人身保險合同是否可以獲得雙賠
人身保險合同是以人的壽命或身體為保險標(biāo)的的保險合同，是投保人與保險人約定，當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時，保險人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的協(xié)議。你對人身保險合同有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細介紹人身保險合同的相關(guān)法律知識。
人身保險合同在特殊條件下可以獲得雙賠
根據(jù)我國保險法，財產(chǎn)保險賠償以實際損失為限，也就是不能從財產(chǎn)保險中獲益。但人身保險沒有這種限制，你買的保險份數(shù)越多，得到的賠償就越多。
人身保險不同于財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險以補償為原則，目的在于填補損害，而人身保險則更多基于對人自身價值的考量，不適用補償原則。保險公司在侵權(quán)損害賠償以外依據(jù)保險合同支付原告保險金，其正當(dāng)性依據(jù)在于：
1、法律依據(jù)。
依據(jù)我國現(xiàn)行《保險法》第68條之規(guī)定，馬某因他人的侵權(quán)行為而發(fā)生人身保險事故，其在向侵權(quán)人請求賠償后，還可依據(jù)保險合同向保險人求償，保險人仍負理賠義務(wù)。也即，人身保險事故的被保險人或受益人有雙重求償權(quán)，其可同時向侵權(quán)人和保險人主張，該權(quán)利不因一方已為賠償而喪失。
人身保險合同是否可以獲得雙賠
2、請求權(quán)性質(zhì)。
舉個例子，馬某向保險公司請求理賠的依據(jù)是雙方存在人身保險合同法律關(guān)系，其請求權(quán)性質(zhì)為合同履行請求權(quán)。而馬某向侵權(quán)人主張賠償?shù)囊罁?jù)是馬某因侵權(quán)而致傷的事實，該請求權(quán)性質(zhì)為侵權(quán)損害賠償請求權(quán)。兩種請求權(quán)在成立要件、賠償范圍和時效保護等方面存在明顯不同，且二者在本案中不相妨害地并立存在。因此，馬某可以基于不同的法律關(guān)系分別向不同的行為主體求償。
3、價值取向。
財產(chǎn)保險的賠償要符合等價交換的市場邏輯，不允許當(dāng)事人獲得雙重利益。但人的生命或身體不是商品，其價值不能用貨幣量化，人身保險事故發(fā)生后，保險金額的確定也不能用財產(chǎn)保險方法衡量，否則無助于對人自身價值的表彰和維護。我國法律對人身保護的制度設(shè)計越來越多元化，并賦予當(dāng)事人更多的程序選擇權(quán)，恰當(dāng)?shù)胤从沉朔蓪θ说纳】蹈幼鹬剡@一基本價值立場。
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人身保險合同的常見條款
1)不可抗辯條款
人壽保險合同成立二年后，保險公司不得以投保人違反如實告知義務(wù)為理由解除合同。
這是一條有利于保戶的規(guī)定。如果保險公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有如實告知重要事實，只能在二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險金或解除合同，超過兩年的可抗辯期，這個權(quán)力即告喪失。
2)自殺條款
如果被保險人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺，保險公司不給付保險金。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后，保險公司可以給付保險金。
3)寬限期條款
對于分期交費的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒能按期交費，保險公司給出一定的寬限期(一般為60天，具體時間請見條款規(guī)定)，在這段時間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險事故，保險公司仍予負責(zé)。如超過寬限期還沒交納保費，則保單有可能失效。
4)復(fù)效條款
因投保人不按期交納保費致使保單失效后，二年之后，投保人可向保險公司申請復(fù)效，經(jīng)過保險公司審查同意后，投保人補交失效期間的保險費及利息，保單可恢復(fù)效力。
5)不喪失價值條款
投保人在交足二年以上保險費后，保單會積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價值。投保人若要退保，這部分現(xiàn)金價值應(yīng)由保險公司退還給投保人。
6)誤報年齡條款
投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險公司有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時，按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險公司將多收的保險費還投保人。
7)受益人條款
受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。受益人可以為一人或數(shù)人。
受益人為數(shù)人的，可以指定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
如果沒有指定受益人，或受益人先于被保險人死亡，或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，在沒有其他受益人的情況下，被保險人死亡后的保險金視為被保險人的遺產(chǎn)，由其繼承人領(lǐng)取。
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