理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識
理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識
理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的過程，那么你對理財規(guī)劃了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關(guān)于理財規(guī)劃的內(nèi)容，希望大家喜歡!
理財規(guī)劃的分類
理財規(guī)劃又可分為公司理財規(guī)劃(Enterprise Financial Planning)和個人理財規(guī)劃(Personal Financial Planning)。
公司理財規(guī)劃是指企業(yè)為了、達到既定的戰(zhàn)略目標而制定的、一系列相互協(xié)調(diào)的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現(xiàn)金流管理等。
個人理財規(guī)劃又稱私人理財規(guī)劃，則是指個人或家庭根據(jù)家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現(xiàn)人生各階段目標的，一系列互相協(xié)調(diào)的計劃，包括職業(yè)規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃等。
理財規(guī)劃的策略
成功理財規(guī)劃是有計劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行并能及時調(diào)整的理財方案。
在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素后，您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括：
(1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估;
(2)預期理財結(jié)果評估;
(3)理財期間長短的評估。
在充分評估的基礎(chǔ)上，根據(jù)理財?shù)娜栽瓌t，即流動性、安全性和變現(xiàn)性，設(shè)定對客戶最合適的理財策略，建立理財工具的合理組合。之后還要隨時注意分析宏觀經(jīng)濟以及市場行情的變化，隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動，可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。
根據(jù)您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試，在正確處理保障與理財?shù)幕A(chǔ)上，可以給出客戶以下幾種理財策略：
(一)保本型理財策略
該理財策略的目標是保本：一是保證本金不減少，二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，比較適合風險承受能力比較低的理財者，如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合：儲蓄和保險占70%，債券占20%，其他占10%。
(二)穩(wěn)定一增長型理財策略
該理財策略的目標是在穩(wěn)定收入的基礎(chǔ)上尋求資本的增值，比較適合具備一定風險承受能力的理財者，如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金、匯富貸。儲蓄和保險占40%，債券占20%，基金和股票占20%，其他理財占20%。
(三)高收益型理財策略
該理財策略的目標是獲取高收益，比較適合具備較高風險承受能力的理財者，如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等，如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合：儲蓄保險20%，債券和股票占60%，外匯、房地產(chǎn)等占20%。
無論是何種理財組合，每個家庭必須擁有保險計劃，只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產(chǎn)品的出現(xiàn)，保險已不僅僅具有保本安全的功能，它還兼有理財?shù)墓δ?，成為家庭實現(xiàn)資本增值的理想理財工具。
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