二清POS機大肆用于信用卡套現

　　投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　近日，在《中國支付清算行業(yè)運行報告》發(fā)布會暨銀行卡產業(yè)發(fā)展研討會上，央行支付結算司副司長樊爽文在談到二清機亂象時表示，二清機的問題，毫無疑問明顯是違規(guī)業(yè)務，但現在反而有很多機構，把二清機作為創(chuàng)新或業(yè)務亮點。

　　據第三方平臺爆料迷支付網今年4月26日發(fā)布的統(tǒng)計數據稱，目前，國內二清POS機已經猛增至近1500家。

　　據了解，目前二清機最主要用于信用卡套現。那么，套現又是如何進行的呢?記者進行了深入調查了解。

　　多用于信用卡套現

　　近期，一些代理商反映稱，所代理的POS機業(yè)務，對接的商家刷卡資金沒到位。據爆料迷支付網統(tǒng)計，目前國內二清POS機已經激增至近1500家，去年8月份僅為198家。

　　所謂二清POS機，是針對一清POS機而言，一清機一般是通過銀聯、銀行或者第三方支付公司經過一次清算，將錢直接轉到收款賬戶上，而二清機需進行“二次清算”，即資金先經過一次清算后，再轉至第三方支付賬戶，最后到收款賬戶。

　　一位業(yè)內人士表示，近年來，二清機迅速擴張，背后其實是有原因的。如一般二清機銷售人員會承諾下機時間快，最快的30秒即可開通。而按正規(guī)流程，辦理正規(guī)POS機需要銀行備案，審批流程走下來至少需要10個工作日，同時有的還承諾當天到賬、即時到賬。而正規(guī)銀聯POS機都是至少T+1到賬。另外，目前市場上的二清機最主要用于信用卡套現。

　　據銀率網調查，目前市場上申請二清機的，主要是想從事信用卡套現的個人或小商戶。由于他們達不到銀行或支付公司核批POS機的標準，就會去一清商戶租賃或購買二清機，大部分一清商戶是以出租或出售POS機為主營業(yè)務，根本不對申請者進行審核。這導致市面上出現大量主要從事違法套現的POS機，加劇了信用卡套現風險?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾剑忻襟w今年3月曾對二清機使用流程和潛在風險進行過調查，具體做法是：部分一清企業(yè)花幾萬元，找一家通過代理注冊公司就能搞定的皮包公司，拿到資質后，就去銀行或支付公司申請幾千臺POS機，一臺POS機的成本僅幾百元，然后再以幾千元的價格賣給那些想要進行信用卡套現的人。這些人拿到POS機后，即可從事套現活動，每筆消費支付一筆手續(xù)費給一清企業(yè)，然后一清企業(yè)定期獲得結算資金。

　　銀率網某信用卡分析師曾表示，一清企業(yè)通常使用個人名義給二清機使用者匯款結算，可能是王某某，也可能是李某某，一臺POS機每天的刷卡資金至少1萬元，幾千臺POS機就是幾千萬元，不少一清企業(yè)在出售的POS機達到一定規(guī)?；蚪Y算量之后，可能直接選擇卷款跑路，此時二清機的使用者一點辦法也沒有。

　　易致消費者正常權益受損

　　前述業(yè)內人士告訴《每日經濟新聞》記者，“二清”過程中，因為收單機構沒有將商戶資金直接清算到商戶賬戶，中間在個人或者第三方那里過了一道，中間環(huán)節(jié)的這些人一旦跑路或挪用資金，商戶自然就拿不到錢。

　　據記者了解，一清機的銷售方是獲得央行頒發(fā)第三方支付牌照的機構，刷的錢直接到收款方賬戶，有自己的獨立后臺也有官方后臺，這樣的機子很安全。而二清機由于刷卡的錢先轉到別人的賬戶，別人再轉回，其中隱藏的風險不言而喻。

　　對于消費者的套現行為，前述業(yè)內人士表示，如果消費者通過“二清”的方式套現，監(jiān)管環(huán)節(jié)又存在漏洞，“二清”將為違法犯罪提供溫床。對于正常的消費者，“二清”看起來似乎沒問題，但實際上后果嚴重。

　　“二清機構商戶名稱類別都一樣，消費者看不出到底在哪里消費的，如果是信用卡往往得不到積分，由此導致消費者正常權益受到損失。”前述業(yè)內人士分析稱。

　　事實上，監(jiān)管層也注意到日趨嚴重的“二清機”亂象，在上述會議上，樊爽文表示，“現在有很多機構把二清機作為創(chuàng)新或業(yè)務亮點，這反映出從業(yè)機構在相關制度的認識和落實上存在較大欠缺”。

　　樊爽文表示，要有效解決上述問題，需規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，發(fā)揮監(jiān)管部門、行業(yè)協會、銀行卡清算機構和收單機構等各方作用，盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制、加強外包服務管理。同時，在加大處罰力度的同時，要充分發(fā)揮行業(yè)協會的自律作用，形成多層次監(jiān)督管理機制。