公共基礎(chǔ)銀行重點(diǎn)知識(shí)
銀行是依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于公共基礎(chǔ)銀行重點(diǎn)知識(shí)的內(nèi)容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!
公共基礎(chǔ)銀行重點(diǎn)知識(shí)
一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
(一)中央銀行
1.中國(guó)人民銀行成立的時(shí)間、行使央行職能的時(shí)間、地位的法律確定
(1)中國(guó)人民銀行成立于1948年。
(2)1984年1月1日，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì))成立，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。
2.中國(guó)人民銀行的職能
中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。
3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)
《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實(shí)施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);等等。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、成立時(shí)間、監(jiān)管職責(zé)
(1)我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，成立于2003年4月。
(2)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)：
①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則; ②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;
?、蹖?duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;
?、芤勒辗伞⑿姓ㄒ?guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;
?、輰?duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;等等。
2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念、目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施
(1)監(jiān)管理念
在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
(2)監(jiān)管目標(biāo)
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
具體監(jiān)管目標(biāo)：
?、偻ㄟ^(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
?、谕ㄟ^(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心;
③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;
④努力減少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：
?、倌軌虼龠M(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;
②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;
?、蹖?duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制; ④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng); ⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;
?、薷咝?、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
(4)監(jiān)管措施
市場(chǎng)準(zhǔn)入;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;現(xiàn)場(chǎng)檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。
(三)自律組織
1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
2.協(xié)會(huì)的宗旨
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.協(xié)會(huì)的會(huì)員單位
(1)會(huì)員
凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
(2)準(zhǔn)會(huì)員在民政部登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。
4.組織機(jī)構(gòu)
(1)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成;
(2)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作;
(3)理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);
(4)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處;
(5)協(xié)會(huì)的十一個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)，自律工作委員會(huì)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)，銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)，外資銀行工作委員會(huì)，托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)，保理專業(yè)委員會(huì)，銀行卡專業(yè)委會(huì)員，金融租賃專業(yè)委員會(huì)，行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)。
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
(一)政策性銀行
1.三家政策性銀行
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，1994年3月成立。主要任務(wù)是支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效益。
中國(guó)進(jìn)出口銀行，l994年7月成立。主要任務(wù)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1994年11月成立。主要任務(wù)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的拔付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
2.政策性銀行改革
2007年1月，在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。
(二)大型商業(yè)銀行
1.中國(guó)工商銀行
1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國(guó)工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日，中國(guó)工商銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。
2.中國(guó)銀行
1912年成立;l979年，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國(guó)銀行成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行;2004年8月26日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日，中國(guó)銀行在香港聯(lián)合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。
3.中國(guó)建設(shè)銀行
原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，l954年10月1日正式成立，曾隸屬財(cái)政部，1979年中國(guó)建設(shè)銀行成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行;2004年9月17日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。
4.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
1979年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，成為專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)家專業(yè)銀行。2009年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。
5.交通銀行
1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。
(三)中小商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。
1.股份制商業(yè)銀行
目前作為我國(guó)商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
2.股份制商業(yè)銀行的作用
一方面填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù);另一方面，打破了國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高，大大推動(dòng)了中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
3.城市商業(yè)銀行及其發(fā)展趨勢(shì)
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的。
(1)1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;
(2)1986年，信用合作社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長(zhǎng);
(3)1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行;
(4)1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：(1)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;(2)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);
(3)聯(lián)合重組。
(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 1984年，在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性;
1996年《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行脫鉤，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行;
2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi);
2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立; 2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立。
村鎮(zhèn)銀行的含義：村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)會(huì)融機(jī)構(gòu)。
農(nóng)村資金互助社的含義：農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
(五)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
1.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立時(shí)間與掛牌時(shí)間2006年12月31日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立; 2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
12.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
(六)外資銀行
外資銀行包括：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)銀行代表處。
外資銀行進(jìn)入中國(guó)的時(shí)間為l979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，成為我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。
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