車貸風(fēng)險管控流程圖
車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于車貸風(fēng)險管控流程圖,給大家作為參考,歡迎閱讀!
車貸風(fēng)險管控流程圖
避車貸風(fēng)險的方法
一、車貸行業(yè)的5大風(fēng)險
1、欺詐類風(fēng)險:車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車,此類客戶多以各種故事理由(經(jīng)常選擇傍晚、周末來申請貸款,借口是車管所下班、急用錢)不去車管所設(shè)定抵押登記。
2、信用評估風(fēng)險:機構(gòu)建立的信用管理體系和信用評估技術(shù)自身不科學(xué),信用管理維度缺失、不合理,車輛價值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無惡習(xí)等核心信用管理維度沒有落實到位。
3、操作風(fēng)險:很多公司沒有獨立的風(fēng)控線,部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與,風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險,如車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等。
4、過度負(fù)債風(fēng)險:單獨強調(diào)是因為具有普遍性,很多跑了的高??蛻舳际欠抢硇赃^度負(fù)債狀態(tài),很多公司對借款人同行負(fù)債評估不重視,借款人最后把車輛二次抵押給不正規(guī)的公司,最后甚至被倒賣黑車,結(jié)果人車兩空。
5、貸后管理風(fēng)險:很多公司貸后管理沒有采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理的方法,執(zhí)行力欠缺,推車不果斷。其實客戶在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險之前是有表現(xiàn)的,如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經(jīng)常關(guān)機等。
二、車貸風(fēng)控措施的13條實操建議
1、授信時“看車更要看人”,強化人與擔(dān)保物的雙重風(fēng)險評估,審批時也要看人的資信。
2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關(guān)鍵信息,不限于網(wǎng)查、電核、面審等,當(dāng)判斷客戶存在信用風(fēng)險或貸款額超過一定額度時,可以進(jìn)行家訪。
3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風(fēng)險,形成高效的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化作業(yè)流程。一些第三方軟件價格也不貴,有APP最好,因為APP的定位、訪問IP、設(shè)備號是重要的反欺詐指標(biāo)。
4、堅持小額、短期策略,不經(jīng)營涉嫌違法、違規(guī)業(yè)務(wù)。
5、對信用報告設(shè)定合理底線要求,GPS開走存在信用風(fēng)險。
6、從同行轉(zhuǎn)貸的客戶要提高警惕,長期使用高成本資金的客戶風(fēng)險遲早會暴露。
7、通過通話詳單、銀行流水、信用報告、同行共享等數(shù)據(jù)強化同行負(fù)債甄別,確定底線要求。其實行業(yè)內(nèi)已經(jīng)逐漸意識到多頭負(fù)債帶來的風(fēng)險,天易科技通過大數(shù)據(jù)與云平臺旨在通過7年來積累的數(shù)據(jù),幫助行業(yè)降低多頭負(fù)債風(fēng)險、提升風(fēng)控效率。
8、加強GPS對車的管控,10萬以上現(xiàn)場評估車輛、安裝2個甚至更多GPS、變更保險第一受益人,GPS根據(jù)異常規(guī)則自動報警。
9、貸后管理強化車輛在線監(jiān)控、軌跡分析、回款分析,發(fā)現(xiàn)問題果斷處理。
10、充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機構(gòu),根據(jù)需要選用重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品。
11、內(nèi)控稽核常規(guī)化,實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系。
12、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理,短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。
13、抵押物快速處置:整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構(gòu)資源。
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