然會超過二百人。也正因如此，兩條不能觸碰的底線恰恰被“踩”在了股權眾籌的腳下，這也就意味著其正在構成該罪的“是”與“非”之間徘徊。

　　五、平臺涉嫌共同犯罪

　　2014年3月25日《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第四條“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。”的規(guī)定，對金融中介平臺及第三方支付機構設置新的高壓線，即如果集資方涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”等非法集資的刑事犯罪，作為中介平臺非常有可能被認定“共犯”受到刑事追責。

　　網絡金融作為民間金融的拓先者，其創(chuàng)新模式多樣，但無論如何創(chuàng)新都要規(guī)避相關的法律風險，尤其是刑事法律風險，這是一條底線，網絡金融的先行者們可以游走于法律的邊緣，但莫要踩到紅線。法律風險是用來規(guī)避與防范的，不是用來觸犯與挑戰(zhàn)的。作為試水者，我們一定要有法律風險意識，一定要了解法律風險，一定要學會防范法律風險，只有這樣，我們才能“行得萬年船”。