面對(duì)集資需要注意的問(wèn)題有哪些

　　集資是融通資金的方式之一，集資是從企業(yè)內(nèi)部獲得資金,讓自己下屬拿出錢(qián)來(lái)入股。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹相關(guān)法律知識(shí)。

　　面對(duì)集資需要注意的問(wèn)題有哪些：

　　國(guó)家通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，銀行、債券、基金、保險(xiǎn)、公益慈善捐助救助等，依法經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)管，吸收社會(huì)和個(gè)人閑散富余資金，保障金融體系動(dòng)態(tài)循環(huán)，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，避免和防止金融體系內(nèi)外的各種預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍之內(nèi)。集資是國(guó)家金融系統(tǒng)發(fā)展初期階段的幼稚產(chǎn)物。

　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點(diǎn)：

　　一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。

　　二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

　　三是向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。

　　借貸在古代就存在，而且民間借貸資金和利息也受到了法律的保護(hù)，但是隨著資本逐利后很多人為了追逐高利貸進(jìn)入了非法集資的陷阱，導(dǎo)致得不償失。自從去年以來(lái)，由于金融行業(yè)銀根收緊，所以一些非法集資的活動(dòng)又開(kāi)始猖獗了，甚至有的地區(qū)還出現(xiàn)了高發(fā)、蔓延的態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重的影響了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定社會(huì)進(jìn)步。民間借貸是合法的，但是非法集資是不合法的，如果該單位向廣大的不特定的群眾吸納資金，那么就屬于非法集資。所以提醒大家，合法的取得資金的途徑有通過(guò)銀行借貸、委托貸款、合法發(fā)行股票等等，而且我國(guó)的民間借貸已經(jīng)發(fā)展良好，可以有效的幫助我們眾多的小微企業(yè)獲得更多的資金支持，沒(méi)有必要采取非法集資的途徑、方法。

　　為了確保我們借貸的合法性我們需要注意的事項(xiàng)：

　　一、借貸的債務(wù)人一定要明確是誰(shuí)，填寫(xiě)準(zhǔn)確;

　　二、借貸的利息不能高于銀行基本利息的四倍，高利貸是不合法的而且還非常的危險(xiǎn);

　　三、不要使用不正規(guī)的借條，請(qǐng)選擇正規(guī)的借貸合同;

　　四、提供資金的一方請(qǐng)注意，如果金額非常大我們請(qǐng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬，這樣有依據(jù);

　　五、借款人需要提供擔(dān)保、抵押才可以;

　　六、借款人提供的抵押房產(chǎn)或者抵押物要進(jìn)行登記，否則無(wú)效。

　　相關(guān)閱讀：

　　法律對(duì)非法集資的定義

　　刑法規(guī)定

　　刑法 第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　審案應(yīng)用

　　關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋

　　三、根據(jù)《決定》第八條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，構(gòu)成集資詐騙罪。

　　“詐騙方法”是指行為人采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段。

　　“非法集資”是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。

　　個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

　　單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在250萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

　　與欺詐發(fā)行股票債券罪,擅自發(fā)行股票債券罪,非法吸收公眾存款罪的區(qū)別在于是否具有非法占有的目的,集資詐騙必須以非法占有所集資款項(xiàng)為目的,其他雖有非法占有的目的,但是還有返還的意圖,但其本身的集資行為是違法的.

　　非法集資數(shù)額達(dá)到600萬(wàn)元，已經(jīng)構(gòu)成了犯罪。刑法上關(guān)于非法集資有兩個(gè)條文，一個(gè)是非法吸收公眾存款罪，這個(gè)罪名的處罰較輕，一般行為人主觀惡性較小，沒(méi)有惡意占有公眾存款的目的，一般處3年以下有期徒刑或者拘役，而且根據(jù)大量法院判決表明，多數(shù)情況下都會(huì)判處緩刑，不用坐牢的，如河北的孫大午;另一個(gè)就是集資詐騙罪，這個(gè)處罰很重，主要是行為人主觀上有非法將公眾的錢(qián)財(cái)占為己有的目的，有詐騙的目的，主觀惡性較強(qiáng)，根據(jù)刑法規(guī)定，一般處5年以下有期徒刑，情節(jié)惡劣的處5年以上10年以下有期徒刑，特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑。如果公司負(fù)責(zé)人屬于第一種情況，那樣就沒(méi)有什么很大的問(wèn)題，主要就是罰金，如果是第二種的話(huà)，處罰就很重了。

　　不構(gòu)成犯罪

　　對(duì)于下面的投資者而言，如果跟公司沒(méi)有直接的聯(lián)系，是不會(huì)構(gòu)成犯罪的，因?yàn)樽疃嘀皇菑闹惺杖√岢桑饔^上并不具備吸收他人存款或者占有他人存款的目的，所以不呼構(gòu)成犯罪，不能構(gòu)成非法集資。對(duì)于自己的損失，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(國(guó)務(wù)院第247號(hào)令)第十八條明確規(guī)定： “因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。”